首先，奥巴马保险的补贴，是根据你的Adjusted Gross Income（AGI），
就是在你除去standard/itemized deduction以前的那个收入。这个收入包括工资，利息，房租，和capital gain。（注意如果某年你卖一个房，你的AGI会增高很多）。
补贴不看你的财产（asset），只看收入。
第二，如何预测你的AGI。
2023年买2024年的保险，你不知道你2024年收入是多少怎么办？
你买2024年的保险，你可以先填个预测数字，那么根据这个预测，2024每个月比如接到500元的补贴。到2025年填税的时候，Obama Care会给你寄个税表1095-A，说你2024年收到了500*12的补贴，实际付了多少保费。把这个表输入税务软件，税务软件也知道你2024年的实际收入是多少，再根据公式，决定你500*12的补贴是多了还是少了，多退少补，最后补税或者退税清算干净。
所以你现在买obamacare的时候，随便填一个收入即可。但是注意不要填零，因为你填零收入你会被要求去申请穷人的medicaid。一般你要填到一家几口的联邦贫困线的1.3倍以上，这样才不会被踢到medicaid。
第三，到底有多少补贴。这个答案是有两个
当初通过法律时， 补贴的目的是，银计划（silver plan）要affrodable。如果你的AGI刚刚超过贫困线，补贴是100%的银计划的保费，你的保费近于零，不管你当地银计划有多贵。你的收入再高，这个补贴线性下滑，直到400% * 贫困线以上为零。
所以，如果你的收入小于400%的贫困线，你不要为了省钱去买铜计划，这样你的补贴用不完或者不是最高回报，你应该尽量买银计划。
现行政策是，拜登在COVID期间上台，通过了America Rescue Plan, 说2021-2023， 你obama care的premium，最多不超过你的AGI的8.5%， 无论你挣多少。
假设一家四口的保费原来是24000，如果你家AGI是280K，8.5% 大概是24000，你大概没有任何补助；如果你家收入是200K，你只要付17000，如果你家收入是100K，你只要付8500。剩下的国家补助给你。
这个COVID期间的保费补助，又通过Inflation Reduction Act，延长到2025年。所以各位尽管放心退休。
在这种情况下，如果选择married filing seperately，是否就可以有一定补助，如果选择married filing jointly，就无法有补助了？
首先，医疗系统兼并的很厉害，说穿了我们这里就两个医院系统，所有医生为了生计，必须依附这两个医院系统，所以所有保险都要包括这两个医院系统，这就是为什么保费降不下来的原因，医疗行业在很对地方都是垄断或者寡头了，保险公司必须保这个医院系统，就没有谈判降价的筹码。（保护我的隐私，拿我朋友在北卡金三角做例子，他们那里就是UNC和Duke两个医院系统，家庭医生不算数，任何资深有名的专科大夫都是附属那两个系统，你说那里的保险能不包UNC和Duke吗？）
所以我用雇主保险和我父母用obama保险看病，都是去这个离家近的这一个医院系统，除了deductible以外，没有任何区别。我父母看糖尿病心脏病专科， 我去查肠镜，这么多年我的保险我老婆的保险我父母的保险基本上不同公司都用过一遍，最后都是这个医院系统。
对药品的覆盖，Individual plan里面肯定保一个牌子，可能不是你最喜欢的牌子，但是他们肯定保。比如我父母要打胰岛素，胰岛素没有generic，都是name brand，化学成分不一样但是疗效几乎一样，长效胰岛素有两三个牌子，短效胰岛素有两三个牌子，obamacare 要求每个保险肯定要保一个长效，一个短效胰岛素。你肯定有胰岛素打。
但是不同的保险公司会保不同的牌子。如果你年底换保险公司的话，这个保险覆盖哪个牌子会变的。我妈非常挑剔，不愿意换牌子，一定要内分泌大夫和保险公司去争exception（忘了具体的词汇），被内分泌大夫劝下来，告诉她这几个牌子都是一样的，不用特意用哪个牌子。这个内分泌大夫是印度大妈，嘴特别麻利，知道亚裔老太太的思维，把我妈那个难伺候的上海人搞得服服帖帖的。我很感激。
反正就是保你有药，但是细节，尤其伺候老人，还是很烦的。
记得foreign income exclusion有十万？不知道你们家合着报AGI是多少。
首先，奥巴马保险的补贴，是根据你的Adjusted Gross Income（AGI），
就是在你除去standard/itemized deduction以前的那个收入。这个收入包括工资，利息，房租，和capital gain。（注意如果某年你卖一个房，你的AGI会增高很多）。
补贴不看你的财产（asset），只看收入。
第二，如何预测你的AGI。
2023年买2024年的保险，你不知道你2024年收入是多少怎么办？
你买2024年的保险，你可以先填个预测数字，那么根据这个预测，2024每个月比如接到500元的补贴。到2025年填税的时候，Obama Care会给你寄个税表1095-A，说你2024年收到了500*12的补贴，实际付了多少保费。把这个表输入税务软件，税务软件也知道你2024年的实际收入是多少，再根据公式，决定你500*12的补贴是多了还是少了，多退少补，最后补税或者退税清算干净。
所以你现在买obamacare的时候，随便填一个收入即可。但是注意不要填零，因为你填零收入你会被要求去申请穷人的medicaid。一般你要填到一家几口的联邦贫困线的1.3倍以上，这样才不会被踢到medicaid。
第三，到底有多少补贴。这个答案是有两个
当初通过法律时， 补贴的目的是，银计划（silver plan）要affrodable。如果你的AGI刚刚超过贫困线，补贴是100%的银计划的保费，你的保费近于零，不管你当地银计划有多贵。你的收入再高，这个补贴线性下滑，直到400% * 贫困线以上为零。
所以，如果你的收入小于400%的贫困线，你不要为了省钱去买铜计划，这样你的补贴用不完或者不是最高回报，你应该尽量买银计划。
现行政策是，拜登在COVID期间上台，通过了America Rescue Plan, 说2021-2023， 你obama care的premium，最多不超过你的AGI的8.5%， 无论你挣多少。
假设一家四口的保费原来是24000，如果你家AGI是280K，8.5% 大概是24000，你大概没有任何补助；如果你家收入是200K，你只要付17000，如果你家收入是100K，你只要付8500。剩下的国家补助给你。
这个COVID期间的保费补助，又通过Inflation Reduction Act，延长到2025年。所以各位尽管放心退休。
在这种情况下，如果选择married filing seperately，是否就可以有一定补助，如果选择married filing jointly，就无法有补助了？
首先，医疗系统兼并的很厉害，说穿了我们这里就两个医院系统，所有医生为了生计，必须依附这两个医院系统，所以所有保险都要包括这两个医院系统，这就是为什么保费降不下来的原因，医疗行业在很对地方都是垄断或者寡头了，保险公司必须保这个医院系统，就没有谈判降价的筹码。（保护我的隐私，拿我朋友在北卡金三角做例子，他们那里就是UNC和Duke两个医院系统，家庭医生不算数，任何资深有名的专科大夫都是附属那两个系统，你说那里的保险能不包UNC和Duke吗？）
所以我用雇主保险和我父母用obama保险看病，都是去这个离家近的这一个医院系统，除了deductible以外，没有任何区别。我父母看糖尿病心脏病专科， 我去查肠镜，这么多年我的保险我老婆的保险我父母的保险基本上不同公司都用过一遍，最后都是这个医院系统。
对药品的覆盖，Individual plan里面肯定保一个牌子，可能不是你最喜欢的牌子，但是他们肯定保。比如我父母要打胰岛素，胰岛素没有generic，都是name brand，化学成分不一样但是疗效几乎一样，长效胰岛素有两三个牌子，短效胰岛素有两三个牌子，obamacare 要求每个保险肯定要保一个长效，一个短效胰岛素。你肯定有胰岛素打。
但是不同的保险公司会保不同的牌子。如果你年底换保险公司的话，这个保险覆盖哪个牌子会变的。我妈非常挑剔，不愿意换牌子，一定要内分泌大夫和保险公司去争exception（忘了具体的词汇），被内分泌大夫劝下来，告诉她这几个牌子都是一样的，不用特意用哪个牌子。这个内分泌大夫是印度大妈，嘴特别麻利，知道亚裔老太太的思维，把我妈那个难伺候的上海人搞得服服帖帖的。我很感激。
反正就是保你有药，但是细节，尤其伺候老人，还是很烦的。
记得foreign income exclusion有十万？不知道你们家合着报AGI是多少。