“YING structured or caused to be structured 50 cash deposits in amounts less than $10,000.01 into his and his wife’s six accounts at four banks in Connecticut. The cash deposits, which totaled $464,400, were frequently made on the same day at different banks or on sequential days at the same or different banks. ”
英文里面的cash，可能指两个东西，一个是钞票，就是装在钱包皮包里面的纸。另一个是指的是银行里面的存款。所以一般说cash offer，不是指买方提了一个皮包来付款，而是说买房不用贷款，用的是银行里的存款。
美国银行管制有两个概念，国人有混淆
1. 现钞交易
Currency Transaction Reporting https://en.wikipedia.org/wiki/Currency_transaction_report 这个是指银行必须报告财政部任何超过一万元的现钞交易。就是客户存，取，换汇超过一万美元，这其中有现钞（注意不仅仅是现金）钞票换手。对现钞的管理，主要是为了反对贩毒，因为毒品一般是现钞交易。
当然，大商店每天结账肯定有很多现金存银行，都能看见每天有装甲现金车来拿钱。他们如何存超过一万元进银行我就不知道了。Breaking Bad里面Walt为了洗钱，去买了一个洗车店，他老婆每天就是空转收银机，打印空白发票，这样Walt贩毒的钱就可以作为洗车店的现金收入存银行。当然洗车店一天很少超过一万元的进项，我只是举一个例子。
所以存现钞超过一万元，会有CTR，但是也不一定引起调查。
2. 银行现金交易，不是现钞。是银行转款。
另一个是Suspicious Activity Report。https://en.wikipedia.org/wiki/Suspicious_activity_report 这个是银行要想财政部报告可疑的交易。这个可疑是个主观判断，银行开账户需要Know Your Customer（https://en.wikipedia.org/wiki/Know_your_customer ）然后不管商用账户还是民用账户，银行需要主观判断里面有交易是否可疑。这个不一定是偶尔的大额存款，具体如何判断我也不知道。
银行向财政部金融犯罪数据库上报suspicious transaction report（SAR）。但是SAR本身并不引起任何调查。SAR的本意是，万一你被怀疑犯罪，FBI可以随时看SAR数据库里面有没有你的可疑款项。FBI不能随意去看你银行账户，那个需要法院发搜查令。但是SAR里面的数据FBI可以随时看。SAR过多的结果，首先是银行可以决定不和你有关系，关闭你的账户给你寄一张支票了事。
一般蚂蚁搬家可能引起SAR，而不是CTR。
https://www.justice.gov/usao-ct/pr/chinese-citizen-pleads-guilty-structuring-cash-transactions
“YING structured or caused to be structured 50 cash deposits in amounts less than $10,000.01 into his and his wife’s six accounts at four banks in Connecticut. The cash deposits, which totaled $464,400, were frequently made on the same day at different banks or on sequential days at the same or different banks. ”
分拆现金本身就是犯罪，不管来路是否正大光明，因为目的是绕开美国法律。这个不是中国人换汇的蚂蚁搬家，蚂蚁搬家是为了绕开中国法律，是否触犯美国法律，我现在没有看到相关案例。
进关报了，进小黑屋问了很多问题。来后存银行又问了很多问题。当然最后是没问题。
典。。
就记得点名词，记得1万刀以上现金存入银行必报（CRT），1万刀一下银行认为有嫌疑也会报（SAR）
如果你要存现金1万刀以上，问了银行会不会上报？银行回答会。然后你不存了，银行大概率会报 SAR，这是我们 training 说的。尽管我的工作与 retail banking 无关，training 都是一样的。
还有许多伊朗、北朝鲜之类的东西，完全忘了。
KYC (know your client) 也是 training 之一。我作为顾客，现在开个新帐户都要回答许多问题，有时还要面谈。
我帮小留们带过美元现金，但都只是5千美元以下的（满足中国海关不申报要求）。少于1万美元现金，进美国不用申报。
他们携带超过5千美元出中国海关，要在中国海关申报（可能预先要在银行还是外汇管理部门填什么表）。进美国海关，超过1万美元要填表申报。可能他们是想省个电汇费用吧。烦死。
除非出现非正常运营，比如你一年的营业额一般一天是10万，结果今天一天存100万现金就会被询问，