首先要说，越来越难，越来越严。我知道的两个例子，都是21年，都是北京的。一个是蚂蚁搬家了20多万美元，被上了黑名单。另一个也是20多万，不光是自己上了黑名单，连帮她搬家的也上了黑名单。从去年开始，汇款的时候都需要亲属关系证明。
另外，如果你刚收到一笔钱然后马上想汇出国，也会触发审查。这个其实在美国也是一样的。
如果你想把卖房款以移民的渠道转出来，那第一你需要证明房子是合法所得。如果你当年是全款买的，好，你就得出示你那些款是合法所得，而且是完税的；如果是工资加贷款，好，你需要出示工资单，而且还要有社保医保等等都按规定缴纳了的证明；如果是继承的，好，证明这个是原房主的合法所得（一样的证据要求）。第二，房屋买卖也交了各种规定的税，利得税是大头，阴阳合同（国内的房屋买卖几乎都是阴阳合同操作，买家交税）不算的哦。另外，你只有一次申请机会，注意是申请机会，不管是否被批准。除非你真的是跟蒸馏水那么洁净，不然折腾你一年半载多半还会被拒。假如你收入有那么点灰色的东西，那就更加是偷那个什么不成了，反蚀了那个啥。我从来没听说过有人用这种方式转钱的。
还有，你在这边的银行账户突然多出了一大笔钱，银行会上报。按规定，10万美元以上国外汇款要向IRS报告（不一定需要交税），IRS会问你钱是怎么来的。
我得公司要退回香港十几万美元，结果是被问了好多问题，基本原则是国际收支超过10万一笔得都会上报备案和审查得。当然专门做国际生意的正常来往就会被隐形审查。主要是查洗钱。中国现在查的严也主要是查洗钱。
朋友姐妹回国拿钱,本想国内开银联卡,由国内亲戚转人民币,海外atm取点cash也好,10年也可取10万,
以前10年旅行签证可业开户头,现在不行
如果現在要回國拿錢,人民幣也好,外匯也好.
但國內沒銀行戶頭,是真沒折,開不了銀行賬戶.得有一年簽證
还有，就是20年前有这样的事情听说吗？法律还是在那里的，只是不控制资本逃跑的时候，就随便他出去，现在就不同了，各种为难。
区别看不出来吗？
你在这边的银行账户突然多出了一大笔钱，银行会上报。
银行可能因为这一笔款项向财政部金融犯罪数据库上报suspicious transaction report（SAR）。但是SAR本身并不引起任何调查。SAR的本意是，万一你被怀疑犯罪，FBI可以随时看SAR数据库里面有没有你的可疑款项。FBI不能随意去看你银行账户，那个需要法院发搜查令。但是SAR里面的数据FBI可以随时看。
按规定，10万美元以上国外汇款要向IRS报告（不一定需要交税），IRS会问你钱是怎么来的。
这个有点误导，10万美元以上来自外国人的赠与要向IRS报告。如果这个款项是家里借钱给你，不需要向IRS报告；如果是朋友转钱（比如小孩来美上大学还没有开账户，转钱属于临时信托），也不需要向IRS报告。另外你自己中国账户向美国账户转钱，也不需要报告。
IRS需要知道的，仅仅是来自外国人的赠与。以上各类转钱不是赠与。
蚂蚁搬家，美国称为 structuring , 属洗钱类
https://www.irs.gov/businesses/gifts-from-foreign-person
1. 拆分现金
英达犯的罪，是把现钞分拆少于一万元存入银行。这个是贩毒者最普遍的洗钱方式。注意，是手里的现钞存银行，多于一万银行会报告。这个叫做currency transaction report（钞票交易报告）。
"据康州联邦检察官达利指控，英达的结构性拆分行为（Structuring）是有意避开交易报告的要求。而根据联邦法律，美国的金融机构在接收1万美元以上的现金交易时，会要求客户填写「现金交易报告（CurrencyTransactionReport）」。报导说，在美华人为避免麻烦与付税，在美国将现金分多次存入银行，并刻意将每次存款金额压低在申报标准1万美元之下的情况不少。据律师警告，这种存钱方式很容易被税局盯上，不仅要付出巨额罚款，还有可能要面临牢狱之灾。"
2. 蚂蚁搬家
首先要定义蚂蚁搬家，我说的是绕开国内每人每年限制换汇五万美元。比如家里有100万美元，需要找20人分开申请换汇，最后汇总到国外。
换汇不是分拆现钞，而是分拆在银行里面的款项。由于已经在银行里面，比现钞合法了许多。如果你银行开户的时候告诉他们你是做生意的，每个月会有几万元进项，银行也不会去报告大额转账，因为这个不是suspicious。蚂蚁搬家是偶尔有几笔几万元的转款。这个银行有可能报告suspicous activity reprot（SAR），也可能不报告。因为suspicous是个主观的判断，而不像存现钞一样，有一个一万元的客观红线。
如我以前说过，SAR本身并不会引起调查，SAR的作用是让调查者随时对感兴趣的人调查，因为警察不一定总能够对“感兴趣的人”拿到搜查令。
如果是46万元现钞，那么怎么样也要被人怀疑是贩毒。这46万元现钞是怎么带进来的？怎么换成现钞的？很多疑问。
如果是46万元的中国银行存款，只是以讹传讹被人说转一万元就会被调查，然后就此地无银地分拆，那么只能说一个是傻，另一个是冤枉。
或借钱给国内。国内都没帐号
但是， 有可能会被追踪钱的来源
首先要说，越来越难，越来越严。我知道的两个例子，都是21年，都是北京的。一个是蚂蚁搬家了20多万美元，被上了黑名单。另一个也是20多万，不光是自己上了黑名单，连帮她搬家的也上了黑名单。从去年开始，汇款的时候都需要亲属关系证明。
另外，如果你刚收到一笔钱然后马上想汇出国，也会触发审查。这个其实在美国也是一样的。
如果你想把卖房款以移民的渠道转出来，那第一你需要证明房子是合法所得。如果你当年是全款买的，好，你就得出示你那些款是合法所得，而且是完税的；如果是工资加贷款，好，你需要出示工资单，而且还要有社保医保等等都按规定缴纳了的证明；如果是继承的，好，证明这个是原房主的合法所得（一样的证据要求）。第二，房屋买卖也交了各种规定的税，利得税是大头，阴阳合同（国内的房屋买卖几乎都是阴阳合同操作，买家交税）不算的哦。另外，你只有一次申请机会，注意是申请机会，不管是否被批准。除非你真的是跟蒸馏水那么洁净，不然折腾你一年半载多半还会被拒。假如你收入有那么点灰色的东西，那就更加是偷那个什么不成了，反蚀了那个啥。我从来没听说过有人用这种方式转钱的。
还有，你在这边的银行账户突然多出了一大笔钱，银行会上报。按规定，10万美元以上国外汇款要向IRS报告（不一定需要交税），IRS会问你钱是怎么来的。
我得公司要退回香港十几万美元，结果是被问了好多问题，基本原则是国际收支超过10万一笔得都会上报备案和审查得。当然专门做国际生意的正常来往就会被隐形审查。主要是查洗钱。中国现在查的严也主要是查洗钱。
朋友姐妹回国拿钱,本想国内开银联卡,由国内亲戚转人民币,海外atm取点cash也好,10年也可取10万,
以前10年旅行签证可业开户头,现在不行
如果現在要回國拿錢,人民幣也好,外匯也好.
但國內沒銀行戶頭,是真沒折,開不了銀行賬戶.得有一年簽證
还有，就是20年前有这样的事情听说吗？法律还是在那里的，只是不控制资本逃跑的时候，就随便他出去，现在就不同了，各种为难。
区别看不出来吗？
你在这边的银行账户突然多出了一大笔钱，银行会上报。
银行可能因为这一笔款项向财政部金融犯罪数据库上报suspicious transaction report（SAR）。但是SAR本身并不引起任何调查。SAR的本意是，万一你被怀疑犯罪，FBI可以随时看SAR数据库里面有没有你的可疑款项。FBI不能随意去看你银行账户，那个需要法院发搜查令。但是SAR里面的数据FBI可以随时看。
按规定，10万美元以上国外汇款要向IRS报告（不一定需要交税），IRS会问你钱是怎么来的。
这个有点误导，10万美元以上来自外国人的赠与要向IRS报告。如果这个款项是家里借钱给你，不需要向IRS报告；如果是朋友转钱（比如小孩来美上大学还没有开账户，转钱属于临时信托），也不需要向IRS报告。另外你自己中国账户向美国账户转钱，也不需要报告。
IRS需要知道的，仅仅是来自外国人的赠与。以上各类转钱不是赠与。
蚂蚁搬家，美国称为 structuring , 属洗钱类
https://www.irs.gov/businesses/gifts-from-foreign-person
1. 拆分现金
英达犯的罪，是把现钞分拆少于一万元存入银行。这个是贩毒者最普遍的洗钱方式。注意，是手里的现钞存银行，多于一万银行会报告。这个叫做currency transaction report（钞票交易报告）。
"据康州联邦检察官达利指控，英达的结构性拆分行为（Structuring）是有意避开交易报告的要求。而根据联邦法律，美国的金融机构在接收1万美元以上的现金交易时，会要求客户填写「现金交易报告（CurrencyTransactionReport）」。报导说，在美华人为避免麻烦与付税，在美国将现金分多次存入银行，并刻意将每次存款金额压低在申报标准1万美元之下的情况不少。据律师警告，这种存钱方式很容易被税局盯上，不仅要付出巨额罚款，还有可能要面临牢狱之灾。"
2. 蚂蚁搬家
首先要定义蚂蚁搬家，我说的是绕开国内每人每年限制换汇五万美元。比如家里有100万美元，需要找20人分开申请换汇，最后汇总到国外。
换汇不是分拆现钞，而是分拆在银行里面的款项。由于已经在银行里面，比现钞合法了许多。如果你银行开户的时候告诉他们你是做生意的，每个月会有几万元进项，银行也不会去报告大额转账，因为这个不是suspicious。蚂蚁搬家是偶尔有几笔几万元的转款。这个银行有可能报告suspicous activity reprot（SAR），也可能不报告。因为suspicous是个主观的判断，而不像存现钞一样，有一个一万元的客观红线。
如我以前说过，SAR本身并不会引起调查，SAR的作用是让调查者随时对感兴趣的人调查，因为警察不一定总能够对“感兴趣的人”拿到搜查令。
如果是46万元现钞，那么怎么样也要被人怀疑是贩毒。这46万元现钞是怎么带进来的？怎么换成现钞的？很多疑问。
如果是46万元的中国银行存款，只是以讹传讹被人说转一万元就会被调查，然后就此地无银地分拆，那么只能说一个是傻，另一个是冤枉。
或借钱给国内。国内都没帐号
但是， 有可能会被追踪钱的来源