关于Refi 工具的 disclaimer

计算出省多少都是理论数值，条件是比较新老两个贷款的现金流，一直到付清为止。很少有人能做到持续到底的，所以省多少钱不一定符合实际情况。

我在想怎么计算break even的时间。我是这么设想的：计算每个月新老贷款的余额，加上每月省得钱利滚利，看看哪个月付清时开始有正的价值。

大家也出出主意，怎么看问题更实际些。

这个欧几里得可以帮忙吗 ：） 等着你更新的spreadsheet.

首先声明我是文科生，数学不好，只根据我的笨逻辑提出个疑问。

从费用上讲，假设每次重贷支付3000元的手续费，换成3年或5年这笔费用打平，即可实现它的价值。

可在一年里这3000元被支付了4次，那么是否可以理解为9000并未实现它的价值或说浪费了9000？

3000的费用降低1%利率与分成四次即12000的费用降低1%利率，我怎么看它们怎么不一样。

若只以（任何）一次计算，你的算法本身没问题。

 

 

 

每次refinance都打破了原来的假设。我增加了break-even的计算，不是那么快就收回的。。。

我有时间写个说明，阐明究竟是怎么计算的。

我新加的break-even计算很重要，比整个loan term省多少钱更重要

都是脑细胞过剩的理科生。

理论上来说，用三千元去省三千零一元都是值得的，但是那个是理论。

真的要由繁化简。

真的别算来算去了。真看不下去了。net prrsent value 都没算进去，还算啥finance model 啊？ 你的br

是 RE - finance，不是 finance. Net present value 有的呀？

finance里一般用npv 的方法算所有投资值不值得。refinance也是一种投资，或资产再分配。balance capi

所以是一种投资。也是用NPV 来算的。虽然你和甜瓜都愿意想办法分析。但是金融里已经有那么多聪明的前人总结出放之四海而皆准的model，就不要自己re-invent the wheel了。

只要你指出那个放之四海而皆准的学院派模型，我一定能证明我与甜瓜的方法符合那个模型，只不过参数有些不同而已

你扯那些普通大众看不懂。俺和慢快的表格通俗易懂。

你整那些jargon能在5分钟让你们家LD明白吗？