看我用快-慢兄的帖子计算的我的状况。

reinvest rate 我用了2%。 不懂投资。只好保守买一些index啥的

2%的回报，应该去买块豆腐！

你这样算了，答案是什么？

花了三千元借了一万五？20%的利息，和信用卡差不多

看自己是否值得做，不仅仅要看rate变化，费用，还要看loan amount. 我这个虽然只有0.25%的变化， 但loan比

对。我把refiance 费用做到loan里面去了

比较大。 还是值得的。但如果你日进斗金的人，就不要麻烦了

基于当前的情况，我只能给2%

这个计算法，有没有答案是否定的？就是否定做Refi？

哎，我不知道怎么和你说了。建议你找一个懂这个的朋友和你说一下。

我按甜瓜的建议改动了几个标题，可能更容易懂些。请核对一下。。。

你输入的remaining old loan数据，得到的old loan monthly payment对的上吗？

什么当前的情况？只能给2%，这里有人说每两天就赚1%，四天就能有2%回报，而且没有风险；还有今年到现在回报178%的大拿！！！

看如果你的loan amount 是20万的情况。

这样先不说你能不能拿到2.5%。即使拿到，你每月mortgage加，虽然30年life cycle 你依然挣钱，但这时候你就要考

对的上的。 我本来都没仔细看我前面的mortgate 剩下多少月。用你这个核对了一下

这个只是我假设的情况。你可以随意修改你认为合适的

@xiaofengjiayuan, 你那个"总共saved PV"，“总共saved FV" 重复计算了。没有那么多的，应该就用

你这是啥逻辑？信用卡是每年收20%。xiaofengjiayuan是一次性20%。而且总共付的利息变少了快6000，且不说

你这是啥逻辑？信用卡是每年收20%。xiaofengjiayuan是一次性20%。而且总共付的利息变少了快6000，且不说possible reinvestment return了。

第17行的数字

我喜欢这个spreadsheet 就是在于我可以随意修改成我想的样子。谢谢快慢兄

还有，你下载的是未经改动的版本。我根据甜瓜建议改动了几个标题

好的，谢谢，我去仔细看看

还有关于break-even，应该是可以算。但要把 mortgate中的 principle 和 interest 要分开考虑。

再提醒一下，你第14行的数字，重复计算了！！！没有省那么多

Cash out 看 D20，省多少直接看第17行

无脑买几个ETF就行了，平均恐怕都有10%了。参见俺在股坛处女贴

https://bbs.wenxuecity.com/finance/5689094.html 

过去这些年确实是。但现在市场太不明朗了。我不看好。最近刚刚把一笔钱转成fixed income.

最关键是我从银行借了40多万， 不然银行才不会让我用3000 刀去翘 1万多的钱了 ：）

注意fixed income不抗通胀，如果利率上涨涨中途退出会赔钱

像LZ那样的思路，是每年都要这么折腾的，20%翘1万五就不值了。

一个月省21.89, 花3000借出来一万四，居然能算出来四万多的盈利，和Enron有一比。

重复计算了，没有那么多的

谢谢。我会注意的。

你算错了，要不就是这个表的设计有问题。old loan term in month 不能填还剩下的月份，这样算出来的每个月的付款

不信的话，假设你的老贷款只剩下五年了，你把五年60月放进去看看每个月的付款对不对？