Your new bank gives you $2000. Your old escrow is $10,000,
assuming "我的新旧贷款的escrow 基本不变." the refi cost is 15000-10000-2000 = 3000.
montly payment reduced by $30, so that takes 100 month to break even.
100 months = 8 years+
Who the FXCK are you doing this for !?? Are you a retard? are you wasting my time so that you can BREAK EVEN in 8 years? Who the fuXk is making money in this deal?
The frigging loan agent!
Sorry for my language, but you are the not that bright.
loan balance 480,000. 目前rate 2.75%. refinance 可以到2.5%, $2000 close, 贷款经济说可以坐在loan cost 里. 不做cashout, 但可以把借款调到 $495,000, 可以拿出$2000 现金以及当前loan 的escrow 退款接近 一万. 这样一来每个月付款纸降低了 $30. 这种值得做吗?
我劝你算了吧，escrow的钱都不知道是谁的，自己的钱都被loan agent赚走了。
对不起态度差了一点，按我妈的说法，都是为了你好。
495000－480000=15000 你的账面亏了1万五。
一万五你拿回来了什么？
2000元现金，一个月省30元。
（15000－2000）／30 = 433
433个月后才能赚回来。哈哈哈，谁在赚钱！？
escrow的钱本来就是你的，是旧银行替你代持。
是的.原来loan amount 是大概 48 万,我refinance 后把贷款加到 49.5万.其中一万多是给新的贷款公司做escrow和cover 2000 refinance cost.. 旧的公司把escrow 给我.
原来贷款 48万, 新贷款49.5 万, 我账面亏了 一万五, 但利率从 2.75% 讲到2.5%, 所以每月月供依然低了 $30.
我到手现金将近一万二,我的新旧贷款的escrow 基本不变.
You gave new bank $15000
Your new bank gives you $2000. Your old escrow is $10,000,
assuming "我的新旧贷款的escrow 基本不变." the refi cost is 15000-10000-2000 = 3000.
montly payment reduced by $30, so that takes 100 month to break even.
100 months = 8 years+
Who the FXCK are you doing this for !?? Are you a retard? are you wasting my time so that you can BREAK EVEN in 8 years? Who the fuXk is making money in this deal?
The frigging loan agent!
Sorry for my language, but you are the not that bright.
楼主觉得到手一万二是笔大钱，我一直假设拿一万二还不够我坐下来填表的功夫。如果楼主愿意蚂蚁搬家拿一万二，那么去拿吧。要想到自己贷款又多了一万五，还要每个月给那个一万五付利息。
说这种话会被骂太势利，一万二也是钱啊，可是...唉，每个人的重点不一样。
我也是闲的慌
月付少付30元是利率从2.75%-2.5%的结果。你不能算两边觉得自己赚了两个好处。
难怪你很乐观
escrow你也差点算了两遍。
不要想escrow. 就当作就贷款公司把escrow 转给新贷款公司. 这样你更容易明白.
我的好处: 得到 1.2万现金,没给月月供低 30刀
我的成本: 贷款会多付 9个月1
真理越辨越明.我应该是算明白了. 好处是近 1万 当前cash , 这个划算的. 值得我坐下来填表. 看看谁能
好处:
1. 当前到手 1.2 万 (present worth),
2. 贷款每年省 360 刀, present worth = 7500 刀 (assume2.5% interest rate)
成本:
3. 近29年后多付9个月贷款, 没月大概 2000 刀, 共1.8万刀. present worth= 9000刀 (assume2.5% interest rate)
我算了一下，如果每个月加三十，可以快8个月付清。那么就是先拿一万二，最后多付一个月，还是划算。
如果你不加三十，那就要多付9个月将近两千一个月，现在拿一万二，30年后多付一万八，是不是划算我就不知道了。
真理越辨越明.我应该是算明白了. 好处是近 1万 当前cash , 这个划算的. 值得我坐下来填表. 看看谁能
好处:
1. 当前到手 1.2 万 (present worth),
2. 贷款每年省 360 刀, present worth = 7500 刀 (assume2.5% interest rate)
成本:
3. 近29年后多付9个月贷款, 没月大概 2000 刀, 共1.8万刀. present worth= 9000刀 (assume2.5% interest rate)
我父母也是高知，每次讨论什么事都要和我争到底，即使他们根本没有直觉，有时候我想念那么多书干什么。
还不如早早去掏粪。
按照你的思路,我把现在得到的12000 放到新的贷款里. 提前 19个月还清贷款. 其他所有条件一样,比旧贷款提前10月还清. 更重要的是我不会提前还这12000. 放在手里干啥不行 :)
如果我理解得对，这个方法不错呀
跟钱有仇？哈哈
当然20年后每年省得会少些。
根据你的利率，应该是15年的贷款。
原贷款480K，如果是15年，那么月供3257。
refi 之后是495K，如果还是15年，月供3301，这贷款变多了啊。你怎么能少付30刀呢？
所以我估计你的原贷款剩余年数不到15年。不知道原贷款剩余年数，是没法比较的！
480K 降 。25%， 2500 COST不是太值得，大概3/4年回本（前提是你要计划好如何还钱）
如果没有COST 值得做
你多借了钱， 利息会多付，（长期不知道， 要看你具体情况） 你要比较相同贷款额情况下的利息。。。
所以我问你贷款目的为何。。
简言之， 你付 2500 COST不是太值得， 也可以做， 看你的目的是什么