博文写于2018年，与大家分享。
我出租房时遇到几对年轻人，都是20多岁，有结婚的，有没结婚的。老美的年轻人就是想得开，管它三七二十一，就是要住比较好的房子。
我们刚来美时也是年轻人，由于是到一个陌生的环境中，觉得很没安全感，各方面的人脉资源也不行，深感挣钱的不易，所以处处节省着花。在美土生土长的不少年轻人就不同了，比较能享受，其中表现之一是想要住好房，可是囊中羞涩。
遇到一对年轻情侣，带着个小孩，看了房子非常想租，收入虽然是房租的三倍，可还要养一个小孩，每个月交了房租，就剩不下多少钱了，还要吃饭穿衣等等花费，想必是过得紧巴巴的，就别说存钱了。按我的理念，去租一个中档的公寓是比较适合的，每个月能省下几百块，就可以存起来了，可年轻人就想住独立屋，我也知道，住独立屋比住公寓舒适许多。我帮着他们分析哈，搬个家要有些花费，特别是要交租房押金，租金加押金，一下要拿出好几千块钱呢。这对年轻人听后，摸摸头，想起了还有押金这回事。看完房后，要了份申请表就走了，几天过去了，没见递交申请，估计是拿不出押金。
还有对年轻夫妇来看房的，两人20出头就结婚了，男的工作不错，在联邦政府工作，可是我认为工资是入门水平。两个人的收入加起来是勉强到达租金的三倍，他们其它方面的条件都不错，说话也诚恳，真不忍心拒绝他们来看房，不过，看了也是白看，他们的收入租这个房还是比较的不宽裕。咳，看就看吧。
我现在出租房子，吸取以前的教训，再加上年龄大了，不想整那么多的人来看房，看着眼晕，搞得自己挺累挺烦，可递交申请的人却寥寥无几，最后能达标的超不过一个。我认为，多数人看着房子想租，就是拿不出那么多的钱来，过过眼瘾罢了。现在都是回答了问题才能来看房，我认为这样就控制了些只是随便看看房的人，可是来的99%的人虽然都回答了问题，那个没回答问题来看房的还是自己忘了问了，可看着能租得起的房的是微乎其微，永远都是找到一个非常理想的租客几乎是不可能的，但也确实遇到过条件很好的租客，不过他们一般都住不长，人家会去买房子的。
相比之下，很多老中比老美有钱许多，不少老美没啥存款，特别是这些租客，有存款的少之甚少，所以做房东的风险之一就是一旦老美租客失业，99%的人就会交不起房租。
房子装修的好，又打整的干净，确实吸引人，特别是年轻人；年轻人经历的少就会无知者无畏，反正就挣那些钱，先享受了再说，日子过得潇洒，存不下钱来，更不会去想着将来退休需要多少钱，那是遥远的未来，想那么多干嘛。我们这代老中忧患意识太强，为了增加安全感，从年轻时候开始，就喜欢存钱，可钱是存下来了，生活似乎缺少了些乐趣，看看周围有些人的所做，就能证明我所说的。
有些老中号称有着几百万或是上千万的存款才能退休，看看大多数老美，就是枪毙他们好几回也是拿不出这些钱来，我们老中还是别扯了，不要在那里自我吹嘘了，陶醉在臆想中，现实点儿，把日子过得有质量些才是真，多享受些生活，那才不枉在世上走一遭。我曾跟特爱存钱，生活过分节俭的人开过玩笑说道：老美通过向银行借贷的方式，把钱借出来买房，买车等等用来享受生活了，他们花的都是你存在银行里省吃俭用下的钱啊。
我现在接受这个观点：这辈子不是看你存了多少钱，而是看你花了多少钱。想想有道理，钱花出去了才是自己的。
刚换好地板，狗狗在视察
更多我的博客文章>>>
我家LD不会花钱，不过辛亏他娶了我，我会花啊，不然他的生活是什么日子啊。算他运气好
补上一个我以前的帖子，关于美食。
现在有些gourmet food也在Costco for sale了。 说几个我觉得还可以的。钱与其以后交税养烂人，不如自己用掉吧。和家人享受生活吧。
1. 日本进口的A5 Wagyu。现在卖999刀大约12磅，冬天基本这是比较低的价格了。注意它运来现在是用袋子装的所谓干冰，保温能力没有真正的CO2的干冰强，所以天气热的地方/时候不要order，也不要在圣诞节前1，2周order，那时候路上的运输太慢，会有delay。融化了就不好了。
https://www.costco.com/japanese-wagyu-boneless-ribeye-roast%2c-a5-grade%2c-12-lbs.product.100311435.html
2. Ham，现在有好几种都有promotion。这种36个月的Serrano ham无骨，味道也不错，家里有切片机的化，片起来很方便的。现在减100刀。我一般买来切几个大块抽真空冷冻。要吃就拿一块出来片了，吃几天吃完。不会氧化。
https://www.costco.com/d%e2%80%99artagnan-spanish-mangalica-dry-cured-ham-9.25-lbs..product.100512604.html
这种是带骨的伊比利亚36个月的，味道更加浓郁，只是处理不易。打开开始片的话，几天内片完，全部小包装真空冷冻。要吃就拿一包出来。
这个好像基本不会打折的。这个价格包括一套好的架子和刀。几乎是外面市场价格的一半。去年有一阵子很快没货了，喜欢买就买吧
https://www.costco.com/covap%c2%a0jamon-iberico-bellota-ham-leg-with-stand-and-knife%2c-15.4-lbs.%c2%a0.product.100519895.html
3. Cavier. 我本身不少big fan, 但是如果家人一起品尝一下或者重要的party来一点也是不错的，现在各种都有折扣
https://www.costco.com/farmed-white-sturgeon-plaza-royale-caviar-2-oz-gift-set.product.100161027.html
4. Cheese。现在Costco有大包装的Cheese wheel卖，有大爬梯可以买。我不那么爱吃cheese就没买。有20磅不到200一个的轮子的。
https://www.costco.com/kirkland-signature-whole-wheel-parmigiano-reggiano%2c-72-lbs..product.100096211.html
除 ]
西班牙，意大利这类火腿，因为cure了很长时间，至少18个月，蛋白质都已经变性，跟我们用加热的方式来使蛋白质变性是一样的，所以可以认为它们都是“熟”的，是可以直接吃的。
西班牙的火腿从风味上讲比较好，Costco最近这几年在Gourmet Food这个online的地方进口了不少，从第一次是18个月的去骨Mangalica Ham开始，到现在进口伊比利亚的36个月的带骨头，质量不断提高，口味也是越来越好。
简单讲讲，Mangalica Ham和这个伊比利亚的Covap的火腿我都买过，讲讲不同之处。相同的都是36个月的cure，味道都比较浓了，Mangalica Ham的好处是已经去骨，可以切开成大块，用机器片，很方便。伊比利亚的这个Covap的没有去骨，虽然他家送一个stand和很好的刀，但是自己片一整个火腿需要很多时间和力气，一搬家庭没有条件把火腿开了以后放在冷库里，因为常温下打开的火腿会迅速的开始氧化，这些火腿都是高油脂的，氧化迅速。所以我一般是打开以后在两天内全部片了，装成小包装，真空，然后放冷冻，可以吃几个月，冷冻情况下，氧化基本没有了。冷藏不行，还是会慢慢的变化的。
我买的Costco的Mangalica Ham，这种火腿的猪，种是匈牙利的，长于匈牙利的草原，吃的是素食，但是不是全部是橡子，所以虽然风味不错，但是缺点橡子的香味。
而Covap的这种伊比利亚猪，猪种是伊比利亚黑猪，吃橡子的猪腿做的火腿上写的是 de bellota, 说明上还写了100% acorn-fed，有些火腿是吃草的伊比利亚猪做的，味道就不一样了。Ham是后退，肉头厚，Shoulder是前腿做的，肉比较少些，当然价格也便宜些。
所以房东的样板还是比较有bias的
富二代王思聪这样的，不上班也不能叫躺平。
你不让年轻人做自己喜欢的事情，天天就是千篇一侓的结婚赚钱买房，人家做自己的事情就唠唠叨叨，那么不要怪人家躺平。
不想吃苦。钱不够多规模财产又不足
来租房的没钱的，不会省钱的人的比例应该比较高了，
我也可以举几个老美年轻人比老中还节省，早早退休的例子，例如FIRE 运动的那批人
fire financial independence retire early
这两年，已经有45万的美国人，加入了努力存钱的行列，并创作了一种叫 FIRE的生活方式！
FIRE， Financial Independence, Retire Early，直译就是「财务自由，早日退休」。作为一种全新的生活方式，在美国的千禧一代里迅速流行开来。
FIRE 教的教义很简单：当你的投资能产生足够的回报来支付你所有的花销，你财务自由了 (FI)；这时，你想不工作就可以不工作；想提前退休就提前退休（RE）。顺便也 Fire 老板哈哈哈哈，想干嘛干嘛。
FIRE 有各种不同的流派，但是基本上，4%和25是两个指导原则：
天呐，原来不需要亿元资产、只要90万人民币就能退休？前提是，你能找到7%年收益率的投资方法......
还有一种计算方法是根据存款率：存款率越高，就能越早退休。美国有无数的网站和论坛都在孜孜不倦地讨论这个话题。其中有一个存钱率和退休倒计时的简单粗暴的计算方法。
▲ 图片来源：networthify.com
我在搜狐上找到了一个中文翻译图，给大家展示一下吧。月光族哈哈哈，退休倒计时无穷大......
我给大家解释一下：
存款率=（年收入-年支出）/ 年收入。
比如你一年收入10万，支出5万，你的存款率=(10万-5万）)/10万=50%。
是不是已经在拿出小本本在计算自己每年/每个月存多少钱了。
其实吧，是不是要 FIRE 倒无所谓，各人有各人的选择；但是学着规划自己的收入和支出，开源也要节流，不被钱控制，不被消费主义裹挟，却是王道！
这方面，小郑做出了最差的方面教材：
如果能有人教我些理财小知识，我也许就会走上完全不同的道路，早就 FIRE 了哈哈哈。（那啥，学会计和有没有理财小知识是两码事！）
博文写于2018年，与大家分享。
我出租房时遇到几对年轻人，都是20多岁，有结婚的，有没结婚的。老美的年轻人就是想得开，管它三七二十一，就是要住比较好的房子。
我们刚来美时也是年轻人，由于是到一个陌生的环境中，觉得很没安全感，各方面的人脉资源也不行，深感挣钱的不易，所以处处节省着花。在美土生土长的不少年轻人就不同了，比较能享受，其中表现之一是想要住好房，可是囊中羞涩。
遇到一对年轻情侣，带着个小孩，看了房子非常想租，收入虽然是房租的三倍，可还要养一个小孩，每个月交了房租，就剩不下多少钱了，还要吃饭穿衣等等花费，想必是过得紧巴巴的，就别说存钱了。按我的理念，去租一个中档的公寓是比较适合的，每个月能省下几百块，就可以存起来了，可年轻人就想住独立屋，我也知道，住独立屋比住公寓舒适许多。我帮着他们分析哈，搬个家要有些花费，特别是要交租房押金，租金加押金，一下要拿出好几千块钱呢。这对年轻人听后，摸摸头，想起了还有押金这回事。看完房后，要了份申请表就走了，几天过去了，没见递交申请，估计是拿不出押金。
还有对年轻夫妇来看房的，两人20出头就结婚了，男的工作不错，在联邦政府工作，可是我认为工资是入门水平。两个人的收入加起来是勉强到达租金的三倍，他们其它方面的条件都不错，说话也诚恳，真不忍心拒绝他们来看房，不过，看了也是白看，他们的收入租这个房还是比较的不宽裕。咳，看就看吧。
我现在出租房子，吸取以前的教训，再加上年龄大了，不想整那么多的人来看房，看着眼晕，搞得自己挺累挺烦，可递交申请的人却寥寥无几，最后能达标的超不过一个。我认为，多数人看着房子想租，就是拿不出那么多的钱来，过过眼瘾罢了。现在都是回答了问题才能来看房，我认为这样就控制了些只是随便看看房的人，可是来的99%的人虽然都回答了问题，那个没回答问题来看房的还是自己忘了问了，可看着能租得起的房的是微乎其微，永远都是找到一个非常理想的租客几乎是不可能的，但也确实遇到过条件很好的租客，不过他们一般都住不长，人家会去买房子的。
相比之下，很多老中比老美有钱许多，不少老美没啥存款，特别是这些租客，有存款的少之甚少，所以做房东的风险之一就是一旦老美租客失业，99%的人就会交不起房租。
房子装修的好，又打整的干净，确实吸引人，特别是年轻人；年轻人经历的少就会无知者无畏，反正就挣那些钱，先享受了再说，日子过得潇洒，存不下钱来，更不会去想着将来退休需要多少钱，那是遥远的未来，想那么多干嘛。我们这代老中忧患意识太强，为了增加安全感，从年轻时候开始，就喜欢存钱，可钱是存下来了，生活似乎缺少了些乐趣，看看周围有些人的所做，就能证明我所说的。
有些老中号称有着几百万或是上千万的存款才能退休，看看大多数老美，就是枪毙他们好几回也是拿不出这些钱来，我们老中还是别扯了，不要在那里自我吹嘘了，陶醉在臆想中，现实点儿，把日子过得有质量些才是真，多享受些生活，那才不枉在世上走一遭。我曾跟特爱存钱，生活过分节俭的人开过玩笑说道：老美通过向银行借贷的方式，把钱借出来买房，买车等等用来享受生活了，他们花的都是你存在银行里省吃俭用下的钱啊。
我现在接受这个观点：这辈子不是看你存了多少钱，而是看你花了多少钱。想想有道理，钱花出去了才是自己的。
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我的五彩缤纷的花花世界 (下) 我的五彩缤纷的花花世界 (上) 在国内新一线城市租公寓房 自己动手种黄色平菇 我的中午餐(多图) 被大拨轰着到另一座城市去打Pfizer疫苗(多图)我家LD不会花钱，不过辛亏他娶了我，我会花啊，不然他的生活是什么日子啊。算他运气好
补上一个我以前的帖子，关于美食。
现在有些gourmet food也在Costco for sale了。 说几个我觉得还可以的。钱与其以后交税养烂人，不如自己用掉吧。和家人享受生活吧。
1. 日本进口的A5 Wagyu。现在卖999刀大约12磅，冬天基本这是比较低的价格了。注意它运来现在是用袋子装的所谓干冰，保温能力没有真正的CO2的干冰强，所以天气热的地方/时候不要order，也不要在圣诞节前1，2周order，那时候路上的运输太慢，会有delay。融化了就不好了。
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2. Ham，现在有好几种都有promotion。这种36个月的Serrano ham无骨，味道也不错，家里有切片机的化，片起来很方便的。现在减100刀。我一般买来切几个大块抽真空冷冻。要吃就拿一块出来片了，吃几天吃完。不会氧化。
https://www.costco.com/d%e2%80%99artagnan-spanish-mangalica-dry-cured-ham-9.25-lbs..product.100512604.html
这种是带骨的伊比利亚36个月的，味道更加浓郁，只是处理不易。打开开始片的话，几天内片完，全部小包装真空冷冻。要吃就拿一包出来。
这个好像基本不会打折的。这个价格包括一套好的架子和刀。几乎是外面市场价格的一半。去年有一阵子很快没货了，喜欢买就买吧
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3. Cavier. 我本身不少big fan, 但是如果家人一起品尝一下或者重要的party来一点也是不错的，现在各种都有折扣
https://www.costco.com/farmed-white-sturgeon-plaza-royale-caviar-2-oz-gift-set.product.100161027.html
4. Cheese。现在Costco有大包装的Cheese wheel卖，有大爬梯可以买。我不那么爱吃cheese就没买。有20磅不到200一个的轮子的。
https://www.costco.com/kirkland-signature-whole-wheel-parmigiano-reggiano%2c-72-lbs..product.100096211.html
西班牙，意大利这类火腿，因为cure了很长时间，至少18个月，蛋白质都已经变性，跟我们用加热的方式来使蛋白质变性是一样的，所以可以认为它们都是“熟”的，是可以直接吃的。
西班牙的火腿从风味上讲比较好，Costco最近这几年在Gourmet Food这个online的地方进口了不少，从第一次是18个月的去骨Mangalica Ham开始，到现在进口伊比利亚的36个月的带骨头，质量不断提高，口味也是越来越好。
简单讲讲，Mangalica Ham和这个伊比利亚的Covap的火腿我都买过，讲讲不同之处。相同的都是36个月的cure，味道都比较浓了，Mangalica Ham的好处是已经去骨，可以切开成大块，用机器片，很方便。伊比利亚的这个Covap的没有去骨，虽然他家送一个stand和很好的刀，但是自己片一整个火腿需要很多时间和力气，一搬家庭没有条件把火腿开了以后放在冷库里，因为常温下打开的火腿会迅速的开始氧化，这些火腿都是高油脂的，氧化迅速。所以我一般是打开以后在两天内全部片了，装成小包装，真空，然后放冷冻，可以吃几个月，冷冻情况下，氧化基本没有了。冷藏不行，还是会慢慢的变化的。
我买的Costco的Mangalica Ham，这种火腿的猪，种是匈牙利的，长于匈牙利的草原，吃的是素食，但是不是全部是橡子，所以虽然风味不错，但是缺点橡子的香味。
而Covap的这种伊比利亚猪，猪种是伊比利亚黑猪，吃橡子的猪腿做的火腿上写的是 de bellota, 说明上还写了100% acorn-fed，有些火腿是吃草的伊比利亚猪做的，味道就不一样了。Ham是后退，肉头厚，Shoulder是前腿做的，肉比较少些，当然价格也便宜些。
所以房东的样板还是比较有bias的
富二代王思聪这样的，不上班也不能叫躺平。
你不让年轻人做自己喜欢的事情，天天就是千篇一侓的结婚赚钱买房，人家做自己的事情就唠唠叨叨，那么不要怪人家躺平。
不想吃苦。钱不够多规模财产又不足
来租房的没钱的，不会省钱的人的比例应该比较高了，
我也可以举几个老美年轻人比老中还节省，早早退休的例子，例如FIRE 运动的那批人
fire financial independence retire early
这两年，已经有45万的美国人，加入了努力存钱的行列，并创作了一种叫 FIRE的生活方式！
FIRE， Financial Independence, Retire Early，直译就是「财务自由，早日退休」。作为一种全新的生活方式，在美国的千禧一代里迅速流行开来。
FIRE 教的教义很简单：当你的投资能产生足够的回报来支付你所有的花销，你财务自由了 (FI)；这时，你想不工作就可以不工作；想提前退休就提前退休（RE）。顺便也 Fire 老板哈哈哈哈，想干嘛干嘛。
FIRE 有各种不同的流派，但是基本上，4%和25是两个指导原则：
4% 原则 FIRE 从美国发源，所以它假设投资的是美国股票。从理论上来说，投资美国股市的年回报率是7％； 也就是说，只要退休后的年花销控制在7%以内，就可以高枕无忧啦； 但是，美国也有通货膨胀：假设通胀会吃掉其中的3%，那么4%就成了指导原则。这个4%也称为「安全储蓄提取率（the Safe Withdrawal Rate）」。 结论：退休后的年度花销要控制在储蓄的4%左右。 25原则 根据4%原则，就能推导出25原则：你的储蓄需要达到一年花销的25倍，你可以光荣退休了。 比如，你一年花销是36,000（一个月假设花 3,000，足够花了！反正退休后也不用买买买、也不用打车啦，还有假设你得有房），那么如果你需要90万（ 36,000 *25）的存款，你就可以退休啦。天呐，原来不需要亿元资产、只要90万人民币就能退休？前提是，你能找到7%年收益率的投资方法......
还有一种计算方法是根据存款率：存款率越高，就能越早退休。美国有无数的网站和论坛都在孜孜不倦地讨论这个话题。其中有一个存钱率和退休倒计时的简单粗暴的计算方法。
▲ 图片来源：networthify.com
我在搜狐上找到了一个中文翻译图，给大家展示一下吧。月光族哈哈哈，退休倒计时无穷大......
我给大家解释一下：
存款率=（年收入-年支出）/ 年收入。
比如你一年收入10万，支出5万，你的存款率=(10万-5万）)/10万=50%。
根据上图，当存款率为50%时，你需要 16.6年就能退休了； 如果你能再咬一咬牙，少买几样、少旅行几次，把存款率提高到60%，你12.4年就能退休了； 如果一狠心，什么都不买、哪里都不去、一直家里吃，存款率提高到70%，8.8年就能光荣退休了！是不是已经在拿出小本本在计算自己每年/每个月存多少钱了。
其实吧，是不是要 FIRE 倒无所谓，各人有各人的选择；但是学着规划自己的收入和支出，开源也要节流，不被钱控制，不被消费主义裹挟，却是王道！
这方面，小郑做出了最差的方面教材：
买股票，亏； 买基金，亏； 买定投，亏； 买房，没赶上。如果能有人教我些理财小知识，我也许就会走上完全不同的道路，早就 FIRE 了哈哈哈。（那啥，学会计和有没有理财小知识是两码事！）