趁税率低的年头，尽早把IRA转成Roth IRA

如果ira里的钱是after tax，就直接转过去，不用交税； 如果是before tax，按ordinary income交税。 一般人收入都是越来越高，所以要趁收入低的时候转。

只是Roth IRA里的钱5年之内拿出来有10%的罚款。所以要确定5年之内不需要用这笔钱。对于投资做得好的，趁早转有益无害，至少以后投资赚的钱都不用交税了。

不知道我理解得对不对。

我说你有理！

我明白得晚了点。后悔啊。

拿本金出来没问题，拿收益要等5年。

谢谢说明。 所以如果是税后的ira，转得越早越好。

早讨论过了，如果IRA有很多钱就不值得转。如果你有1M转6K，那6K按1M的税率交税

不经常来，没看见讨论啊。我今年开始每年转一点。

刚刚发现可能退休以后税率更高了

年纪轻值得转，年纪大就算了。

如果今年一米转了 缴税了。明年股市崩盘了 变成了半米，之后一直回不来，像08年那样，这个损失怎么办？退税吗？

股市难料啊 就怕转在了最高点时候

等得起就没事。投指数基金肯定回来啊。我2000/2008都经历了，还是在股市赚很多。

2018开始至今，

marginal税率比较之前低。计划是要低至2025。以后，不知会怎样。

退不了税的 我以前就是担心这个大头没转 现在挺后悔的

没转一米为什么按一米的税率缴税？

去年转了一笔，净补了五万多税。转过的部分卖不到原来的基金，现在一点一点地买SPY and

另外的一种类似的东西。这东西没法算合算不合算。。。不过说，今后人没了，继承的必须十年内取完，听说他们有可能也继承了一大笔税。转了，他们不需缴税了。

你这个好像没说对。应该是拿出来多少，ordinary income 增加多少，按正常税率交税。

你在说什么? 什么股市回不来？08年大盘跌了50%，1米变成50万，今天12年后，08年的股市到底是09年3月，是3米！

继承需要把IRA 放入will/trust? 还是只需在IRA 中注明beneficiaries？

我觉得都可以，只要继承人不打架就行。 有will更加正式一点。

这篇文章说死在72岁之前只有5年时间，之后有死者的“life expectancy”之久

https://www.wealthmanagement.com/estate-planning/ira-goes-estate-inherited-iras-individual-beneficiaries

能解释一下？

税后的IRA，要转的话，需要确定一下有没有同时拥有税前的IRA（401k等不算），如果有而且金额大，转起来就不划算了

有指定beneficiary的账户不需要放trusthuo will

占人女生便宜？

安迪兄，一切尽在不言中，为什么要点破？不过有理美美知道，这不是我第一次和她开玩笑了，知道我不是在吃豆腐。