我给朋友出了个馊主意?

上海大男人
楼主 (文学峸)

这是有关银行贷款的问题,朋友请教我,咱懂一点皮毛,又好为人师,就劝朋友早日还清贷款。

自住房,几年前利率低的时候重新做过,利率2.99, 15年,金额25万。目前本金还有19万多,月付2000多一点,其中付的利息目前是500左右,还有9年(?)付清。

我给出的建议,与其目前每年付出6000元利息,不如现在一次性多还几万本金,加快还钱速度。但不建议全部付清。

朋友退休3年,社安金加公司的退休金每年生活没问题,IRA 还没动。银行存款拿出5万还贷款也不会影响生活和投资,因为不准备把现金再去投资股市或房产。但我认为每月2000元还贷款,对朋友的生活还是有影响。

看了几位网友的讨论,感到我对银行的贷款理解有误,特别是被告知银行不是靠贷款利息来赚大钱的,利率低于3%就不应该过早还清贷款。每个人情况不同,但应该有个通则:放在银行储蓄账户里的钱,如果3到5年不会用到生活或者投资,是否应该取出去付贷款本金?当然不会全部取出,留出紧急备用金。

希望得到大家的指教,继续我的“师道尊严”,保持“理财顾问”的头衔。

PS:朋友看不懂中文,不来文学城。

 

子非鱼焉
不要还。三年是个很长的时间,可以发生很多事。今天觉得可能不会去做什么投资了,明天一个机会出来可能需要大量资金,手里反倒没钱了,一
柠檬椰子汁
多还钱月付也不会减,要花钱花那五万元,早早还钱干什么
常谈
是不是觉得

银行里的现金没有利息,为什么要付3%的贷款利息?更重要的原因是否已经退休,没有income potential,减少每月的支出,收支平衡容易做到,不再加大投资,享受退休生活?

对年轻人的建议是否会不一样?

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hhtt
沪宁兄,我讲的理论上永远不要付清房贷这话,是从投资角度,因为你可以在其他投资里,拿到比房贷利率更高的回报,我有讲过这个!

hhtt_文学城博客 (wenxuecity.com)

S
Shanghaigirl98
我自住最后的4万全部付清算了,当时贷的是6.5%.
徒劳
看情况吧。年纪轻的有时间,输得起,可以冒险;年纪大的趋于保守,先还了自主房贷可以无后顾之忧
柠檬椰子汁
还清自住房等于把钱放在床垫下面
上海大男人
确实是这样想的
上海大男人
再去学习一次。
上海大男人
我总以为这是对投资房讲的,原来自住房也如此。
徒劳
压床垫下睡着安心 :D
h
hhtt
你给朋友的建议没错!有闲钱也没有地方去投资,与其放在银行里没有利息,那就应该付房贷。
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LiveInMatrix
楼主说了,那现金既不准备投房市也不投股市,所以

这个建议还是不错的。personal financing is very very personal! 不能套公式

徒劳
原来自住房有很多可以抵税的,2018税改后都没了,这也是先还清自主房贷的原因之一
米奇的厨房
请做好床垫的防火保护!
徒劳
全换成金币,即保值又防火 :D
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LL1980
近几年不入股市,不买房, 应该用来还贷款。
t
tibuko
为啥不投资?中国国债10年期利率3.175%
米奇的厨房
利率不错,但是汇率风险比较大
g
goggle
不准备再去投资股市或房产, 买比特币总可以把,赚的钱还免税

IRS查不到比特币的交易。

东施爱美
自住怎么会这么高啊?
冷色系
要考虑税率,rate for short term cap gain is high, considering fter pay
冷色系
after paying fed/state/local.
冷色系
那有这么好的事。人多的地方不安全的
神龙摆尾
高通胀,低利率,为啥要还清贷款?
h
hz82000
对的,现金放银行没利息为什么不还贷款?房子本身就是取款机
爱睡懒觉
只有你这个回答点出了问题关键。月付一分不会减少,楼主朋友2000的负担也还在。只是提早还清贷款而已。
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L94607
咳!干嘛不趁着现在房价高把房子卖掉。退了休还保住一个房子干嘛?

退休后流动现金为王啦!有了很多现金吃喝玩乐多爽。租房!人可以到处住住,挑好的地方试试,没准找到自己过的痛快的地方呢。当然想把房子留给子女另当别论,不过想起来哪个子女不比你过得好?他们前景长着呢,好着呢。嘿嘿!

上海大男人
握手,我就是这样告诉朋友的。就怕是馊点子。
上海大男人
谢谢。
上海大男人
是的,今后5年还是不能明显改善生活。
L
L94607
我是充分享受到了退休卖房的好处

不用割草,不用扫树叶,不用铲雪,不用修房子。这些活也许现在还可以自己完成,过几年,十几年后就得花钱请人了。你每月花2000交房贷,用来租房在很多地方都可以租到不错的condo或town house了。担心坐吃山空?一般说来,大部分人是山未空人就挂了。嘿嘿!

米奇的厨房
没觉得好,不是自己的房子,想建个游泳池,没法建,想刷不同颜色的油漆,要批准,想改建厨房,没法改,生活品质太差了
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L94607
哈!你是不是高级黑啊?退休后建泳池?刷油漆?改厨房?这些折腾不退休都懒得搞,难得搞啊!
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shparis
租房的不好之处是房东可以在你不愿意搬走的时候叫你搬,你没有自主权。老了不愿意有事心里没底,在自己尚可把控的时候。
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L94607
所以租房要租有管理的apartment,安全,有门卫,公共区有人做卫生,当然不要再去住single family house。有
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tibuko
退休以后最大风险是通胀,自住房帮你抵消一下,全拿现金当心活太长
上海大男人
二全其美的方法

卖了“大”房子,用其中一部分钱买个一房一厅的大楼公寓,剩下的钱改善生活。手中有房,心中“不慌”,思路还是老概念。

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sangran
如果有很多现金,又没有好的投资渠道(或者不敢投资),与其放银行0利息,不如付清房贷,没毛病