把公司的match拿到再说
市場波動大不用常看 你也是存長期的
嗯嗯 是这个意思 主要好奇 有时看 6% 跌幅 太可怕了
标普500过去10年年化14%
请问一下大家，从长远看，到65退休取出来，一般年回报率能有多少5%？ 那估计到退休时候也没多少钱啊 可是又 ...
那还是蛮高的啊 如果401K 组合年化率 能到10% 以上就蛮好了 不过我感觉 65 退休后 好像也没多少401K 收益 ...
401k主要也不是看收益的，还是为了延税和拿公司match。给别人投资的只要是市场不好的时间段大多都是赔。 ...
我来告诉你，我从03年到现在，我的401k在二十年前的三万到现在都已经二十多万（反了几陪了），都是每年给3% ...
我不懂 但好像据说要经融危机了？好像之后股票行情都不会太好？
反正一直按着不卖就行 放个三五年总不至于退市吧
这个例子举的蛮好的，其实很多人就是 3-5%的存入，毕竟公司MATCH 可能也就是 一般最多 5-6%的样子。。那问 ...
“还是为了延税和拿公司match” 这个说的满准确的，MATCH可以理解，但是问题是延迟缴税 就是65 退休以后还 ...
就买普通的 total market index或者s&p500. 历史return都是10%左右。下面的图是假设每个月投500，三十年后 ...
基本上不需要花时间去打理的，如果你未来三四十年都未退休的话，撰最aggressive就好了，张近退休的十来年 ...
每个401k都不同，总体上来说401k的contribution分三种.1是pretax，主要好处是延迟交税，如果你取钱时税率 ...
嗯嗯有道理。。我现在主要一直迷惑的是：是否要自己改动投资组合，因为现在都是公司默认的组合配置。。。 ...
你好，我和你情形非常非常相似（我还以为是自己写的）。可以加个微信吗，对fire 方面一些问题 ...
你也是存長期的
精辟
嗯嗯 是这个意思 主要好奇 有时看 6% 跌幅 太可怕了
你看有什么用，又取不出来，跌了涨了，你不卖都没意义。等你快退休了，你再看不就完了
标普500过去10年年化14%
那还是蛮高的啊 如果401K 组合年化率 能到10% 以上就蛮好了 不过我感觉 65 退休后 好像也没多少401K 收益
现在存saving只有0.5%，更少。
你选标普500大概率是能到10%，百年历史就是这个数值。你把401k放满，等退休后也是一笔很大的财富， 能有多少是可以计算的啊。
市场波动很正常，无需太在意，没退休就不要看账户了。
我来告诉你，我从03年到现在，我的401k在二十年前的三万到现在都已经二十多万（反了几陪了），都是每年给3%到5%的工资。所以我觉得在什么都不用做。不用看的前提下，没有别的比他好，就返了几陪了，不用二十年（再反一反），100万只是时间问题，二十年后我也还没进入退休年龄呢。所以，目光放远点
“还是为了延税和拿公司match” 这个说的满准确的，MATCH可以理解，但是问题是延迟缴税 就是65 退休以后还是要交税的。。那其实早缴纳 和晚缴纳没什么区别吧 ？这个不太明白
这个例子举的蛮好的，其实很多人就是 3-5%的存入，毕竟公司MATCH 可能也就是 一般最多 5-6%的样子。。那问题来了，这竟然翻了很多倍，难道是自己操作选的组合吗？ 例如我这个，就是默认的组合，我也不太懂那些组合。。。那这么说大多数人就是默认的组合，每年拿出工资的3-5%，然后算上公司MACH部分，过几年稳稳的翻很多倍吗？ 假设现在有10W，那假设过10年，翻4倍，那就是40W。。那这么说 大多数人退休（65）， 401K的账户基本都可以达到100W？ 理解对吗
反正一直按着不卖就行 放个三五年总不至于退市吧
不知道哎 万一倒闭破产了就…
基本上不需要花时间去打理的，如果你未来三四十年都未退休的话，撰最aggressive就好了，张近退休的十来年再改conservative 吧。十万，四倍后已经一百多万了（10x2x2x2x2)。反正rules of 72吧
每个401k都不同，总体上来说401k的contribution分三种.1是pretax，主要好处是延迟交税，如果你取钱时税率比现在少就可以少交税.2是Roth，现在交税，符合条件的话，你退休取钱时盈利也可以不用交税. 3是after tax，和2一样最大的不同是盈利要交税，如果你的401k接受Roth conversion的话，可以转成Roth 2和3最大的好处是现在交了税，退休用钱是不用考虑税（如果你转成Roth的话）
这个例子蛮好的，而且还是假设投入的每个月500，还没有算公司MATCH。。这么说30年后，一般肯定超过1.1M。。但是问题来了，我都是默认公司选择的组合。。。你说的 total market index或者s&p500 应该是自己要重新选择组合是吧？ 还是基本公司默认都是这些？
嗯嗯有道理。。我现在主要一直迷惑的是：是否要自己改动投资组合，因为现在都是公司默认的组合配置。。。
嗯嗯，主要是税前，税后。。但是我觉得未来过了30年，税率应该会比现在高吧。。
早交一般人在壮年时期收入多，税率高，抵扣门槛高。到了老年收入少了税率低。一般人哈。
对的，还有就是never time the market, 由它自己升或降，反正降了，你买的货也多了，回升的时候也会赚得更多。你每个月都contribute 就会自然做到dollar cost average 的效果。所以真的不用去管或看就是了。基本上在长线投资的基础上，什么都是升的，只是多少问题。有时候转多了，反而会得不偿失
最好改一下 每个公司的plan投资选项都不太一样 你可以把你的选项发上来 大家帮你看看
税率是有bracket，减少tax在假定你的退休收入大幅下降，税率会低。所以交税少了。
Fire就是给抄鱿鱼？你在这短信也一样啦