这样的refinance值得做吗

本帖最后由 匿名 (楼主) 于 2021-4-20 13:42 编辑

去年年初closing的，12w的贷款，现在的rate是3.25，30年，但因为是FHA所以每个月额外交90刀的mortgage insurance
现在有offer做15年，rate2.5，但closing要4000+刀，但不用再每个月交mortgage insurance
现在还在纠结要不要做，请大家出出主意

楼主还需要多少钱才能免掉mortgage insurance?
我个人觉得refinance fee $4,000真的太贵了
可以先考虑用30年的贷款
然后每个月多还一点本金或是尽量存一笔钱然后尽快地把贷款本金降到可以不需要用 PMI 的额度
之后等到利息降下来再重贷一次

忘了问
你现在每个月还本金加利息是多少钱?

本帖最后由 匿名 (楼主) 于 2021-4-20 12:58 编辑

楼主还需要多少钱才能免掉mortgage insurance?
我个人觉得refinance fee $4,000真的太贵了
可以先考虑用30 ...

谢谢大神回复！FHA的mortgage insurace固定交10年这就是为啥我急着重贷。。现在所有费用加起来还900，重贷后大概1100，没有差很多所以有点心动

本帖最后由 匿名 于 2021-4-20 13:26 编辑

要交Mortage insurance 是因为你当初贷款的时候首付低于20%，也就是说你的principle balance高于房价的80%。只要你多还principle，把balance降下来你就不用付mortage insurance了。不用等10年。你可以把这$4000用来付principle

要交Mortage insurance 是因为你当初贷款的时候首付低于20%，也就是说你的principle balance高于房价的80% ...

我首付交了20%的，因为BOA各种原因只给我贷了FHA，当时小白什么都不懂稀里糊涂就贷了，现在情况就是如果要免掉insurance只能换成conventional loan，不然FHA是一定要交满10年的

楼主算一下省多少利息再加上 mortgage insurance 然后看看够不够4000就知道划不划算了 个人感觉划算的

你现在房价涨了没有？房价只要涨到principal达到其80%就可以免掉mortgage insurance了。你把这个要求跟银行提一下，让他们派人做个估价。你再算算refinance之后每个月能省多少钱，就知道花4000刀划不划算了。
不过个人认为，你的贷款才12w，每个月也省不了多少，估计就省一百多。我刚refi了50+w，每月省800刀，也是四五千的fee。如果你房价涨了很多，做80%还能额外拿cash out，就比较值得做。

本帖最后由 匿名 于 2021-4-20 22:42 编辑

谢谢大神回复！FHA的mortgage insurace固定交10年这就是为啥我急着重贷。。现在所有费用加起来还900，重贷 ...

现在900，重贷后1100？为啥更贵？

看明白了，从30年变到15年，那这样不划算，我还以为是一样的年数利率减到2.5。话说现在利率涨了吗，我以为2.5是30年的我觉得你还是做30年看利率能降多少吧

本帖最后由 匿名 (楼主) 于 2021-4-20 23:40 编辑

你现在房价涨了没有？房价只要涨到principal达到其80%就可以免掉mortgage insurance了。你把这个要求跟银行 ...

FHA的MI是一定要交满11年的，要免掉只能换成其他种类的loan。。

现在900，重贷后1100？为啥更贵？

看明白了，从30年变到15年，那这样不划算，我还以为是一样的年数利率减 ...

那个lender给我30年的利率还是3.25，closing一样的价格，只是免掉了MI。。所以我才问了15年是多少。。利率现在好像涨了些没有去年那么低了，也有可能是我收入不够

那个lender给我30年的利率还是3.25，closing一样的价格，只是免掉了MI。。所以我才问了15年是多少。。利率 ...

你应该早几个月做refi的...现在同样的花费才降那么一点点，真的不太划算，这4000刀算在你的mortgage里其实也没给你省钱，可能要花两三年才能把这笔钱抵消掉...不如再等等看以后有没有更好的机会吧

你应该早几个月做refi的...现在同样的花费才降那么一点点，真的不太划算，这4000刀算在你的mortgage里其实 ...

谢谢！主要是实在不想每个月交MI把钱白白打水漂，今天联系了我现在的lender，他们的closing要7000+，吓得我差点撂电话

谢谢！主要是实在不想每个月交MI把钱白白打水漂，今天联系了我现在的lender，他们的closing要7000+，吓得我 ...

太贵了！如果只是为了省每个月90，这要多少年才划得来你花费的这笔closing fee啊！如果是同样30年，利率降1%，再加上免PMI，还差不多....换成15年你每个月多付principle也没这个必要，毕竟贷款年数越长越划算。你可以等利率降了，或者你的收入/信用提高了再看看refinance

太贵了！如果只是为了省每个月90，这要多少年才划得来你花费的这笔closing fee啊！如果是同样30年，利率降1 ...

谢谢你的建议！按理来说是时间越长越好，但我一单身狗一直在贫困线挣扎，每个月都月光也没有其他投资，手里稍微有点多余的钱都拿去还本金了。。所以感觉通胀那些跟我好像也没啥关系，只是想尽快把钱还了无债一身轻啊。。

看看costcofinance 前一阵子no fee都可以做到15年2.25了 你多问几家吧

看看costcofinance 前一阵子no fee都可以做到15年2.25了 你多问几家吧

谢谢！不过我没有costco的会员卡，要不要专门为了这个开一个呢

觉得两者 都可行，看你手头现在现金多少

觉得两者 都可行，看你手头现在现金多少

月光族手头没有闲钱啊

我刚做的15年no cost是2.125

我刚做的15年no cost是2.125

请问下你房子买了多久呀？多少钱？我房子去年刚买的不知道和年数有没有关系，或者就是我赚的不够多。。

还以为是自己梦游发的贴。跟楼主差不多情况，在评论区抄答案…

但是现在房价贵，你以后地税就涨了，而且很难往下跌。我的会计师说宁愿每月多付本金，也不要重贷

但是现在房价贵，你以后地税就涨了，而且很难往下跌。我的会计师说宁愿每月多付本金，也不要重贷 ...

Lender说可以不用做appraisal，所以会有很大差别吗

Lender说可以不用做appraisal，所以会有很大差别吗

你以后的地税就根据你重贷的时候房价来给的，我本来也想重贷，会计师说我们算不过他们的，叫我多付本金，反正手头松就多付点

请问下你房子买了多久呀？多少钱？我房子去年刚买的不知道和年数有没有关系，或者就是我赚的不够多。。 ...

我刚做完贷款，房子4/30 closing，利率是2.05+2500 loan cost，或者2.125 no cost

你以后的地税就根据你重贷的时候房价来给的，我本来也想重贷，会计师说我们算不过他们的，叫我多付本金，反 ...

我这大农村其实也没有涨很多。。我邻居的房刚卖掉也只比我的多了2w+。。

我这大农村其实也没有涨很多。。我邻居的房刚卖掉也只比我的多了2w+。。 ...

好吧，因为我们这里涨得比较多