最近疫情期间湾区房市反常火热，看到论坛里有很多小伙伴也都纷纷买房，加上因为疫情美联储0利率政策，也是很多小伙伴重新贷款的高峰期，这里就想分享一下我个人作为买了四年多房子的时间内重新贷款了5次直到最近降到了满意的利率（三十年fixed 2.625% real no point no fee)，和踩过的那些坑，希望能给大家一些小小的帮助~
1. 到底是不是No point no fee.. 有的贷款公司会给你一个特别好的利率（我就亲身经历过好几次那种too good to be true的mail in offer，规模比较小的银行， 打电话过去没聊几句就给你锁上了超低利率，这种一般到最后要么说时间过了利率锁的无效，要么就是各种hidden fee压根不是悬窗的no point no fee） 这里各位小伙伴可不要天真的看到最初的loan estimate或者agent告诉你什么就是什么，一定要每个项目看清楚，尤其是最后签完字给escrow汇款时有一个最终版的buyer borrower agreement上面的数字几乎是最终版本一定要比照看清楚是不是没有把任何cost当做新的贷款给你加进去了骗你说是no point no fee..
2. 多多关注利率，怎么说呢，很多小伙伴其实对利率不怎么上心，但其实房贷利率做的好的话，一般来说能够比你现在的利率低0.25%或以上基本就可以无脑做了，省下的钱往往比你想象的要多，当然具体情况也要具体分析，但是想提醒大家平时稍微关注追踪一下利率市场，这东西其实跟股票市场是一样，每天的价格都在浮动变化，如果你自己不去主动关心的话，怎么能期望最好的deal到手呢对吧？和股票盯盘一个道理的嘿嘿，当然我个人重贷的原则是一般非no point no fee不考虑，但是有个别情况花钱买点也是划算的，这个也要具体分析。
4. 有的小伙伴可能好奇我买房三年多怎么就重贷了这么多次，或者我也认识很多小伙伴是觉得怕麻烦或者是觉得refinance是一件特别繁杂的工作不想轻易触碰， 但是我想说很多时候这个就跟看房买房一个道理，如果觉得可以或者心动就去做去争取就行了，（我的房子当初也是看了不超过一周就决定买了的hhh）， 但是因为当时一直沉迷信用卡（开了一百多张卡。。玩卡六年了这个到时候单独开贴介绍玩卡经验吧哈哈）信用分有点伤，所以没有锁到最好的利率，后面基本上就是一旦看到好的利率（比现在利率低0.25 以上并且no point no fee） 就直接去做，其实做了第一次refin之后很多材料自己都不用以后重复准备了，也就再提供个新的paycheck就ok啦。
其实普通房子为了0.25%的利率之差我个人觉得是没太大必要的，除非是贷款额度特别大那种。举例拿普通一个80万的贷款来说，每减0.25%利息30年后只省了大概4万的钱，当然利息越低省的钱就越少（2.75%的利率只比3%省3万8左右）。重点是，你现在做一个重贷哪怕是no point no fee，但appraisal，title和escrow都是要自己付，那里就大概3000左右的费用了。现在的3000换三十年后的4万，见仁见智了。我建议是利息低至少0.5%才去做，毕竟不是每个人或者每个case都能no point no fee，还有很多人一不小心被坑钱的，更划不来
“重点是，你现在做一个重贷哪怕是no point no fee，但appraisal，title和escrow都是要自己付，那里就大概3000左右的费用了。” 额，这一点我的经历好像和你说的不符。。我最近几次做的no point no fee都是比对了每一项真真正正一分cost没有出的。。(appraisal fee waived也掉了）
因为一般做了refi之后下个月的贷款就不用交了(从下下个月开始才还新银行贷款)所以这一项其实是prepaid interest，也就是你本来就要交的，no point no fee指的是一切贷款本金和利息以外的cost为0，比如appraisal fee, recording feeetc. 所以从你的描述来看应该还是正常的
最近疫情期间湾区房市反常火热，看到论坛里有很多小伙伴也都纷纷买房，加上因为疫情美联储0利率政策，也是很多小伙伴重新贷款的高峰期，这里就想分享一下我个人作为买了四年多房子的时间内重新贷款了5次直到最近降到了满意的利率（三十年fixed 2.625% real no point no fee)，和踩过的那些坑，希望能给大家一些小小的帮助~
1. 到底是不是No point no fee.. 有的贷款公司会给你一个特别好的利率（我就亲身经历过好几次那种too good to be true的mail in offer，规模比较小的银行， 打电话过去没聊几句就给你锁上了超低利率，这种一般到最后要么说时间过了利率锁的无效，要么就是各种hidden fee压根不是悬窗的no point no fee） 这里各位小伙伴可不要天真的看到最初的loan estimate或者agent告诉你什么就是什么，一定要每个项目看清楚，尤其是最后签完字给escrow汇款时有一个最终版的buyer borrower agreement上面的数字几乎是最终版本一定要比照看清楚是不是没有把任何cost当做新的贷款给你加进去了骗你说是no point no fee..
2. 多多关注利率，怎么说呢，很多小伙伴其实对利率不怎么上心，但其实房贷利率做的好的话，一般来说能够比你现在的利率低0.25%或以上基本就可以无脑做了，省下的钱往往比你想象的要多，当然具体情况也要具体分析，但是想提醒大家平时稍微关注追踪一下利率市场，这东西其实跟股票市场是一样，每天的价格都在浮动变化，如果你自己不去主动关心的话，怎么能期望最好的deal到手呢对吧？和股票盯盘一个道理的嘿嘿，当然我个人重贷的原则是一般非no point no fee不考虑，但是有个别情况花钱买点也是划算的，这个也要具体分析。
3. 踩过的坑。。这个环节就要说我过去三年多重贷五次踩过的各种坑了，其中有一次各种钱都付了， 什么Appraisal fee, credit report fee之类的我一开始全部垫付了，结果那个agent特别不靠谱，关键时刻总是玩失踪（还是某个大银行的。。就不点名了）最终居然把我的loan给搞fail掉了。。真的大跌眼镜，因为完全责任在于agent那边，没有及时提供一个材料导致underwriter那边最后把我的case给挂了，最后当然不能吃这个哑巴亏和生闷气。。联系agent要求refund前期cost无果后果断上网投诉，最后他的manager把钱退回来了。。教训就是agent还是真的挺重要的，遇到那种在关键时刻找不到的就尽快止损换人吧。。我也是做了好几次之后才真正找到一两个靠谱的贷款经纪，这样合作起来不但迅速而且也省心，很多时候还会好心waive掉appraisal fee(这个也是case by case)。另外踩过的坑就是上面提到的各种hidden fee，最后我是拿着那个agreement一项一项和agent去比对，确保没有任何的cost也没有把hidden cost藏进新贷款额里才签字，如果有一些费用最后没有cover掉也要和agent协商好确保最后refund。
4. 有的小伙伴可能好奇我买房三年多怎么就重贷了这么多次，或者我也认识很多小伙伴是觉得怕麻烦或者是觉得refinance是一件特别繁杂的工作不想轻易触碰， 但是我想说很多时候这个就跟看房买房一个道理，如果觉得可以或者心动就去做去争取就行了，（我的房子当初也是看了不超过一周就决定买了的hhh）， 但是因为当时一直沉迷信用卡（开了一百多张卡。。玩卡六年了这个到时候单独开贴介绍玩卡经验吧哈哈）信用分有点伤，所以没有锁到最好的利率，后面基本上就是一旦看到好的利率（比现在利率低0.25 以上并且no point no fee） 就直接去做，其实做了第一次refin之后很多材料自己都不用以后重复准备了，也就再提供个新的paycheck就ok啦。
其他的一些经验如果想到的话会继续在这个帖子下面补充（买房方面的可能最近整理整理另外发帖），最近真的贷款利率历史最低的时期了（因为疫情），所以怪不得很多地区房市不但没有凉反而更加火。。 这里也祝大家都能拿到心仪的房子和心仪的好利率~~~ 有小伙伴想问问利率啥的我也可以把这几年踩过坑后留下的贷款agent私你。。 总之就是找好deal的同时也要擦亮眼睛不要被骗呀，不然流程走了挺多了最后没做下来还错过了lock rate的窗口真的很气！有什么别的问题也可以留言，我如果有经验或者知道答案的话一定回复~
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补充：有不少小伙伴除了留言还私信我求agent方式，我就放在这了直接可微信搜索15516913760，靠谱是因为不光做loan的同时自己也process很多loan所以基本各方面文件要求和所需时间把控的比较好，也算是我打过交道的agent中的特殊优势了~
No point no fee定义就是loan cost自己一分不出啊。。除了prepaid interest
做了有一阵子了，最近利率又有下探但是据我观察应该不至于低到你说的那么低。，有几点因素，首先你做的loan amount是多少？其次你是在哪个州？最后你的loan成功close了吗，很有可能有hidden fee
并不是，11月又提了。现在给我家做的这个地方只能给2.875%，不能2.375%了。 所以我问你你什么时候做的。 找agent 最好多问几个地方，或是用周围认识的人的推荐的比较好。我的appraisal 也是waive 掉了。
我自己同学是卖房经理，材料他都看了，没有问题。refin 的地方是信任的朋友推荐的。他先拿到的2.375% （10月份），然后推荐给我，我们就用了同一家。
Shop around是必须的，利率和股市一样时刻变换，影响因素也很多，发这个帖子只是介绍给大家多留个心眼不要盲目追求低利率被假no point no fee骗到，我自己就被差点骗过好几次
这一点不敢苟同哈。。除非是贷款真的已经还了好多年了没剩多少balance了否则我个人还是坚定站在能refi就refi这一方的，现在是0利率时代，能欠银行钱越久越好，因为这么低利率借钱是很难得的机会。未来几年又是大水漫灌通货膨胀的时期了。而且0.25的difference我和同事之前在白板上详细计算过基本是稳赚不赔的。
其实普通房子为了0.25%的利率之差我个人觉得是没太大必要的，除非是贷款额度特别大那种。举例拿普通一个80万的贷款来说，每减0.25%利息30年后只省了大概4万的钱，当然利息越低省的钱就越少（2.75%的利率只比3%省3万8左右）。重点是，你现在做一个重贷哪怕是no point no fee，但appraisal，title和escrow都是要自己付，那里就大概3000左右的费用了。现在的3000换三十年后的4万，见仁见智了。我建议是利息低至少0.5%才去做，毕竟不是每个人或者每个case都能no point no fee，还有很多人一不小心被坑钱的，更划不来
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你也太认真了，这lz估计就是个贷款中介，跑这来打广告的，而且还虚假宣传，重贷一次3000左右固定费用肯定有，除非是负的point
我11月3号的 mortgage statement 里面显示的 outstanding principal 还剩20万，然后 monthly payment 2千5 (包含了2千的 principal 和5百的利息）。
我做的时候 loan officer 告诉我是 zero refinance fee 。我看了 closing disclosure ，里面的 mortgage payment amount 是20万5百，也就是说他把我11/3 mortgage statement 上的 outstanding principal 和这个月的 interest 加到一起了。
我想请问楼主这是合理的吗？我的 refinance loan amount 为什么不是 11/3 mortgage statement 上的 outstanding principal 的20万？如果加上5百的利息是合理的，那作为 zero refinance fee 在这个定义上是不是这5百应该由新的贷款公司出？
谢谢！
呵呵，你还真是心眼坏看什么都是坏的啊，我介绍的自己重贷的经验你不想看不想省钱就算了，自己不懂还那么坚定，看来你是之前被假no point no fee坑的不轻。。我说了我每一项对着看了除了prepaid interest一分钱没有多掏，你不信你就抱着你的信念还清贷款呗，反正也不是我多花钱lol
因为一般做了refi之后下个月的贷款就不用交了(从下下个月开始才还新银行贷款)所以这一项其实是prepaid interest，也就是你本来就要交的，no point no fee指的是一切贷款本金和利息以外的cost为0，比如appraisal fee, recording feeetc. 所以从你的描述来看应该还是正常的
同感我也一共做5次重贷
这个利率3.375真的偏高了哈，哪怕是高额度jumbo应该现在也比这个低了，可以再quote一下最近的利率问问哈
对，熟人介绍或者是网上介绍的看到的都可以问问，我不也提到介绍了一个我自己用过的嘛
好的，谢谢！
握手握手。。现在的利率环境和未来的通货膨胀走势没有不做重贷的理由。。我和朋友们都认为无贷一身轻的理念已经过时了
是的
NY 不查贷款的好像至少3.75%，而且还得交其他很多费用。
可以是可以的，但尽量是运通这种有了老卡几乎就不再pull credit就给直接批新卡的来几张没什么大碍
的确想开amex啊。白金100K忍不住。已经有2张amex了
那就上啊，先看看弹窗不弹窗