骗人的！你的錢大部分交了life insurance as you get older the premium is a lot of $$$. All your extra money is paying your old age life insurance. And if you live long enough .. there’s no more money left because they all went to paying the premium of life insurance!
Term Life: 保费便宜，但是一般有期限（20-30年），年纪大之后就失效了，年纪大如果还买会贵。 Whole life: 交一定年数保费，之后终生有保险，什么时间死亡什么时候赔。 IUL：和指数捆绑，概念有点像term life till you dead + 指数投资。就是每年交钱之后，一部分交保费，一部分拿去投资指数，期望长期指数的回报可以cover每年保费的涨幅还有盈余。好处是初期保费比whole life便宜，坏处是一旦投资回报不理想，后期会把保单吃掉，因为回报金额不够支付高额保费（因为年龄越大保费越贵），那个时候或者要补钱，或者保单就作废了（当然投资回报好的话，可能作废时候你提出来的钱已经超过你投入的也是有可能的，这种就看市场还有看你投入提款比例什么了）。 一般来说不是很懂然后不是很有钱的，建议买term+自己投资股票。不是很懂保险然后有钱的，买whole life。懂保险+风险承受能力高+很知道自己买的是什么的，IUL也是一个选择。IUL最大问题是很多经纪人卖的时候说好不说坏，只谈收益不谈风险，造成很多不懂保险的人买了之后有过高预期（agent给的），结果实现不了，年纪大了发现保单失效，所以口碑很差，不太懂保险的不建议入
人寿保险只推荐term
骗人的！你的錢大部分交了life insurance as you get older the premium is a lot of $$$. All your extra money is paying your old age life insurance. And if you live long enough .. there’s no more money left because they all went to paying the premium of life insurance!
人寿不是说供20年后就不用再供，然后去世后会赔付一笔钱的吗
这是whole life
Whole life: 交一定年数保费，之后终生有保险，什么时间死亡什么时候赔。
IUL：和指数捆绑，概念有点像term life till you dead + 指数投资。就是每年交钱之后，一部分交保费，一部分拿去投资指数，期望长期指数的回报可以cover每年保费的涨幅还有盈余。好处是初期保费比whole life便宜，坏处是一旦投资回报不理想，后期会把保单吃掉，因为回报金额不够支付高额保费（因为年龄越大保费越贵），那个时候或者要补钱，或者保单就作废了（当然投资回报好的话，可能作废时候你提出来的钱已经超过你投入的也是有可能的，这种就看市场还有看你投入提款比例什么了）。
一般来说不是很懂然后不是很有钱的，建议买term+自己投资股票。不是很懂保险然后有钱的，买whole life。懂保险+风险承受能力高+很知道自己买的是什么的，IUL也是一个选择。IUL最大问题是很多经纪人卖的时候说好不说坏，只谈收益不谈风险，造成很多不懂保险的人买了之后有过高预期（agent给的），结果实现不了，年纪大了发现保单失效，所以口碑很差，不太懂保险的不建议入
term的话 过了一定的时间人都没事的话 你这钱就等于打水漂了...
本来就是保障家里bread earner到退休的保险，人没事到那时候，按理说存款股票房子也都到位了，可以不需要保险啊，再说term那点保费真的很低，买个保障吧。保险根本目的是分散风险，给自己家庭保障，把投资作为根本目的反而是本末倒置了
Wow 学习了，谢谢！
那如果担心自己以后混不好，老了没有什么存款退休金勉强就一个房子的话，害怕拖累孩子还想着最好死了能给孩子留点钱是不是买whole life比较好？
是的，想要留钱就买whole吧
总结到位！
补充一下，纽约人寿Term 可以在未来有效期内转为whole life , 并且前期投入的保费可以用于whole life 的credit ，适合暂时经济困难但又想未来持有终身保险并有储蓄的客人。
纽约人寿口碑还不错，不过挺多子公司，尽量找美国注册的，有很多离岸保险公司，相对不那么靠谱
赞同 保险公司实力很重要