求分析：我有必要买保险吗？

接近 5 年

当然有必要买尤其有孩子但是你可以不买这种指数险，买term 30年的 50万或者100万很便宜，一个月几十块缺点是你如果没事这个钱就拿不回来了 30后也会面临你年龄大再买其他保险非常非常贵。我不是保险agent 但是自己有一份IUL的保险，也有一份Term的，很安心。不要随便买指数险多了解了解

接近 5 年

我也是纽约人寿的经纪，A：如果生活宽裕的话，建议买储蓄保险，叫whole life（年费贵，有存钱作用，以后需要用钱的时候可以拿出来用，去世赔偿，当然啦，经纪的佣金有65%，再加上公司奖励，佣金很高，所以经纪是非常推荐的）B：如果想单单有份保险，但不想花费太多钱进去的话，建议买分临时保，叫term life（年费很便宜，如果你年轻的话，越便宜，例如你30岁，20年内，每年左右250左右，就要50w的赔偿额，现在又疫情，买个临时保，是最好的，这个保险简单，给钱，就有保，不给钱，就保险断了，没有储蓄作用，经纪佣金也是65%）如果想要，也可以找我哦 ;)

接近 5 年

有小孩，夫妻年轻，最好買term life insurance !

我也推薦這個，我跟我老公都買了，保額50萬
主要是孩子還小，如果大人這30年有什麼意外，孩子還能有點錢讀書或有房子，30年過後保險無效，孩子自己也有能力生活了，我一個月30不到，我老公比較胖一個月60多，主要我們經濟不是特別好，一個月100的保險費不會太有壓力

接近 5 年

我也推薦這個，我跟我老公都買了，保額50萬
主要是孩子還小，如果大人這30年有什麼意外，孩子還能有點錢讀 ...

補充一下，我是有加重大疾病賠償，不加的話兩人一個月還能便宜15刀左右，過幾年如果手頭寬裕可能還是會買whole life的，當作給孩子的遺產了。但是分紅的保單我是不考慮的，每年的帳戶管理費用也不低。

0915

接近 5 年

我买的是IUL，保险经纪人负责任非常重要，赚的佣金还没有whole life 好，她每个产品都可以卖但推荐我IUL 了解后回报率比whole life好适合我，外面有的很多公司不卖IUL

接近 5 年

你老公公司应该也有给他买人寿保险吧。我自己是没买过但400多一个月也太贵了吧。。 ...

我老公没公司的，我也觉得400一月太贵了

接近 5 年

一个月比这么多钱，是不是whole life，供15年保一辈子的？你要问清楚。

是一辈子的，说包括自杀也有理赔。(希望不要有人杠我）

接近 5 年

我也推薦這個，我跟我老公都買了，保額50萬
主要是孩子還小，如果大人這30年有什麼意外，孩子還能有點錢讀 ...

如果离婚，或者没身份还以后会补偿吗？？

接近 5 年

有小孩，夫妻年轻，最好買term life insurance !

如果离婚，或者没身份还以后会补偿吗？？

接近 5 年

问清楚如果没有意外这钱怎么办

她是说如果供到中途想断保也可以，就是之前供的钱会亏。

接近 5 年

如果离婚，或者没身份还以后会补偿吗？？

保險跟離婚還有身分沒關係啊。
妳離婚可以把受益人換其他人的名字
只要能買就能拿到保險金

接近 5 年

再插一句，这些卖保险的怎么就这么喜欢给周边的人**买保险呢我朋友也被别人推荐过这个保险，最后他好像 ...

因为对股票基金这些完全不懂，身边也没人了解的。而保险毕竟入行门槛低。她说她自己也买了身边很好的朋友她也推荐了。将来也会有公司分红什么的。

接近 5 年

楼主，强烈建议你如果想要保险，就买term，买个20年你小孩也长大了就差不多了

他推荐给你的就是whole life ...

因为对etf这些不了解，感觉保险是最普遍的方式才会考虑。你可以和我说说term的模式吗？小孩长大就差不多了是什么意思？

我们家对投资是一窍不通，但是又感觉钱存着就只是存着，没任何作用。

接近 5 年

是一辈子的，说包括自杀也有理赔。(希望不要有人杠我）

保險滿兩年後自殺才有錢喔
保險公司知道很少人能維持兩年都想自殺

shuimuxingyaya

接近 5 年

我全家都买了,每人一份。金额不多也不多。用不到就当存退休金了。美国保险杠杆比国内好多了。交的少保的多！

接近 5 年

本帖最后由匿名于 2020-9-4 11:10 编辑

因为对etf这些不了解，感觉保险是最普遍的方式才会考虑。你可以和我说说term的模式吗？小孩长大就差不多了 ...

Term可以理解成車保險，30年內有繳錢就有保障
不繳錢就自動失效，沒發生事情不會給你錢，但是便宜，一個月幾十刀
小孩長大差不多就是，即使沒有你們的收入，他們也可以獨立生活

接近 5 年

我也推薦這個，我跟我老公都買了，保額50萬
主要是孩子還小，如果大人這30年有什麼意外，孩子還能有點錢讀 ...

那我想问问30年保险无效可以把之前供的钱保险钱还给你吗？还是没有返还，你只是每个月花钱买这三十年里的安心？

接近 5 年

保險滿兩年後自殺才有錢喔
保險公司知道很少人能維持兩年都想自殺

对的，我和我老公感情很好他也不会想自杀的。而且我同学还说如果将来发生意外了老公致残了，他们公司也会帮忙付保单直到我老公康复。（这些都是她说的）

接近 5 年

Term可以理解成車保險，30年內有繳錢就有保障
不繳錢就自動失效，沒發生事情不會給你錢，但是便宜，一個月 ...

哦，明白了。可我其实并不想交“车险”，我希望我现在交的钱只是换了个方式存钱，将来我希望这笔钱也还是我的。这样子的想法的话我是不是不适合买term？

shuimuxingyaya

接近 5 年

如果手头富裕可以考虑买一份

接近 5 年

千万别买wholelife 那种，要缴的年份远高于她们承诺的。买个简单的termlife一年才几百块。

yying98

接近 5 年

因为对etf这些不了解，感觉保险是最普遍的方式才会考虑。你可以和我说说term的模式吗？小孩长大就差不多了 ...

term就是你保20年除非出意外有赔，钱没有存起来的，一年两三百看你保的额度

我意思你老公保个20年你们小孩也长大了你们也轻松了，意外保险也不需要了
如果你真的有心投资开个vanguard看看etf很快就能

yying98

接近 5 年

对的，我和我老公感情很好他也不会想自杀的。而且我同学还说如果将来发生意外了老公致残了，他们公司也会 ...

这些他说的都只是他说

接近 5 年

他推荐给你的应该是 IUL
不是WL 。

喵

喵之原上草

接近 5 年

太贵了，不要买，保险公司都是要赚钱的不是为你牟利的，这要先搞清楚

笨

笨星星阿啦

接近 5 年

没钱都是屁，有钱先还贷款还剩下这的还多的就可以买基金，买保险。实在穷就买个term。

Travelling2017

接近 5 年

如果你本来就没有收入的，其实没有必要买保险，因为即使发生意外，家庭也不会减少本来的收入，所以没什么需要保险的，反而增加了现在的支出

家

家住魔仙堡

接近 5 年

建议你买，因为你家就一人养家。如果不幸发生了，你家就丧失了经济来源。但觉得400多太贵了，对现有生活有压力，就建议你就买个20年的term ，一年也就300-400吧。20年没事儿发生钱就给保险公司了，要有事儿发生了你就可以领到赔偿金。

接近 5 年

如果你本来就没有收入的，其实没有必要买保险，因为即使发生意外，家庭也不会减少本来的收入，所以没什么需 ...

给我老公买，因为他是家里唯一收入来源

接近 5 年

我家目前我老公一个人上班，卡车司机，没房贷，我在家看娃，我给他买了个一百万的35年term 一个月80多，算是买个保障吧。

接近 5 年

买了UL 1M赔偿每个月1K左右，其中接近400是fee. 600 多cash value，最高是15%cash value 回报率最低是0。对保险不了解有些后悔不过想想如果自己出了意外家人有1个M那还是能安慰一下自己。如果你买基金每个月放1000每年能有8%的回报率 30年下来可以有大概1.4M ， 6%大概1M 前提是确定没有意外。保险到底好不好真的要更深入研究。

接近 5 年

收入不高买term life。不要迷信whole life。agent只是为了你买更贵的，抽更好的佣金。事实是我身边大多手头较紧，或者有自己投资方式的，都不会买储蓄保险。收益也只是通胀守门员。

接近 5 年

收入不高买term life。不要迷信whole life。agent只是为了你买更贵的，抽更好的佣金。事实是我身边大多手头 ...

可是term我就感觉我在每个月浪费钱

哈

哈蜜糍

接近 5 年

我也一直在考虑到底买哪个，看了楼上的所有评论，我觉得大家分析的还挺有道理的，我觉得还是先买term的先，保个近几年赚钱的时候平安，等手头宽裕了考虑再加买一份whole life，靠买保险赚利息分红还是不指望了。

深

深夜的蓝羊

接近 5 年

本帖最后由深夜的蓝羊于 2020-9-4 14:58 编辑

我才买了这个分红保险，20年的。这种当然是越年轻买越好了～一年5800，一个月也将近500，主要就当做是退休金来存了～

an8087

接近 5 年

我买的是IUL，保险经纪人负责任非常重要，赚的佣金还没有whole life 好，她每个产品都可以卖但推荐我IUL ...

请问全名叫什么

接近 5 年

哦，明白了。可我其实并不想交“车险”，我希望我现在交的钱只是换了个方式存钱，将来我希望这笔钱也还是我 ...

那妳確實不適合買，但是這些保險都無法保障妳以後能分紅，而且我看了身邊朋友買的，目前帳戶的錢都是低於自己投入的錢。
保險這種東西沒有哪個最好，只有最適合自己的，妳可以多比較一下，不能因為買保險，每個月家計都很吃力的話，這樣妳要多考慮。
我分享一下我的情況，我家也是老公一個人上班，兩個小孩都不到五歲，但是我們兩個人都買了最便宜的term，不管雙方誰離開了，這筆錢夠付房貸，兩個小孩的大部分開銷，如果沒有這筆錢，一個人上班怎麼養兩個孩子，我們雙方家庭都無法幫忙，每個月100是我們的能力範圍。打算過幾年手頭寬裕了再買一份whole life的保險，未來留給孩子的遺產。

接近 5 年

我妈就买过这种保险，存到4万多就不想存了，提前取出里面的钱，最后只有2万多。我其实不太了解这个保险，不 ...

从投资回报率角度说，你说的都有一定道理，但是你举例的投资都没有生命保障的理赔

接近 5 年

作为一个保险经纪我说说我的观点：
1.保险要买适合自己的！！！
A.如果你收入不稳定，每个月剩余钱也不多，但是上有老下有小那么我建议买Term，因为一个月只需要几十块，吃顿饭的钱，如果有意外就给家人带去了几十万的抚恤金。好处是没支付压力，不好的地方是没储蓄功能，没出事钱就像打水漂，但话又说回来人终究还是有离开的一天投保始终会造福家人。
B. 如果你每月有几百富余，可以考虑whole life这样你的保险会多了现金值，银行说的是利息，保险说的是红利，钱存在里面至少4%利率，隨著時間利滾利，肯定是比放銀行增值多，但這個錢不像銀行那樣存取自如，你需要用錢還是可以拿出來但需要有利息。還有一種叫customer whole life ，也就是規劃幾十年付清保費，這樣現金值增長快，退休後可以當退休金取出來，同樣還是有理賠金。
3. IUL是一种带投资性质的保险，如果你觉得红利不够多，可以承担一定风险那么可以选这个，有人说买IUL不如自己买股票回报率更高。话是没错，但股票并不提供你生命保障呀，如果有意外你股票盈利最为遗产是要交税的！！保险理赔金，无税！无税！无税！

大家可以了解下保险在美国有钱是怎么运用保险的！有问题可以咨询我。

接近 5 年

妹子，如果家里老公是唯一的收入来源，那么一定要买保险。whole life贵，我们就买term life. 不怕一万就怕万一，买了对你和孩子都是一份保障。

我自己同学新冠去世了，留下老婆和两个很小的孩子，老婆高中毕业，从来就没有真正工作过。单位的保险赔了200k,就这些，现在也不知道以后怎么办... ... 房子已经卖掉了，因为也没有买多久，所以还了贷款也没剩钱，唉……

接近 5 年

你要的不是你同学说的，而是你要知道你想要什么样的保险，你保单上的各种条款是怎么写的。我老乡的女儿也是做这个，叫我妈买，。她和她是的上司吧，去跟我妈谈，我妈现时跟我通着电话电话，我问保险类型怎么样，条款，中间断保啊，之类的问题，没有答案，想带过去跟我说没问题。反正意思就是先买了。最后我妈没有买，因为她们答不出问题

接近 5 年

我家买的term，三十年，每个月170，额度是3.5M。保证孩子不会因为家庭变故影响前途罢了。我朋友家才买了0.5M每个月更少，这种不会影响家庭经济的。

木

木子KK

接近 5 年

可以先买个term, 至少有了保障再深入了解哪种最适合，不选最贵，只选最对，量体裁衣啦

接近 5 年

本帖最后由匿名于 2020-9-4 22:29 编辑

要买就买term life。这跟你钱多钱少一点关系也没有。

whole life是打包了term life类的保险产品+etf类的投资产品。
买打包产品一来不划算。Term life和普通ETF的费率都非常低，whole life就很高。另外一点，whole life如果不幸断供，条约很坑。从保险里面分红赎回，法律保护不如etf、mutual fund这样的健全。

你查询一下term life的保费有多便宜，之间的差价自己投资不好吗。钱都是自己的，不用看保险公司眼色。

接近 5 年

楼主有迷思
不是你表达方式不对
是你没懂大家劝的点在

接近 5 年

可是term我就感觉我在每个月浪费钱

那妳老公可以買whole life 繳30年那種，一個月每人大概120-200，保額50萬的情況下，繳完30年，不管什麼時候過世都賠錢，這也算一種投資吧（中途不能拿錢出來），但最後妳或小孩都有機會拿回50萬，畢竟人總會離開這世界。
然後樓主最好理解，保險主要功能不是賺錢，而是保障生活不會因為意外而崩潰。真的要穩定賺錢方法比保險多多了

接近 5 年

给我老公买，因为他是家里唯一收入来源

老公買金額高一點，妳自己最好也買最便宜的，畢竟一個月30刀左右當掉了也還好吧？妳自己多做一些功課，不然很容易被agent牽著走，適不適合你他不管，她主要賺錢啊

Saari的美丽人生

接近 5 年

我也推薦這個，我跟我老公都買了，保額50萬
主要是孩子還小，如果大人這30年有什麼意外，孩子還能有點錢讀 ...

我们跟你们差不多，但是我们的保额只有30万，估计是因为我们年纪比较大

贪

贪吃的瘦子

接近 5 年

从投资回报率角度说，你说的都有一定道理，但是你举例的投资都没有生命保障的理赔。 ...

投资回报拿出一点点单独买个保险不就一样了

lovecq77

接近 5 年

z s z s z s

接近 5 年

投资回报拿出一点点单独买个保险不就一样了

没错所以还是要一份保险做保障不管term 还是 whole life

接近 5 年

本帖最后由匿名于 2020-9-4 20:29 编辑

我也是纽约人寿的经纪，A：如果生活宽裕的话，建议买储蓄保险，叫whole life（年费贵，有存钱作用，以后需 ...

我是30岁的时候买的是纽约人寿50万保额（现在34）
1-whole life 35万保额 $430/月交费30年 60岁的时候开始每月领退休金一千多好像
2-term life 15万保额 $17/月交费10年
当初也是朋友介绍买的他现在也不做了我这保单靠谱吗

我想把term加到65万改到30年但是纽约人寿最高20年（只能从新再买一份50万的term）有必要吗？
希望指点一下迷茫的我感谢

接近 5 年

我和我老公都买了保险，经纪当时给我们推荐的大概和你这个差不多，就是存钱，存20年，之后就有$30万可以取，是储蓄型保险，投保后2年有用钱的时候可随时取，按时还就没有利息！另外又说叠加一个意外伤害保险多交几十刀还可获$30万保额，那么一共就是$60万！于是就买了，当时刚来美国英文也不好，全听那个经纪说什么是什么，合同也没看，问题是也看不懂。

后来这个经纪不干了，业务转给另一个经纪，然后接手的这个经纪联系我续保，我就去了，因为感觉之前的经纪说话有点不靠谱所以又问了一下这个新的经纪才知道被骗了！我的保额根本不是$60万，是$30万，而且只有一种保险，还不是当初所说的储蓄型保险，而是人寿保险，人没了才有钱拿，存的钱到时候根本取不出来，完全和那个经纪当初说的不一样，当时被气炸了，但是也没用，合同签了！已经交了4、5年了，然后退保了，再交就全是打水飘了！

所以楼主一定要仔细看合同，很多经纪都是忽悠骗。我老公的同事也好几个人买了保险，都退了！所以要慎重

接近 5 年

对的，我和我老公感情很好他也不会想自杀的。而且我同学还说如果将来发生意外了老公致残了，他们公司也会 ...

我婆婆买的保险说是意外伤害都有赔付，摔伤骨折都算，然而她真的脚摔骨折了去索赔，经纪又说不包含在内，然后就退保了，骗子！

家

家住魔仙堡

接近 5 年

我婆婆买的保险说是意外伤害都有赔付，摔伤骨折都算，然而她真的脚摔骨折了去索赔，经纪又说不包含在内，然 ...

你这情况很明显是医疗保险该承担的，要是因为意外致残也有的保啊（看你自己保单配置）。

接近 5 年

我本人两年前买的whole 20万供20年。
当时我妈妈也买了whole 10万也是供20年

接近 5 年

我买的是IUL，保险经纪人负责任非常重要，赚的佣金还没有whole life 好，她每个产品都可以卖但推荐我IUL ...

请问你是哪个保险公司的IUL？

接近 5 年

他推荐给你的应该是 IUL
不是WL 。

这两个有什么区别呢，我看都是储蓄型的保险，交到一定年份可以把钱拿出来

接近 5 年

我才买了这个分红保险，20年的。这种当然是越年轻买越好了～一年5800，一个月也将近500，主要就当做是退休 ...

请问你买的是那个公司的什么类型保险？

接近 5 年

作为一个保险经纪我说说我的观点：
1.保险要买适合自己的！！！
A.如果你收入不稳定，每个月剩余钱也不多， ...

iul和whole life是不是都是储蓄型的保险，交满十几二十年可以把钱拿出来的那种

接近 5 年

我和我老公都买了保险，经纪当时给我们推荐的大概和你这个差不多，就是存钱，存20年，之后就有$30万可以取 ...

你买的什么公司的保险，存二十年不可能拿30w的，那个保险也不敢这么说。除非不出意外才能拿那么多，但是你倒是可以把你交的本金拿出来，类似储蓄了。

接近 5 年

其实我不太能理解，这个钱吧，万一我人都走了，还要钱有什么用？买个这个保险，我还要担惊受怕，害怕受益人为了这大笔钱想着法子带我去爬山

接近 5 年

我是30岁的时候买的是纽约人寿50万保额（现在34）
1-whole life 35万保额 $430/月交费30年 60岁的时候开始 ...

term life可以再买一份，因为便宜，要买锁定年费的那种（推荐20年的）可以去看看保额50w，或者100w，，你现在这个term life，下年不交保费，就断了

接近 5 年

我是30岁的时候买的是纽约人寿50万保额（现在34）
1-whole life 35万保额 $430/月交费30年 60岁的时候开始 ...

你的whole life，要看清楚，有的是交到你去世，有的是交20年，这些是你买保险的时候挑的，都写清楚的，还有，你这个term life，就先留着，毕竟疫情还在

接近 5 年

term life可以再买一份，因为便宜，要买锁定年费的那种（推荐20年的）可以去看看保额50w，或者100w，，你现 ...

我的whole life当时交费有10-20-30年选择
我选的30 其他的是在是太贵了每月
term 还是有必要再加一些是吧……
我当时是想买100万结果发现全买终身的实在是太贵了付不起

0915

接近 5 年

请问你是哪个保险公司的IUL？

Nationwide 的加了还长期护理，Agent 解释的非常清楚，她代理很多产品公司我先生和我买的不是一个公司优缺点都解释很清楚我们自己权衡选的

深

深夜的蓝羊

接近 5 年

请问你买的是那个公司的什么类型保险？

是equitable的whole life，就是有cash value的那个。我看了下，其实只要是大公司就行，这类的保险好像都差不多。

YaYa的快乐小屋

接近 5 年

谁挣钱，给谁买保险

接近 5 年

iul和whole life是不是都是储蓄型的保险，交满十几二十年可以把钱拿出来的那种 ...

对！但买的时候一定要跟agent 说清楚10或20年付清，要有cash value !

无

无可厚非

接近 5 年

term life only , stay away from any other kind

接近 5 年

你买的什么公司的保险，存二十年不可能拿30w的，那个保险也不敢这么说。除非不出意外才能拿那么多，但是你 ...

就是纽约人寿，当时那个经纪说是储蓄型养老险，交够20年后就可以取$30万，然后投保2年后需要用钱的时候可以把本金拿出来用，按时还就没有利息！后来才知道根本不是那么回事儿，人没了才有钱拿！我们还年轻，要知道这样当初肯定不会投这个保，然后交了好几万，退保了2个人只拿回来1万多，太坑了！

接近 5 年

term life可以再买一份，因为便宜，要买锁定年费的那种（推荐20年的）可以去看看保额50w，或者100w，，你现 ...

保险经纪回复我了 50万（年龄34）
10年的 term、$32、
20年的term $62

Bianca

接近 5 年

其实我不太能理解，这个钱吧，万一我人都走了，还要钱有什么用？买个这个保险，我还要担惊受怕，害怕受益人 ...

就是有个丧葬金，多的钱的留给配偶或者子女

接近 5 年

就是纽约人寿，当时那个经纪说是储蓄型养老险，交够20年后就可以取$30万，然后投保2年后需要用钱的时候可以 ...

我其实很好奇你的保险在哪里出现了问题，是不是经纪当时解释的时候表达错误，你们退保的时候经纪又怎么说的？

接近 5 年

我是30岁的时候买的是纽约人寿50万保额（现在34）
1-whole life 35万保额 $430/月交费30年 60岁的时候开始 ...

没关系的，你朋友不做了，你的保单在公司也不会有问题的。
是的，Term最多是20年，如果你還在之前購買的10年term範圍想增加保額應該是可以的。單獨再買一個term是否划算我要根據你現在的年齡系統算出來數據才知道。
你可以私信我，詳聊

接近 5 年

其实我不太能理解，这个钱吧，万一我人都走了，还要钱有什么用？买个这个保险，我还要担惊受怕，害怕受益人 ...

一般是根据自己的家庭关系和未来退休规划来买保险，回答你的疑问：
1.如果你是独生女子女，父母养老多少需要你帮衬那么你如果有意外可以留笔钱给父母养老（我自己的情况）；如果你有孩子，你和配偶都是工薪阶层，为了不给孩子生活太困难可以留笔钱给他作为教育金。
2.如果你上无老下无小，那么储蓄型保险放几十年里面会产生现金值，将来退休可以有笔钱作养老，如果想买又怕他人惦记可以把受益人写给信托，将来你走了这笔钱谁也动不了，会根据你的生前意愿信托公司去分配。再说你有没有保险你不说，你受益人不知道又何必怕被叫去爬山 ‍♂️。哈哈哈