请教一下车子LEASE快到期了,准备买下来如何操作

匿名
楼主 (北美微论坛)
车子LEASE快到期了,准备买下来,想请教几个问题:
1: 一般LEASE到期前多久就可以开始操作联系如何把车子买下来的事情了 (提前3个月)?
2:  因为车子是从DEALER那边新车LEASE的,所以签字的时候 residential values 已经固定下来了(就是车子LEASE到期后车的剩余价值),那么是不是只能去弄一下利率的问题了。。。现在看到的利率有的 2.5% 有的 2.75%。
现在有几个选项
1)本身LEASE的这个车的品牌有自己的金融部分,直接从他们那边谈利率,但是根据科普,很难谈,直接就是爱买不买
2)自己去找银行(很多人建议找一下自己有账户的银行),一般会有优惠。
那么操作起来的几个问题
1) 如果联系这些不同银行查询利率,有一种是直接去喜欢的银行直接邮件,或者电话问,还有一种就是直接找那种AGENT然后他们会查询所有利率,这种ANGENT哪里去找
2) 除了谈利率,还有什么需要谈的吗?
3)谈下来,直接车子需要换新的车牌,新的注册DMV吗? 还是都是老的一套,那么需要去DMV做什么吗?(疫情好严重,不太想去DMV)

还有什么需要操作的,感觉完全不懂如何BUY IT OUT AFTER LEASE。

请教一下,谢谢了
匿名
几个选项:
1)找dealer做手续:优点是简单方便,连DMV文件一起处理了,不用自己去交税转dmv。缺点是没啥好商量的,dealer肯定要有利可寻才会帮你做手续,利率肯定不会是全场最佳,如果residual value不高,利率差一个点也不亏多少钱。花钱买省事儿。
2)自己找银行:省钱,货比三家可以找到比较低的利率,如果当地dealer不给力或者residual value很高,自己找银行比较划算。缺点是费时间,部分银行不帮忙处理dmv文件,最后还是得自己来。特别注意,找银行时不要总跑信用分,shopping太多家利率且hard pool太多,会降分。
楼主问的问题:
1)agent一样是要收钱办事的,没人干不挣钱的买卖,楼主如果愿意分成利率给agent,还不如自己问问银行,拿着较低利率找dealer match,起码省个dmv时间,而且dealer也相对比私人agent负责一些,出了问题好找负责人。
2)除了利率,也没啥好谈的了,lease buy out手续最简单了。不过银行和dealer都会给你推销一些其他可买可不买的产品,比如gap,根据自己需要选择买不买吧。
3)如果选择自己办手续,银行又不负责dmv的话,大部分州都提供线上renew注册,lease buy out不需要换车牌,只是转成finance后银行不一样了,车注册上的loaner会变。
匿名

几个选项:
1)找dealer做手续:优点是简单方便,连DMV文件一起处理了,不用自己去交税转dmv。缺点是没啥好 ...

感谢了,说的很专业
追加几个问题,麻烦问一下
1:需要LEASE结束前多久就开始准备? 提前3个月?
2: 这种LEASE结束后买的情况,找谁都只是能谈一下利率对吧?
3: 我的residual value还是蛮高的。这么看来我可以两边都试试吗? 先去DEALER(我LEASE车子的DEALER问他们利率,他们的利率出来也是走的银行对吧)
或者我自己找银行(我打算先问问我自己有账户的银行) 第三种就是自己找AGENT:这种哪里找? 我主要是想RUN一次CREDIT就出来很多家,要不会损害CREDIT的
4:你的意思不换车牌,那TITLE也就是不变了。。那去DMV做什么呢?就是更正一下TITLE吗?
5:如果一切顺利的话,加入5月31是我LEASE最后一天,那么我在最后一天前办理好了,我就下面直接继续开着变成了 FINANCE车就可以了 是吗? 中间完全没有GAP?

再次感谢一下
A
Amyken

几个选项:
1)找dealer做手续:优点是简单方便,连DMV文件一起处理了,不用自己去交税转dmv。缺点是没啥好 ...

非常专业啊
匿名

感谢了,说的很专业
追加几个问题,麻烦问一下
1:需要LEASE结束前多久就开始准备? 提前3个月?

不客气。
1. 一旦你决定了要lease buy out,在maturity date之前什么时候办手续都可以。无论你什么时候办手续,lease的钱都是要付的,早两个月办,剩下两个月的payment(不含money factor)会增加在你的residual  value上。最迟在maturity date前两周左右办,因为自己找银行也需要一些时间。
2. 对,你的residual value已经写在当年的合约上了,没有人有权利更改。也就只有利率可以谈一谈。
3. 你可以先问问本地的银行和credit union,看看你的信用分能给到什么样的利率,有些银行和credit union会一起负责dmv,问清楚能办也就不用去dealer那里了,反正背后的银行都一样,dealer只是多了个厂商financial service,利率对于buy out也不会比credit union低。
shopping利率的时候也不用都hard pool,一般银行在查看你信用后,会给你一份信用报告,30天内有效,你可以用这个分数跟下一家银行的客服沟通下,看看大概的范围是多少,再做决定。一般30天内尽量不要申请超过7-10家,就不太会将分数。真心不建议你这种lease buy out找agent,省不了几个钱还可能被agent胡乱提交信用分,要知道他们也是靠差价赚钱,很多情况下会提交很多家来找最低价。短期看你是受益的,长期看对于信用分是个大风险。
4. dmv就是做个transfer ownership的手续,lease时是厂商为owner,buy out后是你的银行为共同owner。
5.对,理论上来说你可以最后一天办,然后当天就转成financed vehicle。不过一般很少人这么做,因为提前办又不亏钱………拖到最后一天万一信用上银行没过玩脱了,后面就要付延期还车的penalty了……
匿名

非常专业啊

家里是这行业的,哈哈
匿名

不客气。
1. 一旦你决定了要lease buy out,在maturity date之前什么时候办手续都可以。无论你什么时候办 ...

再次感谢,补充问一下
1: maturity date 这个就是我的LEASE最后结束的那天对吧? 一般就是合约上写的什么时候到期还车?


2: 我现在具体还没有问题银行,但是我开过账户的银行,给我发过宣传 说利率是 2.5% 这样的利率是什么概念啊? 太高,太低 还是不错? 买新车 和这种LEASE后再买的 利率是不一样的吧? 这种利率比开始直接买新车利率要高很多吧?


3: 关于找银行,我感觉你说的也蛮有道理的,本身我的RV就不低,不如我直接去问几个大银行(先从我开户的银行问题来,可以吧?),你说的这个30天有效的REPORT怎么得到啊?是免费的吗? 也就是按照你的思路,那我是不是真的没有必要问DEALER了?(就是我租车那个DEALER),然后找银行只能直接去邮件,电话,或者直接去 办公室找他们谈?  谈好了,剩下的DMV有些给你办,有些要自己跑对吧? 具体跑DMV就是简单的直接去了,当天就能TRANSFER过来对吧。 有什么推荐的好的银行吗? 我想到的就是BOA, CHASE, 这种银行,你说的CREDIT UNION 是什么?


4: 关于这个DMV的问题,大概我这个DMV手续整个费用多少啊?


5:能麻烦帮我算算整个费用吗? 我的理解最后费用是 车子本身RV + 利率+ DMV费用
假设RV是 4万,那么剩下的整体费用大概是什么概念? 然后用这个整体费用总和/36个月,就是我每个月要还款的钱对吧?
一般就是贷款3年对吧,因为5年的利率虽然比3年低,但是要还款很多




谢谢了,那我现在不如就提前开始找起来了
匿名
本帖最后由 匿名 于 2020-5-9 12:21 编辑

再次感谢,补充问一下
1: maturity date 这个就是我的LEASE最后结束的那天对吧? 一般就是合约上写的什么 ...

1. 对,还车日期。
2. 各个州行情不一样,给你个参考,我在加州,目前2.5-3.5对于720以上的信用分数都是很不错的利率。lease buy out是按买旧车的利率走的,肯定比新车的特殊利率高。
3. 只要银行hard pool了你的信用分数,法律规定它必须告知你分数是多少,没给你你也可以要。30天是因为一般信用分数周期性会变动。信用报告原则上来说不是免费的,但是银行在帮你pre qualify时有这个步骤,这时候就是免费的。
你可以不去dealer,很多人为了省钱都是自己办手续。
银行都是网络/电话/邮件申请,正式签文件时需要去现场。
DMV原则上当天就能办,疫情期间不好估计。
银行不一定,每个人信用记录不一样,出来的结果也不一样,BOA和wells fargo一般给的利率都不错,chase一般般吧。
credit union类似于银行,主做信贷类,一般利率不错,比如golden one、key point等,如果你没开过户,需要交钱办会员。如果你想找credit union,需要找本地有的(因为要去签文件),然后电话咨询他们的规则(每个机构规则不一样)。
4. 搜你本地的dmv网站,有lease buy out页面的介绍,每个州每辆车收费都不同。
5. 你少算了个大头的税费…rv+税+利率+dmv。网上有financed vehicle payment calculator,自己输数字进去算一下就知道大概了。
看你自己个人还贷能力,如果3年的monthly payment没压力,那就三年。有压力那就5年,每个月多还点,早点还完后面的利息也就不用付了。
Y
YaYa的快乐小屋

1. 对,还车日期。
2. 各个州行情不一样,给你个参考,我在加州,目前2.5-3.5对于720以上的信用分数都是很 ...

太专业了,已经收藏备用了。谢谢!
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Xiao
近期论坛看到最有质量的帖子之一。
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hhha
很专业 受教了
飞行市民
我就是想多嘴问一句,为什么现在去任何车行都给我推荐Lease?我粗算了一下买个全新车想开五六年至少,还是全款便宜吧?
匿名

1. 对,还车日期。
2. 各个州行情不一样,给你个参考,我在加州,目前2.5-3.5对于720以上的信用分数都是 ...

感谢完美的的答案,那么
1: 我其实真心不用找DEALER了,因为他们利率不会比银行低吧?而且找他们办手续,肯定会有他们的服务费,我自己处理,大不了,自己跑DMV办理一下,感觉也不难 对吧?

2: 这种类似BOA的大银行,不能够给我也看看其他银行机构的利率吗?按照你推荐的 BOA, wells fargo, chase, credit union, 还有什么推荐的机构吗? 按照你前面说的不要一个月超过7个机构的查询,信用记录就没有什么损害对吧? 那我的理解其实找3-4家看看就可以了,毕竟主流的机构利率不会差太多,而且太低的利率其实也不合理,也不太敢叫他们办理 对吧? 没有开过会的机构,他们接受我的查询办理BUY OUT 业务吗?

3: 能麻烦提供一个计算的网站吗?因为我找到的网站都是 买新车的计算月供,没有看到这种LEASE BUY OUT的,难道这个和买新车一样的公式?只是不同的利率(LEASE BUY OUT 利率高于一点新车利率,两个不会相差超过1%这种吧?)。如果按照网上网站计算,这时候CAR PRICE就是我的 RV这个数字对吧?
这个大头的SALES TAX, 就是要用RV*TAX 然后这笔钱就是要贷款开始就缴纳,还是放到每个月PAYMENT? 因为LEASE 是可以放到每个月PAYMENT。
所以每个月完整的PAYMENT就是需要 :  RV*利率/36个月 + RV*SALE TAX/36个月=每个月实际支付的 PAYMENT (如果这个TAX可以放入MONTHLY PAYMENT) , 如果不可以那MONTHLY PAYMENT 就是简单的 RV*利率/36个月? 这个计算对吗?

谢谢了
匿名

我就是想多嘴问一句,为什么现在去任何车行都给我推荐Lease?我粗算了一下买个全新车想开五六年至少,还是 ...

因为这边的市场LEASE很火,有些车系的LEASE销售已经超过了新车销售,原因
1: 一般三年的LEASE,利润很大,因为周期短,回来前快,DEALER喜欢
2: 3年旧的车,回来稍微保养一下,DEALER转售,又可以很大利润
3: 如果就直接卖新车,那么久卖一次,如果LEASE,然后回来,这就卖了2次。。。所以DEALER喜欢LEASE DEAL。
匿名
本帖最后由 匿名 于 2020-5-9 17:57 编辑

我就是想多嘴问一句,为什么现在去任何车行都给我推荐Lease?我粗算了一下买个全新车想开五六年至少,还是 ...

从车行角度来说,首先,车行与车厂在成交比例规定中,lease需要有一定的占比,好比是业务额,需要完成。其次,lease的客户属于有粘性的用户群,每3年需要换车或买断,对于车行来说是长期性客户。所以好的车行会定期维护lease用户。
从用户角度来说:
有些车比较适合lease。例如德系,3年后维护成本高,有些用户选择一直lease,而不买,既可以一直换车,又不会碰上车辆毛病多,不断花钱维护的情况。engine transmission的质保大多5年,但越豪华的车电子功能越多,这些质保就只有2-3年了,正好超过lease的周期,如果是自用finance,对于不是经济很自由的用户,修车还是有很大负担的。
有些较豪华的品牌,lease的月供低于finance,满足了消费者花较低的钱享受较好的车的需求。而如果一开始就选择finance,相对应舒适的月供可能finance需要6-7年,利率高太多。
虽然很多用户买车时觉得可以开5-10年,但实际上我们在市场上看到的用户换车周期都在不断缩短,3-5年是常见的。lease给予了这类用户换车的灵活性。
还有些车,lease buy out比finance划算,比如一些日系车的冷门model或者德系车的高冷model,没有什么活动,但lease的money factor(利率的一种形式)低于finance利率,或者lease的rebate高于finance,那么lease buy out更划算。
总体来说,lease不是交智商税,它的存在有合理性,总是会满足一些用户的需求的。


匿名

感谢完美的的答案,那么
1: 我其实真心不用找DEALER了,因为他们利率不会比银行低吧?而且找他们办手续, ...

1. 对,你可以不去,自己花时间会比去dealer处省钱。严格来说法律不允许dealer收你手续费,一般是在他们的利率最低点上mock up一些,当作盈利。因为商家也要赚钱,也有cost,好比跑你的信用报告行业花费$30,再加上帮你办文件的人的人工费,这些都是想省事儿必须的花费。
2. 银行一般不会告诉你其他的利率,好比你去超市买菜,一则超市没义务去花时间告诉你市场行情,二则它告诉你它是全网最低,也是一种推销手段。三则,如果你是超市,你会告诉你的竞争者你的进价是多少么?
3. lease buy out只是一种称呼,其实你需要的就是financed vehicle的计算器,rv就是你将要买的二手车的value,在这个基础上加上税、dmv和利率,这类网站太多了,我就不推荐了。
rv+税+dmv是你的total loan,月供根据你的银行分别计算入利率。车贷不是简单利率,而是实质年利率的多阶段利率算法,普通乘除法没法计算,所以给你推荐了网络计算器,这背后有一个很长的数学公式,这里不是数学经济题,就不展示了。
下面随便找了一个计算给你展示rv是$40,000, tax 9.5%,首付2000,利率36个月2.5%的情况下你的月供(实际贷款额还会高个几百块,因为dmv费用没计算进去):



匿名

太专业了,已经收藏备用了。谢谢!

不客气,疫情让我无聊到话特别多。
匿名

1. 对,你可以不去,自己花时间会比去dealer处省钱。严格来说法律不允许dealer收你手续费,一般是在他们 ...

完美,完美,谢谢
还需要补充问题 去问一下:
1: 如果找的BOA 这种银行,那车子的一些附加的 保险(不是保险公司的保险) 是DEALER的保险怎么买? 例如车子保险几千刀最大损失
2: 自己查询了一下 同等车况,自己的RV比市场同等品牌车的价值要低一些,那更加表示 买下来合适了 ?证明自己的车子保值了 ?

看到一段话:
As with any type of loan, it's a good idea to shop around for the best interest rate and terms.  (这是利率问题,明白)
Take into consideration that the annual percentage rate (APR) on a lease buyout loan is typically higher than on a new-car purchase.  (这个APR不太懂,计算最后每个月的价格时候,这个APR如何体现的)?
谢谢
匿名
本帖最后由 匿名 于 2020-5-9 19:25 编辑

完美,完美,谢谢
还需要补充问题 去问一下:
1: 如果找的BOA 这种银行,那车子的一些附加的 保险(不是保 ...

1. 你说的是gap吧,当车total loss后,如果银行欠款额高于保险估值,gap承担额外的金额,保证购买人不需要额外付款。这种package大部分银行都有,购买后可以算到总贷款里月供。
2. 对,而且你买的是自己的车,知根知底,比购买市场上同等二手车要有保障且省心。这证明当年你选的deal挺不错,并不是每个lease的rv都会低于二手车价。
3. 第二段话是说lease buy out的APR比新车APR高,因为buy out的是你开过的旧车,一般情况下旧车利率是高于新车的,且旧车不享受新车的特殊利率。举个例子,假设17年你lease了一辆车,新车的money factor和利率一般都有促销,比如常见的0利率或0.00001 money factor。但当你buy out这辆车时,利率是按照3年旧的车来算,即使现在这款车型依旧有0利率,buy out的客户也不能享受此项优惠。
financed apr 公式之所以难以笔算,因为每个月的贷款额都不一样,银行给到的利率分配比也不一样。简单点解释,这是个曲线公式:比如你借款600,三个月还掉,那么第一个月你付的利息是600*利率,假设你第一个月不算利息还掉了200本金,那么下个月你还的利息就是400的本金*利率。这里有四个变量,本金、本金还款额、利息、利率,所以没办法简单的说你的总利息就是600*利率。
匿名
本帖最后由 匿名 于 2020-5-9 22:20 编辑

1. 你说的是gap吧,当车total loss后,如果银行欠款额高于保险估值,gap承担额外的金额,保证购买人不需 ...

恩恩,啊哈哈, 感觉你是不是做这个行业的,这也太门儿清了。
我说一下这个RV,其实当年LEASE车子就是因为简单省事儿,其实LEASE后再BUY OUT 真的不合适,我自己粗略的算过,可能里外里查了5K-10K之间的钱,也就是说我有损失。但是我现在决定买下来主要因为我是当年开的新车,而且还是自己配置的,而且关键我的里程特别少。

关于保险,也许我没有解释清楚,我当时LEASE时候,因为考虑到要还车,所以买了那种DEALER保险,就是说最大保几千刀,超过的额外部分自己补交。。现在因为是彻底自己买下来,所以理论上如果不是极端彻底报废,那么车子一切问题就只是影响你以后卖车的高低了。那么这时候就是你说的直接买那种保险为了怕彻底报废。

那我就一个简单的问题: 这种保险直接从BOA这种银行买就可以了? 那车子自身的这些保养费用有什么好的PACKAGE可以买吗?哪里去买? 单独还要回到DEALER那里买吗? 而且必须是BUY OUT 生效以前买吧? 因为毕竟车子每年的保养费用不低啊。

谢谢
匿名

恩恩,啊哈哈, 感觉你是不是做这个行业的,这也太门儿清了。
我说一下这个RV,其实当年LEASE车子就是因为 ...

嗯,家里是行业内,信贷这块比较熟。
你差的这5k-10k,一部分花在lease的Acquisition fee上(车越好fee越高),还有就是你说的保险。另外看你的rv在4万,大约车厂强制有加入lease gap保险,保护lease期间total loss时车厂不亏钱。还有就是花在你未来选择的灵活性上。
个人观点有时候也不能太计较,deal比deal永远没有最好,费力气省的那些钱不一定有自己的hourly wage高,车开着舒适就最好了。
你描述的这个lease内的保险,感觉是还车时的protection,防止还车时定损过高,需要自己额外掏钱。在lease buy out时自动作废。
我之前提到的gap看你需不需要买,大约也就300来块钱(看银行),主要是为了防止贷款额比较高,出现upside down的情况。比如用户贷款了4.5万,但是车不小心撞成total loss了,保险公司根据车的市场估价只赔3.5万,那么相当于用户还欠银行1万要自己额外还,这个就叫upside down,不想弄坏信用分数的话只能自己还。gap买了的话,就由gap的提供者(银行)来还这笔钱。相当于一个贷款保险。因为贷款的金额包含税+利率+dmv,永远高于车价估值。
保养之类的package什么时候买都可以,是从dealer处购买,或者你也可以去本地信誉好的修车店做(没什么区别)。如果package比较贵,dealer也提供分期。
保养这个范围有点广,你说的package一般包含机油、滤芯、轮胎对调之类的普通保养,这种package可以在车行购买。自付也没有多少。
真正花钱的维护是轮胎、刹车片等刚需,和潜在的车辆维修。前者基本没有package卖,后者叫extended warranty。如果你的车品质不错,没有特别多用户反应机械故障,买不买warranty看个人。轮胎刹车片这些最好自己预留好资金,车越贵这个花销越高。举个例子,porsche,换个刹车片cost 2.5k上下,不含人工费。接地气一点的honda toyota,大约在400上下。中等的德系,省一点在700上下。再举个例子,轮胎定期要换,如果是四驱车可能一次性要换四个,这些都至少在200-1500左右的花销。
匿名

嗯,家里是行业内,信贷这块比较熟。
你差的这5k-10k,一部分花在lease的Acquisition fee上(车越好fee越 ...

恩,是的就是还车钱的PROTECTION 那个保险。 你说的这个大约也就300来块钱(看银行),是一次性300刀,还是怎么算的?这个叫什么?我去例如找BOA,他们都会有吧?  关于买车的一些服务,这个你说随时都可以买,我不太理解,因为LEASE时候是必须开始就要买,不能LEASE开始以后再买。。。
还有啊,麻烦你看看我算这笔账,我是德系车子,很一般,我现在LEASE了3年,我打算贷款3年,然后再开3-4年,也就是不到10年在出售,这里面我如果没有记错的话有个5年多少里程的车子本身自带服务(好像就是保护机械故障)。 基本我们需要支付的就是轮胎磨损(如果一般使用,估计2-3年换一个新的轮胎吧?),刹车片(这个我感觉5-10年内最多换一次吧),其他就是机油和一些换油,这个一年一次,我感觉也没有多少费用。。。。
所以基本要考虑的就是一年的一些基本维护费。


匿名

恩,是的就是还车钱的PROTECTION 那个保险。 你说的这个大约也就300来块钱(看银行),是一次性300刀,还是 ...

1. 叫gap,一次性的。银行基本都有,价格不同。
2. 你已经决定走银行了,额外去dealer处买任何东西都不能算到贷款里去,只能自付。
这些package什么时候都能在service部门买。
你lease时如果想把这些package算到月供里,肯定是要一起买。好比你去买关东煮,一次性买了10串,付了钱,结果发现还想要串丸子,那么再去买丸子肯定是另付钱,而不是算到你上次10串的账单上。
3. 基本就是机油、刹车片、轮胎、换完轮胎的四轮定位、滤芯、电瓶之类的。德系可能可能可能会出现些小的电子问题,日常开车多注意就好了。
匿名

1. 叫gap,一次性的。银行基本都有,价格不同。
2. 你已经决定走银行了,额外去dealer处买任何东西都不能 ...

明白了,谢谢。奇怪的是我去BOA网站看了一下说明,怎么叫我先联系车子的DELAER的财务部门呢(因为我是德系B开头的公司,叫我找他们公司财务部门)而且这公司的ACCOUNT中有写到PAY OFF价格,现在这个价格远远低于我的RV,难道意思说我现在全款支付完毕PAY OFF直接从他们公司买下来会便宜很多?我的理解直接找银行做贷款不久可以了吗,但是到时候TRANSFER TITLE 我是不是还是要联系车子DELAER啊,因为他们要RELEASE这个TITLE啊。。。
我的理解就是
1: 去直接找银行问贷款的事情(如果可以的换可以也问问DELAER吗?因为会不会有惊喜 ?)
2: 然后定下来后,签字办理手续,DMV(估计要自己跑)
3:然后DMV拿到新的TITLE,设置好还款账户,车子就继续开3年贷款了
匿名
本帖最后由 匿名 于 2020-5-10 13:10 编辑

明白了,谢谢。奇怪的是我去BOA网站看了一下说明,怎么叫我先联系车子的DELAER的财务部门呢(因为我是德系B ...

就是个简单的lease buy out:
1. 登陆你车厂的financial service账户,查看你pya off amount。低于rv,要么就是你多付了月供,要么就是你没找对合约上的rv数字。
2. 登陆boa网站的lease buyout申请链接,提供个人信息。
3. 等银行给消息。
4.做决定,签文件,或者银行办dmv或者自己办。

或者以上都不做或做了不满意,直接去dealer,一站式服务,完事儿。

就算去了dealer处进行buy out,不到最后签文件,你都可以随时back out,去银行buy out。

哪个你都还没尝试,就不要脑补惊喜了。这年头买的没有卖的精,羊毛出在羊身上,按合约办事就结束了。
匿名
本帖最后由 匿名 于 2020-5-10 16:54 编辑

就是个简单的lease buy out:
1. 登陆你车厂的financial service账户,查看你pya off amount。低于rv,要 ...

1: 我认真核对了合同,RV那个40K的价值是对的,然后我看到网站里面的PAY OFF确实也是对的,低了大约一些几千刀,不超过5K,问题是我现在到结束LEASE差不多还有4个月,那么问题来了。。没有太看明白这个数字。。。因为2个数字都是对的。。我的理解直接车厂financial service 里面的PAY OFF,意思就是如果你现在直接支付这个几万到的钱,车子直接就是你的(也就是不做贷款了) 但是问题是如果有银行,就要按照40K 做贷款,是这么理解吗? 那如果这么想,过几个月这个PAY OFF值还要低一些。。。那这就有个问题了,这时候是做贷款,还是直接几万刀直接买。。。因为估计2个数字可以查10K以上吧?

我算出来了: 因为里面有一个购买的优惠差不多啊不到10K, 这就是为什么和我的RV差那么多。。。问题来了,是直接PAY OFF全款买下来合适,还是按照RV去贷款 3年, 因为感觉2中选择 3年下来差不少钱呢? 不可以这么比较对于这个查出来的不到10K的 PAY OFF 优惠,看看3年贷款一共需要还掉的利息是多少? 如果3年利息>10K 很多(例如大约5K,那么这个优惠的不到10K就是很吸引人的,如果反之其实走贷款合适,毕竟不用一次那么多好几万出去?)
现在有点蒙圈,不晓得直接PAYOFF 全款下来直接开走,还是3年利率贷款合适。(其他都是不变的,因为PAYOFF计算的也是按照40K的RV计算,只是有个不到10K的优惠  Customer purchase promotion), 麻烦帮忙看一下这笔账怎么算 ?

2: BOA 网站直接提交申请,问题是他们就会RUN 我的CREDIT对吧? 那问题是如果还有好几个月LEASE结束,没有必要那么早RUN,可以登差不多1个多月的时候再谈不可以吗? 因为这个现在RUN以后给的最多是30天有效。? 这个RUN出来的话,我怎么去找他们继续谈啊,难道就是他们给多少就是多少和RV一样没得谈这个INTEREST RATE?

谢谢
匿名
本帖最后由 匿名 于 2020-5-10 17:49 编辑

1: 我认真核对了合同,RV那个40K的价值是对的,然后我看到网站里面的PAY OFF确实也是对的,低了大约一些几 ...

1. 严格来说lease buy out就是按照pay off amount来做贷款或者现金买断。之所以之前一直说rv是因为一般rv约等于pay off amount。你的pay off amount低于rv,大概率是你月供交多了(这个你可以查查明细)、或者你lease时买了什么extra cancelable service减少了你的pay off金额、或者有个什么rebate减进去了。
pay off amount是个变量,一般等于residual value +/- remaining/extra monthly payment.

无论你是做贷款还是现金买断,无论你是在银行还是dealer处,内部操作都是从你的financial service里pool出up to date pay off amont,按照这个金额做贷款或买断。你的情况就是按照pay off amount金额走。所以你纠结的现金还是贷款,不影响buy out金额。

2. 对,你提交申请就run credit了。其实一般选择最后一个月做lease buy out比较方便,一个是方便shopping利率,还有就是最不济时间来不及也可以打电话extend current lease。

利率一般银行给出你的就是他们的offer,偶尔他们自己会下调,这个没什么好谈的。所谓的谈利率,一是可以跟不同银行quote,二是你自己跟dealer谈,看他们愿意在帮你做文件的基础上给出多少的最低利率
匿名

1. 严格来说lease buy out就是按照pay off amount来做贷款或者现金买断。之所以之前一直说rv是因为一般rv ...

恩恩,明白了,你说的“内部操作都是从你的financial service里pool出up to date pay off amont” 很清晰。。 所以我又自己看了一下PAY OFF计算方式,里面确实有一个大约大几千的优惠,按照理论PAY OFF =RV (如果LEASE结束,没有剩余要PAY 的MONTH LEASE) 但是现在有个差额,因为PAY OFF 中减去了一个车厂给的 大几千的OFF 优惠。。。。 但是按照你说的,无论是DEALER还是银行都是要走车厂这个PAY OFF 数字,


所以我只是要考虑是直接全款还是贷款? 那么也就是要计算贷款3年下来你多缴纳的利息部分 (RV*interest rate)* 36个月 这部分钱是否自己满意 对吧? 因为其他的费用: SALES TAX, DMV FEES这些都是固定的?


确实有道理,最后一个月开始操作,那时候来得及吗? 你说的EXTEND LEASE 还有这种操作吗? 这种操作的话MONTY PAYMENT 就要比现在正常的高很多吧?而且是MONTH BY MONTH?


谢谢
匿名
本帖最后由 匿名 于 2020-5-10 23:45 编辑

恩恩,明白了,你说的“内部操作都是从你的financial service里pool出up to date pay off amont” 很清晰。 ...

对的,现金和贷款的唯一区别就是多付的利息。当然付现金的话dmv给你的就是title了。
p.s 没看到你的账户怎么说的这个大几千优惠。行业内没听过lease buy out付现金可以额外给优惠的,这好比三年前说好你要付这么多钱,三年后愿意额外吐钱给你……这个优惠是不是你lease rebate…
对,extend lease大部分车厂都有这个服务,打电话给你的financial service 800电话就行了。一般上限可以延6个月,和你之前一样的月供。每笔延出付的payment会计入你的pay off里,使pay off amont越来越少。
当然,如果你的money factor比lease buy out的利息高,这样延期是不划算的。
怎么说呢,lease buy out真的是个非常简单的流程,基本20分钟银行文件就做完了…你要是想慎重点,提前2-3个月也没影响,就像之前说的,提前的这2-3个月的月供滚入总贷款额里而已。
匿名

对的,现金和贷款的唯一区别就是多付的利息。当然付现金的话dmv给你的就是title了。
p.s 没看到你的账户 ...

我又去看了一下车厂那个账户,确实有个大几千的优惠,放在PAY OFF 计算公式中,现在的PAY OFF= RV+剩下的月供-这个大几千的优惠+SALES TAX。。。所以我也没有明白为什么有这个大几千的优惠。 不过按照你说的,我走银行,银行也是会联络车厂用这个PAY OFF的金额(一般理论是等于RV?),然后算上利率给我放贷款对吧? 所以我也不用太研究为什么有这个大几千优惠。无非就是要考虑3年一共的利息是否我觉得可以,如果不可以,那就考虑直接全款买下来。

关于EXTEND LEASE, 我不太明白为什么不车子到期了,什么理由你可以继续EXTEND?而且这种感觉必须提前以后月提出来操作吧?