看到一段话： As with any type of loan, it's a good idea to shop around for the best interest rate and terms. （这是利率问题，明白） Take into consideration that the annual percentage rate (APR) on a lease buyout loan is typically higher than on a new-car purchase. （这个APR不太懂，计算最后每个月的价格时候，这个APR如何体现的）？ 谢谢
恩恩，啊哈哈， 感觉你是不是做这个行业的，这也太门儿清了。 我说一下这个RV，其实当年LEASE车子就是因为简单省事儿，其实LEASE后再BUY OUT 真的不合适，我自己粗略的算过，可能里外里查了5K-10K之间的钱，也就是说我有损失。但是我现在决定买下来主要因为我是当年开的新车，而且还是自己配置的，而且关键我的里程特别少。
1. 严格来说lease buy out就是按照pay off amount来做贷款或者现金买断。之所以之前一直说rv是因为一般rv约等于pay off amount。你的pay off amount低于rv，大概率是你月供交多了（这个你可以查查明细）、或者你lease时买了什么extra cancelable service减少了你的pay off金额、或者有个什么rebate减进去了。 pay off amount是个变量，一般等于residual value +/- remaining/extra monthly payment.
无论你是做贷款还是现金买断，无论你是在银行还是dealer处，内部操作都是从你的financial service里pool出up to date pay off amont，按照这个金额做贷款或买断。你的情况就是按照pay off amount金额走。所以你纠结的现金还是贷款，不影响buy out金额。
2. 对，你提交申请就run credit了。其实一般选择最后一个月做lease buy out比较方便，一个是方便shopping利率，还有就是最不济时间来不及也可以打电话extend current lease。
1. 严格来说lease buy out就是按照pay off amount来做贷款或者现金买断。之所以之前一直说rv是因为一般rv ...
恩恩，明白了，你说的“内部操作都是从你的financial service里pool出up to date pay off amont” 很清晰。。 所以我又自己看了一下PAY OFF计算方式，里面确实有一个大约大几千的优惠，按照理论PAY OFF =RV （如果LEASE结束，没有剩余要PAY 的MONTH LEASE） 但是现在有个差额，因为PAY OFF 中减去了一个车厂给的 大几千的OFF 优惠。。。。 但是按照你说的，无论是DEALER还是银行都是要走车厂这个PAY OFF 数字，
1： 一般LEASE到期前多久就可以开始操作联系如何把车子买下来的事情了 （提前3个月）？
2： 因为车子是从DEALER那边新车LEASE的，所以签字的时候 residential values 已经固定下来了（就是车子LEASE到期后车的剩余价值），那么是不是只能去弄一下利率的问题了。。。现在看到的利率有的 2.5% 有的 2.75%。
现在有几个选项
1）本身LEASE的这个车的品牌有自己的金融部分，直接从他们那边谈利率，但是根据科普，很难谈，直接就是爱买不买
2）自己去找银行（很多人建议找一下自己有账户的银行），一般会有优惠。
那么操作起来的几个问题
1） 如果联系这些不同银行查询利率，有一种是直接去喜欢的银行直接邮件，或者电话问，还有一种就是直接找那种AGENT然后他们会查询所有利率，这种ANGENT哪里去找
2） 除了谈利率，还有什么需要谈的吗？
3）谈下来，直接车子需要换新的车牌，新的注册DMV吗？ 还是都是老的一套，那么需要去DMV做什么吗？（疫情好严重，不太想去DMV）
还有什么需要操作的，感觉完全不懂如何BUY IT OUT AFTER LEASE。
请教一下，谢谢了
1）找dealer做手续：优点是简单方便，连DMV文件一起处理了，不用自己去交税转dmv。缺点是没啥好商量的，dealer肯定要有利可寻才会帮你做手续，利率肯定不会是全场最佳，如果residual value不高，利率差一个点也不亏多少钱。花钱买省事儿。
2）自己找银行：省钱，货比三家可以找到比较低的利率，如果当地dealer不给力或者residual value很高，自己找银行比较划算。缺点是费时间，部分银行不帮忙处理dmv文件，最后还是得自己来。特别注意，找银行时不要总跑信用分，shopping太多家利率且hard pool太多，会降分。
楼主问的问题：
1）agent一样是要收钱办事的，没人干不挣钱的买卖，楼主如果愿意分成利率给agent，还不如自己问问银行，拿着较低利率找dealer match，起码省个dmv时间，而且dealer也相对比私人agent负责一些，出了问题好找负责人。
2）除了利率，也没啥好谈的了，lease buy out手续最简单了。不过银行和dealer都会给你推销一些其他可买可不买的产品，比如gap，根据自己需要选择买不买吧。
3）如果选择自己办手续，银行又不负责dmv的话，大部分州都提供线上renew注册，lease buy out不需要换车牌，只是转成finance后银行不一样了，车注册上的loaner会变。
感谢了，说的很专业
追加几个问题，麻烦问一下
1：需要LEASE结束前多久就开始准备？ 提前3个月？
2： 这种LEASE结束后买的情况，找谁都只是能谈一下利率对吧？
3： 我的residual value还是蛮高的。这么看来我可以两边都试试吗？ 先去DEALER（我LEASE车子的DEALER问他们利率，他们的利率出来也是走的银行对吧）
或者我自己找银行（我打算先问问我自己有账户的银行） 第三种就是自己找AGENT：这种哪里找？ 我主要是想RUN一次CREDIT就出来很多家，要不会损害CREDIT的
4：你的意思不换车牌，那TITLE也就是不变了。。那去DMV做什么呢？就是更正一下TITLE吗？
5：如果一切顺利的话，加入5月31是我LEASE最后一天，那么我在最后一天前办理好了，我就下面直接继续开着变成了 FINANCE车就可以了 是吗？ 中间完全没有GAP？
再次感谢一下
非常专业啊
不客气。
1. 一旦你决定了要lease buy out，在maturity date之前什么时候办手续都可以。无论你什么时候办手续，lease的钱都是要付的，早两个月办，剩下两个月的payment（不含money factor）会增加在你的residual value上。最迟在maturity date前两周左右办，因为自己找银行也需要一些时间。
2. 对，你的residual value已经写在当年的合约上了，没有人有权利更改。也就只有利率可以谈一谈。
3. 你可以先问问本地的银行和credit union，看看你的信用分能给到什么样的利率，有些银行和credit union会一起负责dmv，问清楚能办也就不用去dealer那里了，反正背后的银行都一样，dealer只是多了个厂商financial service，利率对于buy out也不会比credit union低。
shopping利率的时候也不用都hard pool，一般银行在查看你信用后，会给你一份信用报告，30天内有效，你可以用这个分数跟下一家银行的客服沟通下，看看大概的范围是多少，再做决定。一般30天内尽量不要申请超过7-10家，就不太会将分数。真心不建议你这种lease buy out找agent，省不了几个钱还可能被agent胡乱提交信用分，要知道他们也是靠差价赚钱，很多情况下会提交很多家来找最低价。短期看你是受益的，长期看对于信用分是个大风险。
4. dmv就是做个transfer ownership的手续，lease时是厂商为owner，buy out后是你的银行为共同owner。
5.对，理论上来说你可以最后一天办，然后当天就转成financed vehicle。不过一般很少人这么做，因为提前办又不亏钱………拖到最后一天万一信用上银行没过玩脱了，后面就要付延期还车的penalty了……
家里是这行业的，哈哈
再次感谢，补充问一下
1： maturity date 这个就是我的LEASE最后结束的那天对吧？ 一般就是合约上写的什么时候到期还车？
2： 我现在具体还没有问题银行，但是我开过账户的银行，给我发过宣传 说利率是 2.5% 这样的利率是什么概念啊？ 太高，太低 还是不错？ 买新车 和这种LEASE后再买的 利率是不一样的吧？ 这种利率比开始直接买新车利率要高很多吧？
3： 关于找银行，我感觉你说的也蛮有道理的，本身我的RV就不低，不如我直接去问几个大银行（先从我开户的银行问题来，可以吧？），你说的这个30天有效的REPORT怎么得到啊？是免费的吗？ 也就是按照你的思路，那我是不是真的没有必要问DEALER了？（就是我租车那个DEALER），然后找银行只能直接去邮件，电话，或者直接去 办公室找他们谈？ 谈好了，剩下的DMV有些给你办，有些要自己跑对吧？ 具体跑DMV就是简单的直接去了，当天就能TRANSFER过来对吧。 有什么推荐的好的银行吗？ 我想到的就是BOA, CHASE, 这种银行，你说的CREDIT UNION 是什么？
4： 关于这个DMV的问题，大概我这个DMV手续整个费用多少啊？
5：能麻烦帮我算算整个费用吗？ 我的理解最后费用是 车子本身RV + 利率+ DMV费用
假设RV是 4万，那么剩下的整体费用大概是什么概念？ 然后用这个整体费用总和/36个月，就是我每个月要还款的钱对吧？
一般就是贷款3年对吧，因为5年的利率虽然比3年低，但是要还款很多
谢谢了，那我现在不如就提前开始找起来了
1. 对，还车日期。
2. 各个州行情不一样，给你个参考，我在加州，目前2.5-3.5对于720以上的信用分数都是很不错的利率。lease buy out是按买旧车的利率走的，肯定比新车的特殊利率高。
3. 只要银行hard pool了你的信用分数，法律规定它必须告知你分数是多少，没给你你也可以要。30天是因为一般信用分数周期性会变动。信用报告原则上来说不是免费的，但是银行在帮你pre qualify时有这个步骤，这时候就是免费的。
你可以不去dealer，很多人为了省钱都是自己办手续。
银行都是网络/电话/邮件申请，正式签文件时需要去现场。
DMV原则上当天就能办，疫情期间不好估计。
银行不一定，每个人信用记录不一样，出来的结果也不一样，BOA和wells fargo一般给的利率都不错，chase一般般吧。
credit union类似于银行，主做信贷类，一般利率不错，比如golden one、key point等，如果你没开过户，需要交钱办会员。如果你想找credit union，需要找本地有的（因为要去签文件），然后电话咨询他们的规则（每个机构规则不一样）。
4. 搜你本地的dmv网站，有lease buy out页面的介绍，每个州每辆车收费都不同。
5. 你少算了个大头的税费…rv+税+利率+dmv。网上有financed vehicle payment calculator，自己输数字进去算一下就知道大概了。
看你自己个人还贷能力，如果3年的monthly payment没压力，那就三年。有压力那就5年，每个月多还点，早点还完后面的利息也就不用付了。
太专业了，已经收藏备用了。谢谢！
感谢完美的的答案，那么
1： 我其实真心不用找DEALER了，因为他们利率不会比银行低吧？而且找他们办手续，肯定会有他们的服务费，我自己处理，大不了，自己跑DMV办理一下，感觉也不难 对吧？
2： 这种类似BOA的大银行，不能够给我也看看其他银行机构的利率吗？按照你推荐的 BOA, wells fargo, chase, credit union, 还有什么推荐的机构吗？ 按照你前面说的不要一个月超过7个机构的查询，信用记录就没有什么损害对吧？ 那我的理解其实找3-4家看看就可以了，毕竟主流的机构利率不会差太多，而且太低的利率其实也不合理，也不太敢叫他们办理 对吧？ 没有开过会的机构，他们接受我的查询办理BUY OUT 业务吗？
3: 能麻烦提供一个计算的网站吗？因为我找到的网站都是 买新车的计算月供，没有看到这种LEASE BUY OUT的，难道这个和买新车一样的公式？只是不同的利率（LEASE BUY OUT 利率高于一点新车利率，两个不会相差超过1%这种吧？）。如果按照网上网站计算，这时候CAR PRICE就是我的 RV这个数字对吧？
这个大头的SALES TAX， 就是要用RV*TAX 然后这笔钱就是要贷款开始就缴纳，还是放到每个月PAYMENT？ 因为LEASE 是可以放到每个月PAYMENT。
所以每个月完整的PAYMENT就是需要 ： RV*利率/36个月 + RV*SALE TAX/36个月=每个月实际支付的 PAYMENT （如果这个TAX可以放入MONTHLY PAYMENT） ， 如果不可以那MONTHLY PAYMENT 就是简单的 RV*利率/36个月？ 这个计算对吗？
谢谢了
因为这边的市场LEASE很火，有些车系的LEASE销售已经超过了新车销售，原因
1： 一般三年的LEASE，利润很大，因为周期短，回来前快，DEALER喜欢
2： 3年旧的车，回来稍微保养一下，DEALER转售，又可以很大利润
3： 如果就直接卖新车，那么久卖一次，如果LEASE，然后回来，这就卖了2次。。。所以DEALER喜欢LEASE DEAL。
从车行角度来说，首先，车行与车厂在成交比例规定中，lease需要有一定的占比，好比是业务额，需要完成。其次，lease的客户属于有粘性的用户群，每3年需要换车或买断，对于车行来说是长期性客户。所以好的车行会定期维护lease用户。
从用户角度来说：
有些车比较适合lease。例如德系，3年后维护成本高，有些用户选择一直lease，而不买，既可以一直换车，又不会碰上车辆毛病多，不断花钱维护的情况。engine transmission的质保大多5年，但越豪华的车电子功能越多，这些质保就只有2-3年了，正好超过lease的周期，如果是自用finance，对于不是经济很自由的用户，修车还是有很大负担的。
有些较豪华的品牌，lease的月供低于finance，满足了消费者花较低的钱享受较好的车的需求。而如果一开始就选择finance，相对应舒适的月供可能finance需要6-7年，利率高太多。
虽然很多用户买车时觉得可以开5-10年，但实际上我们在市场上看到的用户换车周期都在不断缩短，3-5年是常见的。lease给予了这类用户换车的灵活性。
还有些车，lease buy out比finance划算，比如一些日系车的冷门model或者德系车的高冷model，没有什么活动，但lease的money factor（利率的一种形式）低于finance利率，或者lease的rebate高于finance，那么lease buy out更划算。
总体来说，lease不是交智商税，它的存在有合理性，总是会满足一些用户的需求的。
1. 对，你可以不去，自己花时间会比去dealer处省钱。严格来说法律不允许dealer收你手续费，一般是在他们的利率最低点上mock up一些，当作盈利。因为商家也要赚钱，也有cost，好比跑你的信用报告行业花费$30，再加上帮你办文件的人的人工费，这些都是想省事儿必须的花费。
2. 银行一般不会告诉你其他的利率，好比你去超市买菜，一则超市没义务去花时间告诉你市场行情，二则它告诉你它是全网最低，也是一种推销手段。三则，如果你是超市，你会告诉你的竞争者你的进价是多少么？
3. lease buy out只是一种称呼，其实你需要的就是financed vehicle的计算器，rv就是你将要买的二手车的value，在这个基础上加上税、dmv和利率，这类网站太多了，我就不推荐了。
rv+税+dmv是你的total loan，月供根据你的银行分别计算入利率。车贷不是简单利率，而是实质年利率的多阶段利率算法，普通乘除法没法计算，所以给你推荐了网络计算器，这背后有一个很长的数学公式，这里不是数学经济题，就不展示了。
下面随便找了一个计算给你展示rv是$40,000, tax 9.5%，首付2000，利率36个月2.5%的情况下你的月供（实际贷款额还会高个几百块，因为dmv费用没计算进去）：
不客气，疫情让我无聊到话特别多。
完美，完美，谢谢
还需要补充问题 去问一下：
1： 如果找的BOA 这种银行，那车子的一些附加的 保险（不是保险公司的保险) 是DEALER的保险怎么买？ 例如车子保险几千刀最大损失
2： 自己查询了一下 同等车况，自己的RV比市场同等品牌车的价值要低一些，那更加表示 买下来合适了 ？证明自己的车子保值了 ？
看到一段话：
As with any type of loan, it's a good idea to shop around for the best interest rate and terms. （这是利率问题，明白）
Take into consideration that the annual percentage rate (APR) on a lease buyout loan is typically higher than on a new-car purchase. （这个APR不太懂，计算最后每个月的价格时候，这个APR如何体现的）？
谢谢
1. 你说的是gap吧，当车total loss后，如果银行欠款额高于保险估值，gap承担额外的金额，保证购买人不需要额外付款。这种package大部分银行都有，购买后可以算到总贷款里月供。
2. 对，而且你买的是自己的车，知根知底，比购买市场上同等二手车要有保障且省心。这证明当年你选的deal挺不错，并不是每个lease的rv都会低于二手车价。
3. 第二段话是说lease buy out的APR比新车APR高，因为buy out的是你开过的旧车，一般情况下旧车利率是高于新车的，且旧车不享受新车的特殊利率。举个例子，假设17年你lease了一辆车，新车的money factor和利率一般都有促销，比如常见的0利率或0.00001 money factor。但当你buy out这辆车时，利率是按照3年旧的车来算，即使现在这款车型依旧有0利率，buy out的客户也不能享受此项优惠。
financed apr 公式之所以难以笔算，因为每个月的贷款额都不一样，银行给到的利率分配比也不一样。简单点解释，这是个曲线公式：比如你借款600，三个月还掉，那么第一个月你付的利息是600*利率，假设你第一个月不算利息还掉了200本金，那么下个月你还的利息就是400的本金*利率。这里有四个变量，本金、本金还款额、利息、利率，所以没办法简单的说你的总利息就是600*利率。
恩恩，啊哈哈， 感觉你是不是做这个行业的，这也太门儿清了。
我说一下这个RV，其实当年LEASE车子就是因为简单省事儿，其实LEASE后再BUY OUT 真的不合适，我自己粗略的算过，可能里外里查了5K-10K之间的钱，也就是说我有损失。但是我现在决定买下来主要因为我是当年开的新车，而且还是自己配置的，而且关键我的里程特别少。
关于保险，也许我没有解释清楚，我当时LEASE时候，因为考虑到要还车，所以买了那种DEALER保险，就是说最大保几千刀，超过的额外部分自己补交。。现在因为是彻底自己买下来，所以理论上如果不是极端彻底报废，那么车子一切问题就只是影响你以后卖车的高低了。那么这时候就是你说的直接买那种保险为了怕彻底报废。
那我就一个简单的问题： 这种保险直接从BOA这种银行买就可以了？ 那车子自身的这些保养费用有什么好的PACKAGE可以买吗？哪里去买？ 单独还要回到DEALER那里买吗？ 而且必须是BUY OUT 生效以前买吧？ 因为毕竟车子每年的保养费用不低啊。
谢谢
嗯，家里是行业内，信贷这块比较熟。
你差的这5k-10k，一部分花在lease的Acquisition fee上（车越好fee越高），还有就是你说的保险。另外看你的rv在4万，大约车厂强制有加入lease gap保险，保护lease期间total loss时车厂不亏钱。还有就是花在你未来选择的灵活性上。
个人观点有时候也不能太计较，deal比deal永远没有最好，费力气省的那些钱不一定有自己的hourly wage高，车开着舒适就最好了。
你描述的这个lease内的保险，感觉是还车时的protection，防止还车时定损过高，需要自己额外掏钱。在lease buy out时自动作废。
我之前提到的gap看你需不需要买，大约也就300来块钱（看银行），主要是为了防止贷款额比较高，出现upside down的情况。比如用户贷款了4.5万，但是车不小心撞成total loss了，保险公司根据车的市场估价只赔3.5万，那么相当于用户还欠银行1万要自己额外还，这个就叫upside down，不想弄坏信用分数的话只能自己还。gap买了的话，就由gap的提供者（银行）来还这笔钱。相当于一个贷款保险。因为贷款的金额包含税+利率+dmv，永远高于车价估值。
保养之类的package什么时候买都可以，是从dealer处购买，或者你也可以去本地信誉好的修车店做（没什么区别）。如果package比较贵，dealer也提供分期。
保养这个范围有点广，你说的package一般包含机油、滤芯、轮胎对调之类的普通保养，这种package可以在车行购买。自付也没有多少。
真正花钱的维护是轮胎、刹车片等刚需，和潜在的车辆维修。前者基本没有package卖，后者叫extended warranty。如果你的车品质不错，没有特别多用户反应机械故障，买不买warranty看个人。轮胎刹车片这些最好自己预留好资金，车越贵这个花销越高。举个例子，porsche，换个刹车片cost 2.5k上下，不含人工费。接地气一点的honda toyota，大约在400上下。中等的德系，省一点在700上下。再举个例子，轮胎定期要换，如果是四驱车可能一次性要换四个，这些都至少在200-1500左右的花销。
恩，是的就是还车钱的PROTECTION 那个保险。 你说的这个大约也就300来块钱（看银行），是一次性300刀，还是怎么算的？这个叫什么？我去例如找BOA，他们都会有吧？ 关于买车的一些服务，这个你说随时都可以买，我不太理解，因为LEASE时候是必须开始就要买，不能LEASE开始以后再买。。。
还有啊，麻烦你看看我算这笔账，我是德系车子，很一般，我现在LEASE了3年，我打算贷款3年，然后再开3-4年，也就是不到10年在出售，这里面我如果没有记错的话有个5年多少里程的车子本身自带服务（好像就是保护机械故障）。 基本我们需要支付的就是轮胎磨损（如果一般使用，估计2-3年换一个新的轮胎吧？），刹车片（这个我感觉5-10年内最多换一次吧），其他就是机油和一些换油，这个一年一次，我感觉也没有多少费用。。。。
所以基本要考虑的就是一年的一些基本维护费。
1. 叫gap，一次性的。银行基本都有，价格不同。
2. 你已经决定走银行了，额外去dealer处买任何东西都不能算到贷款里去，只能自付。
这些package什么时候都能在service部门买。
你lease时如果想把这些package算到月供里，肯定是要一起买。好比你去买关东煮，一次性买了10串，付了钱，结果发现还想要串丸子，那么再去买丸子肯定是另付钱，而不是算到你上次10串的账单上。
3. 基本就是机油、刹车片、轮胎、换完轮胎的四轮定位、滤芯、电瓶之类的。德系可能可能可能会出现些小的电子问题，日常开车多注意就好了。
明白了，谢谢。奇怪的是我去BOA网站看了一下说明，怎么叫我先联系车子的DELAER的财务部门呢（因为我是德系B开头的公司，叫我找他们公司财务部门）而且这公司的ACCOUNT中有写到PAY OFF价格，现在这个价格远远低于我的RV，难道意思说我现在全款支付完毕PAY OFF直接从他们公司买下来会便宜很多？我的理解直接找银行做贷款不久可以了吗，但是到时候TRANSFER TITLE 我是不是还是要联系车子DELAER啊，因为他们要RELEASE这个TITLE啊。。。
我的理解就是
1： 去直接找银行问贷款的事情（如果可以的换可以也问问DELAER吗？因为会不会有惊喜 ？）
2： 然后定下来后，签字办理手续，DMV（估计要自己跑）
3：然后DMV拿到新的TITLE，设置好还款账户，车子就继续开3年贷款了
就是个简单的lease buy out：
1. 登陆你车厂的financial service账户，查看你pya off amount。低于rv，要么就是你多付了月供，要么就是你没找对合约上的rv数字。
2. 登陆boa网站的lease buyout申请链接，提供个人信息。
3. 等银行给消息。
4.做决定，签文件，或者银行办dmv或者自己办。
或者以上都不做或做了不满意，直接去dealer，一站式服务，完事儿。
就算去了dealer处进行buy out，不到最后签文件，你都可以随时back out，去银行buy out。
哪个你都还没尝试，就不要脑补惊喜了。这年头买的没有卖的精，羊毛出在羊身上，按合约办事就结束了。
1： 我认真核对了合同，RV那个40K的价值是对的，然后我看到网站里面的PAY OFF确实也是对的，低了大约一些几千刀，不超过5K，问题是我现在到结束LEASE差不多还有4个月，那么问题来了。。没有太看明白这个数字。。。因为2个数字都是对的。。我的理解直接车厂financial service 里面的PAY OFF，意思就是如果你现在直接支付这个几万到的钱，车子直接就是你的（也就是不做贷款了） 但是问题是如果有银行，就要按照40K 做贷款，是这么理解吗？ 那如果这么想，过几个月这个PAY OFF值还要低一些。。。那这就有个问题了，这时候是做贷款，还是直接几万刀直接买。。。因为估计2个数字可以查10K以上吧？
我算出来了： 因为里面有一个购买的优惠差不多啊不到10K, 这就是为什么和我的RV差那么多。。。问题来了，是直接PAY OFF全款买下来合适，还是按照RV去贷款 3年， 因为感觉2中选择 3年下来差不少钱呢？ 不可以这么比较对于这个查出来的不到10K的 PAY OFF 优惠，看看3年贷款一共需要还掉的利息是多少？ 如果3年利息>10K 很多（例如大约5K，那么这个优惠的不到10K就是很吸引人的，如果反之其实走贷款合适，毕竟不用一次那么多好几万出去？）
现在有点蒙圈，不晓得直接PAYOFF 全款下来直接开走，还是3年利率贷款合适。（其他都是不变的，因为PAYOFF计算的也是按照40K的RV计算，只是有个不到10K的优惠 Customer purchase promotion), 麻烦帮忙看一下这笔账怎么算 ？
2： BOA 网站直接提交申请，问题是他们就会RUN 我的CREDIT对吧？ 那问题是如果还有好几个月LEASE结束，没有必要那么早RUN，可以登差不多1个多月的时候再谈不可以吗？ 因为这个现在RUN以后给的最多是30天有效。？ 这个RUN出来的话，我怎么去找他们继续谈啊，难道就是他们给多少就是多少和RV一样没得谈这个INTEREST RATE？
谢谢
1. 严格来说lease buy out就是按照pay off amount来做贷款或者现金买断。之所以之前一直说rv是因为一般rv约等于pay off amount。你的pay off amount低于rv，大概率是你月供交多了（这个你可以查查明细）、或者你lease时买了什么extra cancelable service减少了你的pay off金额、或者有个什么rebate减进去了。
pay off amount是个变量，一般等于residual value +/- remaining/extra monthly payment.
无论你是做贷款还是现金买断，无论你是在银行还是dealer处，内部操作都是从你的financial service里pool出up to date pay off amont，按照这个金额做贷款或买断。你的情况就是按照pay off amount金额走。所以你纠结的现金还是贷款，不影响buy out金额。
2. 对，你提交申请就run credit了。其实一般选择最后一个月做lease buy out比较方便，一个是方便shopping利率，还有就是最不济时间来不及也可以打电话extend current lease。
利率一般银行给出你的就是他们的offer，偶尔他们自己会下调，这个没什么好谈的。所谓的谈利率，一是可以跟不同银行quote，二是你自己跟dealer谈，看他们愿意在帮你做文件的基础上给出多少的最低利率
恩恩，明白了，你说的“内部操作都是从你的financial service里pool出up to date pay off amont” 很清晰。。 所以我又自己看了一下PAY OFF计算方式，里面确实有一个大约大几千的优惠，按照理论PAY OFF =RV （如果LEASE结束，没有剩余要PAY 的MONTH LEASE） 但是现在有个差额，因为PAY OFF 中减去了一个车厂给的 大几千的OFF 优惠。。。。 但是按照你说的，无论是DEALER还是银行都是要走车厂这个PAY OFF 数字，
所以我只是要考虑是直接全款还是贷款？ 那么也就是要计算贷款3年下来你多缴纳的利息部分 （RV*interest rate)* 36个月 这部分钱是否自己满意 对吧？ 因为其他的费用： SALES TAX, DMV FEES这些都是固定的？
确实有道理，最后一个月开始操作，那时候来得及吗？ 你说的EXTEND LEASE 还有这种操作吗？ 这种操作的话MONTY PAYMENT 就要比现在正常的高很多吧？而且是MONTH BY MONTH？
谢谢
对的，现金和贷款的唯一区别就是多付的利息。当然付现金的话dmv给你的就是title了。
p.s 没看到你的账户怎么说的这个大几千优惠。行业内没听过lease buy out付现金可以额外给优惠的，这好比三年前说好你要付这么多钱，三年后愿意额外吐钱给你……这个优惠是不是你lease rebate…
对，extend lease大部分车厂都有这个服务，打电话给你的financial service 800电话就行了。一般上限可以延6个月，和你之前一样的月供。每笔延出付的payment会计入你的pay off里，使pay off amont越来越少。
当然，如果你的money factor比lease buy out的利息高，这样延期是不划算的。
怎么说呢，lease buy out真的是个非常简单的流程，基本20分钟银行文件就做完了…你要是想慎重点，提前2-3个月也没影响，就像之前说的，提前的这2-3个月的月供滚入总贷款额里而已。
我又去看了一下车厂那个账户，确实有个大几千的优惠，放在PAY OFF 计算公式中，现在的PAY OFF= RV+剩下的月供-这个大几千的优惠+SALES TAX。。。所以我也没有明白为什么有这个大几千的优惠。 不过按照你说的，我走银行，银行也是会联络车厂用这个PAY OFF的金额（一般理论是等于RV？），然后算上利率给我放贷款对吧？ 所以我也不用太研究为什么有这个大几千优惠。无非就是要考虑3年一共的利息是否我觉得可以，如果不可以，那就考虑直接全款买下来。
关于EXTEND LEASE， 我不太明白为什么不车子到期了，什么理由你可以继续EXTEND？而且这种感觉必须提前以后月提出来操作吧？