至于开traditional 再关,中间的手续费,这个真的不知道。可以问你现有的roth ira 顾问。他们会跟你说的。其实就算有,你也可以试着问问看可不可以有什么类似one time waiver 之类的。毕竟现在个个都在抢客户,没有理由为了省那么点手续费而丢了客人。意思是如果客服态度不怎样,你可以选其他的(vanguard fidelity td charles schwab 都不错听说)。
再来就是转roth是不是免费,这个如果了解的没错,所有的traditional 401k / ira 转去roth 都是要交税的。只是你可以免去10%的罚款。楼主可以试着在你2018年的税单上加上$10k (假设其他的收入都没变),得出来的就基本上是你2019的税了,大概。这笔钱必须是要自己掏,如果从conversion里面交,那会算early distribution subject to 10% penalty. 如果想完全免费,只能转入traditional ira.
最后关于如果同时开traditional ira 和保有现有的roth,每年存钱的上限的问题。这个看上去是共享的。所以两个account最多只能放$6,000. 但是,roll over 应该是不算annual contribution (这个你可以和你的顾问确认一下) 意思就是说,你可以转$10k 到 新开的traditional ira, 不放其他钱,然后继续放$6000 到你的roth. 这样你也不用交$10k 所需要的税。
看了一些帖子,还是有点不太明白,能否请高手指点,有用的建议会手动加钱,谢谢各位~
前公司的401K(pre-tax)里有$10K,不准备转入新公司,因为新公司的不太好,所以想转入IRA,方便统一管理。
自己已经有Roth IRA,每年会存钱。网上的建议是401K先转入 traditional IRA, 再由 traditional 转入 roth, 俗称backdoor, 请问各位值不值得为了$10K开个traditinal IRA, 因为不太清楚这样会省下多少钱?也不知道经由traditional 转入roth是否完全免费啊?中间的各类手续费多不多?
如果backdoor是最优选择,已经有roth 再开traditional,转完钱要把traditional 关掉吗?不关掉是否会有影响每年的存钱上限?因为也不清楚roth 和traditional 的上限是不是可以一起存在。
对理财不是很懂,请各位不吝赐教~
这么不走心嘛哈哈哈
backdoor 的好处不理解。 同等高人指教
https://www.goodfinancialcents.com/can-you-roth-ira-rollover-rules-from-401k/
虽然报税的,但是不经常接触这些所以知识有限。不过上面那个链接是我看到的觉得写的不错的了,你可以参照一下。 简单来说,你最好先去咨询一下你旧的401k 是否可以做direct roth roller. 如果可以,再跟你现有的roth ira 的顾问谈谈,看看需不需要做什么。不需要的话就可以直接roll over了。如果旧的401k 没有direct roth roller,那你就要开一个新的traditional ira, 然后再从traditional convert 到你现有的roth. 就是你说的backdoor.
至于开traditional 再关,中间的手续费,这个真的不知道。可以问你现有的roth ira 顾问。他们会跟你说的。其实就算有,你也可以试着问问看可不可以有什么类似one time waiver 之类的。毕竟现在个个都在抢客户,没有理由为了省那么点手续费而丢了客人。意思是如果客服态度不怎样,你可以选其他的(vanguard fidelity td charles schwab 都不错听说)。
再来就是转roth是不是免费,这个如果了解的没错,所有的traditional 401k / ira 转去roth 都是要交税的。只是你可以免去10%的罚款。楼主可以试着在你2018年的税单上加上$10k (假设其他的收入都没变),得出来的就基本上是你2019的税了,大概。这笔钱必须是要自己掏,如果从conversion里面交,那会算early distribution subject to 10% penalty. 如果想完全免费,只能转入traditional ira.
最后关于如果同时开traditional ira 和保有现有的roth,每年存钱的上限的问题。这个看上去是共享的。所以两个account最多只能放$6,000. 但是,roll over 应该是不算annual contribution (这个你可以和你的顾问确认一下) 意思就是说,你可以转$10k 到 新开的traditional ira, 不放其他钱,然后继续放$6000 到你的roth. 这样你也不用交$10k 所需要的税。
以上纯属个人意见,仅供参考。你还是要确认一下。希望对你有帮助。