Home Insurance VS Home Warranty|到底要不要买？如何购买？

接近 5 年

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本文转自dealmoon攻略频道，原创作者@淘气小白

Home Insurance 和 Home Warranty 可能很多人都听过，但是可能不是特别了解。什么是 Home Insurance？什么是 Home Warranty ？Home Warranty 是否有必要购买呢？小白今天就来详细介绍一下！

Home Insurance VS Home Warranty

Home Insurance 简单翻译过来就是房屋保险，是一种责任保险，一般如果是贷款买房的，房贷公司都会要求有房屋保险，这样能保障房贷公司的利益，它的费用根据地区以及房屋情况而定。如果你的房屋遭受火灾、风雨、雷电等破坏，或者遭受盗窃等灾难，那么如果你有Home Insurance，那么保险公司将赔付你一定的维修费用或者盗窃损失（当然首先你要先自己承担一定的费用即Deductible）。 Home Warranty 主要指电器保修，是一种维修服务合同，假如你家的热水器坏了，那么Home Warranty就派上用场了，它的费用也是根据地区以及房屋情况而定。保修覆盖范围是家用电器、空调系统、锅炉、浴缸、水管和电线设施等，Home Warranty 将赔付一定的维修费用（同样你要先自己承担一定的费用即Deductible）。
简单说，Home Insurance 是针对房屋遭受巨大灾难所造成的破坏而给予一定的赔偿；Home Warranty 则主要针对家用电器等东西损坏以后，给予一定的赔付；二者的共同点是每年除了要固定交保费以外，每次索赔的时候屋主必须要先付一笔Deductible，剩下的费用才有保险/保修公司出。

如何购买Home Warranty？ 无论你购买的是新房或者是二手房，通常第一年的Home Warranty保费都由房地产开发商或者前任屋主出，然后第二年新屋主可以选择续费投保或者终止投保。（特别注意Home Warranty是从房屋closing那天算起，而不是屋主入住那天。）
如果屋主想自己购买Home Warranty，首先，可以翻翻黄页，留意信箱小广告或者Google一下，都能找到好多Home Warranty公司；其次，购买Home Warranty之前，一定要做research，并且仔细阅读合同的fine print，看哪些是cover的哪些是不cover的；接着，可以通过BBB（Better Business Bureau）、Yelp、Google查看Home Warranty公司的review。这里提醒一下，特别注意差评，给差评通常是因为索赔被拒，有些保修公司会认真回复客户，说明拒赔理由，通过看这种例子，就可以知道合同里面隐藏的各种猫腻，然后避免类似问题发生在我们身上。

下面举例说明 Home Warranty Inc保修的范围和价格表。

第一年保费是$525，加购一个unknown pre-existing condition $75，总共是$600。注意上述费用保的是基本项目，一些额外项目（optional）需要额外交钱。

Home Warranty 优点&缺点 优点如下： 1.节省高昂的维修费用。Home Warranty每年平均保费$600，加上Deductible平均$75，虽说加起来差不多快$700，但依然要比维修费便宜的多。要知道美帝人工很贵，普通修理电器维修人员一次上门检测费用至少$100，维修费材料费另算；如果你有了Home Warranty，保修公司替你付维修费用（首先你自己得承担一部分，其余部分保修公司出），如果电器坏到无法修理的程度，保修公司将替换一台新的给你。
2.给没有应急基金的屋主做缓冲。维修费用高昂，没有准备应急基金的家庭，如果一旦有大型电器坏了需要修理，一时拿不出这笔钱来，如果有Home Warranty，只需要付Deductible就可以了。
3.省心省时省事。如果对维修公司不熟悉，还需要上网调查价格、服务、评价等，但是如果有了Home Warranty，保修公司将为你安排维修工人上门修理，你就不需要另外操心了。 缺点如下： 1.Home Warranty不是所有东西都保的，以下情况不保修：壁炉、烟囱以及屋外的设施（如花园的浇灌系统、水龙头、屋顶的太阳能板）。个别户外设施如泳池、井汞、软水器需要额外付费投保。
2.Pre-existing condition、天灾、屋主使用不当或未妥善维护而造成电器或设施损坏不予赔偿。
3.Home Warranty 赔付有上限。尤其是空调系统和锅炉。以Home Warranty Inc这家保修公司为例子，规定空调系统每年最高赔付是$1500，而市面上一套新的空调系统价格是$5000左右，那么如果我要更换新的空调系统，除去保费+Deductible（$675），我实际上最多只能拿到$825，还要额外付$4175买空调。
4.Home Warranty Inc提供的维修人员选择有限。尽管保修公司替你联系维修公司来上门维修，你省心省时省力，但是确限制了维修人员的选择，因为通常保修公司都有指定的维修公司，维修人员也通常只会从中选择，要是你对这个维修公司提供的服务不满意，你也无法更换。
5.电器本身若有厂商保修，Home Warranty不管，需你自行联系厂商或维修公司。
6.长期以往，Home Warranty保费也是一项不小花费。如果你家啥都挺好的，就相当于你花钱买个心安，Home Warranty保费长期下来也是一笔不小开支。
Home Warranty到底要不要买呢？ 第一年如果有房地产商或者前屋主出钱，那么就买。第二年是否购买，看具体个人实际情况而定。 以下情况，建议购买： 1.家用电器已经超过保修时间，没有厂商保修。 2.屋龄超过5年。房子越旧越要购买，这样才有保障。 3.手残党，不会自己修理。 4.自己不想花时间花精力去找维修公司。
以下情况，建议不要购买： 1.家用电器都是新的，自带保修期。 2.心灵手巧，啥都会修。 3.设施很老了，需要更换新的。

sandychow215

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