Marshall的面膜

看到班上有人讨论529，都不太详细，最近有空说说我知道的吧。抛砖引玉，希望大家一起讨论。529就是给孩子存大学的学费用的，我们州有prepaid plan和investment plan，我只存了investment plan，所以只说investment plan。如有姐妹对prepaid plan有研究，也可以share信息给大家。通过一番功课，我觉得529的优缺点如下：

优点：
1. 州税优惠：存进去的钱我们州investment plan是$2500/beneficiary/account holder可免州税，三个娃夫妻俩就是$2500*3*2=$15000。
2. 存进去的钱增值部分不交税。建立在年均7%增长的前提下，复利还是可观的
3. 现在私校也可以用，一个娃用不完的可以转给另一个娃。

缺点：
1. 申请奖学金的时候算入父母财产。这个我想多说一下，因为我自己被这一点误导了好久。529里的钱是算入父母财产，不是学生财产，计算百分比很低的，现在大概是5.64%。这个rate应该比省下的州税rate低，也应该比平均7%的年增长率低。大家算一算就知道其实是划算的。
2. 529里的plan的maintenance fee不能说是最优，也就算是ok吧。我存的target的fund，fee在0.75%左右。

所以总的来说，如果410k, roth都放满了还有余钱的话我觉得还是可以存一下的。不知道为什么华人家庭都不太爱存，总觉得会影响奖学金。关键是这余钱不存放在其他账户里照样算是父母财产呀。买投资房也算是父母财产。而且以华人父母的工资，不太会有娃qualify need-based scholarship吧。好了，我大概的了解是这些，欢迎大家讨论。

另外，我不太喜欢prepaid plan，一是一次性拿那么多钱出来还是挺吃力的，二是侥幸觉得万一到时候学费没涨那么多呢。总之是没有存过prepaid plan。如果有mm熟悉prepaid plan并了解优缺点，敬请share信息哈。

我觉得可以存一些，但不要太多。

529要看州，有些州的plan费用很低，用的是vanguard，那些用什么美林来管理529的州就别存了。。。

谢谢科普。很不错。请问建议小孩多大开始存呢？还是越早越好？

我们最小的从出生就开始存了

thanks for sharing

都是算父母财产，那还是买投资房吧。。。。。

我州的回报率在3%左右，很少有华人存。 LZ说的回报率是7% 太高了，特别是现在的股市不太可能.我这有的老美有存529， 但自己的养老都没存几个钱。

看州 有的州不免州税

我是说历史回报率啊，存个十几快二十年，应该能跟上历史平均值。

我州的回报率在3%左右，很少有华人存。 LZ说的回报率是7% 太高了，特别是现在的股市不太可能.我这有的老美有存529， 但自己的养老都没存几个钱。

smile555 发表于 11/26/2018 11:02:00 AM

加州的房子买投资房合适，我们这里房价涨的很慢，当房东就是个力气活儿～～

都是算父母财产，那还是买投资房吧。。。。。

SonicBunny 发表于 11/26/2018 10:59:00 AM

娃还没出生可以开始存吗

得有ssn才可以存吧

娃还没出生可以开始存吗

zhimahu 发表于 11/26/2018 11:04:00 AM

娃小的话prepaid值，当然你要确定不搬家而且娃一定上本州public school。我的同事两个闺女，老大今年上大学，他买的时候是四年4万，现在学费四年6万5。另一个朋友买的时候更早才两万但是她搬去外州了所以就没什么用了。 ---发自Huaren 官方 iOS APP

这个搬走了就完全没用了吗？那也太吓人啦。在美国很难保证不搬家呀

娃小的话prepaid值，当然你要确定不搬家而且娃一定上本州public school。我的同事两个闺女，老大今年上大学，他买的时候是四年4万，现在学费四年6万5。另一个朋友买的时候更早才两万但是她搬去外州了所以就没什么用了。

teddywhite 发表于 11/26/2018 11:24:00 AM

这个搬走了就完全没用了吗？那也太吓人啦。在美国很难保证不搬家呀

xiaomajiaya 发表于 11/26/2018 11:32:40 AM

If your kids go to university out of your state, the plan will pay you the tuition equal to the amount of your state.

For example, if you live in state A, and your kids go to university of stay  B, then you will be paid the tuition equal to the amount of university in state A, instead of the tuition university in state B.

google了一下，貌似New Jersey不免州税，看来是没必要存了

申请助学金，不是奖学金。

回复 1楼xiaomajiaya的帖子[/url]

如果只有一个孩子，那么529 plan还有一个问题就是锁定了你cash out的时间。这对于一个投资账户来说是增大了风险的。如果一个娃，在08年上大学，用529 plan的话肯定是亏的。要是孩子多还可以捂几年用在下一个孩子身上。

mark 以后看

没有州税的州，感觉529就没什么用了，如果是investment plan的话。
我们邻居买了prepaid plan，是当年2w买的四年的学费吧，现在学费至少翻倍了，邻居觉得超值的，她家有三个娃。而且感觉prepaid的可能不影响奖学金的申请，她家娃拿到了奖学金。但是听邻居讲prepaid是按照现在的学费交，要是万一娃读书的时候学费跌了的话就亏大了…而且现在的学费感觉已经很贵了…囧…

mark mark 有空研究下

529大多数州不能免税的，所有的州都收管理费，基金不能自己选，基金管理费加上州管理费，加上一堆烂基金， 要7%年收益太难了。 另外算爹妈财产怎么是缺点了，算娃的财产的话，Financial Aid拿得更少吧？

我就是怕到时候万一学费不涨或者跌所以一直不敢买prepaid，因为现在学费已经那么贵了

没有州税的州，感觉529就没什么用了，如果是investment plan的话。
我们邻居买了prepaid plan，是当年2w买的四年的学费吧，现在学费至少翻倍了，邻居觉得超值的，她家有三个娃。而且感觉prepaid的可能不影响奖学金的申请，她家娃拿到了奖学金。但是听邻居讲prepaid是按照现在的学费交，要是万一娃读书的时候学费跌了的话就亏大了…而且现在的学费感觉已经很贵了…囧…

susancoffee 发表于 11/26/2018 5:22:00 PM

学费怎么会跌呀！只会一直不停的涨，涨， 涨。

回复24楼tobeornottobe的帖子
529 plan我记得好像可以买别的州的，不知道怎么具体操作。比如住在新泽西的人，本州529 plan不好，就去买比较划算的Nevada州的。 ---发自Huaren 官方 iOS APP

回复 27楼ritter的帖子

529是可以买其他州的。可以上网查一查，每年排名比较高的收益，大概有三四个州。但如果买其他州的，就免不了州税了。

529是必须用于美国的大学吗？美国以外的国家上大学可以用来付学费吗？

进来学习一下！

我们这里一样。我周围如果不是有家属在大学工作，有学费的优惠政策，基本都存了。也是孩子一出生就存。按照华人贫困线不存的都是实在太有钱了，不在乎省的这些钱了。关于prepaid, 有些家里是有出息的孩子，存investment 的。不看好的孩子存prepaid, 将来就是州立。diversify.

avg 3%回報率，本州又不免稅，真的感覺意義不大

而且這筆錢的使用局限很多，有很多更好的投資途徑可以選擇

re

进来学习一下！

susanlora 发表于 11/26/2018 19:50:00

跨洲搬家可以roll到别的州529plan

谢谢lz分享。

看到班上有人讨论529，都不太详细，最近有空说说我知道的吧。抛砖引玉，希望大家一起讨论。529就是给孩子存大学的学费用的，我们州有prepaid plan和investment plan，我只存了investment plan，所以只说investment plan。如有姐妹对prepaid plan有研究，也可以share信息给大家。通过一番功课，我觉得529的优缺点如下：

优点：
1. 州税优惠：存进去的钱我们州investment plan是$2500/beneficiary/account holder可免州税，三个娃夫妻俩就是$2500*3*2=$15000。
2. 存进去的钱增值部分不交税。建立在年均7%增长的前提下，复利还是可观的
3. 现在私校也可以用，一个娃用不完的可以转给另一个娃。

缺点：
1. 申请奖学金的时候算入父母财产。这个我想多说一下，因为我自己被这一点误导了好久。529里的钱是算入父母财产，不是学生财产，计算百分比很低的，现在大概是5.64%。这个rate应该比省下的州税rate低，也应该比平均7%的年增长率低。大家算一算就知道其实是划算的。
2. 529里的plan的maintenance fee不能说是最优，也就算是ok吧。我存的target的fund，fee在0.75%左右。

所以总的来说，如果410k, roth都放满了还有余钱的话我觉得还是可以存一下的。不知道为什么华人家庭都不太爱存，总觉得会影响奖学金。关键是这余钱不存放在其他账户里照样算是父母财产呀。买投资房也算是父母财产。而且以华人父母的工资，不太会有娃qualify need-based scholarship吧。好了，我大概的了解是这些，欢迎大家讨论。
xiaomajiaya 发表于 11/26/2018 10:44:36 AM

mark， 谢谢

我家两个孩子都存了很多年，现在老大读大学就是从529里付的，觉得非常好。

这个要小孩很小就开始，而且要回报率好的才可以考虑。如果在加州十几年前买个投资房，那比529好太多了。

mark 一下，正在考虑中

进来学习！

Mark 学习一下 ---发自Huaren 官方 iOS APP

529不是说现在可以用在k-12了吗？

回复 42楼nodistance的帖子

每年只能用一万

我家两个孩子都存了很多年，现在老大读大学就是从529里付的，觉得非常好。
zvents 发表于 11/27/2018 1:12:47 AM

早年的确好 现在学费涨成这样没啥意义了

Prepaid比较好。很多州的基金非常差。管理费高。市场好的时候收益率都很差。

Mark,