最近比较了一下账户

401基本都不折腾，每年初rebalance一次就完全不动。
目前是36%的美股指数，14.6% REITS, 5.4% 国际指数，23% TIP, 21%国债。
目前TTM收益是20%， YTD收益是10%.我还是很满意的，最关键是稳定，基本没什么大波动。
收益最高时美股指数，其次是国际指数，然后是 REITS, TIPS和国债

债券比重蛮大的

【 在 sdogdog (61%D5 [email protected]61) 的大作中提到: 】
: 401基本都不折腾，每年初rebalance一次就完全不动。
: 目前是36%的美股指数，14.6% REITS, 5.4% 国际指数，23% TIP, 21%国债。
: 目前TTM收益是20%， YTD收益是10%.我还是很满意的，最关键是稳定，基本没什么大波
: 动。
: 收益最高时美股指数，其次是国际指数，然后是 REITS, TIPS和国债

相对比是个人投资账户，折腾相对多点， TTM收益是103%，主要得益于特斯拉。YTD收
益是16%。
但是波动相对大点

【 在 sdogdog (｡◕‿@｡) 的大作中提到: 】
: 401基本都不折腾，每年初rebalance一次就完全不动。
: 目前是36%的美股指数，14.6% REITS, 5.4% 国际指数，23% TIP, 21%国债。
: 目前TTM收益是20%， YTD收益是10%.我还是很满意的，最关键是稳定，基本没什么大波
: 动。
: 收益最高时美股指数，其次是国际指数，然后是 REITS, TIPS和国债

我这完全是试验，去年初因为疫情，当时预计会不太平，所以年初rebalance就搞了50%债券。
之前都维持30-40之间 （新钱进来也是基本这个比例投放）。今年初觉得债券比例高，所以没有rebalance,等着自己降下去.
不过这么高的债券比例还有这样的收益已经没什么好抱怨了，这个账户图稳定

【 在 BCQ (不差钱) 的大作中提到: 】
: 债券比重蛮大的

我的401K疫情开始停止了auto rebalance。目前SP500 64%，BOND 28%，国际8%，1% MM。以上四舍五入，加起来101%。一年回报29%。YTD 13%。

【 在 sdogdog (｡◕‿@｡) 的大作中提到: 】
: 401基本都不折腾，每年初rebalance一次就完全不动。
: 目前是36%的美股指数，14.6% REITS, 5.4% 国际指数，23% TIP, 21%国债。
: 目前TTM收益是20%， YTD收益是10%.我还是很满意的，最关键是稳定，基本没什么大波
: 动。
: 收益最高时美股指数，其次是国际指数，然后是 REITS, TIPS和国债

401K/IRA的目的是保证有钱退休。不是用来发财的。越接近退休BOND比例应该越大。
401K发大财结果只是交税多，包括吃掉SS。风险回报不成比例。

要赌还是要在ROTH或者一般账号。

【 在 BCQ (不差钱) 的大作中提到: 】
: 债券比重蛮大的

同意，我把401纯当防御和稳定。
个人退休和投资账户是进攻。

【 在 niuheliang (别问我是谁) 的大作中提到: 】
: 401K/IRA的目的是保证有钱退休。不是用来发财的。越接近退休BOND比例应该越大。: 401K发大财结果只是交税多，包括吃掉SS。风险回报不成比例。
: 要赌还是要在ROTH或者一般账号。

对，手里有粮，心里不慌。只要401K能管够，个人账号就是买花留给娃的，超长线就不怕安鬼。

换过来，如果个人账号管够，401K转ROTH留给娃更好。不过这是娃的风险，我个人没有压力。

【 在 sdogdog (｡◕‿@｡) 的大作中提到: 】
: 同意，我把401纯当防御和稳定。
: 个人退休和投资账户是进攻。

401k和个人taxable account没有什么本质区别吧，反正都是自己的钱
taxable账号拿着长线不卖也不用交税

【 在 niuheliang (别问我是谁) 的大作中提到: 】
: 401K/IRA的目的是保证有钱退休。不是用来发财的。越接近退休BOND比例应该越大。: 401K发大财结果只是交税多，包括吃掉SS。风险回报不成比例。
: 要赌还是要在ROTH或者一般账号。

谢分享，很厉害，赞！

【 在 sdogdog (｡◕‿@｡) 的大作中提到: 】
: 401基本都不折腾，每年初rebalance一次就完全不动。
: 目前是36%的美股指数，14.6% REITS, 5.4% 国际指数，23% TIP, 21%国债。
: 目前TTM收益是20%， YTD收益是10%.我还是很满意的，最关键是稳定，基本没什么大波
: 动。
: 收益最高时美股指数，其次是国际指数，然后是 REITS, TIPS和国债

原来安鬼都成了长期重点防御对象了。。。

【 在 niuheliang (别问我是谁) 的大作中提到: 】
: 对，手里有粮，心里不慌。只要401K能管够，个人账号就是买花留给娃的，超长线就不
: 怕安鬼。
: 换过来，如果个人账号管够，401K转ROTH留给娃更好。不过这是娃的风险，我个人没有
: 压力。

1、有本质区别。（退休以后）401K卖出按一般收入算税。个人账号只算（长期）资本
增值。假设投资的长期资本增值100%。那么401K卖的钱100%算税，卖个人账号的钱只有50%算税（另外50%是本金）。而且税率不一样。

2、税局规定401K每年最少卖多少。如果401K发了财，等于被逼着交税。甚至社安收入
都要跟着交税。有效税率很高。个人账号爱持有多久持有多久。

3、所以，针对不同的需要，保障退休和发财，不同账号有不同投资策略。如果401K/
IRA激进，个人账号保守，那就刚好反了过来当活雷锋。

4、如果401K都买不满，那也没啥可说的了。先保退休再说。儿孙靠他们自己的福气了
。401K满了，下一部就是存娃学费，这也不能太激进，要不少BOND。学费存满了，下一部才是投资退休买花的钱。这一部分可以很激进。

【 在 Waterleaf (岁月静好) 的大作中提到: 】
: 401k和个人taxable account没有什么本质区别吧，反正都是自己的钱
: taxable账号拿着长线不卖也不用交税

【 在 sdogdog (｡◕‿@｡) 的大作中提到: 】
: 401基本都不折腾，每年初rebalance一次就完全不动。
: 目前是36%的美股指数，14.6% REITS, 5.4% 国际指数，23% TIP, 21%国债。
: 目前TTM收益是20%， YTD收益是10%.我还是很满意的，最关键是稳定，基本没什么大波
: 动。
: 收益最高时美股指数，其次是国际指数，然后是 REITS, TIPS和国债

VG bogle那批人强调international exposure

我搞了一段 觉得意思不大 美国经济还是地球的发动机

特别是疫情以来 新兴市场就不说了 欧日疫苗情况也不如美国好

你觉得呢

我其实也不知道，我知道有些人简单点就三个组成，大盘，房地产股票加债券；甚至更简单的就大盘加债券。
还在试验阶段

【 在 zlltt (赞 玲珑剔透) 的大作中提到: 】
: VG bogle那批人强调international exposure
: 我搞了一段 觉得意思不大 美国经济还是地球的发动机
: 特别是疫情以来 新兴市场就不说了 欧日疫苗情况也不如美国好
: 你觉得呢

学费预计将来会涨到多少？一年10万？感觉这个不可控因素很多啊

【 在 niuheliang(别问我是谁) 的大作中提到: 】

: 1、有本质区别。（退休以后）401K卖出按一般收入算税。个人账号只算（长期
）资本

: 增值。假设投资的长期资本增值100%。那么401K卖的钱100%算税，卖个人账号的钱只有

: 50%算税（另外50%是本金）。而且税率不一样。

: 2、税局规定401K每年最少卖多少。如果401K发了财，等于被逼着交税。甚至社
安收入

: 都要跟着交税。有效税率很高。个人账号爱持有多久持有多久。

: 3、所以，针对不同的需要，保障退休和发财，不同账号有不同投资策略。如果
401K/

: IRA激进，个人账号保守，那就刚好反了过来当活雷锋。

: 4、如果401K都买不满，那也没啥可说的了。先保退休再说。儿孙靠他们自己的
福气了

: 。401K满了，下一部就是存娃学费，这也不能太激进，要不少BOND。学费存满了，下一

: 部才是投资退休买花的钱。这一部分可以很激进。

【 在 sdogdog (｡◕‿@｡) 的大作中提到: 】
: 我其实也不知道，我知道有些人简单点就三个组成，大盘，房地产股票加债券；甚至更
: 简单的就大盘加债券。
: 还在试验阶段

你别谦虚了

我看你的portfolio就是水平挺高 知识经验丰富的

要么就是你长得特别好看 有知识经验丰富的高人指导你

老美投资论坛里也是像你的搞法这么倡导的 符合主流

在美国我们一代属于非主流 老美都好几代人 从小就教育 家长给小孩开roth学投资

不要time市场。花姐不总pump得起SP的。

我是这么想的。SP和国际的比例大概就是退休后在美国和不在美国日子的比例。

举例说：

1、如果美国涨得好，90%美国10%国际，那么一年大概1个月在外面混。

2、如果国际涨得好，70%美国30%国际，那么一年大概4个月在外面混。

这个国际对应的就是你打算在哪混。如果要到欧洲度假，就买欧洲指数。如果到亚洲度假，就买亚洲指数。如果到中国退休，就买中国指数。

命有天定。总有出路。不怕安鬼。

【 在 zlltt (赞 玲珑剔透) 的大作中提到: 】
: VG bogle那批人强调international exposure
: 我搞了一段 觉得意思不大 美国经济还是地球的发动机
: 特别是疫情以来 新兴市场就不说了 欧日疫苗情况也不如美国好
: 你觉得呢

学费涨到多少不重要。重要的是你打算付多少。

举例说你存了公立州内生学费。娃要读私立那娃就贷款去。

你要存了常春藤。娃读了州内公立，那娃可以买林宝坚尼。

我的观察是学费住宿费等大概就是跟通涨，容易预测。

【 在 sapphire288 (华盛顿约克镇大败康沃利斯) 的大作中提到: 】
: 学费预计将来会涨到多少？一年10万？感觉这个不可控因素很多啊
:
: 1、有本质区别。（退休以后）401K卖出按一般收入算税。个人账号只算（长期
: ）资本
:
: 增值。假设投资的长期资本增值100%。那么401K卖的钱100%算税，卖个人账号的
: 钱只有
:
: 50%算税（另外50%是本金）。而且税率不一样。
:
: 2、税局规定401K每年最少卖多少。如果401K发了财，等于被逼着交税。甚至社
: 安收入
:
: 都要跟着交税。有效税率很高。个人账号爱持有多久持有多久。
:
: 3、所以，针对不同的需要，保障退休和发财，不同账号有不同投资策略。如果
: ...................

【 在 niuheliang (别问我是谁) 的大作中提到: 】
: 不要time市场。花姐不总pump得起SP的。
: 我是这么想的。SP和国际的比例大概就是退休后在美国和不在美国日子的比例。
: 举例说：
: 1、如果美国涨得好，90%美国10%国际，那么一年大概1个月在外面混。
: 2、如果国际涨得好，70%美国30%国际，那么一年大概4个月在外面混。
: 这个国际对应的就是你打算在哪混。如果要到欧洲度假，就买欧洲指数。如果到亚洲度
: 假，就买亚洲指数。如果到中国退休，就买中国指数。
: 命有天定。总有出路。不怕安鬼。

你是怎么打算的 把湾区的豪宅卖了 换个地 半年半年？

等你真年纪大了 会恐惧换新环境吧

我去年就把债卷都换成 cash 了
利率继续下降的空间有限，看上去没啥收益

高手，学习了

【 在 sdogdog (17786[email protected]17) 的大作中提到: 】
: 401基本都不折腾，每年初rebalance一次就完全不动。
: 目前是36%的美股指数，14.6% REITS, 5.4% 国际指数，23% TIP, 21%国债。
: 目前TTM收益是20%， YTD收益是10%.我还是很满意的，最关键是稳定，基本没什么大波
: 动。
: 收益最高时美股指数，其次是国际指数，然后是 REITS, TIPS和国债

401k买voo，外加一点增长，今年已经15.6%

卖不掉了。浮赢太多。舍不得税。留给娃了。

还不能死得太晚。不然还可能破遗产税的线。

退休以后环球旅行深海大洋，如果不能火星。

【 在 zlltt (赞 玲珑剔透) 的大作中提到: 】
: 你是怎么打算的 把湾区的豪宅卖了 换个地 半年半年？
: 等你真年纪大了 会恐惧换新环境吧

差不多，斯皮今年目前就是16-17%
【 在 burlingame (upload) 的大作中提到: 】
: 401k买voo，外加一点增长，今年已经15.6%

牛

只是帐面上的数字而已，高高低低的数字变化救不了人的命, 也改变不了人的本质生活,

今后的生死大考就在眼前，最快九月. 这个疫情是出现多种变种，　然后疫苗只能管一个变种

跟流感不同的是，　新冠死亡率高得多

现在看新冠走的就是这个路子，　美国疫苗不能防止感染，　中国的灭火疫苗也不能防止感染

不能防止感染，　就不能杜绝新冠变异，　不能杜绝新冠变异，　新冠病毒突破疫苗就只是时间问题。

所以这个新冠走的确实就是流感的路子

只有美国政客跟CDC才大吃一斤：　原来美国的厉害疫苗不能制止感染啊，　我们还是
需要戴口罩。

说实话，　这个Delta变种只是开始，　后面迟早会变异出更厉害的变种。

政府已经无能为力了, 大部分老百姓迟早中招

厉害，2倍死皮那就是30多%了
【 在 sdogdog (｡◕‿@｡) 的大作中提到: 】
: 差不多，斯皮今年目前就是16-17%