各位将军529 投的是啥计划？

想给家里的孩子存点529， fidelity and TD america 都有不少选择，fidelity下面的529计划， 长期回报都是平均10%这样，

TD AMERICA 有这个iShares Core S&P Small-Cap ETF， 长期回报平均有22% ，费用是0.26%， 比fidelity的0.11%只高了一点点，在想搞点这个。

将军们请发表高见

ps, 现在 financial advisor的活真是没啥劲啊，本来开设529账号，有个朋友是
financial advisor, 就想照顾她的生意的，但是开价（这些financial advisor也不是自己开价的，都是背后的公司标准价，就是american funds, 按说也是大公司了）

开价是， 10万以下，开户费用一次性3.5%， 10万-30万是2.5%， 30万以上收1.5%，
这事一次性费用，收了一次性费用后，基金管理费用是每年0.8%，

如果一开始不收，那么基金管理费用每年是1.5%， 如果账号要存在7，8年的，每年1.5% 不如一开始先缴纳 3.5%

但是我后来查了一查 fidelity and Td america, fidelity 可以低倒0.11%， 而TD也
就基本在0.25%左右

也就是说，我如果存个20万教育基金，请financial advisor在american funds做，要
多缴纳一次性费用 6000， 以后每年管理费用还要多0.6%

那我就觉得这个友谊似乎也不值得那么多钱啊。

iShares Core S&P Small-Cap ETF 10年平均13%，也没比Fidelity的total market强。
https://www.ishares.com/us/products/239774/ishares-core-sp-smallcap-etf

529和那个UTMA哪个好？

这两个税的考虑差两万八千里。

【 在 cobb 的大作中提到: 】
:
:529和那个UTMA哪个好？
:

孤陋寡闻 这年代了开529还要收费？

你想啥呢，UTMA算个屁啊，就是给孩子玩儿的。

529是能省税的，529账号涨钱不收费啊，老兄， 你醒醒.
【 在 cobb () 的大作中提到: 】
: 529和那个UTMA哪个好？

我是穷人，就给开了州立的529，收益也可以，基本不要啥手续费。我就想给娃攒个书
钱就行，学费不指望了。

大家投的都是这个啊

这个最高可以投50万，很猛的一个省税工具啊
【 在 laufine (老饭) 的大作中提到: 】
: 我是穷人，就给开了州立的529，收益也可以，基本不要啥手续费。我就想给娃攒个书
: 钱就行，学费不指望了。

穷人千万别开529，到时候上大学申请financial aid的时候要把529减去，拿到的aid就少了，529等于白开了

人人都能申请financial aid么？难道没有全额缴学费的？

【 在 droopy (droopy) 的大作中提到: 】
: 穷人千万别开529，到时候上大学申请financial aid的时候要把529减去，拿到的aid就
: 少了，529等于白开了

你这个说的是对的。

但是如果家庭年收入超过20万了，就啥也别想financial aid了，奖学金有可能。

【 在 droopy (droopy) 的大作中提到: 】
: 穷人千万别开529，到时候上大学申请financial aid的时候要把529减去，拿到的aid就
: 少了，529等于白开了

你怎么知道小孩读大学那年你还有工作？甚至人生有啥意外？
你能拍胸脯保证，出再严重的意外，你的家庭财务也能保证你小孩不qualify
financial aid?
你每年的backdoor roth, mega backdoor roth放满了吗?

不能保证这些的话，根本不值得放529.
好学校几乎50%的学生拿aid，学校故意把学费设得很高，然后expect一半的人交不了。去存529,相当于放弃一份免费的家庭学费保险。

能保证上述所有的话，家庭资产起码3-5M朝上了。这时又要担心遗产税了。
529是算入annual gift tax exclusion的，而你直接付学费，不算gift tax。
gift tax的额度，不如用来给小孩UGMA,给小孩出房子首付。

综上，529是个很鸡肋的项目，像加州之类还不能免州税。在穷尽其他投资渠道前，不
值得参与。
【 在 lilyamao2 (lilyamao2) 的大作中提到: 】
: 你这个说的是对的。
: 但是如果家庭年收入超过20万了，就啥也别想financial aid了，奖学金有可能。

有没有工作和有没有意外是不能保证的，所以你应该先把失业保险、残疾保险和生命保险买了，首先保证失业了、残疾了、死亡了还能让孩子能有饭吃有房子住，然后再考虑529这种上学学费的 lower priority 问题

【 在 chasecode (chasecode) 的大作中提到: 】
: 你怎么知道小孩读大学那年你还有工作？甚至人生有啥意外？
: 你能拍胸脯保证，出再严重的意外，你的家庭财务也能保证你小孩不qualify
: financial aid?
: 你每年的backdoor roth, mega backdoor roth放满了吗?
: 不能保证这些的话，根本不值得放529.
: 好学校几乎50%的学生拿aid，学校故意把学费设得很高，然后expect一半的人交不了。
: 去存529,相当于放弃一份免费的家庭学费保险。
: 能保证上述所有的话，家庭资产起码3-5M朝上了。这时又要担心遗产税了。
: 529是算入annual gift tax exclusion的，而你直接付学费，不算gift tax。
: gift tax的额度，不如用来给小孩UGMA,给小孩出房子首付。
: ...................

这个看个人情况了
有的雇主免费的残疾保险和生命保险就很高
有的家庭grantparents比较富裕，从grantparents买529 plan比较合适
【 在 lijin (锦鲤鲤) 的大作中提到: 】
: 有没有工作和有没有意外是不能保证的，所以你应该先把失业保险、残疾保险和生命保
: 险买了，首先保证失业了、残疾了、死亡了还能让孩子能有饭吃有房子住，然后再考虑
: 529这种上学学费的 lower priority 问题

Financial aid那么容易拿，为啥会有一大堆欠学费贷款的？

【 在 droopy (droopy) 的大作中提到: 】
: 穷人千万别开529，到时候上大学申请financial aid的时候要把529减去，拿到的aid就
: 少了，529等于白开了

折腾这是不是至少把backdoor ira这些投满了再说 感觉529非常鸡肋 说聊胜于无都很
勉强 倾向于不投

【 在 lilyamao2 (lilyamao2) 的大作中提到: 】
: 你这个说的是对的。
: 但是如果家庭年收入超过20万了，就啥也别想financial aid了，奖学金有可能。