不懂就问:请教大牛从房子拿现金出来的问题

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楼主 (未名空间)

我是小虾,不懂就问。
假如你有一个房子15年的(非30年贷款),剩20万没付完,但是100万卖掉,所以正80
万。所以通过这个向银行有些贷款项目可以拿出50万的现金,利率现在比较低,假设3%。
你如果拿了现金,投资股票或其它,超过3%概率是比较大的。
那不是很合算吗?
即使借钱不合算,是不是改成30年比较好一点,至少每月少付。
谢谢。

frontEnd

up一下。包子答谢。谢谢

【 在 frontEnd (潜心修佛) 的大作中提到: 】
: 我是小虾,不懂就问。
: 假如你有一个房子15年的(非30年贷款),剩20万没付完,但是100万卖掉,所以正
80
: 万。所以通过这个向银行有些贷款项目可以拿出50万的现金,利率现在比较低,假设3%。
: 你如果拿了现金,投资股票或其它,超过3%概率是比较大的。
: 那不是很合算吗?
: 即使借钱不合算,是不是改成30年比较好一点,至少每月少付。
: 谢谢。

r
rgg

这是说用HELOC炒股,比margin 利率低。过去几年没问题。

YWY

有房子的,小蝌蚪我知道可以申请HELOC (home equity line of credit),属于押房子贷
款的一种方式。

当然,肯定还有别的方法借钱。

该不该押房子炒股,是另一个话题,你钱你定。
frontEnd

是的!
margin现在利率一般多少?我现在没有用margin
“过去几年没问题” -》 意思是现在不行了吗?

【 在 rgg (rgg) 的大作中提到: 】
: 这是说用HELOC炒股,比margin 利率低。过去几年没问题。

s
smallburrito

你可以搞个EQUITY LOAN拿出一部分CASH去投资
好像在4-6%的样子,借出来马上就要还贷,
就算你马上还上也有个MINIMUM FEE
你卖房子的时候必须还完,他们有LIEN AGAINST
你的房子,不还完,房子卖不掉,其实那个LIEN很烦人
的,搞半天还在那里。
O
OneFlyingPig

抵押房子炒股到最后把房子亏掉的也有

noregrets

你可以换30年, 多余的钱慢慢往斯皮里放, 这样也不能保证你下面3,4年能盈利。
HELOC你敢玩, 我保你玩个底掉。

l
lanyin0314

不用卖房,直接办抵押房屋贷款HELOC。低息且安全。
最佳组合是用低息的margin比如IB,并且用HELOC作为backup防止margin call。
frontEnd

嗯。押房子应该算不上。反正现在15年,跟拿钱出来之后30年,每个月的月缴差不多。压力不会大。

【 在 YWY (夜未央) 的大作中提到: 】
: 有房子的,小蝌蚪我知道可以申请HLLOC (home loan line of credit),属于押房子贷
: 款的一种方式。
: 当然,肯定还有别的方法借钱。
: 该不该押房子炒股,是另一个话题,你钱你定。

r
rgg

TD, Fidelity Margin rate 6% to 8%.IB低。
以后行不行你自己决定。

【 在 frontEnd(潜心修佛) 的大作中提到: 】

: 是的!

: margin现在利率一般多少?我现在没有用margin

: “过去几年没问题” -》 意思是现在不行了吗?

l
lanyin0314

IB的margin利率是0.75%-1.59%,比HELOC低。缺点是会被call。
s8

Cash out refinance
利率比Heloc好。
s
smallburrito

每年BEAT 4%不容易,不要觉得这几年
股市涨了,下几年可能每年跌4%,再遇上
房市股市同时下跌,会更惨。
F
FoodGod

看来股市到顶了。
BCFnoodle

你把房子卖给你老婆, 你把现金拿出来, 让你老婆贷款去不就完了
T
Therock1314

Cash out refinance, 一个朋友做了拿了$100k出来。30年好像是2.75%

【 在 frontEnd (潜心修佛) 的大作中提到: 】
: 我是小虾,不懂就问。
: 假如你有一个房子15年的(非30年贷款),剩20万没付完,但是100万卖掉,所以正
80
: 万。所以通过这个向银行有些贷款项目可以拿出50万的现金,利率现在比较低,假设3%。
: 你如果拿了现金,投资股票或其它,超过3%概率是比较大的。
: 那不是很合算吗?
: 即使借钱不合算,是不是改成30年比较好一点,至少每月少付。
: 谢谢。

vanda

你如果能保证超过3%当然有赚了。
还要算一下税。cash out refi 的部分是不是就不能利息抵税了。当然如果是自住房本来超了也就没这个考虑。

【 在 frontEnd (潜心修佛) 的大作中提到: 】
: up一下。包子答谢。谢谢
: 80
: 3%。

s
smallburrito

瞎几把忙活吧,房价三年涨10万,炒股能挣几个钱
YWY

应该叫HELOC,看了别人的回答,才意识到我说错了。

【 在 frontEnd (潜心修佛) 的大作中提到: 】
: 嗯。押房子应该算不上。反正现在15年,跟拿钱出来之后30年,每个月的月缴差不多。
: 压力不会大。

noregrets

你先弄5000到市场里试试, 三年后能保住本金的话, 基本能beat 80%的小散。
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我看了水表,好像房子利息没怎么抵税,用turbo tax自动算的。
确实是自住房。
【 在 vanda (万代) 的大作中提到: 】
: 你如果能保证超过3%当然有赚了。
: 还要算一下税。cash out refi 的部分是不是就不能利息抵税了。当然如果是自住房本
: 来超了也就没这个考虑。

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这是啥意思
又不是卖房子

【 在 smallburrito (smallburrito) 的大作中提到: 】
: 瞎几把忙活吧,房价三年涨10万,炒股能挣几个钱

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谢谢。我回头看看这个选项。
【 在 s8 (不骗你) 的大作中提到: 】
: Cash out refinance
: 利率比Heloc好。

BlackKnife

朋友,never ever 这样搞
用闲钱炒,少挣就少点,赔就赔了,安心
【 在 frontEnd (潜心修佛) 的大作中提到: 】
: 我是小虾,不懂就问。
: 假如你有一个房子15年的(非30年贷款),剩20万没付完,但是100万卖掉,所以正
80
: 万。所以通过这个向银行有些贷款项目可以拿出50万的现金,利率现在比较低,假设3%。
: 你如果拿了现金,投资股票或其它,超过3%概率是比较大的。
: 那不是很合算吗?
: 即使借钱不合算,是不是改成30年比较好一点,至少每月少付。
: 谢谢。

T
Therock1314

同意,真的要三思

【 在 BlackKnife (刀) 的大作中提到: 】
: 朋友,never ever 这样搞
: 用闲钱炒,少挣就少点,赔就赔了,安心
: 80
: 3%。

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好的,谢谢黑刀老师
我会好好考虑
【 在 BlackKnife (刀) 的大作中提到: 】
: 朋友,never ever 这样搞
: 用闲钱炒,少挣就少点,赔就赔了,安心
: 80
: 3%。

s
smallburrito

你不会多买两个
【 在 frontEnd (潜心修佛) 的大作中提到: 】
: 这是啥意思
: 又不是卖房子

frontEnd

你在搞笑么
湾区这么多人逃离

身边就好几个

【 在 smallburrito (smallburrito) 的大作中提到: 】
: 你不会多买两个

l
lanyin0314

房子不一定一直涨的,即使是湾区也要看时间和地段。cupertino,sunnyvale的不少房子比18年高
点还降了10%-20%。Santa Clara有人2001年买的房子到现在都没涨回来,更惨。

s
smallburrito

你也逃啊,两百万的房子卖了,去VEGAS买个CONDO
就可以退休了

【 在 frontEnd (潜心修佛) 的大作中提到: 】
: 你在搞笑么
: 湾区这么多人逃离
: 身边就好几个

frontEnd

我喜欢湾区啊
没觉得有啥不好,除了贵点

【 在 smallburrito (smallburrito) 的大作中提到: 】
: 你也逃啊,两百万的房子卖了,去VEGAS买个CONDO
: 就可以退休了

WLion


【 在 frontEnd (潜心修佛) 的大作中提到: 】
: 我是小虾,不懂就问。
: 假如你有一个房子15年的(非30年贷款),剩20万没付完,但是100万卖掉,所以正
80
: 万。所以通过这个向银行有些贷款项目可以拿出50万的现金,利率现在比较低,假设3%。
: 你如果拿了现金,投资股票或其它,超过3%概率是比较大的。
: 那不是很合算吗?
: 即使借钱不合算,是不是改成30年比较好一点,至少每月少付。
: 谢谢。

not recommend to use primary residence equity to invest in stocks

man, this is for ur retirement

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那狮子大牛觉得转成30年如何?会少付许多。

【 在 WLion (受伤的狮子) 的大作中提到: 】
: 80
: 3%。
: not recommend to use primary residence equity to invest in stocks
: man, this is for ur retirement

s
smallburrito

贵就是最大的不好吧,
你能赚的钱有限,生活便宜才是出路
想退休,弯曲是不可能的,根本不考虑
【 在 frontEnd (潜心修佛) 的大作中提到: 】
: 我喜欢湾区啊
: 没觉得有啥不好,除了贵点

WLion


【 在 frontEnd (潜心修佛) 的大作中提到: 】
: 那狮子大牛觉得转成30年如何?会少付许多。

this is ok, if it doesn't stretch beyond ur retirement age

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我从来不觉得便宜这个词应该成为在哪生活的重要因素

【 在 smallburrito (smallburrito) 的大作中提到: 】
: 贵就是最大的不好吧,
: 你能赚的钱有限,生活便宜才是出路
: 想退休,弯曲是不可能的,根本不考虑

s
smallburrito

当你不想工作的时候,降低生活成本才是出路,
年轻人的需要太多,不久就会累得自问,活着为什么
干嘛这么累啊?真的需要哪些破烂吗?
【 在 frontEnd (潜心修佛) 的大作中提到: 】
: 我从来不觉得便宜这个词应该成为在哪生活的重要因素

d
daozhang

那叫HELOC, home equity line of credit

湾区很多人用HELOC cash out出来的钱全现金买房flip。 当然你也可以用来炒股票, 风险大些
BlackKnife

haha,谢谢包子
【 在 frontEnd (潜心修佛) 的大作中提到: 】
: 好的,谢谢黑刀老师
: 我会好好考虑

vanda

湾区其实就房子贵点儿,其它的都挺好的。
吃饭是比LA贵,但好在也吃不了多少。
【 在 smallburrito (smallburrito) 的大作中提到: 】
: 贵就是最大的不好吧,
: 你能赚的钱有限,生活便宜才是出路
: 想退休,弯曲是不可能的,根本不考虑

BCFnoodle

记住我一句名言:

胡逼乱炒
自己又有liability的 统统都是大傻逼!
frontEnd

“自己又有liability的 统统都是大傻逼!”
毛老师展开说说,难道要直接把房子付清么?

【 在 BCFnoodle (毛润之) 的大作中提到: 】
: 记住我一句名言:
: 胡逼乱炒
: 自己又有liability的 统统都是大傻逼!

BCFnoodle

我毛泽东买房子从来都不贷款 买了就是asset

你们丫买房子 花钱买liability !

100万的房子 你花 20万首付

30年还清的话

20万直接消失 你还欠 好几十万的债
明白了吗?

【 在 frontEnd (潜心修佛) 的大作中提到: 】
: “自己又有liability的 统统都是大傻逼!”
: 毛老师展开说说,难道要直接把房子付清么?

frontEnd

你这理论跟最流行理论相反啊

一般说法是能贷多少贷多少

你要是把直接付清的钱拿去投资,不是赚更多吗?

【 在 BCFnoodle (毛润之) 的大作中提到: 】
: 我毛泽东买房子从来都不贷款 买了就是asset
: 你们丫买房子 花钱买liability !
: 100万的房子 你花 20万首付
: 30年还清的话
: 20万直接消失 你还欠 好几十万的债
: 明白了吗?

BCFnoodle

最流行的理论 就是让你丫一辈子当奴隶
翻不了身!

【 在 frontEnd (潜心修佛) 的大作中提到: 】
: 你这理论跟最流行理论相反啊
: 一般说法是能贷多少贷多少
: 你要是把直接付清的钱拿去投资,不是赚更多吗?

BCFnoodle

玩投资你必须有底气

欠一屁股烂债 你有个屁底气 只能当韭菜
INDICES

你个傻样还是去菌斑灌水比较好,卖房子操股就别想了

s
smallburrito

弯曲实在太贵了,南加好一些,
我觉得也贵,他们好多弯曲的跑
到我这边买房子
vanda

我们一是穷,全款不起。二是要薅通胀的羊毛。
【 在 BCFnoodle (毛润之) 的大作中提到: 】
: 我毛泽东买房子从来都不贷款 买了就是asset
: 你们丫买房子 花钱买liability !
: 100万的房子 你花 20万首付
: 30年还清的话
: 20万直接消失 你还欠 好几十万的债
: 明白了吗?

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同意

【 在 vanda (万代) 的大作中提到: 】
: 我们一是穷,全款不起。二是要薅通胀的羊毛。

frontEnd

滚,你丫这么想我

【 在 INDICES (SECIDNI) 的大作中提到: 】
: 你个傻样还是去菌斑灌水比较好,卖房子操股就别想了

BCFnoodle

你丫买不起房子
说明你没 不当韭菜的资本
没有资本月月还贷款 投资心理 不可能 不受影响
基本都是赌钱的 赢的是运气 输了活该

【 在 vanda (万代) 的大作中提到: 】
: 我们一是穷,全款不起。二是要薅通胀的羊毛。

frontEnd

你丫能不能好好说话,别这么凶恶

【 在 BCFnoodle (毛润之) 的大作中提到: 】
: 你丫买不起房子
: 说明你没 不当韭菜的资本
: 没有资本月月还贷款 投资心理 不可能 不受影响
: 基本都是赌钱的 赢的是运气 输了活该

BCFnoodle

每个月多还点钱, 把房子变成asset才是正道
连房子都还是liability 随时被银行收了
你们就别搞啥邪门歪道的
BCFnoodle

麻痹老子子十几年前 租房 也不take liability

你们丫欠着银行的烂债 胡逼乱赌

小心 安鬼2000附身 让你们丫的穷到光腚!
frontEnd

本来房子也没欠多少钱了。

【 在 BCFnoodle (毛润之) 的大作中提到: 】
: 麻痹老子子十几年前 租房 也不take liability
: 你们丫欠着银行的烂债 胡逼乱赌
: 小心 安鬼2000附身 让你们丫的穷到光腚!

BCFnoodle

在你们没还清房贷之前 迟早大佬们会收割你们丫的 你们等着吧,
到时候四处lay off

你们丫的 穷到被轰出来当homeless !

s
smallburrito

主席息怒吧,如果房价有保证,贷个款也没啥的,
自己住的不贷款,只能去住公寓了。最近国内贷款紧缩了,
估计房价不保,除非政府再次放水,我感觉是多半年紧缩,
年底可能会放水,否则都没有活路。

visit

如果股市能够轻松beat银行利息
那银行为什么不直接用钱炒股, 为什么还借给你, 银行里面都是傻逼? 人家好歹也是金融专业的。

【 在 frontEnd (潜心修佛) 的大作中提到: 】
: 我是小虾,不懂就问。
: 假如你有一个房子15年的(非30年贷款),剩20万没付完,但是100万卖掉,所以正
80
: 万。所以通过这个向银行有些贷款项目可以拿出50万的现金,利率现在比较低,假设3%。
: 你如果拿了现金,投资股票或其它,超过3%概率是比较大的。
: 那不是很合算吗?
: 即使借钱不合算,是不是改成30年比较好一点,至少每月少付。
: 谢谢。

BCFnoodle

我特么买房之前工作了好几年就住公寓一个最小的studio
工作没几年就全款买房 还有一大笔其他资产
住公寓怕什么?

【 在 smallburrito (smallburrito) 的大作中提到: 】
: 主席息怒吧,如果房价有保证,贷个款也没啥的,
: 自己住的不贷款,只能去住公寓了。最近国内贷款紧缩了,
: 估计房价不保,除非政府再次放水,我感觉是多半年紧缩,
: 年底可能会放水,否则都没有活路。

BCFnoodle

这是最好的解释!

银行里面都是傻逼吗?

银行里的比你们丫精得多 都是学finance 科班出身

你们丫一群乌合之众 乌央乌央的韭菜 没被割 不是你们丫牛逼 而是你们丫的还没长够肥
还得养养 !

【 在 visit (Just beat it, beat it) 的大作中提到: 】
: 如果股市能够轻松beat银行利息
: 那银行为什么不直接用钱炒股, 为什么还借给你, 银行里面都是傻逼? 人家好歹也是金
: 融专业的。
: 80
: 3%。

s
smallburrito

米国的房子还是升值的,要不生殖,我也退不了休
10年房价翻了一番,还能省俩税
BCFnoodle

照你这么说我毛泽东可以妥妥的退休了

【 在 smallburrito (smallburrito) 的大作中提到: 】
: 米国的房子还是升值的,要不生殖,我也退不了休
: 10年房价翻了一番,还能省俩税

v
vampiremm

婚内可以这么搞吗?

【 在 BCFnoodle (毛润之) 的大作中提到: 】
: 你把房子卖给你老婆, 你把现金拿出来, 让你老婆贷款去不就完了

joyjoy

做好投资损失50%,5-10年都不涨回的准备。能承受这个风险,能一直负担mortgage 就可以。
还是得控制风险, 50万太多了, 取个2-30万玩玩风险可控得多。
【 在 frontEnd (潜心修佛) 的大作中提到: 】
: 我是小虾,不懂就问。
: 假如你有一个房子15年的(非30年贷款),剩20万没付完,但是100万卖掉,所以正
80
: 万。所以通过这个向银行有些贷款项目可以拿出50万的现金,利率现在比较低,假设3%。
: 你如果拿了现金,投资股票或其它,超过3%概率是比较大的。
: 那不是很合算吗?
: 即使借钱不合算,是不是改成30年比较好一点,至少每月少付。
: 谢谢。

w
waiting140

看上去有道理,但仔细想想,如果按这个逻辑推广一下的话,是不是可以把“股市”换成XYZ,
这里XYZ可以是任何投资方式,包括房地产,甚至包括401k里大家常买的那些基金。

“如果XYZ能够轻松beat银行利息,那银行为什么不直接用钱投资XYZ, 为什么还借给你, 银行里面都是傻逼? 人家好歹也是金融专业的。”

那莫非大家都别投资了,连401k也别投了,或者至多投money market?

其实之所以银行没有(或者说一部分钱没有)去投XYZ,并不是银行里面都是傻逼,而

1. 银行不同的部门有不同的业务,投资XYZ不是借钱给你的部门的业务
2. 就整个银行而言,要受到监管。纵然XYZ长远看能好过银行利息,但毕竟有风险,而根据监管的要求,每种产品根据风险大小相应地要求占用一定比例的资本,因此银行不能“肆意”地投资。

【 在 visit (Just beat it, beat it) 的大作中提到: 】
: 如果股市能够轻松beat银行利息
: 那银行为什么不直接用钱炒股, 为什么还借给你, 银行里面都是傻逼? 人家好歹也是金
: 融专业的。
: 80
: 3%。

C
ComeOnAgain

refiance比较好,利息低