从财务角度,换屋顶是走保险还是自己掏钱好?

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izzy80
楼主 (未名空间)

2年前买的房子。昨天有销售人员上门,说我们的屋顶有(暴风雨冰雹等等的)损伤: “roof have apparent damage from hail/wind/storm” ,说可以替我们跟保险公司
联系保险,我们自己不用花钱就可以换新屋顶。不知道有没有人如此操作过?

1. 买房子的时候,我们的房子检查报告说:“missing some roof shingles"。卖家给补上了。所以这个屋顶损伤不一定是这2年内发生的。如果跟保险公司联系,我没有任
何证据表明这是新的损失,反而保险公司可以看得到几片新roof shingles,提示有可
能是旧伤。当然也有可能新伤+旧伤。这样怎么办?

2. 跟保险公司联系保险,如果被拒,是不是同样算“made a claim”, 然后会被记录在案5年。保险费一般会涨多少?销售人员鼓励我们用保险公司,说不会增加保费,真
的吗?

3. 现在保险是Amica。第一年是另一个小公司,后来改成Amica是看它声誉、评价比较
好,虽然保费比别家贵。现在刚好一年。是不是第一年就make claim不好?再等一年会有区别吗?

4. 房子是2003年建的,屋顶的剩余寿命不多了。是干脆自己出钱换了(花费$12-13K),还是试一试保险公司呢?我们担心保险不保,反而增加以后的保费。我们刚刚买房子2年,准备住好久的。

从5年内财务角度看,哪一个方案合理?恳请有经验的金融大佬指教!谢谢!
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newsguy

走保险

【 在 izzy80 (izzy) 的大作中提到: 】
: 2年前买的房子。昨天有销售人员上门,说我们的屋顶有(暴风雨冰雹等等的)损伤

: “roof have apparent damage from hail/wind/storm” ,说可以替我们跟保险公司
: 联系保险,我们自己不用花钱就可以换新屋顶。不知道有没有人如此操作过?
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: 1. 买房子的时候,我们的房子检查报告说:“missing some roof shingles"。卖家给
: 补上了。所以这个屋顶损伤不一定是这2年内发生的。如果跟保险公司联系,我没有任
: 何证据表明这是新的损失,反而保险公司可以看得到几片新roof shingles,提示有可
: 能是旧伤。当然也有可能新伤+旧伤。这样怎么办?
:
: 2. 跟保险公司联系保险,如果被拒,是不是同样算“made a claim”, 然后会被记录
: 在案5年。保险费一般会涨多少?销售人员鼓励我们用保险公司,说不会增加保费,真
: 的吗?
:
: 3. 现在保险是Amica。第一年是另一个小公司,后来改成Amica是看它声誉、评价比较
: 好,虽然保费比别家贵。现在刚好一年。是不是第一年就make claim不好?再等一年会
: 有区别吗?
:
: 4. 房子是2003年建的,屋顶的剩余寿命不多了。是干脆自己出钱换了(花费$12-13K)
: ,还是试一试保险公司呢?我们担心保险不保,反而增加以后的保费。我们刚刚买房子
: 2年,准备住好久的。
:
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: 从5年内财务角度看,哪一个方案合理?恳请有经验的金融大佬指教!谢谢!
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izzy80

谢谢!有些担心保险费连涨5年,最后反而花钱更多。

【 在 newsguy (newsguy) 的大作中提到: 】
: 走保险
: :

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newsguy

你保险多少钱一年?

【 在 izzy80 (izzy) 的大作中提到: 】
: 谢谢!有些担心保险费连涨5年,最后反而花钱更多。
:
: 【 在 newsguy (newsguy) 的大作中提到: 】
: : 走保险
: : :
ratbutcher

典型老中,宁愿自己吃亏也不能涨保费。

【 在 izzy80 的大作中提到: 】
:
:2年前买的房子。昨天有销售人员上门,说我们的屋顶有(暴风雨冰雹等等的)损伤: “roof have apparent damage from hail/wind/storm” ,说可以替我们跟保险公司:联系保险,我们自己不用花钱就可以换新屋顶。不知道有没有人如此操作过?
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:1. 买房子的时候,我们的房子检查报告说:“missing some roof shingles"。
卖家给补上了。所以这个屋顶损伤不一定是这2年内发生的。如果跟保险公司联系,我
没有任
:何证据表明这是新的损失,反而保险公司可以看得到几片新roof shingles,提示有可:能是旧伤。当然也有可能新伤+旧伤。这样怎么办?
:
:2. 跟保险公司联系保险,如果被拒,是不是同样算“made a claim”, 然后会被记
录在案5年。保险费一般会涨多少?销售人员鼓励我们用保险公司,说不会增加保费,真
:的吗?
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:3. 现在保险是Amica。第一年是另一个小公司,后来改成Amica是看它声誉、评价比较

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izzy80

现在$1500

【 在 newsguy (newsguy) 的大作中提到: 】
: 你保险多少钱一年?

U
UTC


什么公司的销售人员,为什么会热心联系你现在保险公司?

【 在 izzy80 (izzy) 的大作中提到: 】
: 2年前买的房子。昨天有销售人员上门,说我们的屋顶有(暴风雨冰雹等等的)损伤

: “roof have apparent damage from hail/wind/storm” ,说可以替我们跟保险公司
: 联系保险,我们自己不用花钱就可以换新屋顶。不知道有没有人如此操作过?
: 1. 买房子的时候,我们的房子检查报告说:“missing some roof shingles"。卖家给
: 补上了。所以这个屋顶损伤不一定是这2年内发生的。如果跟保险公司联系,我没有任
: 何证据表明这是新的损失,反而保险公司可以看得到几片新roof shingles,提示有可
: 能是旧伤。当然也有可能新伤+旧伤。这样怎么办?
: 2. 跟保险公司联系保险,如果被拒,是不是同样算“made a claim”, 然后会被记录
: 在案5年。保险费一般会涨多少?销售人员鼓励我们用保险公司,说不会增加保费,真
: 的吗?
: ...................

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newsguy

你说估计啊15000-25000。
就算一万五,五年平均一年3千。
你觉得你的保险会涨到4500一年么?

【 在 izzy80 (izzy) 的大作中提到: 】
: 现在$1500
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: 【 在 newsguy (newsguy) 的大作中提到: 】
: : 你保险多少钱一年?
h
helloguys

一、房屋保费不会因为 claim 而增加。这跟 at fault incident claim 不同。如果不确定,可以跟保险公司确认一下。
二、房屋保险一般不会拒保,除非是明确列出的免赔条款。买房屋保险的时候,一般会要求之前几年都有连续的保险,就是为了避免用新保险去赔旧伤。
三、只要在承保期内下过冰雹,保险公司一般不去追究是新伤还是旧伤,因为很难举证。
四、许多屋顶工程其实属于“可换可不换”之间。业界有统一的标准,损伤范围达到一定程度,保险公司就要承保。工程公司很清楚这点,如果不是很有把握,不会建议你换。
五、如果是由于冰雹造成要换屋顶,最好让工程公司顺带检查窗户和室外空调。通常有办法让保险公司把那些东西的“损伤”也赔付。

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izzy80

非常有道理!谢谢。

【 在 helloguys (Skywalker) 的大作中提到: 】
: 一、房屋保费不会因为 claim 而增加。这跟 at fault incident claim 不同。如果不
: 确定,可以跟保险公司确认一下。
: 二、房屋保险一般不会拒保,除非是明确列出的免赔条款。买房屋保险的时候,一般会
: 要求之前几年都有连续的保险,就是为了避免用新保险去赔旧伤。
: 三、只要在承保期内下过冰雹,保险公司一般不去追究是新伤还是旧伤,因为很难举证。
: 四、许多屋顶工程其实属于“可换可不换”之间。业界有统一的标准,损伤范围达到一
: 定程度,保险公司就要承保。工程公司很清楚这点,如果不是很有把握,不会建议你换。
: 五、如果是由于冰雹造成要换屋顶,最好让工程公司顺带检查窗户和室外空调。通常有
: 办法让保险公司把那些东西的“损伤”也赔付。

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izzy80

多谢分析!换屋顶估价 $12K-13K。

原来另一个担心是,我们跟现在的保险公司只有1年,我们不能确定这些损失是刚刚发
生的,还是旧伤。

【 在 newsguy (newsguy) 的大作中提到: 】
: 你说估计啊15000-25000。
: 就算一万五,五年平均一年3千。
: 你觉得你的保险会涨到4500一年么?

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izzy80

换屋顶公司。他们当然是揽生意挣钱啦。

【 在 UTC (UTC) 的大作中提到: 】
: 什么公司的销售人员,为什么会热心联系你现在保险公司?
: :

n
newsguy

找一个好的屋顶公司。我换我换屋顶的时候,销售小哥跟保险公司的inspector爬到b屋顶上一个一个的给inspector指是哪里被砸了

【 在 izzy80 (izzy) 的大作中提到: 】
: 换屋顶公司。他们当然是揽生意挣钱啦。
:
: 【 在 UTC (UTC) 的大作中提到: 】
: : 什么公司的销售人员,为什么会热心联系你现在保险公司?
: : :
U
UTC

建议多找一两家修屋顶公司看一下,对严重情况心里有数,也听一下他们对报保险通过可能性的看法。

该修还是应该修,拖久了COST更高。

如果你准备装太阳能,也不走保险修屋顶,你还可以考虑把修屋顶的费用加到装太阳能的费用中,一起报联邦免税。

【 在 izzy80 (izzy) 的大作中提到: 】
: 换屋顶公司。他们当然是揽生意挣钱啦。

z
zizaozi

建议走保险,that is why people purchase insurance

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izzy80

谢谢您的建议!

【 在 newsguy (newsguy) 的大作中提到: 】
: 找一个好的屋顶公司。我换我换屋顶的时候,销售小哥跟保险公司的inspector爬到b屋
: 顶上一个一个的给inspector指是哪里被砸了

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izzy80

好的!谢谢.

【 在 UTC (UTC) 的大作中提到: 】
: 建议多找一两家修屋顶公司看一下,对严重情况心里有数,也听一下他们对报保险通过
: 可能性的看法。
: 该修还是应该修,拖久了COST更高。
: 如果你准备装太阳能,也不走保险修屋顶,你还可以考虑把修屋顶的费用加到装太阳能
: 的费用中,一起报联邦免税。

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izzy80

我也希望用啊!怕被保险公司黑了。他们也是赚钱目的。

【 在 zizaozi () 的大作中提到: 】
: 建议走保险,that is why people purchase insurance

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newsguy

保险公司赚钱的方式是涨价。年年涨

【 在 izzy80 (izzy) 的大作中提到: 】
: 我也希望用啊!怕被保险公司黑了。他们也是赚钱目的。
:
: 【 在 zizaozi () 的大作中提到: 】
: : 建议走保险,that is why people purchase insurance
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izzy80

是的!从来没有走过保险都几乎年年涨,所以害怕了,不知道走了保险会怎么样。

【 在 newsguy (newsguy) 的大作中提到: 】
: 保险公司赚钱的方式是涨价。年年涨

n
newsguy

只要你这个地区有冰雹,那么保价就往上涨,跟你报不报保险没关系。

【 在 izzy80 (izzy) 的大作中提到: 】
: 是的!从来没有走过保险都几乎年年涨,所以害怕了,不知道走了保险会怎么样。
:
: 【 在 newsguy (newsguy) 的大作中提到: 】
: : 保险公司赚钱的方式是涨价。年年涨
U
UTC


走保险不一定马上涨, 但是有可能新的保险公司在以后三五年不愿意接你的单。

【 在 izzy80 (izzy) 的大作中提到: 】
: 是的!从来没有走过保险都几乎年年涨,所以害怕了,不知道走了保险会怎么样。

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izzy80

谢谢告知!我们好好考虑考虑吧。

【 在 UTC (UTC) 的大作中提到: 】
: 走保险不一定马上涨, 但是有可能新的保险公司在以后三五年不愿意接你的单。

S
SocraFucius

这句话是说要连续几年用同一家保险公司不要换,还是只要有保险就行?如果冰雹在前一家公司发生,换了一家公司是不是就不能claim了?因为不在他们承保期间发生?

“买房屋保险的时候,一般会要求之前几年都有连续的保险,就是为了避免用新保险去赔旧伤。”

【 在 helloguys (Skywalker) 的大作中提到: 】
: 一、房屋保费不会因为 claim 而增加。这跟 at fault incident claim 不同。如果不
: 确定,可以跟保险公司确认一下。
: 二、房屋保险一般不会拒保,除非是明确列出的免赔条款。买房屋保险的时候,一般会
: 要求之前几年都有连续的保险,就是为了避免用新保险去赔旧伤。
: 三、只要在承保期内下过冰雹,保险公司一般不去追究是新伤还是旧伤,因为很难举证。
: 四、许多屋顶工程其实属于“可换可不换”之间。业界有统一的标准,损伤范围达到一
: 定程度,保险公司就要承保。工程公司很清楚这点,如果不是很有把握,不会建议你换。
: 五、如果是由于冰雹造成要换屋顶,最好让工程公司顺带检查窗户和室外空调。通常有
: 办法让保险公司把那些东西的“损伤”也赔付。

【 在 helloguys (Skywalker) 的大作中提到: 】
: 一、房屋保费不会因为 claim 而增加。这跟 at fault incident claim 不同。如果不
: 确定,可以跟保险公司确认一下。
: 二、房屋保险一般不会拒保,除非是明确列出的免赔条款。买房屋保险的时候,一般会
: 要求之前几年都有连续的保险,就是为了避免用新保险去赔旧伤。
: 三、只要在承保期内下过冰雹,保险公司一般不去追究是新伤还是旧伤,因为很难举证。
: 四、许多屋顶工程其实属于“可换可不换”之间。业界有统一的标准,损伤范围达到一
: 定程度,保险公司就要承保。工程公司很清楚这点,如果不是很有把握,不会建议你换。
: 五、如果是由于冰雹造成要换屋顶,最好让工程公司顺带检查窗户和室外空调。通常有
: 办法让保险公司把那些东西的“损伤”也赔付。

n
newsguy

不走承保期,当然不管了。

【 在 SocraFucius (苏格拉夫子) 的大作中提到: 】
: 这句话是说要连续几年用同一家保险公司不要换,还是只要有保险就行?如果冰雹在前
: 一家公司发生,换了一家公司是不是就不能claim了?因为不在他们承保期间发生?
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: “买房屋保险的时候,一般会要求之前几年都有连续的保险,就是为了避免用新保险去
: 赔旧伤。”
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: 【 在 helloguys (Skywalker) 的大作中提到: 】
: : 一、房屋保费不会因为 claim 而增加。这跟 at fault incident claim 不同。如果不
: : 确定,可以跟保险公司确认一下。
: : 二、房屋保险一般不会拒保,除非是明确列出的免赔条款。买房屋保险的时候,一般会
: : 要求之前几年都有连续的保险,就是为了避免用新保险去赔旧伤。
: : 三、只要在承保期内下过冰雹,保险公司一般不去追究是新伤还是旧伤,因为很难举
: 证。
: : 四、许多屋顶工程其实属于“可换可不换”之间。业界有统一的标准,损伤范围达到一
: : 定程度,保险公司就要承保。工程公司很清楚这点,如果不是很有把握,不会建议你
: 换。
: : 五、如果是由于冰雹造成要换屋顶,最好让工程公司顺带检查窗户和室外空调。通常有
: : 办法让保险公司把那些东西的“损伤”也赔付。
:
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:
: 【 在 helloguys (Skywalker) 的大作中提到: 】
: : 一、房屋保费不会因为 claim 而增加。这跟 at fault incident claim 不同。如果不
: : 确定,可以跟保险公司确认一下。
: : 二、房屋保险一般不会拒保,除非是明确列出的免赔条款。买房屋保险的时候,一般会
: : 要求之前几年都有连续的保险,就是为了避免用新保险去赔旧伤。
: : 三、只要在承保期内下过冰雹,保险公司一般不去追究是新伤还是旧伤,因为很难举
: 证。
: : 四、许多屋顶工程其实属于“可换可不换”之间。业界有统一的标准,损伤范围达到一
: : 定程度,保险公司就要承保。工程公司很清楚这点,如果不是很有把握,不会建议你
: 换。
: : 五、如果是由于冰雹造成要换屋顶,最好让工程公司顺带检查窗户和室外空调。通常有
: : 办法让保险公司把那些东西的“损伤”也赔付。
n
newsguy

不会的。自然灾害属于不可控的。受保人个人没有责任。保险公司会涨整个地区的保险。

【 在 UTC (UTC) 的大作中提到: 】
: 走保险不一定马上涨, 但是有可能新的保险公司在以后三五年不愿意接你的单。
:
: 【 在 izzy80 (izzy) 的大作中提到: 】
: : 是的!从来没有走过保险都几乎年年涨,所以害怕了,不知道走了保险会怎么样。
U
UTC


有可能。我不是很确定。

我以前索赔过,第一年没涨,第二年涨了不少,它也说是普涨。但是我还是觉得涨我的比例比别人要高。 我想换公司的时候,其他公司不愿意接受。

楼主情况,如果保险公司能批最好了,毕竟钱额不小。 多问几家房顶维修公司,心里
有底。

【 在 newsguy (newsguy) 的大作中提到: 】
: 不会的。自然灾害属于不可控的。受保人个人没有责任。保险公司会涨整个地区的保险。

t
ttxs

去年走保险换了屋顶,deductible $1000,今年保险 premium 涨了一百多刀。