要不要提前还房贷

3.5%的利率，Mortgage还剩 341 个月
前几年股市一直牛，就没考虑这事儿。
现在股市正式转熊，别说3.5%，不亏都难求，于是开始严肃思考提前还房贷。

下面是计算的方法，贴出来给版上的大大们看一下靠不靠谱。
计算里面有一个最关键的参数是长期的年化税后投资收益，假设是4.5% (S&P 500 在过去的90年和30年的年化收益率大概都是9.8%左右。保守一点儿，假设为7%，35.6%的
税率，于是税后为4.5%)

假设现在一次性还款50K，月还款额不变，这样Mortgage在298个月后就能还清(提前了3年零七个月)。算下来这298个月的月供的钱，在341个月之后的Future value是 F1 (按照4.5%的利息计算)

假设现在不一次性还款50K，并且未来也不提前还款，这样Mortgage还是341个月还清。这341个月的月供的钱，在341个月之后的Future value是F2 (按照4.5%的利息计算)

那50K，假设从现在开始投资股市，一次性投入S&P Index fund，超低费率(<0.1 。="">341个月的Future value是 G (按照4.5%的利息计算)

这样我的比较是 (F2 - F1) VS G
如果左边大就提前还这50K，如果右边大就把这50K投入fund

版上的大大们看看，这样计算靠谱么，有没有需要改进的地方

房子如果自住房 看升值

笨蛋才付清贷款。 贷款等于免费送钱

【 在 sanlunche001 (sanlunche001) 的大作中提到: 】
: 3.5%的利率，Mortgage还剩 341 个月
: 前几年股市一直牛，就没考虑这事儿。
: 现在股市正式转熊，别说3.5%，不亏都难求，于是开始严肃思考提前还房贷。
: 下面是计算的方法，贴出来给版上的大大们看一下靠不靠谱。
: 计算里面有一个最关键的参数是长期的年化税后投资收益，假设是4.5% (S&P 500 在
: 过去的90年和30年的年化收益率大概都是9.8%左右。保守一点儿，假设为7%，35.6%的
: 税率，于是税后为4.5%)
: 假设现在一次性还款50K，月还款额不变，这样Mortgage在298个月后就能还清(提前
了3
: 年零七个月)。算下来这298个月的月供的钱，在341个月之后的Future value是 F1 (按
: 照4.5%的利息计算)
: ...................

利息下来了，你可以重贷
现在现金为王，你拿着现金不去等机会投资，反而要往房子这个窟窿里塞
是不是疯了

理解楼主，现在saving利率都只有1.x%了。而且利息还要交税。收益就更低了。相比之下还房贷就显得收益很高。
但是长期看，股票市场的大跌反而给了散户低位分批买入的机会。很多有经验的人会趁低位把攒得钱购为指数或买好公司股票。这样等经济复苏，你还没失业的话，资产能够快速增长。
其实怎么投都看自己需求。
可以部分钱用来还房贷，部分钱用来定投指数或好公司股票。跌得话，多定投少还贷。涨得话，少定投多还贷。

工作有多稳定？有丢工作的风险的话把钱存起来等待最糟糕的时刻

keep your cash flow unless you have much much more

your investment income is before taxes (your 4.5% return assumption is
before taxes). Your mortgage interest is tax deductible. You should use your marginal tax rate to get to after tax mortgage interest costs as well as
investment return, and compare the two. I bet you will find it somewhat
comparable right now.

正相反，应该从房子里倒heloc出来，经济大衰退的时候是手握现金，等待时机的时候
，想一下让你回到2009，你是拿现金付清房贷还是买股票，买投资房？