如何理解hsa 保险的deductible

d
disney2014
楼主
大家好,要enroll新的保险了,想用HSA plan,有2000 deductible per person和4000 per family, out of pocket maximum也是2000每人,4000每个family。但是我
enroll的就是family,是不是我不eligible for 2000 deductible/OOP maximum,只
能想meet 4000 才能让保险cover the remainder?

换句话说,就是哪怕一个人做手术花了5000,我们也要先交4000,然后保险cover the rest?因为deductible和OOP maximum一样,所以如果超过deductible就只交4000刀,
不再多交了,对吧?
w
weijiang84
是的

【 在 disney2014 (Mickey!) 的大作中提到: 】
大家好,要enroll新的保险了,想用HSA plan,有2000 deductible per person和
4000
per family, out of pocket maximum也是2000每人,4000每个family。但是我
enroll的就是family,是不是我不eligible for 2000 deductible/OOP maximum,只
能想meet 4000 才能让保险cover the remainder?
换句话说,就是哪怕一个人做手术花了5000,我们也要先交4000,然后保险cover
the
rest?因为deductible和OOP maximum一样,所以如果超过deductible就只交4000刀,
不再多交了,对吧?
k
keylock
我认为只有你一个人做手术,还是2000吧。如果家里人有两个人在一年内手术,加起来4000。我这样理解的,但不一定对。
【 在 disney2014 (Mickey!) 的大作中提到: 】
大家好,要enroll新的保险了,想用HSA plan,有2000 deductible per person和
4000
per family, out of pocket maximum也是2000每人,4000每个family。但是我
enroll的就是family,是不是我不eligible for 2000 deductible/OOP maximum,只
能想meet 4000 才能让保险cover the remainder?
换句话说,就是哪怕一个人做手术花了5000,我们也要先交4000,然后保险cover
the
rest?因为deductible和OOP maximum一样,所以如果超过deductible就只交4000刀,
不再多交了,对吧?
s
sharpdressed
。。。
x
xiaoxiaoren
哥劝你别选这个。

【 在 disney2014 (Mickey!) 的大作中提到: 】
大家好,要enroll新的保险了,想用HSA plan,有2000 deductible per person和
4000
per family, out of pocket maximum也是2000每人,4000每个family。但是我
enroll的就是family,是不是我不eligible for 2000 deductible/OOP maximum,只
能想meet 4000 才能让保险cover the remainder?
换句话说,就是哪怕一个人做手术花了5000,我们也要先交4000,然后保险cover
the
rest?因为deductible和OOP maximum一样,所以如果超过deductible就只交4000刀,
不再多交了,对吧?
ukyo
这个是给单身,或者没病没孩子的年轻人用的

有家庭且有预感要看病的不要选这个
wangsu
如果要做手术别选这个。。。
不过呢,其实也还好,看有没有更恶心的co-insurance。
如果没有的话,deductible要看分类,route的都不要钱的
x
xiaoxiaoren
对。

单身也没人选这个,为了公司送的小钱,失去大的。

HSA投资好像一定会赚一样,拿出来用又麻烦,根本没人选。

【 在 ukyo (橘右京) 的大作中提到: 】
这个是给单身,或者没病没孩子的年轻人用的
有家庭且有预感要看病的不要选这个
d
disney2014
但是这个HSA可以存钱免税啊,而且有company contribution啊,一年有2500 company contribution。

我enroll as a family,所以必须meet family deductible,也就是4000才能
insurance starts to cover。
d
disney2014
谢谢你的建议,但是其他plan,HMO的premium太高,PPO也挺贵,就HSA便宜而且有
company contribution 一年。就是这个policy,先自己交4000刀比较坑爹。

另外很多人建议我选HSA就是自己每年可以放钱进去避税,类似401k,里面money可以投资。
【 在 xiaoxiaoren (可爱小宝宝) 的大作中提到: 】
对。
单身也没人选这个,为了公司送的小钱,失去大的。
HSA投资好像一定会赚一样,拿出来用又麻烦,根本没人选。
s
sharpdressed
不一定。他这个out of pocket很低,选传统plan自己交钱怕就已经超出去了。

【 在 ukyo (橘右京) 的大作中提到: 】
这个是给单身,或者没病没孩子的年轻人用的
有家庭且有预感要看病的不要选这个
lonelysea
这个maximum OOP只有4000,公司还match 2500,当然无脑选了,相当于OOP只有1500了。选deductible低的光premium就多了好多

【在 xiaoxiaoren(可爱小宝宝)的大作中提到:】
:对。
w
woailanqiu3
同意,这个公司医疗相当不错

【 在 lonelysea (I shall be your eyes!) 的大作中提到: 】
这个maximum OOP只有4000,公司还match 2500,当然无脑选了,相当于OOP只有1500了
。选deductible低的光premium就多了好多
:对。

★ 发自iPhone App: ChineseWeb 13
laghs
不是这样的。对于family plan,每个人2000以上就可以了,不是4000。

【 在 disney2014 (Mickey!) 的大作中提到: 】
但是这个HSA可以存钱免税啊,而且有company contribution啊,一年有2500
company
contribution。
我enroll as a family,所以必须meet family deductible,也就是4000才能
insurance starts to cover。
j
jimny
俺抠门的forture 100 大公司。 $3000/6000 deductible, 20% co-insurance, HSA
公司只contribute $200, 真差。
laghs
这个是无脑入啊,除非年年预期生大病。HSA使用非常灵活,基本所有的医疗花费都可
以报,尤其dental最有用。我选这个将近10年了,算下来insurance基本没交钱,还白
赚了近五万刀的HSA账户。全家每年的实际支出1000刀,还主要都是dental花费。

【 在 disney2014 (Mickey!) 的大作中提到: 】
大家好,要enroll新的保险了,想用HSA plan,有2000 deductible per person和
4000
per family, out of pocket maximum也是2000每人,4000每个family。但是我
enroll的就是family,是不是我不eligible for 2000 deductible/OOP maximum,只
能想meet 4000 才能让保险cover the remainder?
换句话说,就是哪怕一个人做手术花了5000,我们也要先交4000,然后保险cover
the
rest?因为deductible和OOP maximum一样,所以如果超过deductible就只交4000刀,
不再多交了,对吧?
d
disney2014
不是把,我问过HR了,我们family就我一个上班,HSA是family enrolled,所以person deductible不work,必须要meet family deductible才可以的。另外personal out of pocket maximum也不work。

难道HR说错了的?
【 在 laghs (微小) 的大作中提到: 】
不是这样的。对于family plan,每个人2000以上就可以了,不是4000。
company
laghs
HR理解有问题。请参考:
https://www.verywell.com/how-your-family-deductible-works-1738660

How the Family Deductible Works for Most Health Insurance
Most family health insurance policies have both individual deductibles and
family deductibles. Each time an individual within the family pays toward
his or her individual deductible, that amount is also credited toward the
family deductible. Coverage begins for any particular individual as soon as he or she has met his or her individual deductible. Coverage begins for the entire family, even those family members who haven’t met their individual
deductibles yet, as soon as the family deductible is met.

There are two ways a family health insurance policy will begin to pay
benefits for a particular individual within the family.

If an individual meets his or her individual deductible, health plan
benefits kick in and begin to pay health care expenses for that individual
only, but not for the other family members.
If the family deductible is met, health plan benefits kick-in for every
member of the family whether or not they’ve met their own individual
deductibles.
This type of family deductible system is known as an embedded deductible
because individual deductibles are embedded within and count toward the
larger family deductible.

【 在 disney2014 (Mickey!) 的大作中提到: 】
不是把,我问过HR了,我们family就我一个上班,HSA是family enrolled,所以
person
deductible不work,必须要meet family deductible才可以的。另外personal out of
pocket maximum也不work。
难道HR说错了的?
laghs
哦,搞错了。你们HR说的是对的。

High Deductible Health Plans Are the Exception
If you have a high deductible health plan, your family deductible may work
differently. Most HDHPs use an aggregate deductible rather the embedded
deductible system described above. You can learn more about this in “How
the Family Deductible Works in an HDHP.”

Be aware that your plan may not be an HDHP just because your deductible
seems really big. An HDHP is a special type of health plan, not just a
descriptive term. Because HDHPs are usually associated with tax-advantaged Health Savings Accounts or Health Reimbursement Arrangements, they have
special rules that set them apart from non-HDHP health plans.

【 在 disney2014 (Mickey!) 的大作中提到: 】
不是把,我问过HR了,我们family就我一个上班,HSA是family enrolled,所以
person
deductible不work,必须要meet family deductible才可以的。另外personal out of
pocket maximum也不work。
难道HR说错了的?
d
disney2014
嗯1谢谢你帮我查了一下,没错我们公司管这个叫HDHP HSA plan,而且保险上吗说
entire family deductible must be met before benefits will be paid,
deductible per person applies when employee is the only person covered。

而且我刚问了HR,她也说我的情况(family enroll)需要meet family
4000deductible才行。

所以说这个保险一点也不好。。。
【 在 laghs (微小) 的大作中提到: 】
哦,搞错了。你们HR说的是对的。
High Deductible Health Plans Are the Exception
If you have a high deductible health plan, your family deductible may work
differently. Most HDHPs use an aggregate deductible rather the embedded
deductible system described above. You can learn more about this in “How : the Family Deductible Works in an HDHP.”
Be aware that your plan may not be an HDHP just because your deductible
seems really big. An HDHP is a special type of health plan, not just a
descriptive term. Because HDHPs are usually associated with tax-
advantaged
Health Savings Accounts or Health Reimbursement Arrangements, they have
...................
roc999
你这种情况无脑选HD HP, ,maximize HSA

【 在 disney2014 (Mickey!) 的大作中提到: 】
大家好,要enroll新的保险了,想用HSA plan,有2000 deductible per person和
4000
per family, out of pocket maximum也是2000每人,4000每个family。但是我
enroll的就是family,是不是我不eligible for 2000 deductible/OOP maximum,只
能想meet 4000 才能让保险cover the remainder?
换句话说,就是哪怕一个人做手术花了5000,我们也要先交4000,然后保险cover
the
rest?因为deductible和OOP maximum一样,所以如果超过deductible就只交4000刀,
不再多交了,对吧?
x
xiaoxiaoren
别讨论了,无脑选PPO。

HSA 我们也是送几千的,没人选。

【 在 laghs (微小) 的大作中提到: 】
这个是无脑入啊,除非年年预期生大病。HSA使用非常灵活,基本所有的医疗花费都可
以报,尤其dental最有用。我选这个将近10年了,算下来insurance基本没交钱,还白
赚了近五万刀的HSA账户。全家每年的实际支出1000刀,还主要都是dental花费。
4000
the
e
easy5819
你的deductible和oop一样很奇怪,我从没看过这样的,建议你再去看一下,oop应该要比deductible更高。

你虽然enroll的是family,但是个人部分是同时生效的,对于每个人deductible是分开的,但是如果一个人的花费已经超过他个人的deductible,他多花的部分是可以算到家里的deductible的。

举例 individual/family deductible 2400/4800
out of pocket 4000/8000

假如你先花了2400,满足了个人deductible,那么你再需要花的部分就开始使用保险直到你花满4000,那么对于你整个家庭而言,已经花了4000,那么第二个人只要花800,
就可以满足家庭的deductible,800以上的花费就使用保险,直到达到8000块的家庭总
消费

【 在 disney2014 (Mickey!) 的大作中提到: 】
大家好,要enroll新的保险了,想用HSA plan,有2000 deductible per person和
4000
per family, out of pocket maximum也是2000每人,4000每个family。但是我
enroll的就是family,是不是我不eligible for 2000 deductible/OOP maximum,只
能想meet 4000 才能让保险cover the remainder?
换句话说,就是哪怕一个人做手术花了5000,我们也要先交4000,然后保险cover
the
rest?因为deductible和OOP maximum一样,所以如果超过deductible就只交4000刀,
不再多交了,对吧?
e
edwardgao
我们两口子都是一个HSA一个PPO。轮流看病。
laghs
我们这是HSA premium免费,family deductible 3000. PPO premium 4000. 自然无脑
选HSA

【 在 xiaoxiaoren (可爱小宝宝) 的大作中提到: 】
别讨论了,无脑选PPO。
HSA 我们也是送几千的,没人选。
b
btegg
我们也是 无脑选hsa
不看病 或者看小病 净赚hsa ;看大病 顶多花到max out of pocket ,还是比ppo的
premium+ppo的out of pocket少

【 在 laghs (微小) 的大作中提到: 】
我们这是HSA premium免费,family deductible 3000. PPO premium 4000. 自然无脑
选HSA
s
sharpdressed
跟我们一样,PPO预交的premiums已经超过HDHP的maximum out of pocket,得多脑残才会选PPO?

【 在 laghs (微小) 的大作中提到: 】
我们这是HSA premium免费,family deductible 3000. PPO premium 4000. 自然无脑
选HSA
s
sharpdressed
PPO的plan不能管HSA的人,不然你不能放HSA

【 在 edwardgao (IT人士) 的大作中提到: 】
我们两口子都是一个HSA一个PPO。轮流看病。
d
disney2014
谢谢大家share你们的plan,可能我们位置不同,所以policy不尽相同,我说的HSA是
HDHP,如果以family enroll确实要meet family deductible后benefit才apply,这个
大家可以好好查一下,和一般HSA不同。

不过我们的HMO,PPO的premium太贵了,所以好好算算还不如就从了HSA呢。
h
hj630
op问的和地下回答的都不是一回事,就1楼回答了,剩下的都是瞎扯。lz都选好了hsa,又没贴出来ppo plan,怎么比较。一般hsa是不怎么看病和看好多病的选,不怎么看病
好理解,看好多病的因为一般ppo和hsa out of pocket max都一样,hsa的话premium低,而且hsa还没税,所以有好处,最简单就是自己做个spreadsheet,一看就明白了
j
jessneko
樸€傝櫧鐒堕泧涓讳笉contribute浣嗘槸h鈥唖a杩樻槸鍙互閬跨◣銆傛槑骞村噯澶囨
崲鎴恏sa浜
utran
HDHP给单身男性没病用的,全家人凑什么热闹
x
xiaoxiaoren
都是这样的,不用给钱还往你账户送钱2k。

我周围没有人选HSA的。

【 在 laghs (微小) 的大作中提到: 】
我们这是HSA premium免费,family deductible 3000. PPO premium 4000. 自然无脑
选HSA
s
southtonorth
It depends on whether your high deductible plan in embeded or not. Please
google it. It makes a big difference.
x
xiaoxiaoren
你这是bet 不生病。

钱在HSA真的很不划算,卡住了你的用途。

你不投资,这钱就缩水,投资了有风险亏了也不地税。

关键是生病了要用你不能保证可以马上卖掉,有盈利可以卖,没有就割肉。

大部分公司都是不用花一分钱,还送你2k,从来没有听过一个人选,有家庭的更是不能选,各种小孩生病,2夫妻配眼镜,体检,洗牙,1-2次感冒,小孩半夜发个烧马上急诊室用完……

【 在 btegg (btegg) 的大作中提到: 】
我们也是 无脑选hsa
不看病 或者看小病 净赚hsa ;看大病 顶多花到max out of pocket ,还是比ppo的: premium+ppo的out of pocket少
lonelysea
不知道你的point,如果PPO比high deductible plan光premium就贵3000,HD plan公司给2000, 即使oop 4000也已经够了还多省1000呢。感情premium不算钱的。
什么叫HSA的钱拿不出来,你401k的钱还拿不出来呢。反正不过期,就是看病用的。

【在 xiaoxiaoren(可爱小宝宝)的大作中提到:】
:你这是bet 不生病。
elune
你的理解是错的,如果是family enrolled的话,就是4800, forget about the 2400.

【 在 easy5819 (easy) 的大作中提到: 】
你的deductible和oop一样很奇怪,我从没看过这样的,建议你再去看一下,oop应该要
比deductible更高。
你虽然enroll的是family,但是个人部分是同时生效的,对于每个人deductible是分开
的,但是如果一个人的花费已经超过他个人的deductible,他多花的部分是可以算到家
里的deductible的。
举例 individual/family deductible 2400/4800
out of pocket 4000/8000
假如你先花了2400,满足了个人deductible,那么你再需要花的部分就开始使用保险直
到你花满4000,那么对于你整个家庭而言,已经花了4000,那么第二个人只要花800,
就可以满足家庭的deductible,800以上的花费就使用保险,直到达到8000块的家庭总
...................
banli
有的公司根本不给HSA的选项,只有premium便宜点的PPO和贵点的PPO两个中选一个。
m
maoxian
你这个结论不对。具体要看这家公司ppo 贵不贵。如果ppo 一年累计交出去钱dou超过 hsa 每年out of pocket 的limit. 那么当然 HSA 更好。

[在 xiaoxiaoren (可爱小宝宝) 的大作中提到:]
别讨论了,无脑选PPO。
HSA 我们也是送几千的,没人选。
☆ 发自 iPhone 买买提 1.23.01
e
easy5819
我的理解没有错,因为这就是我家的保险,我们就是这么用的。我老婆今年生产,产科医生先charge她2300多,因为deductible 是2400,然后生产医院的quote是12000,只
收我们1700块,因为达到了4000 out of pocket maximum,所以总共我们需要掏4000,虽然家里的out of maximum 是8000。
【 在 elune (elune) 的大作中提到: 】
你的理解是错的,如果是family enrolled的话,就是4800, forget about the
2400.
e
easy5819
HSA只能是HDHP的人使用,所以上面所有提到有HSA的都是HDHPplan,也就是individual 的deductible至少在1300,家庭至少是2600
【 在 disney2014 (Mickey!) 的大作中提到: 】
谢谢大家share你们的plan,可能我们位置不同,所以policy不尽相同,我说的HSA是: HDHP,如果以family enroll确实要meet family deductible后benefit才apply,这个
大家可以好好查一下,和一般HSA不同。
不过我们的HMO,PPO的premium太贵了,所以好好算算还不如就从了HSA呢。
s
sharpdressed
你的这个可以,楼主的不行。

【 在 easy5819 (easy) 的大作中提到: 】
我的理解没有错,因为这就是我家的保险,我们就是这么用的。我老婆今年生产,产科
医生先charge她2300多,因为deductible 是2400,然后生产医院的quote是12000,只
收我们1700块,因为达到了4000 out of pocket maximum,所以总共我们需要掏4000,
虽然家里的out of maximum 是8000。
2400.
kissbigeye
随时都可以用。主要是医和药相关的支出。跟high deductable无关。

只是在有high deductable insurance 情况下才能往里面存钱

【 在 easy5819(easy) 的大作中提到: 】
HSA只能是HDHP的人使用,所以上面所有提到有HSA的都是HDHPplan,也就是
individual
的deductible至少在1300,家庭至少是2600
d
disney2014
你们七嘴八舌的讨论我都看乱了。不过有一点肯定是保险种类太多,benefit差别太大
。我的确实是HDHP里面的一种HSA,family enroll必须要先meet family deductible,实在不行我去call insurance company好了

对我们这里的HMO比HSA一年高3000,PPO高2000多。我觉得我的case,虽然是family
enroll,还是无脑入HSA吧。

上面有朋友不建议HSA,说钱不好拿出来而去可能会亏,也不错。但是我现在是高收入
,需要这个saving plan还deduct tax,多好!
s
sharpdressed
你的plan特别,个人的deductible不到HSA的2600,所以就只能用family deductible来达到HSA条件。

多数HDHP个人的高于2600,就有个人和家庭两个数。

【 在 disney2014 (Mickey!) 的大作中提到: 】
你们七嘴八舌的讨论我都看乱了。不过有一点肯定是保险种类太多,benefit差别太大
。我的确实是HDHP里面的一种HSA,family enroll必须要先meet family deductible,
实在不行我去call insurance company好了
对我们这里的HMO比HSA一年高3000,PPO高2000多。我觉得我的case,虽然是family : enroll,还是无脑入HSA吧。
上面有朋友不建议HSA,说钱不好拿出来而去可能会亏,也不错。但是我现在是高收入
,需要这个saving plan还deduct tax,多好!
m
maoxian
hsa 账号的钱非常好用。政策比FSA 还宽松。用HSA debit card 甚至都可以买OTC
drugs 看牙 看眼睛 买退烧药什么。 FSA 可是买不了OTC Drugs.

hsa 里面的钱就可以想象成从前的FSA 而且限制更小 还没有deadline.

[在 disney2014 (Mickey!) 的大作中提到:]
你们七嘴八舌的讨论我都看乱了。不过有一点肯定是保险种类太多,benefit差别太大:。我的确实是HDHP里面的一种HSA,family enroll必须要先meet family deductible
,实在不行我去call insurance company好了
对我们这里的HMO比HSA一年高3000,PPO高2000多。我觉得我的case,虽然是family
enroll,还是无脑入HSA吧。
上面有朋友不建议HSA,说钱不好拿出来而去可能会亏,也不错。但是我现在是高收入:,需要这个saving plan还deduct tax,多好!
s
simonlhf
hsa的钱不可以买otc的药,只能是prescription的药。你要好好看hsa的条款。

【 在 maoxian () 的大作中提到: 】
hsa 账号的钱非常好用。政策比FSA 还宽松。用HSA debit card 甚至都可以买OTC
drugs 看牙 看眼睛 买退烧药什么。 FSA 可是买不了OTC Drugs.
hsa 里面的钱就可以想象成从前的FSA 而且限制更小 还没有deadline.
: [在 disney2014 (Mickey!) 的大作中提到:]
:你们七嘴八舌的讨论我都看乱了。不过有一点肯定是保险种类太多,benefit差别太大
:。我的确实是HDHP里面的一种HSA,family enroll必须要先meet family
deductible
,实在不行我去call insurance company好了
:对我们这里的HMO比HSA一年高3000,PPO高2000多。我觉得我的case,虽然是family
:enroll,还是无脑入HSA吧。
:上面有朋友不建议HSA,说钱不好拿出来而去可能会亏,也不错。但是我现在是高收入
...................
m
maoxian
可以 最近刚买过。去drug store 你可以随便试。刷不过的药店里的系统会自动reject。

[在 simonlhf (simon) 的大作中提到:]
hsa的钱不可以买otc的药,只能是prescription的药。你要好好看hsa的条款。
deductible
m
maoxian
Tylenol and cough drops. Perfectly fine to use HSA.

At least works for me.

[在 maoxian () 的大作中提到:]
可以 最近刚买过。去drug store 你可以随便试。刷不过的药店里的系统会自动
reject。
e
easy5819
HSA账户当然随时可以用,我的意思是只有有HDHP保险,并没有任何其他医疗保险的人
才能开设HSA账户。

To be an eligible individual and qualify for an HSA, you must meet the
following requirements. You must be covered under a high deductible health
plan (HDHP), described later, on the first day of the month. You have no
other health coverage except what is permitted under Other health coverage。

【 在 kissbigeye (知道的我就告诉你,不知道的我就瞎说) 的大作中提到: 】
随时都可以用。主要是医和药相关的支出。跟high deductable无关。
只是在有high deductable insurance 情况下才能往里面存钱

HSA只能是HDHP的人使用,所以上面所有提到有HSA的都是HDHPplan,也就是
individual

的deductible至少在1300,家庭至少是2600