20年一觉退休梦，终于做完了

20年一觉退休梦，终于做完了

又到了年终总结的时候了。最近开始整理家庭经济情况，为儿子大学最后一年的
Financial Aid申请作准备。儿子昨天拿到大学两年半的贷款数，算了一下，下学期还
有2600左右。他大学最近来信说考虑到疫情对家庭的影响，下个学年所有Financial
Aid package里面的贷款部分将全部取消，用scholarship替代，这样他四年的贷款差不多就是13500了。比姐姐当年多了四千块。昨天给他说：你这个贷款是政府补贴的，就
是上学期间没有利息，毕业六个月内也没有。你姐姐当年是毕业六个月后一次还清的。现在政府的学生贷款利息比30年房贷还高，你最好毕业就找到工作，然后和姐姐一样，早点还清哦。。。

回头看看两老自己退休的准备情况，居然完成了20年前（中间加了一点码，随通货膨胀调整了一下）开始的退休计划。。。昨天和领导开玩笑：除了油股，都是现金。要不要都卖了（肯定是亏本买卖啦，还没到我的买进价呢。。。），捂着现金睡得安稳些啊。。。

（二0二0年十二月十一日）

只要不丢工作，付孩子大学学费不困难

（看你们讨论私校学费太高，值不值得上，我以过来人身份评论一下。）

我家收入不高，两个孩子上大学的十四年间基本就是十万上下的水平徘徊。我大约在老大上大学前三年搞明白了美国大学，尤其是好的私立大学，如何计算父母该出多少费用的。当时算下来，老大上州大的费用和私立相当，就给女儿大大方方地说：你不用管大学费用，不管那个学校你只要能进去爹妈就负担得起。我唯一担心的就是突然丢工作。你别申请early decision，学校往往不指望这批学生需要很多助学金的。。。和我计算的一样，私立大学和州大的费用基本一样。女儿去了私立，每年开销大约25000。零用
钱我给一点，她自己校园打工挣一些。

到儿子的时候，我又去儿子可能申请的学校网站计算了一些。私立比州大的费用多万把块。我给儿子说了，这万把块其实是老爸的福利，老爸作为州大员工，你只需付一半学费。你如果决定去私立，我还是付学校的账单；但你选择州大的话，省的钱我们对半分。。。儿子最后选了私立，每年开销大约35000。零用钱没给过，他有高中打工存下来
的钱，在大学也打点工。他挣的钱在玉米地花不完。不过，我许诺他：拿得到W-2的
income，我都1:1 match，但钱必须放进Roth IRA账户。至今放了5000多一点。主要是
学校打工的钱不给w-2。

两个孩子的大学开销我只提前了一年准备。就是开学的时候我账户里有一年的现金交当年的学费。多余的钱我全放进了退休账户（好处是学校在计算父母该出多少钱的时候，银行户头上的钱要算进去的，但退休账户里的钱“视而不见”，不算进去。）。我规划好每月的开销，保证每月能存出来孩子当月需要的钱，这样下一学年开始，我就有了下年的现金。所以，没有大房子，没有奢侈，放进退休账户的钱根据开销来决定，每月的开销就是日常开销加国内老人的费用。女儿大学期间正赶上金融危机，我失业了，好在朋友帮忙马上就找到工作。收入少了一点，退休金就少放点。儿子的这四年目前看来比姐姐那四年平稳很多。基本上是孩子大学四年，放进退休账户的钱会越来越多----工资会长点，就都放退休账户。

美国没有上不起的大学，只有父母不愿意多付的大学。需要资助的家庭（20万往下的家庭多少会有点），学校的计算会让父母过节俭的日子，但一定能过日子。早计划的好处就是没有阵痛。

（二0二0年十二月二十日）

五年"卖身契"，接不接？

因为实验室的NIH funding明年到期，就和老板有了一段对话。

我问：明年后年万一续不上，我怎么办？我正在考虑是不是换个平房住。年龄大了爬上爬下不方便，我需要五年的保证才敢行动呢。

老板说：我知道你的考虑，两层是不合适年龄大的人住。可现在不是买房的好时间啊。别担心funding。我自己套腰包就可以支持实验室十年。五年我保证。。。



五年后也许步履维艰，但应该还能钓鱼。。。

（二0二0年十二月二十二日）

怒赞！

写的真不错。

佩服老兄

【 在 midwestPstD (中西部博士后) 的大作中提到: 】
: 20年一觉退休梦，终于做完了
: 又到了年终总结的时候了。最近开始整理家庭经济情况，为儿子大学最后一年的
: Financial Aid申请作准备。儿子昨天拿到大学两年半的贷款数，算了一下，下学期还
: 有2600左右。他大学最近来信说考虑到疫情对家庭的影响，下个学年所有Financial : Aid package里面的贷款部分将全部取消，用scholarship替代，这样他四年的贷款差不
: 多就是13500了。比姐姐当年多了四千块。昨天给他说：你这个贷款是政府补贴的，就
: 是上学期间没有利息，毕业六个月内也没有。你姐姐当年是毕业六个月后一次还清的。
: 现在政府的学生贷款利息比30年房贷还高，你最好毕业就找到工作，然后和姐姐一样，
: 早点还清哦。。。
: 回头看看两老自己退休的准备情况，居然完成了20年前（中间加了一点码，随通货膨胀
: ...................

20万往下就需要资助的话，供大学对家庭压力还是很大啊

【 在 midwestPstD (中西部博士后) 的大作中提到: 】
: 20年一觉退休梦，终于做完了
: 又到了年终总结的时候了。最近开始整理家庭经济情况，为儿子大学最后一年的
: Financial Aid申请作准备。儿子昨天拿到大学两年半的贷款数，算了一下，下学期还
: 有2600左右。他大学最近来信说考虑到疫情对家庭的影响，下个学年所有Financial : Aid package里面的贷款部分将全部取消，用scholarship替代，这样他四年的贷款差不
: 多就是13500了。比姐姐当年多了四千块。昨天给他说：你这个贷款是政府补贴的，就
: 是上学期间没有利息，毕业六个月内也没有。你姐姐当年是毕业六个月后一次还清的。
: 现在政府的学生贷款利息比30年房贷还高，你最好毕业就找到工作，然后和姐姐一样，
: 早点还清哦。。。
: 回头看看两老自己退休的准备情况，居然完成了20年前（中间加了一点码，随通货膨胀
: ...................

规划好，执行的好

心态好，写的也好

实话实说，就是读起来有点辛酸……

祝平安

顶一个！有油股，别卖哦，留到明年会有不错的回报。

哥，俺就一个字，顶！！！

zan!

【 在 midwestPstD (中西部博士后) 的大作中提到: 】
: 20年一觉退休梦，终于做完了
: 又到了年终总结的时候了。最近开始整理家庭经济情况，为儿子大学最后一年的
: Financial Aid申请作准备。儿子昨天拿到大学两年半的贷款数，算了一下，下学期还
: 有2600左右。他大学最近来信说考虑到疫情对家庭的影响，下个学年所有Financial : Aid package里面的贷款部分将全部取消，用scholarship替代，这样他四年的贷款差不
: 多就是13500了。比姐姐当年多了四千块。昨天给他说：你这个贷款是政府补贴的，就
: 是上学期间没有利息，毕业六个月内也没有。你姐姐当年是毕业六个月后一次还清的。
: 现在政府的学生贷款利息比30年房贷还高，你最好毕业就找到工作，然后和姐姐一样，
: 早点还清哦。。。
: 回头看看两老自己退休的准备情况，居然完成了20年前（中间加了一点码，随通货膨胀
: ...................

老兄心态不错啊， 儿女都有出息。
相信你干的事情也是自己喜欢的，挺好。

要是有个任正非那样的爹，你也可以胜任华为的CFO。

【 在 midwestPstD (中西部博士后) 的大作中提到: 】
: 20年一觉退休梦，终于做完了
: 又到了年终总结的时候了。最近开始整理家庭经济情况，为儿子大学最后一年的
: Financial Aid申请作准备。儿子昨天拿到大学两年半的贷款数，算了一下，下学期还
: 有2600左右。他大学最近来信说考虑到疫情对家庭的影响，下个学年所有Financial : Aid package里面的贷款部分将全部取消，用scholarship替代，这样他四年的贷款差不
: 多就是13500了。比姐姐当年多了四千块。昨天给他说：你这个贷款是政府补贴的，就
: 是上学期间没有利息，毕业六个月内也没有。你姐姐当年是毕业六个月后一次还清的。
: 现在政府的学生贷款利息比30年房贷还高，你最好毕业就找到工作，然后和姐姐一样，
: 早点还清哦。。。
: 回头看看两老自己退休的准备情况，居然完成了20年前（中间加了一点码，随通货膨胀
: ...................

挺好，适合自己的梦就是最好的

写得很好

【 在 midwestPstD (中西部博士后) 的大作中提到: 】
: 20年一觉退休梦，终于做完了
: 又到了年终总结的时候了。最近开始整理家庭经济情况，为儿子大学最后一年的
: Financial Aid申请作准备。儿子昨天拿到大学两年半的贷款数，算了一下，下学期还
: 有2600左右。他大学最近来信说考虑到疫情对家庭的影响，下个学年所有Financial : Aid package里面的贷款部分将全部取消，用scholarship替代，这样他四年的贷款差不
: 多就是13500了。比姐姐当年多了四千块。昨天给他说：你这个贷款是政府补贴的，就
: 是上学期间没有利息，毕业六个月内也没有。你姐姐当年是毕业六个月后一次还清的。
: 现在政府的学生贷款利息比30年房贷还高，你最好毕业就找到工作，然后和姐姐一样，
: 早点还清哦。。。
: 回头看看两老自己退休的准备情况，居然完成了20年前（中间加了一点码，随通货膨胀
: ...................

Ding!!!

— “在老大上大学前三年搞明白了美国大学，尤其是好的私立大学，如何计算父母该
出多少费用的。当时算下来，老大上州大的费用和私立相当”

非常赞！请教，能举个例子分享一下每个大学在哪里查到如何计算的吗？

【 在 midwestPstD (中西部博士后) 的大作中提到: 】
: 20年一觉退休梦，终于做完了
:
: 又到了年终总结的时候了。最近开始整理家庭经济情况，为儿子大学最后一年的
: Financial Aid申请作准备。儿子昨天拿到大学两年半的贷款数，算了一下，下学期还
: 有2600左右。他大学最近来信说考虑到疫情对家庭的影响，下个学年所有Financial : Aid package里面的贷款部分将全部取消，用scholarship替代，这样他四年的贷款差不
: 多就是13500了。比姐姐当年多了四千块。昨天给他说：你这个贷款是政府补贴的，就
: 是上学期间没有利息，毕业六个月内也没有。你姐姐当年是毕业六个月后一次还清的。
: 现在政府的学生贷款利息比30年房贷还高，你最好毕业就找到工作，然后和姐姐一样，
: 早点还清哦。。。
:
: 回头看看两老自己退休的准备情况，居然完成了20年前（中间加了一点码，随通货膨胀
: 调整了一下）开始的退休计划。。。昨天和领导开玩笑：除了油股，都是现金。要不要
: 都卖了（肯定是亏本买卖啦，还没到我的买进价呢。。。），捂着现金睡得安稳些啊。
: 。。
:
: （二0二0年十二月十一日）
:
: 只要不丢工作，付孩子大学学费不困难
:
: （看你们讨论私校学费太高，值不值得上，我以过来人身份评论一下。）
:
: 我家收入不高，两个孩子上大学的十四年间基本就是十万上下的水平徘徊。我大约在老
: 大上大学前三年搞明白了美国大学，尤其是好的私立大学，如何计算父母该出多少费用
: 的。当时算下来，老大上州大的费用和私立相当，就给女儿大大方方地说：你不用管大
: 学费用，不管那个学校你只要能进去爹妈就负担得起。我唯一担心的就是突然丢工作。
: 你别申请early decision，学校往往不指望这批学生需要很多助学金的。。。和我计算
: 的一样，私立大学和州大的费用基本一样。女儿去了私立，每年开销大约25000。零用
: 钱我给一点，她自己校园打工挣一些。
:
: 到儿子的时候，我又去儿子可能申请的学校网站计算了一些。私立比州大的费用多万把
: 块。我给儿子说了，这万把块其实是老爸的福利，老爸作为州大员工，你只需付一半学
: 费。你如果决定去私立，我还是付学校的账单；但你选择州大的话，省的钱我们对半分
: 。。。儿子最后选了私立，每年开销大约35000。零用钱没给过，他有高中打工存下来
: 的钱，在大学也打点工。他挣的钱在玉米地花不完。不过，我许诺他：拿得到W-2的
: income，我都1:1 match，但钱必须放进Roth IRA账户。至今放了5000多一点。主要是
: 学校打工的钱不给w-2。
:
: 两个孩子的大学开销我只提前了一年准备。就是开学的时候我账户里有一年的现金交当
: 年的学费。多余的钱我全放进了退休账户（好处是学校在计算父母该出多少钱的时候，
: 银行户头上的钱要算进去的，但退休账户里的钱“视而不见”，不算进去。）。我规划
: 好每月的开销，保证每月能存出来孩子当月需要的钱，这样下一学年开始，我就有了下
: 年的现金。所以，没有大房子，没有奢侈，放进退休账户的钱根据开销来决定，每月的
: 开销就是日常开销加国内老人的费用。女儿大学期间正赶上金融危机，我失业了，好在
: 朋友帮忙马上就找到工作。收入少了一点，退休金就少放点。儿子的这四年目前看来比
: 姐姐那四年平稳很多。基本上是孩子大学四年，放进退休账户的钱会越来越多----工资
: 会长点，就都放退休账户。
:
: 美国没有上不起的大学，只有父母不愿意多付的大学。需要资助的家庭（20万往下的家
: 庭多少会有点），学校的计算会让父母过节俭的日子，但一定能过日子。早计划的好处
: 就是没有阵痛。
:
: （二0二0年十二月二十日）
:
:
:
:
: 五年"卖身契"，接不接？
:
: 因为实验室的NIH funding明年到期，就和老板有了一段对话。
:
: 我问：明年后年万一续不上，我怎么办？我正在考虑是不是换个平房住。年龄大了爬上
: 爬下不方便，我需要五年的保证才敢行动呢。
:
: 老板说：我知道你的考虑，两层是不合适年龄大的人住。可现在不是买房的好时间啊。
: 别担心funding。我自己套腰包就可以支持实验室十年。五年我保证。。。
:
:
:
: 五年后也许步履维艰，但应该还能钓鱼。。。
:
: （二0二0年十二月二十二日）

赞，买提为数不多的正能量帖子。

【 在 midwestPstD (中西部博士后) 的大作中提到: 】
: 20年一觉退休梦，终于做完了
: 又到了年终总结的时候了。最近开始整理家庭经济情况，为儿子大学最后一年的
: Financial Aid申请作准备。儿子昨天拿到大学两年半的贷款数，算了一下，下学期还
: 有2600左右。他大学最近来信说考虑到疫情对家庭的影响，下个学年所有Financial : Aid package里面的贷款部分将全部取消，用scholarship替代，这样他四年的贷款差不
: 多就是13500了。比姐姐当年多了四千块。昨天给他说：你这个贷款是政府补贴的，就
: 是上学期间没有利息，毕业六个月内也没有。你姐姐当年是毕业六个月后一次还清的。
: 现在政府的学生贷款利息比30年房贷还高，你最好毕业就找到工作，然后和姐姐一样，
: 早点还清哦。。。
: 回头看看两老自己退休的准备情况，居然完成了20年前（中间加了一点码，随通货膨胀
: ...................

恭喜！绝对正能量

谢谢上面各位！节日快乐！

回retry:

这个有点复杂。我线说老的计算方式。把父母和孩子的收入和资产分开，就有了父母的收入，父母的资产，孩子的收入，孩子的资产四项。这四项不要靠混。在计算expected family contribution（EFC)的时候，这四样的贡献是不一样的。之到了这个，就为你提供了计划的依据。

父母的收入的贡献：基本和税收一样，减掉一个基数后，剩下的部分和联邦税收一样，分级按比例交。从22%到47%。。。基数和很多因素有关，包括家里还和父母生活的孩子人数。。。我也不知道现在这个基数是多少。

父母的资产的贡献：这个简单，就是减掉一个基数后，余数乘一个6%的系数。我也不知道现在的基数。很多学校把父母自主房的equity（就是房子价值减掉房贷后的数字）也算作资产。但退休账户里的数字不算作资产。

孩子的收入和孩子的资产：计算方式和父母的一样，但乘的系数大多了。

从理财角度讲，要减少EFC，能计划的就是：1。父母的资产别给孩子，因为孩子的系数大；2。尽量把前放进退休账户：虽然这样作不能减少当年的收入，但作为资产，在退
休账户里的不算。

具体的EFC数字，你可以去想申请的学校网站，找admission，再找里面的计算器。一般来讲，有钱的学校能满足计算出来的资助数量，钱少的学校就不一定了。

要说明的是，近十年很多富有的学校开始之用收入这一项来计算了。这写学校要求父母掏的钱比上面老式方式计算出来的少很多。但只有很少几所大学能作到。老式的计算方式作为理财的规划还是有用的。

太佩服你了， 看你已经存够退休金，真是羡慕你啊， 我们才开始存退休金。

现在实验室都多少岁退休？ 必须67才能拿social security的钱吧？

KQWI

年轻才是本钱。我老了，快干不动了。。。

记得第一次为退休存钱是2002年初。看完了2000年的股市崩溃，也自学了一些股市和税收的基本知识，拿到了绿卡，买了房子，填完2001年的税表，第一次和领导坐下来讨论退休存钱的事。当时按照Scott Burns的计算，两口子拿到大约3000块的social
security benefit,还需要自己存多少钱才能有一个decent的退休生活----他自己的
practice下来的结论是67万五。就把这个当了目标，指望来美30年，60岁的时候能达到这个目标。2002年初第一次在fidelity开了IRA账户，每人放了2000块。。。

差不多19年了，后年退休一个月3000块应该不需要领导的SS福利了，我自己的pension
差不多可以解决。自己存的钱后来考虑到通货膨胀，往上调整了一下，今年年底或明年初应该达到目标了。也就是退休进入收官阶段了：儿子后年大学毕业，明年可以解决他学费问题；退休的收入明年或后年应该到位；医疗保险退休后依然享受职工待遇，服务了20多年挣够了服务期；现在存的退休账户可以不动用，留着进养老院用；房子不换新的话，已经付清了。。。

其实就是20年规划。2002年买了房子，手头基本没有钱了。当时的退休村的钱就是给学校服务了7年，拿到了match（我们规定是工作满五年，pension给dollar-to-dollar
match,如果我走人，这笔钱可以象403B一样带走。我们没有403B的match，存的钱都是
自己放进去的。所以，这20年作了不少事：存出来了退休金，还完了房子（便宜呢，
2300sqf三年新，18万拿下的。），付完了两孩子的学费（加高中，差不多30万吧）。
。。

【 在 WST (followyourheart) 的大作中提到: 】
: 太佩服你了， 看你已经存够退休金，真是羡慕你啊， 我们才开始存退休金。
: 现在实验室都多少岁退休？ 必须67才能拿social security的钱吧？
: KQWI

一个人需要67万？
你们学校health insurance真好， 退休后还cover。

【 在 midwestPstD (中西部博士后) 的大作中提到: 】
: 年轻才是本钱。我老了，快干不动了。。。
: 记得第一次为退休存钱是2002年初。看完了2000年的股市崩溃，也自学了一些股市和税
: 收的基本知识，拿到了绿卡，买了房子，填完2001年的税表，第一次和领导坐下来讨论
: 退休存钱的事。当时按照Scott Burns的计算，两口子拿到大约3000块的social
: security benefit,还需要自己存多少钱才能有一个decent的退休生活----他自己的
: practice下来的结论是67万五。就把这个当了目标，指望来美30年，60岁的时候能达到
: 这个目标。2002年初第一次在fidelity开了IRA账户，每人放了2000块。。。
: 差不多19年了，后年退休一个月3000块应该不需要领导的SS福利了，我自己的
pension
: 差不多可以解决。自己存的钱后来考虑到通货膨胀，往上调整了一下，今年年底或明年
: 初应该达到目标了。也就是退休进入收官阶段了：儿子后年大学毕业，明年可以解决他
: ...................

存67万退休后每月领3000，感觉不划算呀

【 在 WST (followyourheart) 的大作中提到: 】
: 一个人需要67万？
: 你们学校health insurance真好， 退休后还cover。
: pension

他这个是计算出来的需要花费的总额。 他的退休账户包括自己存和学校match的401K， 也许还有403b， 457b， 而pension是另外算的， 他的pension应该是退休后一年领取 2.5-3 万。

【 在 howardx (howard) 的大作中提到: 】
: 存67万退休后每月领3000，感觉不划算呀

不是。Burns当时的计算是说退休后，如果SS两口子每月能拿到3000块，另外还有67万
放一边，每月按4%的提取率，在NM能过decent的生活。他当年在Dallas的一家报纸有专栏的理财文章，我们本地的报纸有转载，他就成了我的启蒙老师。。。

我的计划就是pension能拿到3000（不考虑领导的SS,可抵消通货膨胀），另外有67万放在退休账户上（401K/403B，IRAs)，我就可以退休了。后来发现太少了点，就把放大点。

顺便回WST在另一个帖子疑问：我们的pension是最差的。我就是通过SS/pension/自己
投资来进行比较，才明白投资在退休计划上的作用的。我们的pension是为雇主省钱设
计的：你看看公司里如何对待员工的--给6。25%的match到SS上（这个对员工确实没有
多少好处，就是一个强制保险。但雇主没有选择。），给401K match 6%，也就是雇主
替员工match了12。25%，我们就只有pension的8%，没有其它match。403B/457都是我们自己的钱。

很多state的pension比我们好。找工作的时候可以多看看。一些州是不需要自己放钱进去的，很多老牌的pharmaceutical 公司也有这个福利，不用员工自己放钱进去的。以
前Michigan州的pension是自己放5%，match 10%。。。加州我记得也比我们好。很多中西部保守的州的财政状况不错，pension也不错的。但记住，pension是大锅饭，政客们经常不把答应match的钱放进pension系统，这个缺陷十年二十年就因为没有投资本金二导致无法弥补的漏洞（你看看各州pension的funding ratio就知道了）。。。这也是当年美国很多公司改pension到401K的主因。哪个领导愿意把钱放进看不见的pension系统呢。。。

如果你把这16%的钱放进SP500 index fund, 回报会高很多。所以，我们pension内部吵得厉害，2000年前后改了，可以自己管理投资。我那时还没胆量，也没有足够知识，就没有改，就拿政府给的利息。。。我们pension系统唯一的福利就是干满20年，55岁退
休的话，医疗保险按职工对待。到65，还是要卖medicare A+B，所以，65之前退休的才有真正的福利。

祝贺老兄! 祝福你们!

【 在 midwestPstD (中西部博士后) 的大作中提到: 】
: 20年一觉退休梦，终于做完了
: 又到了年终总结的时候了。最近开始整理家庭经济情况，为儿子大学最后一年的
: Financial Aid申请作准备。儿子昨天拿到大学两年半的贷款数，算了一下，下学期还
: 有2600左右。他大学最近来信说考虑到疫情对家庭的影响，下个学年所有Financial : Aid package里面的贷款部分将全部取消，用scholarship替代，这样他四年的贷款差不
: 多就是13500了。比姐姐当年多了四千块。昨天给他说：你这个贷款是政府补贴的，就
: 是上学期间没有利息，毕业六个月内也没有。你姐姐当年是毕业六个月后一次还清的。
: 现在政府的学生贷款利息比30年房贷还高，你最好毕业就找到工作，然后和姐姐一样，
: 早点还清哦。。。
: 回头看看两老自己退休的准备情况，居然完成了20年前（中间加了一点码，随通货膨胀
: ...................

我知道的pension是属于401k， 自己存5-6%， 学校和州系统match 15-20%， 但是需要干满10年才有，每年2%， 累计不超过40%， 最后拿40%的最高两年工资的平均
【 在 midwestPstD (中西部博士后) 的大作中提到: 】
: 不是。Burns当时的计算是说退休后，如果SS两口子每月能拿到3000块，另外还有67万
: 放一边，每月按4%的提取率，在NM能过decent的生活。他当年在Dallas的一家报纸有专
: 栏的理财文章，我们本地的报纸有转载，他就成了我的启蒙老师。。。
: 我的计划就是pension能拿到3000（不考虑领导的SS,可抵消通货膨胀），另外有67万放
: 在退休账户上（401K/403B，IRAs)，我就可以退休了。后来发现太少了点，就把放大点。
: 顺便回WST在另一个帖子疑问：我们的pension是最差的。我就是通过SS/pension/自己
: 投资来进行比较，才明白投资在退休计划上的作用的。我们的pension是为雇主省钱设
: 计的：你看看公司里如何对待员工的--给6。25%的match到SS上（这个对员工确实没有
: 多少好处，就是一个强制保险。但雇主没有选择。），给401K match 6%，也就是雇主
: 替员工match了12。25%，我们就只有pension的8%，没有其它match。403B/457都是我们
: ...................

【 在 retry (及时行乐,随遇而安) 的大作中提到: 】
: — “在老大上大学前三年搞明白了美国大学，尤其是好的私立大学，如何计算父母该
: 出多少费用的。当时算下来，老大上州大的费用和私立相当”
: 非常赞！请教，能举个例子分享一下每个大学在哪里查到如何计算的吗？

collegeboard.org(Big Future/Pay for College)上有一个Net Price Calculator, 可以计算很多私立学校的费用。还有些私立学校在自己的网上提供类似的计算器。
collegeboard.org需要注册。

超赞。多谢老兄这么详细。新年快乐，万事如意！

【 在 midwestPstD (中西部博士后) 的大作中提到: 】
: 谢谢上面各位！节日快乐！
:
: 回retry:
:
: 这个有点复杂。我线说老的计算方式。把父母和孩子的收入和资产分开，就有了父母的
: 收入，父母的资产，孩子的收入，孩子的资产四项。这四项不要靠混。在计算
expected
: family contribution（EFC)的时候，这四样的贡献是不一样的。之到了这个，就为你
: 提供了计划的依据。
:
: 父母的收入的贡献：基本和税收一样，减掉一个基数后，剩下的部分和联邦税收一样，
: 分级按比例交。从22%到47%。。。基数和很多因素有关，包括家里还和父母生活的孩子
: 人数。。。我也不知道现在这个基数是多少。
:
: 父母的资产的贡献：这个简单，就是减掉一个基数后，余数乘一个6%的系数。我也不知
: 道现在的基数。很多学校把父母自主房的equity（就是房子价值减掉房贷后的数字）也
: 算作资产。但退休账户里的数字不算作资产。
:
: 孩子的收入和孩子的资产：计算方式和父母的一样，但乘的系数大多了。
:
: 从理财角度讲，要减少EFC，能计划的就是：1。父母的资产别给孩子，因为孩子的系数
: 大；2。尽量把前放进退休账户：虽然这样作不能减少当年的收入，但作为资产，在退
: 休账户里的不算。
:
: 具体的EFC数字，你可以去想申请的学校网站，找admission，再找里面的计算器。一般
: 来讲，有钱的学校能满足计算出来的资助数量，钱少的学校就不一定了。
:
: 要说明的是，近十年很多富有的学校开始之用收入这一项来计算了。这写学校要求父母
: 掏的钱比上面老式方式计算出来的少很多。但只有很少几所大学能作到。老式的计算方
: 式作为理财的规划还是有用的。

多谢扬子江朋友！新年快乐！万事如意！

【 在 yangtzee101 (扬子江) 的大作中提到: 】
: 【 在 retry (及时行乐,随遇而安) 的大作中提到: 】
: : — “在老大上大学前三年搞明白了美国大学，尤其是好的私立大学，如何计算父
母该
: : 出多少费用的。当时算下来，老大上州大的费用和私立相当”
: : 非常赞！请教，能举个例子分享一下每个大学在哪里查到如何计算的吗？
:
: collegeboard.org(Big Future/Pay for College)上有一个Net Price Calculator, 可
: 以计算很多私立学校的费用。还有些私立学校在自己的网上提供类似的计算器。
: collegeboard.org需要注册。

最佩服大哥的心态。

【 在 midwestPstD (中西部博士后) 的大作中提到: 】
: 20年一觉退休梦，终于做完了
: 又到了年终总结的时候了。最近开始整理家庭经济情况，为儿子大学最后一年的
: Financial Aid申请作准备。儿子昨天拿到大学两年半的贷款数，算了一下，下学期还
: 有2600左右。他大学最近来信说考虑到疫情对家庭的影响，下个学年所有Financial : Aid package里面的贷款部分将全部取消，用scholarship替代，这样他四年的贷款差不
: 多就是13500了。比姐姐当年多了四千块。昨天给他说：你这个贷款是政府补贴的，就
: 是上学期间没有利息，毕业六个月内也没有。你姐姐当年是毕业六个月后一次还清的。
: 现在政府的学生贷款利息比30年房贷还高，你最好毕业就找到工作，然后和姐姐一样，
: 早点还清哦。。。
: 回头看看两老自己退休的准备情况，居然完成了20年前（中间加了一点码，随通货膨胀
: ...................

安心博后生活也能退休无忧。赞心态和计划。

【 在 midwestPstD (中西部博士后) 的大作中提到: 】
: 20年一觉退休梦，终于做完了
: 又到了年终总结的时候了。最近开始整理家庭经济情况，为儿子大学最后一年的
: Financial Aid申请作准备。儿子昨天拿到大学两年半的贷款数，算了一下，下学期还
: 有2600左右。他大学最近来信说考虑到疫情对家庭的影响，下个学年所有Financial : Aid package里面的贷款部分将全部取消，用scholarship替代，这样他四年的贷款差不
: 多就是13500了。比姐姐当年多了四千块。昨天给他说：你这个贷款是政府补贴的，就
: 是上学期间没有利息，毕业六个月内也没有。你姐姐当年是毕业六个月后一次还清的。
: 现在政府的学生贷款利息比30年房贷还高，你最好毕业就找到工作，然后和姐姐一样，
: 早点还清哦。。。
: 回头看看两老自己退休的准备情况，居然完成了20年前（中间加了一点码，随通货膨胀
: ...................

现在不需要自己存钱的pension基本都消失了。因为州财政支撑不起。
德州的Pension要5年以后才vest。但很可能呆不下五年。我这就有好几个人不到5年就
走了。
所以大家现在基本都选403b.
学校也鼓励403b。给的match比Pension高点。只要1年就vested。

403b 是自己存， 一年1.9万
【 在 asshole (nice) 的大作中提到: 】
: 现在不需要自己存钱的pension基本都消失了。因为州财政支撑不起。
: 德州的Pension要5年以后才vest。但很可能呆不下五年。我这就有好几个人不到5年就
: 走了。
: 所以大家现在基本都选403b.
: 学校也鼓励403b。给的match比Pension高点。只要1年就vested。

【 在 WST (followyourheart) 的大作中提到: 】
: 403b 是自己存， 一年1.9万

是。我听到一些学校改了pension。 Pension的五年后才给match是给tenure-track
position设置的，AP都有五年的时间；不是给博士后这种临时位置的。对博士后的好处就是干一年两年，自己放进去的那笔钱可以转出来，只是拿不到match的钱。干满五年
才有了。

改变后的退休计划，如果可以在pension和403B之间挑选，需要一些权衡的。要看
pension是不是有早退休的选项和health insurance的coverage。如果health
insurance 和pension是连在一起的，就得考虑pension了，，我们早期就是这样的。我曾经因为老板没有经费了，离开学校，也想过把pension里面的钱转出来，那时拿得到
match, 总共十几万呢。电话打进去，pension里面的人告诉我可以转，但我已经有十几年服务期了，只要再回来服务满20年，我55退休就有health insurance的coverage。。。所以没动。这么说：对位置比较稳定（如hard-money-supported-position)，自己不懂投资（其实很简单）的，pension应该考虑。

403B的选择，因为没有pension,学校很可能有SS或至少403B的match。学校大，员工多
，一般broker给的403B计划的投资选项也比较多。找一两个index fund，其实也不用管。等20年30年回头一看，回报比pension的高很多的。pension因为要六足够的cash或稳定回报的投资来支付退休的员工，投资相对保守很多，return长期远不如SP500这样的
index。所以，选403B的，就是要有细水长流的投资心态，不要被股市的起伏吓住。。
。

恭喜楼主，感谢分享心得。
看楼主的分享，真感觉到心态（而非收入）决定生活幸福度

感谢分享