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Traditional IRA
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最新回复:2021年9月7日 10点12分 PT
共 (6) 楼
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D
DrugKing
接近 4 年
楼主 (未名空间)
不说Roth IRA,咱们就说Tradtional IRA,我的理解是不管收入多少,都可以投
Traditional IRA。
按照 https://www.irs.gov/retirement-plans/plan-participant-employee/2020-ira-contribution-and-deduction-limits-effect-of-modified-agi-on-deductible-
contributions-if-you-are-covered-by-a-retirement-plan-at-work
我的理解(假定filing jointly的家庭):
(1)MAGI收入超过124K,投的Traditional IRA的6000刀都是税后的钱了,这样将来取出来的时候,本金不交税,但是gain要按取出来的时候的情况交税。
(2)收入低于104K的,投的Traditional IRA都是免税的(也就是取出来的时候本金+
gain都要交税)。
(3)收入在104K和124K之间的就按比例了,略去不表。
俺的上述理解(1)-(3)对吗?
另外,由于Roth IRA的家庭MAGI上限大概190K,所以低于190K的基本无脑直接选Roth
IRA了不用考虑Tradtional IRA了;而超过190K基本都愿意选backdoor Roth
conversion 吧?
b
bayway
接近 4 年
2 楼
了解基本上是对的。 但是你的这些limit都是2020年的。 2021年的在这个链接里:
https://www.irs.gov/retirement-plans/2021-ira-deduction-limits-effect-of-
modified-agi-on-deduction-if-you-are-covered-by-a-retirement-plan-at-work
https://www.irs.gov/retirement-plans/amount-of-roth-ira-contributions-that-
you-can-make-for-2021
non-deductible IRA是可以convert到Roth里面的,也就是backdoor Roth IRA
conversion。
b
bayway
接近 4 年
3 楼
还有,前几天我分享了一个朋友做的关于传统和Roth IRA的视频。
在08:33她有提到这些, 还有2021的limit:
https://www.youtube.com/watch?v=FB1zXT6_dk4
D
DrugKing
接近 4 年
4 楼
谢谢!
【 在 bayway (bayway) 的大作中提到: 】
: 了解基本上是对的。 但是你的这些limit都是2020年的。 2021年的在这个链接里:
: https://www.irs.gov/retirement-plans/2021-ira-deduction-limits-effect-of-
: modified-agi-on-deduction-if-you-are-covered-by-a-retirement-plan-at-work
: https://www.irs.gov/retirement-plans/amount-of-roth-ira-contributions-that-
: you-can-make-for-2021
: non-deductible IRA是可以convert到Roth里面的,也就是backdoor Roth IRA
: conversion。
R
Register9876
接近 4 年
5 楼
401(K) 的limit 比这高的多, 还有 catch-up for Age 50+, 大概是$20,000 -
25,000, 如果可能, 先 MAX out 401(K)
f
fakeshawn
接近 4 年
6 楼
【 在 DrugKing (菲尔浦斯) 的大作中提到: 】
: (1)MAGI收入超过124K,投的Traditional IRA的6000刀都是税后的钱了,这样将来取
: 出来的时候,本金不交税,但是gain要按取出来的时候的情况交税。
补充一下:这个是如果你自己那年存了401k才有这个limit。如果你自己那年没有存
401k,但是你配偶那年存了401k,有一个不同的,更高的,limit。(譬如,你存了
401k、你配偶没有存401k,你们2021收入在125k到198k之间,那你不能deduct
Traditional 401k contribution但是你配偶可以。)如果你和你配偶那年都没有存
401k,就没有limit。
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不说Roth IRA,咱们就说Tradtional IRA,我的理解是不管收入多少,都可以投
Traditional IRA。
按照 https://www.irs.gov/retirement-plans/plan-participant-employee/2020-ira-contribution-and-deduction-limits-effect-of-modified-agi-on-deductible-
contributions-if-you-are-covered-by-a-retirement-plan-at-work
我的理解(假定filing jointly的家庭):
(1)MAGI收入超过124K,投的Traditional IRA的6000刀都是税后的钱了,这样将来取出来的时候,本金不交税,但是gain要按取出来的时候的情况交税。
(2)收入低于104K的,投的Traditional IRA都是免税的(也就是取出来的时候本金+
gain都要交税)。
(3)收入在104K和124K之间的就按比例了,略去不表。
俺的上述理解(1)-(3)对吗?
另外,由于Roth IRA的家庭MAGI上限大概190K,所以低于190K的基本无脑直接选Roth
IRA了不用考虑Tradtional IRA了;而超过190K基本都愿意选backdoor Roth
conversion 吧?
了解基本上是对的。 但是你的这些limit都是2020年的。 2021年的在这个链接里:
https://www.irs.gov/retirement-plans/2021-ira-deduction-limits-effect-of-
modified-agi-on-deduction-if-you-are-covered-by-a-retirement-plan-at-work
https://www.irs.gov/retirement-plans/amount-of-roth-ira-contributions-that-
you-can-make-for-2021
non-deductible IRA是可以convert到Roth里面的,也就是backdoor Roth IRA
conversion。
还有,前几天我分享了一个朋友做的关于传统和Roth IRA的视频。
在08:33她有提到这些, 还有2021的limit:
谢谢!
【 在 bayway (bayway) 的大作中提到: 】
: 了解基本上是对的。 但是你的这些limit都是2020年的。 2021年的在这个链接里:
: https://www.irs.gov/retirement-plans/2021-ira-deduction-limits-effect-of-
: modified-agi-on-deduction-if-you-are-covered-by-a-retirement-plan-at-work
: https://www.irs.gov/retirement-plans/amount-of-roth-ira-contributions-that-
: you-can-make-for-2021
: non-deductible IRA是可以convert到Roth里面的,也就是backdoor Roth IRA
: conversion。
401(K) 的limit 比这高的多, 还有 catch-up for Age 50+, 大概是$20,000 -
25,000, 如果可能, 先 MAX out 401(K)
【 在 DrugKing (菲尔浦斯) 的大作中提到: 】
: (1)MAGI收入超过124K,投的Traditional IRA的6000刀都是税后的钱了,这样将来取
: 出来的时候,本金不交税,但是gain要按取出来的时候的情况交税。
补充一下:这个是如果你自己那年存了401k才有这个limit。如果你自己那年没有存
401k,但是你配偶那年存了401k,有一个不同的,更高的,limit。(譬如,你存了
401k、你配偶没有存401k,你们2021收入在125k到198k之间,那你不能deduct
Traditional 401k contribution但是你配偶可以。)如果你和你配偶那年都没有存
401k,就没有limit。