HSA好像不划算

因为单位今年新增加HSA,就改成HSA了，每个月的premium和原来的保险一样，但是单位contribute $1000,今年也就一些routine care, 结果有一个检查第一次没确定又做一
次，保险自付一下就上千了。原来保险包的有的routine lab test 这个也不包了，也
要自己出。个人deductable $3000，这个远不如原来的保险呀。

Hsa要求high deductable医保，最低是1000多。是你选的plan不好。

我们只有一个选择 :(

【 在 everseen (无名) 的大作中提到: 】
: Hsa要求high deductable医保，最低是1000多。是你选的plan不好。

premium一样确实不该选hsa啊
我们500/1000 deductible的保险和HSA那种3800deductible的家庭四口保险自付
premium就差了两三千
【 在 ttllkk (停停留留看看) 的大作中提到: 】
: 因为单位今年新增加HSA,就改成HSA了，每个月的premium和原来的保险一样，但是单位
: contribute $1000,今年也就一些routine care, 结果有一个检查第一次没确定又做一
: 次，保险自付一下就上千了。原来保险包的有的routine lab test 这个也不包了，也
: 要自己出。个人deductable $3000，这个远不如原来的保险呀。

我想着有补贴$1000，平时没什么检查，可能差不多。但是没想到额外的一些检查就超
了，而且原来保险cover 的个别routine test这个还不包，自付service的不同保险好
像charge也不一样.这样好像还是应该换回原来的。问题是，我接下来可以存FSA,如果
我下一年超过FSA存的部分可以从现有的HSA里支付吗？
【 在 dephpei (Walk with the Earth Mother.) 的大作中提到: 】
: premium一样确实不该选hsa啊
: 我们500/1000 deductible的保险和HSA那种3800deductible的家庭四口保险自付
: premium就差了两三千

我们家两口子都选的HSA，大概有好几年了，share my 2cents：

1. 即使因为HSA选择High Deductible的Plan，每年的wellness check也应该都是free的
。如果wellness check order了需要自费的lab test应该事先说明，有无必要再做。有些情况是code填错了保险公司不认而造成的，我公司内部HR已经在内部mailist里帮忙解
决了好几起类似的问题。

2. HSA的好处很多，尤其是对年轻身体好的员工，每年除了体
检几乎不去医院的。除了公司很多提供的每年补贴几百刀上千不等，由于payroll contribute到HSA是pre-tax的，一般HSA都可以投资买MF，收益也是免Fed tax的，而且用于medical方面的withdrawal也是tax-free的，所以是最佳的Triple-tax savings，没有之
一。拿我们家打个比方，Fed marginal tax rate是35%，另外还有state tax deduction暂且不提，光Fed tax这一项就可以省$7100 (2020 Family Max)*35%=$2485。

3.上面提到了HSA可以用来投资，你离开公司后也可以把HSA转到其他公司比如Fedelity的HSA，有的能提供更好的投资选项，而且报销很灵活。一般的建议是直接把HSA当成retirement account投资滚雪球，平常out-of-pocket的看病买药钱就credit card赚cash back，把receipt全部攒着，到了快退休年纪，HSA雪球滚得够大了准备开始withdraw了
，再把receipts拿出来报销取现用于生活费，注意这个取现是免税的，因为是报销N年前
的医药费。

【 在 ttllkk (停停留留看看) 的大作中提到: 】
: 因为单位今年新增加HSA,就改成HSA了，每个月的premium和原来的保险一样，但是单位
: contribute $1000,今年也就一些routine care, 结果有一个检查第一次没确定又做一
: 次，保险自付一下就上千了。原来保险包的有的routine lab test 这个也不包了，也
: 要自己出。个人deductable $3000，这个远不如原来的保险呀。

可能每家公司insurance policy不一样，也算是benefits不同，我们家两口子都在大厂，刚刚看了无论选High Deductible还是普通的，每个paycheck都不付Premium，所以只用考虑high deductible limit和HSA contribution。一般来说，的确High Deductible的monthly premium应该更低些才合理。

【 在 dephpei (Walk with the Earth Mother.) 的大作中提到: 】
: premium一样确实不该选hsa啊
: 我们500/1000 deductible的保险和HSA那种3800deductible的家庭四口保险自付
: premium就差了两三千

都免费应该选什么？

【 在 dephpei (Walk with the Earth Mother.) 的大作中提到: 】
: premium一样确实不该选hsa啊
: 我们500/1000 deductible的保险和HSA那种3800deductible的家庭四口保险自付
: premium就差了两三千