IRA conversion to ROTH问题请教

最近才接触back door，觉得真是个省税的好办法。六七年前收入低时税前存过ira，数量不大，考虑直接convert到roth，老老实实按收入交税，这样清空ira以后是不是就可以做backdoor了？
现在的问题是
1）现在转股票，股票到年底的增值要交税么？如果干脆卖了转现金，转过去再买呢？
2）转完之后什么时候可以开始做backdoor?现在是2021年一月份，2020的应该没戏了吧？那么2021年的呢？还是最好等到明年从2022年开始？
看了好多，对于这种认赔交税的好像讨论不多，请指点，谢谢。

1. 无论如何convert的时候都要卖掉，跟着转了再买的。rollover或conversion只能转现金
2. backdoor是两个分开的步骤：存Traditional IRA和convert到Roth IRA。你到2021
年4月15号之前都可以存2020年的Traditional IRA。conversion是哪年就算哪年。但是conversion算哪年不是很大所谓；反正conversion没有年度限额。

清空Traditional IRA的税前的钱的另一个办法是把那些钱rollover到401k，如果你的
401k接受从IRA rollover过去的钱的话。

p.s. 你为什么低收入的时候存Traditional IRA？税率低存Roth才对。

谢谢，以前完全不懂啊，不知道有roth
那我现在应该怎么做呢？
存6000，然后一起转？那样一起convert算今年的然后明年报税？可是如果存的是2020
的难道今年不该申报么？彻底糊涂了

【 在 fakeshawn (spoon!) 的大作中提到: 】
: 1. 无论如何convert的时候都要卖掉，跟着转了再买的。rollover或conversion只能转
: 现金
: 2. backdoor是两个分开的步骤：存Traditional IRA和convert到Roth IRA。你到
2021
: 年4月15号之前都可以存2020年的Traditional IRA。conversion是哪年就算哪年。但是
: conversion算哪年不是很大所谓；反正conversion没有年度限额。
: 清空Traditional IRA的税前的钱的另一个办法是把那些钱rollover到401k，如果你的
: 401k接受从IRA rollover过去的钱的话。
: p.s. 你为什么低收入的时候存Traditional IRA？税率低存Roth才对。

1. 转的时候会先卖掉才能转
2. 你现在可以给IRA 2020和2021放钱，deadline 4/15。
而且要把税前IRA转到roth并交税的话，没必要分开。直接投两年的ira（这是税后钱），然后把全部ira的钱（包括税前税后）转到roth。报税时候是按照税前税后比例交税
的。

另外，如果你有401k，而且接受从ira rollover。那最好的办法是把现存的税前ira转
到401k，然后back door。

【 在 ImIn (bns) 的大作中提到: 】
: 最近才接触back door，觉得真是个省税的好办法。六七年前收入低时税前存过ira，数
: 量不大，考虑直接convert到roth，老老实实按收入交税，这样清空ira以后是不是就可
: 以做backdoor了？
: 现在的问题是
: 1）现在转股票，股票到年底的增值要交税么？如果干脆卖了转现金，转过去再买呢？
: 2）转完之后什么时候可以开始做backdoor?现在是2021年一月份，2020的应该没戏了吧
: ？那么2021年的呢？还是最好等到明年从2022年开始？
: 看了好多，对于这种认赔交税的好像讨论不多，请指点，谢谢。

这下清楚多了
另外，back door可以两年的一起弄啊，
3）假如我自己没有ira账号，现在可以存2020/2021各6000，然后backdoor，不需要分
两次吗？
4）如果分两次（一次没那么多钱），2020年的肯定要在4/15之前完成， 然后2021年的需要等4/15之后么还是马上可以就可以办？
谢谢

【 在 everseen (无名) 的大作中提到: 】
: 1. 转的时候会先卖掉才能转
: 2. 你现在可以给IRA 2020和2021放钱，deadline 4/15。
: 而且要把税前IRA转到roth并交税的话，没必要分开。直接投两年的ira（这是税后钱）
: ，然后把全部ira的钱（包括税前税后）转到roth。报税时候是按照税前税后比例交税
: 的。
: 另外，如果你有401k，而且接受从ira rollover。那最好的办法是把现存的税前ira转
: 到401k，然后back door。

和有没有ira账号，有几个IRA账号没有关系。现在就可以开roth ira，这个账户越早开越好，有些roth取钱的情况要求开户至少5年。
你的情况比较简单，因为税前IRA也一并convert，所以任何时候都可以convert，2021
年的可以在2022年4/15前投。任何时候都可以convert，也可以convert多次。需要注意的是税后的钱进入traditional ira账户后要尽快convert到roth，否则在convert前盈
利会算做税前。
还有每年contribut到ira需要在报税时多交一个表来track contribution，具体哪个忘了。如果以前年份的没有交表，要file 1040x，以及这个表，不多交税。

【 在 ImIn(bns) 的大作中提到: 】

: 这下清楚多了

: 另外，back door可以两年的一起弄啊，

: 3）假如我自己没有ira账号，现在可以存2020/2021各6000，然后backdoor，不
需要分

: 两次吗？

: 4）如果分两次（一次没那么多钱），2020年的肯定要在4/15之前完成， 然后
2021年的

: 需要等4/15之后么还是马上可以就可以办？

: 谢谢

我也不是很清楚。一并请教。

Fidelity网站上写的，如果要搞2020年的backdoor，需要在2020底前，把6000刀打到
Traditional IRA账户，再convert。

好像和你说的不太一致。

【 在 everseen (无名) 的大作中提到: 】
: 1. 转的时候会先卖掉才能转
: 2. 你现在可以给IRA 2020和2021放钱，deadline 4/15。
: 而且要把税前IRA转到roth并交税的话，没必要分开。直接投两年的ira（这是税后钱）
: ，然后把全部ira的钱（包括税前税后）转到roth。报税时候是按照税前税后比例交税
: 的。
: 另外，如果你有401k，而且接受从ira rollover。那最好的办法是把现存的税前ira转
: 到401k，然后back door。

今天弄税表大概有了个概念，现在可以存2020/2021年ira的6k，甚至可以直接存12k,今年报的是去年的税，所以只要说明存了2020的6k，convert to roth是2021的事（如果
你去年没convert)，明年报税再说；现在可以 contribute/convert 2020的，应该没问题；当然也可以contribute/convert 2021年的，专家建议同一年做这个，但其实软件
都会帮忙算，无所谓
如果说的不对，请指教

【 在 zhegufei2015 (bdauidauicda) 的大作中提到: 】
: 我也不是很清楚。一并请教。
: Fidelity网站上写的，如果要搞2020年的backdoor，需要在2020底前，把6000刀打到
: Traditional IRA账户，再convert。
: 好像和你说的不太一致。