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想做后门Roth IRA，搞乱了……
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最新回复：2020年12月31日 21点10分 PT
共 (18) 楼
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K
KingCrimson
接近 4 年
楼主 (未名空间)
前几天从个人checking account转了6千到Fidelity 的Traditional IRA账户，今天准
备转到Fidelity的Roth。
突然发现，今天早上另一笔款也进了这个traditional IRA，这是我半个月之前从
vanguard的前雇主的401K账户转过来的5万块钱。为啥要roll over这个，没啥特殊原因，就是管理太多账户嫌麻烦。现在雇主的401k是在Fidelity的。
这俩事没关系，因为本人不懂，结果撞到一块了。
这下爽了，6千肯定不能转Roth了吧？咋办？？
首先是5万能不能转到现在雇主的Fidelity的401k账户？还是退回给Vanguard？
其次是6千块钱去哪里…………
今年如果干不成Roth就算了，不能以后也不“清白”啊，而且这after tax的6千看起来又要交一次税？特别是今年还剩两天，这个时间…………
求指导！谢谢
c
chenm003
接近 4 年
2 楼
6000还是能转Roth，只不过按照比例分割，会交不少税。
你要不然就赶紧再转去现在雇主的401K和Roth 401K清空账户好了，明年因为有
rollover的存在，再做backdoor会有风险，理论上来说12/01的时候IRA没钱就行，不过安全期间最好是跨年后再做backdoor
o
omgpop
接近 4 年
3 楼
请问今年我也是第一次弄，现开的traditional和roth，转的时候两个账户都是空的。
后来我又把原先的ira从另外一个broker转过来，这样账户里就有钱了。这种情况，明
年我立刻加钱再转也是要交税的吗？是不是我应该再开一个ira专门用来做backdoor？
谢谢。
【 在 chenm003 (____) 的大作中提到: 】
: 6000还是能转Roth，只不过按照比例分割，会交不少税。
: 你要不然就赶紧再转去现在雇主的401K和Roth 401K清空账户好了，明年因为有
: rollover的存在，再做backdoor会有风险，理论上来说12/01的时候IRA没钱就行，不过
: 安全期间最好是跨年后再做backdoor
E
EmMeadow
接近 4 年
4 楼
简单的办法是全部转到Roth IRA。那样今年前雇主的5万算收入要交税。
【 在 KingCrimson (Discipline) 的大作中提到: 】
: 前几天从个人checking account转了6千到Fidelity 的Traditional IRA账户，今天准
: 备转到Fidelity的Roth。
: 突然发现，今天早上另一笔款也进了这个traditional IRA，这是我半个月之前从
: vanguard的前雇主的401K账户转过来的5万块钱。为啥要roll over这个，没啥特殊原因
: ，就是管理太多账户嫌麻烦。现在雇主的401k是在Fidelity的。
: 这俩事没关系，因为本人不懂，结果撞到一块了。
: 这下爽了，6千肯定不能转Roth了吧？咋办？？
: 首先是5万能不能转到现在雇主的Fidelity的401k账户？还是退回给Vanguard？
: 其次是6千块钱去哪里…………
: 今年如果干不成Roth就算了，不能以后也不“清白”啊，而且这after tax的6千看起来
: ...................
a
alertipo
接近 4 年
5 楼
rolling previous 401k into an IRA account, if done correctly, should be non-taxable, and therefore, a non-event.
o
omgpop
接近 4 年
6 楼
401k转ira本来就是无税的
【 在 alertipo (alertipo) 的大作中提到: 】
: rolling previous 401k into an IRA account, if done correctly, should be
non-
: taxable, and therefore, a non-event.
w
whitesand
接近 4 年
7 楼
没看明白。
1.checking的6000是税后了，为什么不直接存到Roth IRA?
2.rollover的50K可以转到Roth IRA, 就是conversion，需要交税。
https://www.fidelity.com/retirement-ira/roth-conversion-checklists
K
KingCrimson
接近 4 年
8 楼
1. 因为本人家庭收入超过了直接存Roth的线，否则就不用后门了嘛。
2. 像上面的说的，如果转存到现有雇主的401k账户，还不是就不交税了？
【 在 whitesand (whitesand) 的大作中提到: 】
: 没看明白。
: 1.checking的6000是税后了，为什么不直接存到Roth IRA?
: 2.rollover的50K可以转到Roth IRA, 就是conversion，需要交税。
: https://www.fidelity.com/retirement-ira/roth-conversion-checklists
c
cocoon757
接近 4 年
9 楼
马上打客服电话 都可以改 服务很好的
s
superflyer
接近 4 年
10 楼
个人观念：
如果你离退休还远的话，全部转roth，5w交税。
长期来看，比放在401k收益好
【 在 KingCrimson (Discipline) 的大作中提到: 】
: 1. 因为本人家庭收入超过了直接存Roth的线，否则就不用后门了嘛。
: 2. 像上面的说的，如果转存到现有雇主的401k账户，还不是就不交税了？
r
reuse
接近 4 年
11 楼
看到fidelity有一个rollover IRA，这个好像和traditional IRA分开的，能用
rollover IRA接受那个5万刀吗？
【 在 KingCrimson 的大作中提到: 】
:
:1. 因为本人家庭收入超过了直接存Roth的线，否则就不用后门了嘛。
:2. 像上面的说的，如果转存到现有雇主的401k账户，还不是就不交税了？
:
:【 在 whitesand (whitesand) 的大作中提到: 】
:: 没看明白。
:: 1.checking的6000是税后了，为什么不直接存到Roth IRA?
:: 2.rollover的50K可以转到Roth IRA, 就是conversion，需要交税。
:: https://www.fidelity.com/retirement-ira/roth-conversion-checklists
:
:
:
c
chenm003
接近 4 年
12 楼
转换的时候是pro-rate，计算所有IRA+Roth的总和，而不是单一券商的。如果你有
traditional IRA，那最好别做backdoor，必须清空了才行，否则算pro-rate后省不了
多少税，增值部分税率计算起来也很麻烦
【 在 omgpop (See my signature) 的大作中提到: 】
: 请问今年我也是第一次弄，现开的traditional和roth，转的时候两个账户都是空的。
: 后来我又把原先的ira从另外一个broker转过来，这样账户里就有钱了。这种情况，明
: 年我立刻加钱再转也是要交税的吗？是不是我应该再开一个ira专门用来做backdoor？
: 谢谢。
c
chenm003
接近 4 年
13 楼
rollover IRA和Traditional IRA是一个东西，只不过一个是rollover同时开户，一个
是个人自行开户，计算pro-rate的时候同等合并计算
另外就像楼上兄弟说的，如果还有很久才退休，现在缴税转换了其实不亏，以后增值部分比税多多了
【 在 reuse (reuse) 的大作中提到: 】
: 看到fidelity有一个rollover IRA，这个好像和traditional IRA分开的，能用
: rollover IRA接受那个5万刀吗？
: :
: :1. 因为本人家庭收入超过了直接存Roth的线，否则就不用后门了嘛。
: :2. 像上面的说的，如果转存到现有雇主的401k账户，还不是就不交税了？
: :
: :【 在 whitesand (whitesand) 的大作中提到: 】
: :: 没看明白。
: :: 1.checking的6000是税后了，为什么不直接存到Roth IRA?
: :: 2.rollover的50K可以转到Roth IRA, 就是conversion，需要交税。
: ...................
r
reuse
接近 4 年
14 楼
谢谢答复！你的意思是把现有的traditional and rollover IRA都转变为Roth IRA，交税，这个有数目限制吗？
然后再做backdoor?
【 在 chenm003 的大作中提到: 】
:
:rollover IRA和Traditional IRA是一个东西，只不过一个是rollover同时开户，一个:是个人自行开户，计算pro-rate的时候同等合并计算
:
:另外就像楼上兄弟说的，如果还有很久才退休，现在缴税转换了其实不亏，以后增值
部分比税多多了
:
:【 在 reuse (reuse) 的大作中提到: 】
:: 看到fidelity有一个rollover IRA，这个好像和traditional IRA分开的，能用
:: rollover IRA接受那个5万刀吗？
:: :
:: :1. 因为本人家庭收入超过了直接存Roth的线，否则就不用后门了嘛。
:: :2. 像上面的说的，如果转存到现有雇主的401k账户，还不是就不交税了？
f
fakeshawn
接近 4 年
15 楼
你原先有税前的钱在Traditional IRA就不能做backdoor。放在另一个broker没用；pro-rata rule是把所有Traditional IRA账户一起算的。你今年的税会麻烦。
【 在 omgpop (See my signature) 的大作中提到: 】
: 请问今年我也是第一次弄，现开的traditional和roth，转的时候两个账户都是空的。
: 后来我又把原先的ira从另外一个broker转过来，这样账户里就有钱了。这种情况，明
: 年我立刻加钱再转也是要交税的吗？是不是我应该再开一个ira专门用来做backdoor？
: 谢谢。
f
fakeshawn
接近 4 年
16 楼
【 在 KingCrimson (Discipline) 的大作中提到: 】
: 1. 因为本人家庭收入超过了直接存Roth的线，否则就不用后门了嘛。
: 2. 像上面的说的，如果转存到现有雇主的401k账户，还不是就不交税了？
对
r
robck
接近 4 年
17 楼
最好还是联系fidelity把那6千转回个人支票账户。有别的rollover后再搞backdoor很
麻烦。用来做backdoor的那个traditional ira需要专户专用，不应该有任何别的东西
搅和进来。
c
capcase
接近 4 年
18 楼
你先把 traditional ira rollover 回去401k, 然后再做backdoor,
因为 8606form看的是12月31号那天你的total ira accounts balance 做 pro rate
tax 的。
【 在 fakeshawn (spoon!) 的大作中提到: 】
: 你原先有税前的钱在Traditional IRA就不能做backdoor。放在另一个broker没用；
pro
: -rata rule是把所有Traditional IRA账户一起算的。你今年的税会麻烦。
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前几天从个人checking account转了6千到Fidelity 的Traditional IRA账户，今天准
备转到Fidelity的Roth。
突然发现，今天早上另一笔款也进了这个traditional IRA，这是我半个月之前从
vanguard的前雇主的401K账户转过来的5万块钱。为啥要roll over这个，没啥特殊原因，就是管理太多账户嫌麻烦。现在雇主的401k是在Fidelity的。
这俩事没关系，因为本人不懂，结果撞到一块了。
这下爽了，6千肯定不能转Roth了吧？咋办？？
首先是5万能不能转到现在雇主的Fidelity的401k账户？还是退回给Vanguard？
其次是6千块钱去哪里…………
今年如果干不成Roth就算了，不能以后也不“清白”啊，而且这after tax的6千看起来又要交一次税？特别是今年还剩两天，这个时间…………
求指导！谢谢
6000还是能转Roth，只不过按照比例分割，会交不少税。
你要不然就赶紧再转去现在雇主的401K和Roth 401K清空账户好了，明年因为有
rollover的存在，再做backdoor会有风险，理论上来说12/01的时候IRA没钱就行，不过安全期间最好是跨年后再做backdoor
请问今年我也是第一次弄，现开的traditional和roth，转的时候两个账户都是空的。
后来我又把原先的ira从另外一个broker转过来，这样账户里就有钱了。这种情况，明
年我立刻加钱再转也是要交税的吗？是不是我应该再开一个ira专门用来做backdoor？
谢谢。
【 在 chenm003 (____) 的大作中提到: 】
: 6000还是能转Roth，只不过按照比例分割，会交不少税。
: 你要不然就赶紧再转去现在雇主的401K和Roth 401K清空账户好了，明年因为有
: rollover的存在，再做backdoor会有风险，理论上来说12/01的时候IRA没钱就行，不过
: 安全期间最好是跨年后再做backdoor
简单的办法是全部转到Roth IRA。那样今年前雇主的5万算收入要交税。
【 在 KingCrimson (Discipline) 的大作中提到: 】
: 前几天从个人checking account转了6千到Fidelity 的Traditional IRA账户，今天准
: 备转到Fidelity的Roth。
: 突然发现，今天早上另一笔款也进了这个traditional IRA，这是我半个月之前从
: vanguard的前雇主的401K账户转过来的5万块钱。为啥要roll over这个，没啥特殊原因
: ，就是管理太多账户嫌麻烦。现在雇主的401k是在Fidelity的。
: 这俩事没关系，因为本人不懂，结果撞到一块了。
: 这下爽了，6千肯定不能转Roth了吧？咋办？？
: 首先是5万能不能转到现在雇主的Fidelity的401k账户？还是退回给Vanguard？
: 其次是6千块钱去哪里…………
: 今年如果干不成Roth就算了，不能以后也不“清白”啊，而且这after tax的6千看起来
: ...................
rolling previous 401k into an IRA account, if done correctly, should be non-taxable, and therefore, a non-event.
401k转ira本来就是无税的
【 在 alertipo (alertipo) 的大作中提到: 】
: rolling previous 401k into an IRA account, if done correctly, should be
non-
: taxable, and therefore, a non-event.
没看明白。
1.checking的6000是税后了，为什么不直接存到Roth IRA?
2.rollover的50K可以转到Roth IRA, 就是conversion，需要交税。
https://www.fidelity.com/retirement-ira/roth-conversion-checklists
1. 因为本人家庭收入超过了直接存Roth的线，否则就不用后门了嘛。
2. 像上面的说的，如果转存到现有雇主的401k账户，还不是就不交税了？
【 在 whitesand (whitesand) 的大作中提到: 】
: 没看明白。
: 1.checking的6000是税后了，为什么不直接存到Roth IRA?
: 2.rollover的50K可以转到Roth IRA, 就是conversion，需要交税。
: https://www.fidelity.com/retirement-ira/roth-conversion-checklists
马上打客服电话 都可以改 服务很好的
个人观念：
如果你离退休还远的话，全部转roth，5w交税。
长期来看，比放在401k收益好
【 在 KingCrimson (Discipline) 的大作中提到: 】
: 1. 因为本人家庭收入超过了直接存Roth的线，否则就不用后门了嘛。
: 2. 像上面的说的，如果转存到现有雇主的401k账户，还不是就不交税了？
看到fidelity有一个rollover IRA，这个好像和traditional IRA分开的，能用
rollover IRA接受那个5万刀吗？
【 在 KingCrimson 的大作中提到: 】
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:1. 因为本人家庭收入超过了直接存Roth的线，否则就不用后门了嘛。
:2. 像上面的说的，如果转存到现有雇主的401k账户，还不是就不交税了？
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:【 在 whitesand (whitesand) 的大作中提到: 】
:: 没看明白。
:: 1.checking的6000是税后了，为什么不直接存到Roth IRA?
:: 2.rollover的50K可以转到Roth IRA, 就是conversion，需要交税。
:: https://www.fidelity.com/retirement-ira/roth-conversion-checklists
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转换的时候是pro-rate，计算所有IRA+Roth的总和，而不是单一券商的。如果你有
traditional IRA，那最好别做backdoor，必须清空了才行，否则算pro-rate后省不了
多少税，增值部分税率计算起来也很麻烦
【 在 omgpop (See my signature) 的大作中提到: 】
: 请问今年我也是第一次弄，现开的traditional和roth，转的时候两个账户都是空的。
: 后来我又把原先的ira从另外一个broker转过来，这样账户里就有钱了。这种情况，明
: 年我立刻加钱再转也是要交税的吗？是不是我应该再开一个ira专门用来做backdoor？
: 谢谢。
rollover IRA和Traditional IRA是一个东西，只不过一个是rollover同时开户，一个
是个人自行开户，计算pro-rate的时候同等合并计算
另外就像楼上兄弟说的，如果还有很久才退休，现在缴税转换了其实不亏，以后增值部分比税多多了
【 在 reuse (reuse) 的大作中提到: 】
: 看到fidelity有一个rollover IRA，这个好像和traditional IRA分开的，能用
: rollover IRA接受那个5万刀吗？
: :
: :1. 因为本人家庭收入超过了直接存Roth的线，否则就不用后门了嘛。
: :2. 像上面的说的，如果转存到现有雇主的401k账户，还不是就不交税了？
: :
: :【 在 whitesand (whitesand) 的大作中提到: 】
: :: 没看明白。
: :: 1.checking的6000是税后了，为什么不直接存到Roth IRA?
: :: 2.rollover的50K可以转到Roth IRA, 就是conversion，需要交税。
: ...................
谢谢答复！你的意思是把现有的traditional and rollover IRA都转变为Roth IRA，交税，这个有数目限制吗？
然后再做backdoor?
【 在 chenm003 的大作中提到: 】
:
:rollover IRA和Traditional IRA是一个东西，只不过一个是rollover同时开户，一个:是个人自行开户，计算pro-rate的时候同等合并计算
:
:另外就像楼上兄弟说的，如果还有很久才退休，现在缴税转换了其实不亏，以后增值
部分比税多多了
:
:【 在 reuse (reuse) 的大作中提到: 】
:: 看到fidelity有一个rollover IRA，这个好像和traditional IRA分开的，能用
:: rollover IRA接受那个5万刀吗？
:: :
:: :1. 因为本人家庭收入超过了直接存Roth的线，否则就不用后门了嘛。
:: :2. 像上面的说的，如果转存到现有雇主的401k账户，还不是就不交税了？
你原先有税前的钱在Traditional IRA就不能做backdoor。放在另一个broker没用；pro-rata rule是把所有Traditional IRA账户一起算的。你今年的税会麻烦。
【 在 omgpop (See my signature) 的大作中提到: 】
: 请问今年我也是第一次弄，现开的traditional和roth，转的时候两个账户都是空的。
: 后来我又把原先的ira从另外一个broker转过来，这样账户里就有钱了。这种情况，明
: 年我立刻加钱再转也是要交税的吗？是不是我应该再开一个ira专门用来做backdoor？
: 谢谢。
【 在 KingCrimson (Discipline) 的大作中提到: 】
: 1. 因为本人家庭收入超过了直接存Roth的线，否则就不用后门了嘛。
: 2. 像上面的说的，如果转存到现有雇主的401k账户，还不是就不交税了？
对
最好还是联系fidelity把那6千转回个人支票账户。有别的rollover后再搞backdoor很
麻烦。用来做backdoor的那个traditional ira需要专户专用，不应该有任何别的东西
搅和进来。
你先把 traditional ira rollover 回去401k, 然后再做backdoor,
因为 8606form看的是12月31号那天你的total ira accounts balance 做 pro rate
tax 的。
【 在 fakeshawn (spoon!) 的大作中提到: 】
: 你原先有税前的钱在Traditional IRA就不能做backdoor。放在另一个broker没用；
pro
: -rata rule是把所有Traditional IRA账户一起算的。你今年的税会麻烦。