after tax 401k rollover 到Roth IRA及backdoor conversion

我们公司允许after tax 401k 和Roth 401k contribution，还允许在公司工作期间把
after tax 401k rollover 到plan外的Roth IRA。年初已经操作过一次，把从前误打误撞contribute到after tax 401k的两万美刀转到了Roth IRA。我想再contribute点
after tax 401k，IRS规定所有pre tax 401k，Roth 401k，after tax 401k，company match
plus Roth IRA，不能超过5万6美刀。年初rollover到Roth IRA 的2万不占这个5万6的
额度，对吗？

另外，plan里的Roth 401k,是不是和Roth IRA一样的限制只能contribute 六千,而且收入超过规定就不能contribute了?

快年底了才想起来操作，总额肯定超不过5万6，这样的话除了contribute after tax
401k，然可以contribute 到traditional IRA然后在backdoor convert 到Roth IRA，
对吗？这种contribute 到traditional IRA然后在backdoor convert 到Roth IRA也有
六千这个限制吗？是不是要那个traditional IRA账号没有任何balance才可以操作？

问题比较啰嗦，恳请行家指教！非常感谢！

backdoor: traditional IRA -> Roth IRA 有6000 limit。 不是“那个traditional
IRA账号没有任何balance” 是所有traditional IRA账号没有任何balance，不然会有
问题

after tax 401k -> Roth IRA 只要公司允许，只有irs5万6限制。也要考虑after tax 401k没有及时转，产生了capital gain的tax问题。

还有一个规定说traditional 401k rollover到IRA的时候，可以分pre-tax和after-tax部分，rollover到不同账户：pre-tax部分（包括所有traditional IRA的收益）
rollover到traditional IRA、after-tax部分rollover到Roth IRA。那样就算有税前部分或受益也可以不用担心税。

这样麻烦的地方在于还要把traditional IRA那部分rollover 回401k，不然backdoor
roth就没法搞了。如果简单点就是趁pre-tax的收益还很少时一股脑都rollover到roth ira。交点税算是roth conversion，就一了百了了。
【 在 fakeshawn (spoon!) 的大作中提到: 】
: 还有一个规定说traditional 401k rollover到IRA的时候，可以分pre-tax和after-
tax
: 部分，rollover到不同账户：pre-tax部分（包括所有traditional IRA的收益）
: rollover到traditional IRA、after-tax部分rollover到Roth IRA。那样就算有税前部
: 分或受益也可以不用担心税。

roll-over 没有问题，backdoor conversion如果有pre-tax的钱，需要prorate交税。

【 在 fakeshawn (spoon!) 的大作中提到: 】
: 还有一个规定说traditional 401k rollover到IRA的时候，可以分pre-tax和after-
tax
: 部分，rollover到不同账户：pre-tax部分（包括所有traditional IRA的收益）
: rollover到traditional IRA、after-tax部分rollover到Roth IRA。那样就算有税前部
: 分或受益也可以不用担心税。

谢谢！条条框框太多，我差点以为只要用来转的那个traditional IRA 没有，balance
就行了。不久前刚把前公司的401k转到另一个新开的traditional IRA，看来今年开始
是没法操作backdoor 了。其实我们公司401k允许after tax 到Roth，额度够大，也没
必要用backdoor的，只是年底了才想起操作，contribute不了多少钱，所以想再
backdoor一次。

我把contribution放在收益很低的投资里，即使有收益也很少交点税无所谓了。
【h 在 cc126 (cc126) 的大作中提到: 】
: backdoor: traditional IRA -> Roth IRA 有6000 limit。 不是“那个traditional
: IRA账号没有任何balance” 是所有traditional IRA账号没有任何balance，不然会有
: 问题
: after tax 401k -> Roth IRA 只要公司允许，只有irs5万6限制。也要考虑after
tax
: 401k没有及时转，产生了capital gain的tax问题。

"我想再contribute点
after tax 401k，IRS规定所有pre tax 401k，Roth 401k，after tax 401k，company match
plus Roth IRA，不能超过5万6美刀。年初rollover到Roth IRA 的2万不占这个5万6的
额度，对吗？"

我也有这个问题。我的理解是所有直接放进退休账户的钱都算，比如pre tax 401k，
Roth 401k，after tax 401k，company match，pre tax IRA，after tax IRA， Roth IRA，全部加起来不能超过5万6. 但是我觉得已经在退休账户里的钱互相转换不算，比
如把after tax 401K的钱转到Roth IRA，或者after tax IRA转到Roth IRA应该不算。
我理解得对吗？

另外如果contribute 529 plan算吗？在加州那完全是after tax的钱，应该不算在5万6里面吧？