李永乐老师通过大数定律揭秘“相互宝”：“相互宝”是骗局么？与普通保险有何区别？ZT

李永乐老师通过大数定律揭秘“相互宝”：“相互宝”是骗局么？与普通保险有何区别？

查了一下，最新一期的相互宝人均分摊3.03元，从第一期的0.03元一路上涨，帮助人数也从每期不到10人来到了1736人；同时，这一年也有相互宝的拒赔案例闹出风波，关于是否应该赔付的界定标准引发热议。 总之，相互宝确实帮助了更多需要帮助的人，但在确保需要帮助的人都能得到帮助，以及不该得到帮助的人不能浑水摸鱼这两件事上，还有很长的路要走。

引用 @就老去吧1992 发表的:
查了一下，最新一期的相互宝人均分摊3.03元，从第一期的0.03元一路上涨，帮助人数也从每期不到10人来到了1736人；同时，这一年也有相互宝的拒赔案例闹出风波，关于是否应该赔付的界定标准引发热议。 总之，相互宝确实帮助了更多需要帮助的人，但在确保需要帮助的人都能得到帮助，以及不该得到帮助的人不能浑水摸鱼这两件事上，还有很长的路要走。

相互保确实帮助了更多需要帮助的人，但在确保需要帮助的人都能得到帮助，以及不该得到帮助的人不能浑水摸鱼这两件事上，还有很长的路要走。
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总结的很到位👍👍👍

引用 @就老去吧1992 发表的:
查了一下，最新一期的相互宝人均分摊3.03元，从第一期的0.03元一路上涨，帮助人数也从每期不到10人来到了1736人；同时，这一年也有相互宝的拒赔案例闹出风波，关于是否应该赔付的界定标准引发热议。 总之，相互宝确实帮助了更多需要帮助的人，但在确保需要帮助的人都能得到帮助，以及不该得到帮助的人不能浑水摸鱼这两件事上，还有很长的路要走。

再多给点时间吧，新生事物要一步一步完善的。

受教了。

有问题的不是相互宝这种模式，而且他现在审核账目等等具体操作的问题

来一场瘟疫就有可能了

加入相互宝，对我们有利而无害。

每年只花一两百块，就能拿到30万/10万的保障，怎么看都是划算。

而且相互宝内的规则日趋完善，透明度很高，对咱们中国的老百姓来说，是一堂生动的风险课。

但是，相互宝永远只是配菜。

保额低、长期保障能力差这些问题会一直存在。

相互宝只能起到辅助的作用。它无法取代商业保险。

如果有保障需求，目前还是通过商业四大保险解决。

尽管如此，在相互宝成立还不到一年的时间内，就已经成为了某种全民保障，其积极意义远大于弊。

引用 @半亩闲田建球场 发表的:
加入相互宝，对我们有利而无害。

每年只花一两百块，就能拿到30万/10万的保障，怎么看都是划算。

而且相互宝内的规则日趋完善，透明度很高，对咱们中国的老百姓来说，是一堂生动的风险课。

但是，相互宝永远只是配菜。

保额低、长期保障能力差这些问题会一直存在。

相互宝只能起到辅助的作用。它无法取代商业保险。

如果有保障需求，目前还是通过商业四大保险解决。

尽管如此，在相互宝成立还不到一年的时间内，就已经成为了某种全民保障，其积极意义远大于弊。

在理

先码了

我加入了一个叫e互助的平台好几年了，有懂的帮我看看靠谱不？

先马

我觉得挺好，相对而言我宁愿一直替别人出钱也不希望你们给我出钱。

听说分摊越来越过分

引用 @安全第一么么哒 发表的:
有问题的不是相互宝这种模式，而且他现在审核账目等等具体操作的问题

审核不透明，不规范，可操作空间很大

现在好像没有10%的管理费了吧，而且有最高分摊限额。感觉这是一个很有意义的尝试，对社会有很大的积极意义。

引用 @半亩闲田建球场 发表的:
加入相互宝，对我们有利而无害。

每年只花一两百块，就能拿到30万/10万的保障，怎么看都是划算。

而且相互宝内的规则日趋完善，透明度很高，对咱们中国的老百姓来说，是一堂生动的风险课。

但是，相互宝永远只是配菜。

保额低、长期保障能力差这些问题会一直存在。

相互宝只能起到辅助的作用。它无法取代商业保险。

如果有保障需求，目前还是通过商业四大保险解决。

尽管如此，在相互宝成立还不到一年的时间内，就已经成为了某种全民保障，其积极意义远大于弊。

跟职工互助保险类似

马

引用 @老汉跳舞 发表的:
审核不透明，不规范，可操作空间很大

你觉得怎么样才是透明 每期帮助的人 生什么病都公示了

引用 @就老去吧1992 发表的:
查了一下，最新一期的相互宝人均分摊3.03元，从第一期的0.03元一路上涨，帮助人数也从每期不到10人来到了1736人；同时，这一年也有相互宝的拒赔案例闹出风波，关于是否应该赔付的界定标准引发热议。 总之，相互宝确实帮助了更多需要帮助的人，但在确保需要帮助的人都能得到帮助，以及不该得到帮助的人不能浑水摸鱼这两件事上，还有很长的路要走。

问一下啊，这个分摊金额还没交，退出了，还用交嘛？不交会怎样？

引用 @半亩闲田建球场 发表的:
加入相互宝，对我们有利而无害。

每年只花一两百块，就能拿到30万/10万的保障，怎么看都是划算。

而且相互宝内的规则日趋完善，透明度很高，对咱们中国的老百姓来说，是一堂生动的风险课。

但是，相互宝永远只是配菜。

保额低、长期保障能力差这些问题会一直存在。

相互宝只能起到辅助的作用。它无法取代商业保险。

如果有保障需求，目前还是通过商业四大保险解决。

尽管如此，在相互宝成立还不到一年的时间内，就已经成为了某种全民保障，其积极意义远大于弊。

商业四大保险指的是？

全国每人每期只需均摊1毛钱。每期我帮助1000人。

引用 @medivh2006 发表的:
相互保确实帮助了更多需要帮助的人，但在确保需要帮助的人都能得到帮助，以及不该得到帮助的人不能浑水摸鱼这两件事上，还有很长的路要走。
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总结的很到位👍👍👍

这是一个过程，可能很漫长

马

相互宝理念非常先进，可以说利大于弊
但是先进入后平摊的方式违反保险法，所以他的保险区块被叫停（之前叫相互保）
之后因为审核团队不行，该赔的不赔，而且总有摸鱼赔偿，导致平摊费用从开始的不到1毛钱到3块多钱，虽然相比保险还是很低，但是对于使用者的风险和不确定性大大增加，引起了很多争议

只能说想法很好，但是互联网企业的理念，根本不怎么考虑风险

引用 @快半拍先生 发表的:
商业四大保险指的是？

一般指的是意外险-医疗险-重疾险-寿险。
相互宝和重疾险比较类似。

我是给全家都买了，父母年龄超了没办法。这个算是最便宜的重疾险

是个好东西

也希望能完美解决LZ提到的两个问题

当然解决问题就要求增加人手，增加管理费

一个月几块钱都嫌贵 也别买保险啦

相对于这种互助的形式我宁愿相信商业保险，最起码这是我自己花钱买的保障，当我有事的时候不用担心拿不到钱

相互宝其实很像保险刚产生的时候，海上保险的形式，就是简单的分摊。
但是关键是在于这个的运营执行和审核核赔方面，中间有可操控的空间，更重要是核赔方面专不专业，有没有能力做好。

引用 @medivh2006 发表的:
相互保确实帮助了更多需要帮助的人，但在确保需要帮助的人都能得到帮助，以及不该得到帮助的人不能浑水摸鱼这两件事上，还有很长的路要走。
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总结的很到位👍👍👍

就拿很多个甲状腺癌来举例…这也能赔30w

引用 @卡布卡kaka 发表的:
你觉得怎么样才是透明 每期帮助的人 生什么病都公示了

这就透明了？ 住院证明都没有 连水滴筹的公正性都比不上

引用 @Tramp317 发表的:
就拿很多个甲状腺癌来举例…这也能赔30w

然而甲状腺癌赔不了30W

还不是国家无法帮助到全体？

真.长知识

引用 @卡布卡kaka 发表的:
你觉得怎么样才是透明 每期帮助的人 生什么病都公示了

举个例子，有一个刚查出糖尿病的人，他将来患那些并发症的概率就比平常人高很多。他现在要是想买一般的商业保险，会先对他审核，发现他是带病投保就不会受理他疾病类的投保。但相互保不会有这环节，那一年后这人有了并发症要求赔付，那相互宝应不应该赔付呢？要是赔付，他带病投保那是对其他人的不公平;要是不赔付，那这个病人这一年来也在替别人付款，结果到我生病了却告诉我我没资格，为啥我没资格你一开始不告知呢？

引用 @全昭旻 发表的:
听说分摊越来越过分

骗保的人太多了

引用 @半亩闲田建球场 发表的:
加入相互宝，对我们有利而无害。

每年只花一两百块，就能拿到30万/10万的保障，怎么看都是划算。

而且相互宝内的规则日趋完善，透明度很高，对咱们中国的老百姓来说，是一堂生动的风险课。

但是，相互宝永远只是配菜。

保额低、长期保障能力差这些问题会一直存在。

相互宝只能起到辅助的作用。它无法取代商业保险。

如果有保障需求，目前还是通过商业四大保险解决。

尽管如此，在相互宝成立还不到一年的时间内，就已经成为了某种全民保障，其积极意义远大于弊。

确实，我也有买一份别的重疾的保险，一年5800多，按照5元一个月的相互宝，可以交90年，这样一对比就知道多划算了。

以前是积分几毛钱，现在分就几块钱，这样发展下去一年下来1百多2百元还是要的。发展下去就像保险公司狂推的百万医疗险，每年几百保上百万，但每年审核健康情况。

引用 @半亩闲田建球场 发表的:
加入相互宝，对我们有利而无害。

每年只花一两百块，就能拿到30万/10万的保障，怎么看都是划算。

而且相互宝内的规则日趋完善，透明度很高，对咱们中国的老百姓来说，是一堂生动的风险课。

但是，相互宝永远只是配菜。

保额低、长期保障能力差这些问题会一直存在。

相互宝只能起到辅助的作用。它无法取代商业保险。

如果有保障需求，目前还是通过商业四大保险解决。

尽管如此，在相互宝成立还不到一年的时间内，就已经成为了某种全民保障，其积极意义远大于弊。

有配菜就够了。能拿到30万的保障就够了。低投资，要远远好于所谓的保险

马克

引用 @柳叶刀之殇 发表的:
我是给全家都买了，父母年龄超了没办法。这个算是最便宜的重疾险

现在60以上的也能买吧

引用 @德音不忘 发表的:
确实，我也有买一份别的重疾的保险，一年5800多，按照5元一个月的相互宝，可以交90年，这样一对比就知道多划算了。

我也买了商业保险……算下来相互宝便宜很多。国内的商业保险还是费率太高，各保险公司财报利润就能看出来。

60以上只能买防癌险

引用 @柳叶刀之殇 发表的:
我是给全家都买了，父母年龄超了没办法。这个算是最便宜的重疾险

60岁以上，商业保险可以买意外险-医疗险（防癌医疗险）-防癌险
相互宝也有老年防癌计划
关于老年人如何买保险，简单谈两句： 对于老年人来说，一般我们只需要意外险+医疗险+相互宝老年防癌计划即可。 先谈谈老年人的意外险，在65岁前，老年人可以选择正常成年人的意外险即可，超过65岁后，就需要选择老年人专属的意外险，通常情况下，老年人专属的意外险在同保费下的保额会有所降低。 再说说老年人的医疗险，最好的情况是可以投保百万医疗险。关于百万医疗险，对于老年人投保来说主要有两个障碍点。 一是年龄。百万医疗险一般分为2个年龄门槛，60岁和65岁，这个门槛是对首次投保时候的年龄的要求，比如大家经常提到的好医保长期医疗，这个产品的投保门槛就是60周岁。如果超龄且不满66周岁的话，则需要选择门槛设定在65岁的百万医疗险。 二是身体健康状况，百万医疗投保时都有相应的健康告知要求，对于老年人来说，身体或多或少的存在一些问题，就可能会导致无法投保百万医疗险。 上述两个情况，只要一项难以达成，我们就只能退而求其次选择防癌医疗险，这个险种对投保年龄和身体健康要求都明显降低，尤其适合超过65周岁或者已有三高、糖尿病的老年人。 这里说一下支付宝最近推出的相互宝老年防癌计划，这个计划，针对的年龄段是60-70的老年人，保额只有10w，加入门槛比较低，比如有三高及心脑血管疾病都可以加入（这也很容易理解，因为该产品只有罹患恶性肿瘤时才能拿到互助金）。总的来说，这款产品的定位比较鸡肋，但是考虑到其分摊的金额也比较低，所以也算是聊胜于无吧。 最后提一下重疾险以及和重疾险有些类似的防癌险。这两个险种都是给付型保险，对于老年人来说，收入来源主要是退休金，万一罹患重疾也不影响其收入，所以更不存在收入损失。再考虑到这类产品的杠杆比会很低，因此基本没有投保的必要。
[ 此帖被JESSEIN在2019-11-13 09:02修改 ]

引用 @柳叶刀之殇 发表的:
60以上只能买防癌险

不是只能买防癌险哦。
60岁以上，商业保险可以买意外险-医疗险（防癌医疗险）-防癌险
相互宝也有老年防癌计划
关于老年人如何买保险，简单谈两句： 对于老年人来说，一般我们只需要意外险+医疗险+相互宝老年防癌计划即可。 先谈谈老年人的意外险，在65岁前，老年人可以选择正常成年人的意外险即可，超过65岁后，就需要选择老年人专属的意外险，通常情况下，老年人专属的意外险在同保费下的保额会有所降低。 再说说老年人的医疗险，最好的情况是可以投保百万医疗险。关于百万医疗险，对于老年人投保来说主要有两个障碍点。 一是年龄。百万医疗险一般分为2个年龄门槛，60岁和65岁，这个门槛是对首次投保时候的年龄的要求，比如大家经常提到的好医保长期医疗，这个产品的投保门槛就是60周岁。如果超龄且不满66周岁的话，则需要选择门槛设定在65岁的百万医疗险。 二是身体健康状况，百万医疗投保时都有相应的健康告知要求，对于老年人来说，身体或多或少的存在一些问题，就可能会导致无法投保百万医疗险。 上述两个情况，只要一项难以达成，我们就只能退而求其次选择防癌医疗险，这个险种对投保年龄和身体健康要求都明显降低，尤其适合超过65周岁或者已有三高、糖尿病的老年人。 这里说一下支付宝最近推出的相互宝老年防癌计划，这个计划，针对的年龄段是60-70的老年人，保额只有10w，加入门槛比较低，比如有三高及心脑血管疾病都可以加入（这也很容易理解，因为该产品只有罹患恶性肿瘤时才能拿到互助金）。总的来说，这款产品的定位比较鸡肋，但是考虑到其分摊的金额也比较低，所以也算是聊胜于无吧。 最后提一下重疾险以及和重疾险有些类似的防癌险。这两个险种都是给付型保险，对于老年人来说，收入来源主要是退休金，万一罹患重疾也不影响其收入，所以更不存在收入损失。再考虑到这类产品的杠杆比会很低，因此基本没有投保的必要。
[ 此帖被JESSEIN在2019-11-13 09:02修改 ]

平常一个个吹牛逼说自己几万几万一个月，一到分摊个几块钱就义愤填膺的，真不愧是三本一条街

我一直对自己的定义是贫困家庭，我们家现在就我自己上班，老婆在家带孩子，双方父母都是农村的，没办法给我们分担负担，然后他们老了我们还要去抚养他们，赡养他们，这是我们的义务，那我们怎么办？这些高额的保险我们真的交不起，一个月300块钱我感觉都交不起，三个人就是1000一年就是12,000，算下来我们平均一年能攒下来钱，也就是6万左右，不可能20%全部去拿保买保险，而且还想再买第2套房子，还没有买车，这些都需要花钱。花钱的地方太多了，这个时候我感觉这个相互保呀，或者是淘宝上全民医疗呀，对我来说太好了，我只是买一个心安，只是买一个保障。我们家庭现在一个月在这上面的支出，我是20，我老婆20，我女儿两岁一个月是40，加在一起81年就是1000块钱，最起码我们心安了，我们有保证了。然后买了一个养老一个月300，然后准备再给我老婆买200，这样我们一年的话保险就是万把块钱左右，而且我们涵盖了很多。如果选择四大行的，就是那4个大的保险公司，我们只能选择一个人，我们没办法顾及那么多，而且可能就是保的涵盖的范围特别小。所以说我特别支持支付宝，我真的感觉支付宝对我的帮助特别特别大，对我家庭的帮助也特别特别大。
说的更远一点，我感觉我现在享受着国家很多红利，就比如说淘宝上面拼多多上面那种9块9包邮的，我买了好多啊，比如说六七块钱的茶叶，或者说百合呀，蜂蜜呀，然后还有什么酱呀，也是挑着买的，而且我收到货之后吃起来好多东西还是很不错的，这是得益于国家什么福利是得益于中国健全的完备的全部工业体系，也就是说咱们国家所有的东西都能生产。因为这个红利再加上中国物流这么发达，所以说我能享受好多好东西，而且花费的价钱不高。
因为现在家里面确实不是很富裕，三四百一块钱一斤的茶叶，我感觉对我自己来说太奢侈了，对家庭来说也太奢侈了。但是明年个人感觉家庭条件稍微好一点了，这些三四百块钱的茶叶啊还是要喝的，一分价钱一分货啊，我天天吃这些便宜东西，我告诉你们真的是这个样子，无论是拼多多也好，淘宝也好，京东也好，一分价钱一分货，这个不会变的。

引用 @快半拍先生 发表的:
商业四大保险指的是？

意外险，医疗险，重疾险，寿险，这4类保险。
大部分保险都是这4类保险中的部分保险组合起来的。

引用 @狂奔的呱牛 发表的:
这是一个过程，可能很漫长

是啊，所以我们多给点耐心，这种产物成熟起来对我们是有利的。

加入太容易，许多人其实是带病投保，另外赔付审核机制不完善，容易被人钻空子，这对于一直付出的人来说其实很不公平，还是希望相互宝能越来越完善吧，善心不应该被别有用心的人利用。

我不想要30.10万，我愿意一辈子交这一年几百块。

引用 @Tramp317 发表的:
就拿很多个甲状腺癌来举例…这也能赔30w

重疾险是可以赔的，相互宝是防重疾险的。
当然，现在不是已经修改到5万了么，制度总是在一步步完善的。

引用 @JESSEIN 发表的:
再多给点时间吧，新生事物要一步一步完善的。

那东西就是一个保险的最初级的形态。。。。

Mark

引用 @JESSEIN 发表的:
再多给点时间吧，新生事物要一步一步完善的。

这哪是新事物啊，这就是最原始状态的保险……

哥哥们 我想知道 我已经加入分摊宝很久了 但是在有这个之前家里就有人生病了 我好申请钱嘛？

引用 @老渣科很渣 发表的:
我觉得挺好，相对而言我宁愿一直替别人出钱也不希望你们给我出钱。

嗯嗯，而且我还当做慈善了，这点来说，对我们有利无害

以后医院大数据以后，就会有更简单和更完善的保险理赔方式。但是路很长

引用 @柳叶刀之殇 发表的:
60以上只能买防癌险

60岁以老年人上还是可以投保意外险、医疗险和相互宝的。
意外险:在65周岁前，老年人可以选择成年人一样的意外险，65周岁后只能选择老年人专属意外险。老年人意外险相比普通成年人意外险保额上限低很多、单位(每10万保额对比)保费更高一些。
医疗险:主要用于报销大额住院医疗费用，一般建议优先选择百万医疗险，百万医疗险里面建议优先考虑好医保长期医疗险。如果因为年龄和身体健康原因投保不了百万医疗险那可以考虑选择防癌医疗险。
年龄因素、市面上大部分百万医疗险对首次投保时的年龄是有限制的，有的是60周岁有的是65周岁。市面上可以保证续保的几款百万医疗险(包括好医保长期医疗险)都是限制在60岁，其他一些不保证续保的百万医疗险可以放宽到65岁。所以如果年龄没超过60周岁那可以在保证续保的百万医疗险、不能保证续保的百万医疗险、防癌医疗险里三选一；如果超过60周岁但不超过65则只能在不能保证续保的百万医疗险和防癌医疗险里二选一；如果年龄超过65周岁则只能选防癌医疗险。
健康状况、医疗险在投保时对身体健康都是有要求的，如果身体只有小的异常那告知后一般可以标准体投保或者免除部分责任后投保，但如果问题较大(典型的如三高)则无法投保百万医疗险，这种情况下就只能考虑防癌医疗险。
防癌医疗险其实是一种细分的百万医疗险，只报销癌症的住院医疗费用，但是投保年龄和健康要求都相应的宽松很多，三高或者65周岁以上都是可以投保的。 对于老年人来说，重疾险和给付型防癌险保额过低保费过高性价比较低，杠杆作用不明显。而且老年人要么退休了要么快退休，本身对弥补收入损失的需求并不大，所以老年人在已经有医疗险的前提下重疾险和给付型防癌险投保的意义不大可投可不投，有闲钱就买点没闲钱就不买。
其他的如理财险切记切记是完全没有投保必要的。
支付保的相互宝老年防癌计划，现在不到70岁的老年人也可以加入防癌计划了。虽然只能保障癌症且给付金额最高只有10万，而且超过70周岁自动退出，但是相比给付型防癌险来说相互宝的防癌计划健康告知更宽松、保费(分摊金额)更低，满足健康告知的前提下还是非常值得帮父母加入的。  [ 此帖被medivh2006在2019-11-13 10:12修改 ]

引用 @kkkcurry 发表的:
那东西就是一个保险的最初级的形态。。。。

保险的初始阶段是众筹，和相互宝还是有差别的。
相互宝是事后分摊，众筹是事前大家集资。

引用 @JESSEIN 发表的:
再多给点时间吧，新生事物要一步一步完善的。

这玩意儿完善到最后就是商业保险，阿里已经开始建代理人团队了

引用 @JESSEIN 发表的:
保险的初始阶段是众筹，和相互宝还是有差别的。
相互宝是事后分摊，众筹是事前大家集资。

共同海损啊小伙汁。。。

引用 @LovelyJRs 发表的:
现在好像没有10%的管理费了吧，而且有最高分摊限额。感觉这是一个很有意义的尝试，对社会有很大的积极意义。

算是很好的科普，但是最终就是商业保险

引用 @曹晨有个妃 发表的:
问一下啊，这个分摊金额还没交，退出了，还用交嘛？不交会怎样？

分摊金额出来你要交

引用 @Dr控卫 发表的:
相互宝理念非常先进，可以说利大于弊
但是先进入后平摊的方式违反保险法，所以他的保险区块被叫停（之前叫相互保）
之后因为审核团队不行，该赔的不赔，而且总有摸鱼赔偿，导致平摊费用从开始的不到1毛钱到3块多钱，虽然相比保险还是很低，但是对于使用者的风险和不确定性大大增加，引起了很多争议

只能说想法很好，但是互联网企业的理念，根本不怎么考虑风险

理念哪里先进了？保险就是这么演化过来的

引用 @就老去吧1992 发表的:
查了一下，最新一期的相互宝人均分摊3.03元，从第一期的0.03元一路上涨，帮助人数也从每期不到10人来到了1736人；同时，这一年也有相互宝的拒赔案例闹出风波，关于是否应该赔付的界定标准引发热议。 总之，相互宝确实帮助了更多需要帮助的人，但在确保需要帮助的人都能得到帮助，以及不该得到帮助的人不能浑水摸鱼这两件事上，还有很长的路要走。

不仅浑水摸鱼的，还有那些乳腺癌甲状腺的这些疾病并不需要花几十万的钱。。。

引用 @kkkcurry 发表的:
共同海损啊小伙汁。。。

共同海损之前已经有保险的萌芽了

说真的 每个月几块钱 我愿意出

引用 @破天、荒 发表的:
不仅浑水摸鱼的，还有那些乳腺癌甲状腺的这些疾病并不需要花几十万的钱。。。

赔付标准也不一样啊，甲状腺癌就5万

引用 @JESSEIN 发表的:
共同海损之前已经有保险的萌芽了

那个萌芽不就是共同海损么？

我已经举家退出了，还是觉得不完善

引用 @菲萨丽丝F 发表的:
举个例子，有一个刚查出糖尿病的人，他将来患那些并发症的概率就比平常人高很多。他现在要是想买一般的商业保险，会先对他审核，发现他是带病投保就不会受理他疾病类的投保。但相互保不会有这环节，那一年后这人有了并发症要求赔付，那相互宝应不应该赔付呢？要是赔付，他带病投保那是对其他人的不公平;要是不赔付，那这个病人这一年来也在替别人付款，结果到我生病了却告诉我我没资格，为啥我没资格你一开始不告知呢？

你以为相互保审核的人都是傻子？你的住院记录，医保报销记录，病历那个那些专家一看就能知道是什么情况了。至于你说的没有告知不能赔付就更扯淡了，加入的时候已经说的很清楚了什么情况不能赔付，有规则在不怕你胡搅蛮缠

引用 @半亩闲田建球场 发表的:
加入相互宝，对我们有利而无害。

每年只花一两百块，就能拿到30万/10万的保障，怎么看都是划算。

而且相互宝内的规则日趋完善，透明度很高，对咱们中国的老百姓来说，是一堂生动的风险课。

但是，相互宝永远只是配菜。

保额低、长期保障能力差这些问题会一直存在。

相互宝只能起到辅助的作用。它无法取代商业保险。

如果有保障需求，目前还是通过商业四大保险解决。

尽管如此，在相互宝成立还不到一年的时间内，就已经成为了某种全民保障，其积极意义远大于弊。

保额低。。。你去看看商业保险那些保额高的每年多少钱

码

引用 @kkkcurry 发表的:
那个萌芽不就是共同海损么？

在共同海损之前，就已经在全世界各地出现了针对灾难（战争，丧葬）的分摊制度。

引用 @菲萨丽丝F 发表的:
举个例子，有一个刚查出糖尿病的人，他将来患那些并发症的概率就比平常人高很多。他现在要是想买一般的商业保险，会先对他审核，发现他是带病投保就不会受理他疾病类的投保。但相互保不会有这环节，那一年后这人有了并发症要求赔付，那相互宝应不应该赔付呢？要是赔付，他带病投保那是对其他人的不公平;要是不赔付，那这个病人这一年来也在替别人付款，结果到我生病了却告诉我我没资格，为啥我没资格你一开始不告知呢？

我觉得该赔，这个是救人，不是骗钱，可以包容。

引用 @LovelyJRs 发表的:
现在好像没有10%的管理费了吧，而且有最高分摊限额。感觉这是一个很有意义的尝试，对社会有很大的积极意义。

管理费是必须的， 没管理费 支付宝自己就一直亏钱， 而且管理难度越来越大。
最高限额其实没啥， 这是通过大数据 算出来的， 当人数达到一定数量的时候， 患病比例是趋于稳定的， 可预测的， 只要控制好赔付金额，实际应该分摊的钱就不会超过 最大限额。 如果实际应该分摊的钱超过了最大限额， 而多出的部分支付宝自己出， 出多少 他就亏多少， 支付宝是不会让他发生的。

引用 @老渣科很渣 发表的:
我觉得挺好，相对而言我宁愿一直替别人出钱也不希望你们给我出钱。

说的没错

归根结底在于管理费用比率 与 管理效果（赔付审查） 是否相称。

引用 @DeanWincheste 发表的:
我觉得该赔，这个是救人，不是骗钱，可以包容。

糖尿病患者如果发展到并发症时期医保给钱都是浪费钱，这种人就是看病时候不当回事，控制血糖没几天就坚持不住，自己都不把自己身体当回事，然后等到病情恶化了才开始慌，开始后悔怎么当初不好好治疗 ，不听医生的话

我就说莫名其妙支付宝有支付相互宝，估计我都是忘了。

引用 @菲萨丽丝F 发表的:
举个例子，有一个刚查出糖尿病的人，他将来患那些并发症的概率就比平常人高很多。他现在要是想买一般的商业保险，会先对他审核，发现他是带病投保就不会受理他疾病类的投保。但相互保不会有这环节，那一年后这人有了并发症要求赔付，那相互宝应不应该赔付呢？要是赔付，他带病投保那是对其他人的不公平;要是不赔付，那这个病人这一年来也在替别人付款，结果到我生病了却告诉我我没资格，为啥我没资格你一开始不告知呢？

告知了啊，加入不是也有要求的

引用 @隐身哈 发表的:
糖尿病患者如果发展到并发症时期医保给钱都是浪费钱，这种人就是看病时候不当回事，控制血糖没几天就坚持不住，自己都不把自己身体当回事，然后等到病情恶化了才开始慌，开始后悔怎么当初不好好治疗 ，不听医生的话

我很少圣母，但是我觉得正因为低门槛才是互相保吸引我的地方，没有那么多的条条款款，不管病怎么得的活不活该，总是能在你需要救命的时候拉你一把，就可以了。

引用 @JESSEIN 发表的:
在共同海损之前，就已经在全世界各地出现了针对灾难（战争，丧葬）的分摊制度。

啊，对有点印象。。。不过共同海损分摊这个是相对公认的吧。。。是不扯远了🐶 相互宝和现在市场的主流寿险不都是这个形态的变形么？ 我没觉得相互保不好，倒是觉得不如重新回个炉，最初形态的东西被认可了，说明主流保险变形不是十分成功

马克

引用 @kkkcurry 发表的:
啊，对有点印象。。。不过共同海损分摊这个是相对公认的吧。。。是不扯远了🐶 相互宝和现在市场的主流寿险不都是这个形态的变形么？ 我没觉得相互保不好，倒是觉得不如重新回个炉，最初形态的东西被认可了，说明主流保险变形不是十分成功

是的，共同海损才是被公认的。

引用 @就老去吧1992 发表的:
查了一下，最新一期的相互宝人均分摊3.03元，从第一期的0.03元一路上涨，帮助人数也从每期不到10人来到了1736人；同时，这一年也有相互宝的拒赔案例闹出风波，关于是否应该赔付的界定标准引发热议。 总之，相互宝确实帮助了更多需要帮助的人，但在确保需要帮助的人都能得到帮助，以及不该得到帮助的人不能浑水摸鱼这两件事上，还有很长的路要走。

岂止是还有很长的路要走啊，一般商业保险都没有办法杜绝骗保，而我国更是保险道德风险的重灾区，有些地方甚至有骗保的产业链，对一个公益性性质的“保险”来说，根本是不可能完成的任务......

引用 @JESSEIN 发表的:
60岁以上，商业保险可以买意外险-医疗险（防癌医疗险）-防癌险
相互宝也有老年防癌计划
关于老年人如何买保险，简单谈两句： 对于老年人来说，一般我们只需要意外险+医疗险+相互宝老年防癌计划即可。 先谈谈老年人的意外险，在65岁前，老年人可以选择正常成年人的意外险即可，超过65岁后，就需要选择老年人专属的意外险，通常情况下，老年人专属的意外险在同保费下的保额会有所降低。 再说说老年人的医疗险，最好的情况是可以投保百万医疗险。关于百万医疗险，对于老年人投保来说主要有两个障碍点。 一是年龄。百万医疗险一般分为2个年龄门槛，60岁和65岁，这个门槛是对首次投保时候的年龄的要求，比如大家经常提到的好医保长期医疗，这个产品的投保门槛就是60周岁。如果超龄且不满66周岁的话，则需要选择门槛设定在65岁的百万医疗险。 二是身体健康状况，百万医疗投保时都有相应的健康告知要求，对于老年人来说，身体或多或少的存在一些问题，就可能会导致无法投保百万医疗险。 上述两个情况，只要一项难以达成，我们就只能退而求其次选择防癌医疗险，这个险种对投保年龄和身体健康要求都明显降低，尤其适合超过65周岁或者已有三高、糖尿病的老年人。 这里说一下支付宝最近推出的相互宝老年防癌计划，这个计划，针对的年龄段是60-70的老年人，保额只有10w，加入门槛比较低，比如有三高及心脑血管疾病都可以加入（这也很容易理解，因为该产品只有罹患恶性肿瘤时才能拿到互助金）。总的来说，这款产品的定位比较鸡肋，但是考虑到其分摊的金额也比较低，所以也算是聊胜于无吧。 最后提一下重疾险以及和重疾险有些类似的防癌险。这两个险种都是给付型保险，对于老年人来说，收入来源主要是退休金，万一罹患重疾也不影响其收入，所以更不存在收入损失。再考虑到这类产品的杠杆比会很低，因此基本没有投保的必要。

老哥一看就是专业的，私心希望层主开个贴给jrs科普科普

应该是有意义的，起码让某些机构产生危机感，或许能提高服务

引用 @kkkcurry 发表的:
啊，对有点印象。。。不过共同海损分摊这个是相对公认的吧。。。是不扯远了🐶 相互宝和现在市场的主流寿险不都是这个形态的变形么？ 我没觉得相互保不好，倒是觉得不如重新回个炉，最初形态的东西被认可了，说明主流保险变形不是十分成功

不能说主流保险变形不成功（保险的形态也是有社会局限性的），相互宝的得以成行我觉得还是建立在大数据以及信用社会的基础上。才能把一个古老的保险形式又以这种全新的形态给推出来。 [ 此帖被JESSEIN在2019-11-13 09:26修改 ]

引用 @菲萨丽丝F 发表的:
举个例子，有一个刚查出糖尿病的人，他将来患那些并发症的概率就比平常人高很多。他现在要是想买一般的商业保险，会先对他审核，发现他是带病投保就不会受理他疾病类的投保。但相互保不会有这环节，那一年后这人有了并发症要求赔付，那相互宝应不应该赔付呢？要是赔付，他带病投保那是对其他人的不公平;要是不赔付，那这个病人这一年来也在替别人付款，结果到我生病了却告诉我我没资格，为啥我没资格你一开始不告知呢？

这个在加入条款里面有的，不要把风控当傻子好吧，理赔的时候什么记录都给你调出来，就跟个人征信一样，达不到条件或者有隐瞒病情的，都不在理赔范围内

引用 @laoyang1990 发表的:
老哥一看就是专业的，私心希望层主开个贴给jrs科普科普

jr抬爱了，之前开过帖子，被清理了。。
以后有机会再给大家科普

引用 @medivh2006 发表的:
是的，共同海损才是被公认的。

现在有一个问题是数据库不够完善，或者说体系没有搭建完全，有些逆选择，不该出现在“船”上的人参与进来了，一些“单独海损”被划进来了。我觉得这一切会好的。之前线上投保我们会觉得逆选择风险大，但是一旦数据体系搭建完整，心怀不轨的人无处遁形，有数据支持线上核保比线下更精准。

反正每年上限188 保额30万 多的支付宝给 就这样人家支付宝还能赚钱呢 想想那些外面的狗屁保险公司赚多少钱！

动了保险公司的蛋糕

引用 @全昭旻 发表的:
听说分摊越来越过分

兄弟是把爸妈一起绑定了吗？我是最近才了解到相互宝，顺手就加入了。
如果想带上爸妈，在我的支付宝里绑定他们的信息、或者用他们俩自己的支付宝加入，两者有什么区别吗？