经济衰退下的对策：周年回顾--顺带请教投资问题

 
 
一年前发了一个理财方面的帖子和计划，转眼过去这么久了，回顾看看做的怎么样了，还有什么要改进的
 
http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?boardid=336&topicid=523083&replyid=&skin=1
 
半年前回顾过一次，现在差不多周年，再来看一遍。
http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?boardid=336&topicid=599911&skin=0
 
[此贴子已经被作者于2009/12/13 13:27:51编辑过]

 
回顾一年前的经济衰退策略
吃
1。自己种herbs，反正也在种观赏花草，土，花盆都现成的。顺便能省几刀还吃新鲜的
西红柿架子没搭好，吃到一些，被虫子吃了大部分。zucchini自己吃了还给了同事不少。其他基本死翘翘。明年，想找邻居用大型机械开块地。本地原来是森林开出来的，土地异常贫瘠，种菜基本断定为杀时间的爱好，指望算上土壤，肥料，等还能省钱，那是没希望的。
 
2。冰箱空了再去买东西。取消costco。近期先集中处理把冰箱吃空。把pantry吃空。
3。一定要外吃的，尽量中午去不是晚上去，好歹便宜一点。还顺便完成social。
4。不再买酒了，集中喝存货先。不要一个星期一瓶了。weekday不喝，weekend喝一次吧。
5。早饭尽量吃稀饭，oatmeal, milk+cereal，avoid吃公司的零食（长胖），avoid donut，avoid各种snack bar（这个我一顿能吃2-3刀的，老公吃4-5刀的。。）
6。freezer里面放水省电，避免囤积
7。自己多多practice厨艺，一次做少点。多做几次，也省得觉得日子无聊
基本实现。没取消costco。后半年做蛋糕什么的比较多，全年平均月伙食560刀。

 
家用
1。牙膏牙刷护肤等囤积了很多了，慢慢处理处理。坚决不再买任何新的。追追cvs的free after rebate
没追rebate，也没买任何不该买的新东西。很好。

2。不做任何非维护维修的家装。
头几个月做到了，后面投入比较大，平均一个月300刀。

3。家里攒了几百刀gift card，参加program买来，还没用完。或卖或换先
完成。
4。衣服不买了。长胖了穿不下就减肥，一定不买大号了。
完成。 减肥成功。平均一年花在衣服之类上200刀。太骄傲了。
5。限制昂贵hobby，开发新hobby前先把旧的玩精了再说。
在蛋糕方面投入非常大。成百上千刀砸进去买了工具，烤盘等，还跳了新镜头和其他拍摄相关。不过利用率还是很高，所以认了。
6。提高家里已经有的东西的利用率，减少出去乱转悠的机会。“宁可不跳deal也不要那20% off"
完成。
7。utility方面，希望能找到share手机plan的人，其他的到期后再evaluate吧。 没有找到人share。把自己的手机cancel了，lg的downgrade一个月可以省30多。分钟变的很少，但是也不影响使用。毕竟现在电话用的真的很少。平时email多。连prepaid都没加，没觉得少了啥。早知道早应该取消。

 

理财 1。现在合适把CD存在什么银行？应该再次有计划的梯队存钱了 梯队做了一半应急资金的钱。觉得意思不大。现在部分都已经到期了，决定放房子里面。已经是目前看过的办法里最高的了 2。diversity实现了RBM + USD两种，暂时不打算考虑其他货币，也不懂，不敢乱动。其实我手头rbm比美元要多一点，现在rbm一贬又损失了不少，心疼ing 没有动作。 3。没怎么放401k，老公公司有match，放足match的部分拉倒。我的没有，所以没放过。不打算改变。 不变。调整过几次，全都是死亏。 4。我的房子06年买的，卖不卖都是亏，不打算卖，这个是"把根留住”的emotional decision，不是经济措施。 不卖不卖。经过今年的摇摆到今天为止价格上亏损只有1万。自己非常满意了。感叹没有死撑太明智了。 5。除了记账，制定存钱计划，存满15个月的mm太牛了，我还差了老远。已经算了一下，现在这状况，可能要明年年底才可以有15个月，还是假定bare minimal生活方式。 早实现了。手头现金比例太大了。急切需要投资。 6。Re-fi一个5%左右的rate降低monthly payment。这个每月可以省下大几百刀呢。 4.75% done。后面有更便宜的，但是考虑到refi cost和剩余数额，做到3.75%都已经不省什么钱了，决定不动了。 7。去argue property tax 无法实现，做了research发现周围卖掉的可比房价格都比我的高。。。。。

工作：
两人没身份，都不是recession proof的工作。所幸工资不高，要雷也不会是头一批。不过行业如果死了也没办法。
两人都丢工作丢身份的紧急措施是还打算在美国蹭下去。转F1身份，我已有PHD，不可能去语言学校，只能去读个便宜MBA，老公申请PHD奖学金。同时申请加拿大绿卡应急。国内也没我什么立足的地方，也没有什么家，所以从来没有什么回去的欲望。打算死守这个房子这片地了。
农村穷乡僻壤，不存在把房子的部分出租出去给学生这个option，只能到时候削减到bare minimal坚持过黑暗。
家里有地有水，种粮食种菜将来都不是问题。希望能靠做各种零工，和现在的积蓄撑一阵子。
暂时都没丢工作。两人公司都有裁员，还没裁到自己头上。继续严阵以待

国内，希望两方父母都硬朗着，否则什么计划都白搭了。
都不硬朗，花了若干万RMB，具体不详。但是这个没办法。多少都得花。

这一年比上一个年度多攒下好几万。除了两人工资有小幅度增加，车子付清一辆外，家装方面省出接近1万，吃饭省出5500，  开车方面更注意，另外gas降价，居然也省出2000，大方向非常满意。
 
 
下面的计划：
情况不明朗，身份问题不乐观，
继续modestly 紧缩开支，积极另外找其他工作机会。

1． 春天估计会换车。

2．已经实现更新车保险

3． DirecTV应该已经到期，近期想办法取消或者整合。

4． 已经取消一条电话线。计划保持

5． 计划在garden上花钱的时候做好budget。09年花的太多了。

6． Utility今年保持的都还不错。下一年继续。

7． 春天应急资金CD梯队陆续到期后放进房子里一部分。

8． 急需研究学习投资方式。今年各处依然大亏。

[此贴子已经被作者于2009/12/13 12:50:29编辑过]

 狂赞mm, 学习中

想请教这里的高人看看投资问题
 
说起来念了好几年了也没真正动手。书是看了一些，但是早几年的书很多按照一年10% return compound上３０年那个算法实在太汗了。
而且我家丁克，投资概念跟普通家庭恐怕不太一样，想看看高人怎么看这个问题。


暂时我们是不打算特别早退休，也不想留很多钱老了才花．非常不希望到老了死了还有钱没花完，因为不想留给什么不相关的人。
长期投资目标不清楚，我总怕人死了还留钱给别人。可能定义成：一定要在死的时候把钱花完。甚至欠一pg债。
短期目标是５－１０年内想换大房子换跑车。改part time或者自由职业，方便旅游。不过不打算完全不工作。
 
现在情况：一部分RMB在国内放着，买了点理财什么的，return一般。美国这里有若干个月emergency fund，存了一点CD，还有部分savings。
401k因为只有3% match所以就放了这么点。目前买什么亏什么。所以没仔细看。不match的一分没放。总觉得有钱老了才花不值得。死了没花完最不值得。
 
总体上好像是应该自己开股票账户，买卖点什么。不知道这样的目的，应该怎么投资比较靠谱呢？



[此贴子已经被作者于2009/12/13 13:29:01编辑过]

“长期投资目标不清楚，我总怕人死了还留钱给别人。可能定义成：一定要在死的时候把钱花完。甚至欠一pg债。”
 
我和你不一样，我总是怕自己活得太长，以后不够，要尽可能的在退休前多攒钱。以往我总是401K最大化，今年我换工作了，更想放4W一年，因为我也没有MATCH,而且可以抵税。
 
退休以后要准备医疗保险，这个很花钱，如果做到和现在一样的保险的话；还有LONG TERM CARE， 如果没有子女，更要准备这个，我去听过几个养老院的讲座，美国很贵的；
 
我觉得买BOND FUND也不错，现在收益不少，而且有些是不用交税的，等于又多了33%。 长期的复利下来也很可观了。

我们退休了就回国，反正哪儿生活消费低哪儿呆着。

以下是引用teawhy在12/14/2009 2:00:00 PM的发言：

    
    我们退休了就回国，反正哪儿生活消费低哪儿呆着。
    
那你们401k怎么搞呢？

以下是引用kittypeny在12/14/2009 2:08:00 PM的发言：

    
    
     那你们401k怎么搞呢？
    
maximize啊。各个基金分配目前也是保守型, index + money market

其实我觉得熊市才应该激进地投资，风险大是大，可是保不准就很快变富翁了。不过我们没那么多钱拿来做风险大的投资。所以想想而已哈。

我退休也是要回国的，我想中国再通货膨胀，总也有便宜的地方的。只要有房子住，有医疗保险（现在的医疗保险都可以到外国看病了，算OUT OF NETWORK），不买奢侈品的话，生活费用并不高。
[此贴子已经被作者于2009/12/16 18:34:16编辑过]

 人和人的想法还真是不一样啊。。。

      进来学习的

以下是引用teawhy在12/14/2009 3:05:00 PM的发言：

    
    其实我觉得熊市才应该激进地投资，风险大是大，可是保不准就很快变富翁了。不过我们没那么多钱拿来做风险大的投资。所以想想而已哈。
    
我也是这么想的

 赞一个mm的理财计划好有条理啊！还有半年和周年的总结，对比一下真的很清楚。有的地方回头看看很有成就感吧！敬仰！ 你们的小家一定会打理得很不错！

 很佩服这么有条理的MM。