讲真，401k存款真的那么少么？

说平均才几万，甚至都不到。讲真，我觉得如果是账户平均还可能。按今年情况，每人每两年就换一次工作，虽然偶尔会把401k账户合并，但更多人都有多个账户。反正工作了10几年，我就有4个。 否则不大可能工作几十年，401k才几万吧？就算拿公司match，正常的几十万总是有的。

很多小employer只是给你提供个账户，自己放，不match.

亚裔和一些老美肯定是存钱的天花板啊。大多数老美吃光喝光也是一种活法。今天高兴了至少。

有的人就是一点都不存，所有的钱都花掉。见过好几个毕业好多年还有学生贷款的，不过都是美国人。中国人一贯居安思危，美国人不是，人家是今朝有酒今朝醉😅

都如你，通货膨胀早上天了
每年只赚几千的大有人在

看收入，楼主这是停留在高收入阶层，并不解有些人收入其实并不高，存入的部分也就不多，所以一路下来，数目有限。还有就是有些人仅是存进去为了赚取公司给予的部分，从来不参予投资，这种账户的数目会更小。

何不食肉糜

我认识几个人不存401K,会存IRA, 因为没那么多钱可以存，并且IRA更加灵活，可惜太爱折腾买买卖卖，收益还不如401K高。

不放401K或不放满的人也很多。刚工作的那几年，我和队友都没放满，只是拿个match，为啥？穷啊，买房，养娃，啥啥都要钱，年轻时钱最少的时候刚需还最多，当然先顾当下，只能把退休的事放一下。那些一直paycheck to paycheck 活的老美，没余钱放401K也不奇怪。

我之前很多年没有退休账户，公司没有或者不match,都是低薪员工要什么401， 吃饱存首付买房子要紧。后来慢慢缓过来，其他投资也不做，就存退休金了。

这种贴能不能少发一点，感觉文化程度不高

Isotope 发表于 2025-09-03 14:56
说平均才几万，甚至都不到。讲真，我觉得如果是账户平均还可能。按今年情况，每人每两年就换一次工作，虽然偶尔会把401k账户合并，但更多人都有多个账户。反正工作了10几年，我就有4个。 否则不大可能工作几十年，401k才几万吧？就算拿公司match，正常的几十万总是有的。

别说401K了，老美家里有两千存款的据说都不多

iammaja 发表于 2025-09-03 15:11
不放401K或不放满的人也很多。刚工作的那几年，我和队友都没放满，只是拿个match，为啥？穷啊，买房，养娃，啥啥都要钱，年轻时钱最少的时候刚需还最多，当然先顾当下，只能把退休的事放一下。那些一直paycheck to paycheck 活的老美，没余钱放401K也不奇怪。

我刚毕业的头几年也是这样的

还有我们这种sb早些时候不知道存的，嫌算来算去麻烦，反正看起来也没几个钱。现在两个人retirement accounts加起来才勉强一个m，大部分还是后来mega 401k存的。大头都在taxable brokage account里。

何不食肉糜。

这个问题你问一下HR工作的人就知道了。反正我看到我们小公司给员工的401，所有的员工都不存401的。即使稍微高点工资的managers也不存。就是公司owners存。

很多时我们忽略了一个细节就是一些老美虽然存的401k不如老中多，但是他们其中很多人的SS会比我们高很多，我们很多都是半路来到美国，能干满35年的不多，也不容易。真不要小看了SS,这可是一辈子的固定收入，比那些随着股市飘上忽下的数字要稳定得多。

楼主是活着泡泡里吗？ 还有又一个变相 BSO呢

401k可以很方便轉到ira啊方便管理，爲什麽要弄四個賬號那麽麻煩。

如果是真的那么少，是不是lz会觉得自己更棒了？

很多时我们忽略了一个细节就是一些老美虽然存的401k不如老中多，但是他们其中很多人的SS会比我们高很多，我们很多都是半路来到美国，能干满35年的不多，也不容易。真不要小看了SS,这可是一辈子的固定收入，比那些随着股市飘上忽下的数字要稳定得多。
烟雨行舟 发表于 2025-09-03 16:26

这个可不一定。老留半路来美国，就算开始工作晚点，但收入起点比普通老美高啊。中低收入的老美，可能一辈子35年也交不到SS tax的最高额度，但是高学历老中，要么一出校门就交满额，或者几年后交满额的SS tax了。我看过，我工作20年，等67岁时，也可以拿到比全美平均的多的社保退休金了。
中美都有穷人，中美退休金低端都很难靠那点钱过日子。小红书上看到过国内刚退休的70后谈论各地退休金，高的轻松上万，但也看到了几百块的一千出头的也好些人。

401K主要功能是暂时避税，延迟到退休时总收入低的时候缴，靠税率低省税。对于低工资的人来说本来就是最低税率，推迟没啥好处，只有强制储蓄/投资的功能了，这对于靠工资生活的人来说，不是选项了。高工资的401K多也要会打理，不然到了RMD的时候，实际税率并没有降低，白忙活了。

401K主要功能是暂时避税，延迟到退休时总收入低的时候缴，靠税率低省税。对于低工资的人来说本来就是最低税率，推迟没啥好处，只有强制储蓄/投资的功能了，这对于靠工资生活的人来说，不是选项了。高工资的401K多也要会打理，不然到了RMD的时候，实际税率并没有降低，白忙活了。
YTD1Smore 发表于 2025-09-03 16:37

说的很好，这里再补充一下：如果不提前规划好，到了73/75岁从401K里面强制取钱（RMD）的时候，除了可能落入更高的联邦税bracket，还可能因为RMD金额较大被划到Medicare IRMAA的高位bracket，每月多付几百块每个人，那么夫妻两人就可能每月多付将近1千，而且退休金up to 85%也可能按照ordinary income缴纳联邦税。

401K主要功能是暂时避税，延迟到退休时总收入低的时候缴，靠税率低省税。对于低工资的人来说本来就是最低税率，推迟没啥好处，只有强制储蓄/投资的功能了，这对于靠工资生活的人来说，不是选项了。高工资的401K多也要会打理，不然到了RMD的时候，实际税率并没有降低，白忙活了。
YTD1Smore 发表于 2025-09-03 16:37

当然，大家要注意balance roth和pre-tax部分，这些工具最好都用上

iammaja 发表于 2025-09-03 16:32
这个可不一定。老留半路来美国，就算开始工作晚点，但收入起点比普通老美高啊。中低收入的老美，可能一辈子35年也交不到SS tax的最高额度，但是高学历老中，要么一出校门就交满额，或者几年后交满额的SS tax了。我看过，我工作20年，等67岁时，也可以拿到比全美平均的多的社保退休金了。
中美都有穷人，中美退休金低端都很难靠那点钱过日子。小红书上看到过国内刚退休的70后谈论各地退休金，高的轻松上万，但也看到了几百块的一千出头的也好些人。

干满35年跟SS没有直接关系啊

YTD1Smore 发表于 2025-09-03 16:37
401K主要功能是暂时避税，延迟到退休时总收入低的时候缴，靠税率低省税。对于低工资的人来说本来就是最低税率，推迟没啥好处，只有强制储蓄/投资的功能了，这对于靠工资生活的人来说，不是选项了。高工资的401K多也要会打理，不然到了RMD的时候，实际税率并没有降低，白忙活了。

真的是，有的人还玩命存，到取的时候发现税率比年轻的时候还高就傻眼了

很多人没有401K，不等于人家没钱啊，比如小业主，自己开小公司的，有些行业真的不要看不起人家，比如IT recycling这行很多都是private company，好多都是高中毕业就自己干，到40之前公司一卖就是几千万

工资不高，确实也没有钱存401k

mamajiajia 发表于 2025-09-03 16:15
这个问题你问一下HR工作的人就知道了。反正我看到我们小公司给员工的401，所有的员工都不存401的。即使稍微高点工资的managers也不存。就是公司owners存。

为啥不存？白给钱match还不存吗？

bellamia 发表于 2025-09-03 17:02
很多人没有401K，不等于人家没钱啊，比如小业主，自己开小公司的，有些行业真的不要看不起人家，比如IT recycling这行很多都是private company，好多都是高中毕业就自己干，到40之前公司一卖就是几千万

没有上限吗？玩命存能存多少，还不是最多2万多。现在存满，等快退休时发现差不多那就不存就行了。总比你现在不存，快退休了发现钱不够傻眼的好

rosiemay 发表于 2025-09-03 20:31
没有上限吗？玩命存能存多少，还不是最多2万多。现在存满，等快退休时发现差不多那就不存就行了。总比你现在不存，快退休了发现钱不够傻眼的好

为什么不存啊？roth是你的朋友

很多年前我们公司被收购。其中一个条款是达成协议后的新年前三个月往401K放满一万，新公司就得match一万。老中都放满了。据我所知，老美都没钱放满。

刚毕业的时候，工资都还学费贷款了，没有余钱存401K。我们两口子毕业的时候欠了8-9万的学贷，两年就还完了。要是搁老美她们，估计10年还没还完呢。 至于401K，一直到有孩子了，才关心这些有的没得的。