医疗保险第D部分的保费可能会在明年上涨

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楼主 (北美华人网)
购买可选的第D部分药品福利的医保参保人员在购买明年的覆盖范围时可能会看到显著的保费涨幅,可能高达每月50美元。 使用此类药品计划的数百万人是原始医保的参与者,这个经典的联邦政府计划始于1965年,2006年才增加了药品福利。这些药品计划由私人保险公司提供,参保人员必须支付月度保费。 尚不清楚保险公司是否会追求允许的最大涨幅,因为明年的保费价格直到10月15日开始的开放选择期才会公布。 预计涨价主要会影响独立的第D部分计划,而不会影响作为原始医保一部分提供的药品福利。更多相关信息稍后会详细介绍。 政策专家表示,保费可能会上涨的原因有多个,包括一些高成本处方药的使用增加;一项将参保人员的医疗支出上限设定为一定数额的法律;以及一个旨在稳定价格上涨的计划所做的变更,特朗普政府继续了该计划,但减少了慷慨程度。 许多政策专家比以往更确信一件事:受益人不应简单地续订其现有的独立医保药品计划。 “每个人都应该在开放选择期内选择计划,”范德堡大学医疗中心的健康政策教授史蒂西·杜塞亚诺说道。 以下是导致价格上涨的三个原因。
1. 开支问题! 每年,保险公司都会密切关注他们在药品上的支出,以便将其计入其保费估算。支出包括药品制造商收取的价格以及数量,即服用药物的人数和频度。 支出已经上升。根据上个月在《美国卫生系统药学杂志》发布的研究报告,2024年全市场保险公司和政府程序在处方药支出上增长了超过10%,略高于近年来的增长率。今年的趋势尚未可知。 然而,在2024年,研究人员发现药品总体价格略有下降。支出增加是因为新药上市以及利用率增加,尤其是用于治疗昂贵的减肥药物和治疗各种自身免疫疾病的另一类药物,比如类风湿性关节炎。 这种使用增加在医疗保险中是显而易见的。例如,许多受益人因自身免疫疾病而接受治疗。尽管医疗保险不支付减肥治疗,但许多成员患有糖尿病或其他需要新型减肥药物治疗的疾病。 据《华盛顿邮报》报道,特朗普政府正在考虑一个为期五年的试点计划,该计划允许医疗保险第D部分计划自愿扩大对这些药物的使用范围,而这些药物如果没有保险可能每月费用超过1000美元。尚未提供具体细节,但该试点计划将不会在2027年之前正式在医疗保险中实施。 对于保险公司来说,另一个不确定因素是特朗普政府对购买海外制造产品的企业征收关税,这可能会推高药品价格,因为美国在很大程度上进口其制药品。然而,许多问题仍未解,不清楚制药公司是否会将额外的关税成本转嫁给消费者。 因此,尽管支出增加是一个因素,但并非导致明年保费价格上涨的唯一原因。
2. 消费者新的自付费用上限 针对帮助高昂药品的高自付费用的人群的医保改革可能是一个更大的因素。 原因是:从今年开始,医疗保险参保人员在处方药上的最高自付限额是2000美元,这一门槛将每年上调以进行通货膨胀调整。 国会议员在拜登总统领导下通过了《通胀减缓法案》中的这些改变。该法案还将医保参保人员使用的药品成本的更大份额从联邦计划转移到了保险公司。 这个2000美元的上限与之前的几年相比是个重大变化,以前,使用昂贵药物的人们每年的门槛较高,即使达到了门槛后仍需支付药价的5%。去年根据《通胀减缓法案》的规定,这额外的5%付款已取消。 在该法案通过之前,“人们每年只是为了一种药物就要花费1万至1.5万美元的自付款”,杜塞亚诺说道。“通胀减缓法案是为了使第D部分成为真正的医疗保险,但确实有成本。” 虽然该上限对受影响的消费者是一个重要帮助,但一些受益人支付的减少金额以及药品成本转移给保险公司可能导致计划通过提高所有保单持有人的保费来传播其增加的费用。越来越多的健康计划也开始要求参保人支付一个药品成本的百分比,而不是固定金额的药费,这可能导致在药房结账时出现比预期更高的费用,杜塞亚诺说。 尽管目前没有服用高成本特殊药物的消费者可能最初不会从这2000美元的上限中受益,但政策专家指出,制药公司的价格持续上涨,且参保人可能会患上癌症或多发性硬化等需要使用价格非常高的药物的疾病。 “重要的是要考虑不仅是那些每年达到上限的人群的情况,还要考虑那些出于保护未来自己而支付更多保费的人群,”医保权利中心教育和联邦政策高级法律顾问凯西·施瓦茨说道。 这项新的处方药上限和其他改革适用于独立的第D部分药品计划和医疗保险优势计划。但预计医疗保险优势计划的药品部分保费不会增加,部分原因是私营部门的计划每名成员收费要更高于传统计划为纳税人所需的费用。 这意味着优势计划有更多资金来增加福利,如视力和牙科覆盖范围,而传统医保不包括这些,或者用于缓解药品成本上升的影响,从而限制保费增加。 这些额外的福利被用来吸引客户选择医疗保险优势计划,该计划有时还提供最低或无月度保费的计划。传统医保和私营部门计划之间还存在其他差异。例如,医疗保险优势成员必须在计划网络内使用医生和医院,而在传统计划中,他们可能会面临更多的先前授权或其他障碍。 由于额外的回扣流向私营部门计划,保费之间的差异越来越大,“越来越多的权责医改计划涌向医疗保险优势计划,对很多参保人来说,传统医保加独立的PDP [处方药品计划]已经变得负担不起了,”KFF健康新闻中的医保政策项目副主任朱莉特·库班斯基说。
3. 特朗普政府减少为降低保费增长而设的资金 提高保费的最后一个因素是一个旨在缓解独立的第D部分计划的保费上涨的方案。 这项计划始于拜登政府,旨在通过暂时注入额外的联邦资金来帮助保险公司适应新规则而抵消与《通胀减缓法案》的变化有关的保费上涨。 今年,该计划向第D部分保险商发送了超过60亿美元。 并且产生了效果。 根据KFF的数据,独立的第D部分药品计划的平均月保费从去年的43美元下降了9%至今年的39美元,即使考虑到一些计划价格上调了每月最高35美元,这是今年稳定计划允许的最大涨幅。 特朗普政府在7月底发布的备忘录中表示,将继续该计划至明年,同时削减约40%的资金。一位政府官员告诉《华尔街日报》,政府认为维持全部资金主要会使保险公司受益,给纳税人造成“巨大而过度的费用”。 明年的稳定计划将每位参保人每月向第D部分保险公司提供10美元,以帮助控制保费,而今年是15美元。除其他变化之外,这使保险商可以将保费上调至每月50美元,相较今年允许的35美元的提高幅度更大。 库班斯基指出,这将是一项重大增长,尽管尚不清楚究竟有多少保险公司会追求全额。 “我们看到一些计划今年在2025年已经上调了35美元的保费,我完全预计我们明年会看到一些计划将保费提高至每月高达50美元,”她说。 这也是开放选择期开始后仔细考虑所有选项的另一个原因。