请问可以直接存Roth 401k吗

年中换的工作，上半年的时候已经存满了401k, 新公司提供roth 401k, 而且也match，请问我可以直接存roth 401k吗，我看有人的做法是开in plan conversion，我的理解是traditional 存满了就继续存Roth，还有人说年底转Roth。我比较好奇的是为什么不从一开始就直接存roth呢，存满每年的限额不就好了？请有经验的小伙伴指教怎么做比较好。

因为直接存Roth 401k的话 和pre-tax 401k共用一个23500的限额。 after-tax 转roth用的是之外的限额。你上一份工作已经存满pretax,这份工作今年就不能再直接存roth 401k.否则年底报税要罚款。

traditional 存满了（$23500) 就不能再存roth 401了吧

你不能直接存。因为你的限额已经在老公司存满。23500是pretax+roth 401k加一起的限额。 只有公司提供after tax 401k，限额更高，然后再从mega backdoor convert到roth。

meimei12 发表于 2025-08-13 17:04
因为直接存Roth 401k的话 和pre-tax 401k共用一个23500的限额。 after-tax 转roth用的是之外的限额。你上一份工作已经存满pretax,这份工作今年就不能再直接存roth 401k.否则年底报税要罚款。

所以我应该存的是after tax 401k? 我已经存了一个月了，请问这种情况下是应该找券商还是公司处理才能避免年底罚款？

whatif9999 发表于 2025-08-13 17:10
你不能直接存。因为你的限额已经在老公司存满。23500是pretax+roth 401k加一起的限额。 只有公司提供after tax 401k，限额更高，然后再从mega backdoor convert到roth。

我查了一下，新公司提供mega back door， 我已经存了一个月roth 401k， 请问我现在该怎么做才能避免年底罚款？

回复 6楼 liaoliao6 的帖子
现在就停直接roth的contribution，然后打电话给券商，他们会把钱取出来还你。有增益就忘记怎么办。 然后重新开始contribute to after tax。这个一年之中都可以办的。

liaoliao6 发表于 2025-08-13 17:21
我查了一下，新公司提供mega back door， 我已经存了一个月roth 401k， 请问我现在该怎么做才能避免年底罚款？

在2025年， pre-tax 401K + Roth 401K <= $23,500 pre-tax 401K + Roth 401K + after-tax 401K + employer match <= $70,000
如果有多份工作，所有工作的pre-tax 401K + Roth 401K 都加到一起还是不能超过$23,500。但是！after-tax 401K的数额是每份工作单独算的，不是加到一起算的！

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所以我应该存的是after tax 401k? 我已经存了一个月了，请问这种情况下是应该找券商还是公司处理才能避免年底罚款？
liaoliao6 发表于 2025-08-13 17:16

叫公司通知卷商把你的contribution退回来。收益部分会作为income交税。明年卷商报税时卷商会给你1099-R，说明收益是多少。

看回复看晕了，我是真的笨，毫无财商

401k没满可以的 但是收入要低于一个线 我估计华人上都超了

学校工作的可以每年存Roth 403b 和Roth 457b各二万三，没有收入限制。那就是每年可存四万六after tax retirement?

new_bie 发表于 2025-08-13 19:49
叫公司通知卷商把你的contribution退回来。收益部分会作为income交税。明年卷商报税时卷商会给你1099-R，说明收益是多少。

不到59.5岁的话，还有10%的penalty，但是这个你避免不了，劵商会代扣的。

麦小兜 发表于 2025-08-14 12:49
401k没满可以的 但是收入要低于一个线 我估计华人上都超了

401k contribution 跟收入没关系