Roth 401K和 mega backdoor roth到底有什么区别？

情况一： Roth 401k 投 : $23,000 Employer match: $6,000 Regular 401k 投 ： $40,000
情况二： Mega backdoor Roth 投: $23,000 (in-plan converting from aftertax 401K) Employer match: $6,000 Regular 401k 投 ： $40,000
最后的效果不是一摸一样的？

mega backdoor roth是给本来无法使用 Roth的人用的。。
所以并不存在2选1的问题

你再仔细研究一下。 Hint:limit不一样。

Namama 发表于 2025-08-11 14:19
mega backdoor roth是给本来无法使用 Roth的人用的。。
所以并不存在2选1的问题

我们公司既有 roth 401k, 又有 aftertax 401k (then in plan convention to roth)

大衣被禁 发表于 2025-08-11 14:20
你再仔细研究一下。 Hint:limit不一样。

roth 401k 最多投23000 但是总共的limit 是一样的： 69000 一年

准确的说是以下四种情况：
1： Roth 401k 投 : $23,500 Employer match: $6,000 After tax 401k 投 ： $0
1a： Roth 401k 投 : $23,500 Employer match: $6,000 After tax 401k 投 ： $40,500 然后in-plan convert to roth
2： Regular 401k 投 : $23,500 Employer match: $6,000 After tax 401k 投 ： $0
2a： Regular 401k 投 : $23,500 Employer match: $6,000 After tax 401k 投 ： $40,500 然后in-plan convert to roth
50以上人士还有7500 catch-up
back door roth IRA另算

manbeing123 发表于 2025-08-11 14:21
我们公司既有 roth 401k, 又有 aftertax 401k (then in plan convention to roth)

你想说啥？
你们公司有拿高薪的，也有低薪的职位？ 

manbeing123 发表于 2025-08-11 14:16
情况一： Roth 401k 投 : $23,000 Employer match: $6,000 Regular 401k 投 ： $40,000
情况二： Mega backdoor Roth 投: $23,000 (in-plan converting from aftertax 401K) Employer match: $6,000 Regular 401k 投 ： $40,000
最后的效果不是一摸一样的？

Roth401k 的投资选项以及资产shield 情况 跟 Roth IRA 里的不一样

情况一： Roth 401k 投 : $23,000 Employer match: $6,000 Regular 401k 投 ： $40,000
情况二： Mega backdoor Roth 投: $23,000 (in-plan converting from aftertax 401K) Employer match: $6,000 Regular 401k 投 ： $40,000
最后的效果不是一摸一样的？
manbeing123 发表于 2025-08-11 14:16

regular 401k怎么投40000？contribution limit是23500，所以正确的情况应该是 （公司match数字是假设，其他拉满的情况）
regular 401k (pre-tax) or Roth 401k: 23500 employee match: 6500 after tax 410k: 40000 （然后in-plan converting to Roth) or 0 （如果公司不支持mega back door）

Employer match: $6,000 Regular 401k 投 ： $40,000
这个$40,000 regular 401K 是怎么做到的？ regular 401K，个人不是只能放$23,000 吗？ 超出这个Cap 的， 只能是after tax or employer match?

楼主就是没基本常识。regular 401k上限2万多哪来的4万。都有4万了谁还在乎有没有mega 401k

一般情况下，投$23500 pretax 401k, 加上employer match, 用7万块减去这两项的余额投after tax 401k然后立刻自动in plan mega backdoor conversion to Roth

Ogre 发表于 2025-08-11 15:26
一般情况下，投$23500 pretax 401k, 加上employer match, 用7万块减去这两项的余额投after tax 401k然后立刻自动in plan mega backdoor conversion to Roth

这个是正解. 而且像我们公司，有额外的限制，所有人最多只能contribute 工资的一个固定百分比，除了那些工资巨高的 C什么O, 根本就无法contributed 到$69,000 的上限.

一般情况下，投$23500 pretax 401k, 加上employer match, 用7万块减去这两项的余额投after tax 401k然后立刻自动in plan mega backdoor conversion to Roth
Ogre 发表于 2025-08-11 15:26

所以前提条件是必须要能存after tax 401，才能用back door 的方式转到Roth IRA对吗？然后这样做就没有那个收入限制不能存，和存的话只能存7000一年的限制了？ 那问题是存after tax 和存这个Roth Ira 到底有什么区别呢，同样都是税后的钱，数目也不变只是换个地方？growth也都免税。难道说就是Roth Ira 可以跳出公司的账户，操作选择可以多点？
更正：查了一下after tax 401 grow 不免税，取出来要收税，所以还是转到Roth ira 好

kiddo77 发表于 2025-08-11 15:50
所以前提条件是必须要能存after tax 401，才能用back door 的方式转到Roth IRA对吗？然后这样做就没有那个收入限制不能存，和存的话只能存7000一年的限制了？ 那问题是存after tax 和存这个Roth Ira 到底有什么区别呢，同样都是税后的钱，数目也不变只是换个地方？growth也都免税。难道说就是Roth Ira 可以跳出公司的账户，操作选择可以多点？

对，只有after tax 401k 才能做Mega backdoor conversion。Roth IRA 有收入限制，Mega backdoor 给不能投Roth IRA的人一个走后门的机会

kiddo77 发表于 2025-08-11 15:50
所以前提条件是必须要能存after tax 401，才能用back door 的方式转到Roth IRA对吗？然后这样做就没有那个收入限制不能存，和存的话只能存7000一年的限制了？ 那问题是存after tax 和存这个Roth Ira 到底有什么区别呢，同样都是税后的钱，数目也不变只是换个地方？growth也都免税。难道说就是Roth Ira 可以跳出公司的账户，操作选择可以多点？

After-tax 401k的earning取出来又不免税，所以都是立刻in plan convert成Roth 401k，转成Roth IRA也行。 两者本质上差不多，Roth IRA取钱出来好像更flexible一些

kiddo77 发表于 2025-08-11 15:50
所以前提条件是必须要能存after tax 401，才能用back door 的方式转到Roth IRA对吗？然后这样做就没有那个收入限制不能存，和存的话只能存7000一年的限制了？ 那问题是存after tax 和存这个Roth Ira 到底有什么区别呢，同样都是税后的钱，数目也不变只是换个地方？growth也都免税。难道说就是Roth Ira 可以跳出公司的账户，操作选择可以多点？
更正：查了一下after tax 401 grow 不免税，取出来要收税，所以还是转到Roth ira 好

这个也没常识， mega backdoor roth 和Roth IRA 可以同时存，互相不影响。

回复 17楼 meimei12 的帖子
from internet: A mega backdoor Roth (MBD Roth) is a strategy that allows high earners to save more tax-free retirement funds than standard limits. It involves making after-tax contributions to an employer-sponsored retirement plan, like a 401(k), and converting them to a Roth account within the plan or a Roth IRA.

区别在于mega backdoor Roth可以额外再存3到4万。
一般都是先存满2万3的pre-tax 401K或者Roth 401K，还有钱且公司提供after tax 401K（不是Roth 401K）可以做mega backdoor。
除了401K，每年还可以再做7000刀的普通backdoor，这个跟mega backdoor不一样，别搞混了。
系统提示：若遇到视频无法播放请点击下方链接
https://www.youtube.com/embed/c52YcW1Aut4

问个问题. 比方说， regular 401K, contribute 到9月底，就max out $23,000 cap 了. 这样公司按paycheck 走得match 就停了. 如果接着 做 after tax 401k contribution, r然后当天in plan convert 成 Roth IRA, 也就是说10 -12 月都继续按远比列conteibute, 只是变成after tax 的了. 这种情况， 公司的match 还有吗？

直接问ChatGPT :

Roth 401(k) 是什么

类型：一种雇主提供的退休账户（401(k)）的 税后供款版本 供款来源：你用税后收入直接向账户存钱 税务特点： 存进去时 不能抵税（因为是税后收入） 退休时取出 免税（包括本金和收益，前提是满足条件，比如59½岁以后且账户开满5年）
供款上限：和普通 401(k) 共用年度上限（2025年是 $23,000，50岁以上可多 $7,500 catch-up） 雇主配比：雇主的匹配部分仍是传统 401(k) 税前形式，取出时要交税


2️⃣ Mega Backdoor Roth 是什么

本质：一种 额外的、利用 401(k) 税后供款额度 的操作方法，让你在法律允许的总上限内，把更多钱转入 Roth 账户 运作逻辑： 除了常规 401(k) 税前/Roth 供款（$23,000 上限），部分雇主计划还允许你做 after-tax（税后）额外供款 到 401(k) 这些额外税后供款 不受 $23,000 限制，但受 401(k) 总供款上限限制（2025年是 $69,000，包括雇主配比） 你可以将这部分 税后供款立即转入 Roth IRA 或 Roth 401(k)，这样未来增长和取出就免税了
适用人群：收入高、常规 Roth IRA 因收入限制无法直接存，但想存更多到免税增长账户的人 关键条件： 雇主计划必须允许 after-tax 401(k) contributions 计划必须支持 in-plan Roth conversion 或 in-service withdrawal to Roth IRA

Mark

Tinoy03 发表于 2025-08-11 19:40
直接问ChatGPT :

Roth 401(k) 是什么

类型：一种雇主提供的退休账户（401(k)）的 税后供款版本 供款来源：你用税后收入直接向账户存钱 税务特点： 存进去时 不能抵税（因为是税后收入） 退休时取出 免税（包括本金和收益，前提是满足条件，比如59½岁以后且账户开满5年）
供款上限：和普通 401(k) 共用年度上限（2025年是 $23,000，50岁以上可多 $7,500 catch-up） 雇主配比：雇主的匹配部分仍是传统 401(k) 税前形式，取出时要交税


2️⃣ Mega Backdoor Roth 是什么

本质：一种 额外的、利用 401(k) 税后供款额度 的操作方法，让你在法律允许的总上限内，把更多钱转入 Roth 账户 运作逻辑： 除了常规 401(k) 税前/Roth 供款（$23,000 上限），部分雇主计划还允许你做 after-tax（税后）额外供款 到 401(k) 这些额外税后供款 不受 $23,000 限制，但受 401(k) 总供款上限限制（2025年是 $69,000，包括雇主配比） 你可以将这部分 税后供款立即转入 Roth IRA 或 Roth 401(k)，这样未来增长和取出就免税了
适用人群：收入高、常规 Roth IRA 因收入限制无法直接存，但想存更多到免税增长账户的人 关键条件： 雇主计划必须允许 after-tax 401(k) contributions 计划必须支持 in-plan Roth conversion 或 in-service withdrawal to Roth IRA

不是每个雇主都支持这个 Mega Backdoor Roth