Roth 401K和 mega backdoor roth到底有什么区别？

情况一： Roth 401k 投 : $23,000 Employer match: $6,000 Regular 401k 投 ： $40,000
情况二： Mega backdoor Roth 投: $23,000 (in-plan converting from aftertax 401K) Employer match: $6,000 Regular 401k 投 ： $40,000
最后的效果不是一摸一样的？

mega backdoor roth是给本来无法使用 Roth的人用的。。
所以并不存在2选1的问题

你再仔细研究一下。 Hint:limit不一样。

Namama 发表于 2025-08-11 14:19
mega backdoor roth是给本来无法使用 Roth的人用的。。
所以并不存在2选1的问题

我们公司既有 roth 401k, 又有 aftertax 401k (then in plan convention to roth)

大衣被禁 发表于 2025-08-11 14:20
你再仔细研究一下。 Hint:limit不一样。

roth 401k 最多投23000 但是总共的limit 是一样的： 69000 一年

准确的说是以下四种情况：
1： Roth 401k 投 : $23,500 Employer match: $6,000 After tax 401k 投 ： $0
1a： Roth 401k 投 : $23,500 Employer match: $6,000 After tax 401k 投 ： $40,500 然后in-plan convert to roth
2： Regular 401k 投 : $23,500 Employer match: $6,000 After tax 401k 投 ： $0
2a： Regular 401k 投 : $23,500 Employer match: $6,000 After tax 401k 投 ： $40,500 然后in-plan convert to roth
50以上人士还有7500 catch-up
back door roth IRA另算

manbeing123 发表于 2025-08-11 14:21
我们公司既有 roth 401k, 又有 aftertax 401k (then in plan convention to roth)

你想说啥？
你们公司有拿高薪的，也有低薪的职位？ 

manbeing123 发表于 2025-08-11 14:16
情况一： Roth 401k 投 : $23,000 Employer match: $6,000 Regular 401k 投 ： $40,000
情况二： Mega backdoor Roth 投: $23,000 (in-plan converting from aftertax 401K) Employer match: $6,000 Regular 401k 投 ： $40,000
最后的效果不是一摸一样的？

Roth401k 的投资选项以及资产shield 情况 跟 Roth IRA 里的不一样

情况一： Roth 401k 投 : $23,000 Employer match: $6,000 Regular 401k 投 ： $40,000
情况二： Mega backdoor Roth 投: $23,000 (in-plan converting from aftertax 401K) Employer match: $6,000 Regular 401k 投 ： $40,000
最后的效果不是一摸一样的？
manbeing123 发表于 2025-08-11 14:16

regular 401k怎么投40000？contribution limit是23500，所以正确的情况应该是 （公司match数字是假设，其他拉满的情况）
regular 401k (pre-tax) or Roth 401k: 23500 employee match: 6500 after tax 410k: 40000 （然后in-plan converting to Roth) or 0 （如果公司不支持mega back door）

Employer match: $6,000 Regular 401k 投 ： $40,000
这个$40,000 regular 401K 是怎么做到的？ regular 401K，个人不是只能放$23,000 吗？ 超出这个Cap 的， 只能是after tax or employer match?

楼主就是没基本常识。regular 401k上限2万多哪来的4万。都有4万了谁还在乎有没有mega 401k

一般情况下，投$23500 pretax 401k, 加上employer match, 用7万块减去这两项的余额投after tax 401k然后立刻自动in plan mega backdoor conversion to Roth

Ogre 发表于 2025-08-11 15:26
一般情况下，投$23500 pretax 401k, 加上employer match, 用7万块减去这两项的余额投after tax 401k然后立刻自动in plan mega backdoor conversion to Roth

这个是正解. 而且像我们公司，有额外的限制，所有人最多只能contribute 工资的一个固定百分比，除了那些工资巨高的 C什么O, 根本就无法contributed 到$69,000 的上限.