大家没看懂美国医疗保险的设计，为啥退休后还要交钱

你年轻时，医疗保险的钱，全部给了私人医疗保险公司。 医疗保险赚的盆满缽满。
你65岁后，开始频繁使用医疗的时候。 因为你年轻时医疗交的保费绝大部分已经被保险公司拿走，所以，医疗保险转为政府保险，责任由政府承担。 政府继续收保费。
不过这个已经是进步了。 1965年以前美国只有私人保险公司时，55岁就据保了，年轻时的保费积累灰飞烟灭。
世界上绝大多数发达国家都是政府从你年轻时承担保险，这样你年轻时的保费积累更多，老了该用保险时，有足够的钱。 所以退休后几乎不用缴费。

上海的职工医疗保险设计，只要在职缴纳15年养老+15年医保，退休就不需要缴纳职工医保了
美国的医保设计，有点像居民医保

差不多就这意思
年轻交的税还是不够

回复 3楼 hq50 的帖子
可以把缴费比例再提高一倍呢，这个制度设计不难吧

回复 4楼 tgaa 的帖子
我觉得有生之年看不到国会会改这个

回复 5楼 hq50 的帖子
中国的社保缴费比例降低过，但把最低缴费基数抬高一倍以上，所以实际缴费金额变几倍了
改改就行，其实也就是做个收支测算，也可能不准

你年轻时交的保费没有全给保险公司，而是均给了得重病的人。你年老得病时，当时的年轻人的保费会支付你一部分费用。最近保险公司股票大跌，你知道为什么吗？因为每个人都想自己是被别人帮忙支付的，不然就骂保险公司，但其实保险公司利润越来越少，财报上表现出来，所以股票大跌

美国的设计是劫富济贫。啥叫富，一年有15万就叫富。 中国的设计是劫农民个体户济体制内。 很容易理解吧。

回复 2楼 tgaa 的帖子
医保好像是30年吧。

回复 9楼 马呀甲呀 的帖子
上海职工医保是15年，北京职工医保25年，别的城市我就不知道了

所以是被割了两遍韭菜

你年轻时交的保费没有全给保险公司，而是均给了得重病的人。你年老得病时，当时的年轻人的保费会支付你一部分费用。最近保险公司股票大跌，你知道为什么吗？因为每个人都想自己是被别人帮忙支付的，不然就骂保险公司，但其实保险公司利润越来越少，财报上表现出来，所以股票大跌
dana466 发表于 2025-08-02 13:00

这个你要好好问问路易吉 既然医保公司穷的掉裤裆了，为啥要枪杀CEO？

laohua001 发表于 2025-08-02 13:28
这个你要好好问问路易吉 既然医保公司穷的掉裤裆了，为啥要枪杀CEO？

该去问的是你吧，自家也没用那个医保，一个不爽就杀人，还那么多粉丝，都疯了。都是只能自己占便宜，不然就不公平的主儿

楼主不错，分析出了实质问题。

美国的设计是劫富济贫。啥叫富，一年有15万就叫富。 中国的设计是劫农民个体户济体制内。 很容易理解吧。
大衣被禁 发表于 2025-08-02 13:19

中国的设计是你多交多拿，少交少拿。职工医保每个月都交576.32元，相对于居民医保一年交400. 比如职工医保是体制内的，灵活就业自己多交可以买职工医保，少交买居民的报销就少，居民城乡医保是体制外的农民，居民。城乡居民医保国内市政府给了补贴的每人每年不低于670元，自己出400元一年。
以下是职工医保每月交的钱 北京市人民政府 https://www.beijing.gov.cn › jrts Aug 1, 2024 — 医保缴费基数为定额，职工医保月缴纳职工基本医疗保险费576.32元。 北京市城乡居民基本医疗保险 北京市人民政府 https://www.beijing.gov.cn › cxyb 城乡居民医保待遇。 学生儿童每人每年405元. 劳动年龄内居民每人每年750元. 城乡老年人每人每年430元 城乡老年人:430元/年. 学生儿童:405元/年. 劳动年龄内居民:750元/年. 城乡居民医保的缴费标准由政府补助和个人缴费共同构成，政府会给予一定的财政补助。
居民医保缴费400元，职工医保缴费高达7000元，差别这么大？ 人社通 https://m12333.cn › pmdwf Aug 27, 2024 — ... 职工医保每年要交四五千，甚至七八千，他们居民医保只要交400元！怎么差别这么大！ 如果我是灵活就业人员，该选择缴纳哪种医疗保险呢？  如果经济条件允许，希望退休之后终身享受职工医保待遇，或者以前上班期间已经交了很多年的职工医保（不想浪费），那就选择按灵活就业个人身份缴纳职工医保吧。   如果目前经济条件比较紧张，居民医保也是不错的选择，每人670元以上的财政补助呀！国家规定政策范围内的住院报销比例为70%左右，年度住院报销额度上限一般都在十几万，甚至几十万元以上。

美国的医保并没有所谓积累的概念，都是交一年享受一年，交的钱一部分变成保险公司的利润，一部分给看病的人用掉。

漂洋过海2024 发表于 2025-08-02 17:30
美国的医保并没有所谓积累的概念，都是交一年享受一年，交的钱一部分变成保险公司的利润，一部分给看病的人用掉。

交一年享受一年，类似于国内每年交400元的城乡居民医保了，国内工作的人上班每个月交500多25年职工医保，退休后就不用交医保了。职工医保也是退休的报销95%多过在职的90%，当然有的单位又给加买了商业医保可以二次报销。

laohua001 发表于 2025-08-02 11:05
你年轻时，医疗保险的钱，全部给了私人医疗保险公司。 医疗保险赚的盆满缽满。
你65岁后，开始频繁使用医疗的时候。 因为你年轻时医疗交的保费绝大部分已经被保险公司拿走，所以，医疗保险转为政府保险，责任由政府承担。 政府继续收保费。
不过这个已经是进步了。 1965年以前美国只有私人保险公司时，55岁就据保了，年轻时的保费积累灰飞烟灭。
世界上绝大多数发达国家都是政府从你年轻时承担保险，这样你年轻时的保费积累更多，老了该用保险时，有足够的钱。 所以退休后几乎不用缴费。

政府对资本家的深情：
人年青容易赚钱的生意你来做，我不参与。
人老了我政府兜底，不妨碍再给你资本家Medicare Advantage PPO，我政府补贴给你赚钱的机会。

dana466 发表于 2025-08-02 13:00
你年轻时交的保费没有全给保险公司，而是均给了得重病的人。你年老得病时，当时的年轻人的保费会支付你一部分费用。最近保险公司股票大跌，你知道为什么吗？因为每个人都想自己是被别人帮忙支付的，不然就骂保险公司，但其实保险公司利润越来越少，财报上表现出来，所以股票大跌

为什么要私人保险公司？政府能不能统一管管？

回复 19楼 littlelamb1222 的帖子
那个麻烦，政府管不如交给外包商，效率高
当然私人保险公司，其实可以负责商业医疗保险
制度设计应该是私人企业商业医疗保险+政府管的基础医疗保险比较合适

littlelamb1222 发表于 2025-08-02 19:54
为什么要私人保险公司？政府能不能统一管管？

中产就是被割韭菜的啊！
穷人吃福利的一分钱不付