（1） Part A + Part B + Part G(ap) + Part D （RX） 贵 买全了，类似于PPO 顶尖医院，医生去看基本上没问题 保险公司一般不会刻意deny defend defy 拖死你 多少钱？我也不知道，估猜一个人一年要个9000$ 左右(假定part A free) （2） Part C = all the above A+B+G+D 打包在一起，私人保险承保，政府按病人人头数目给保险公司预先算好补贴多少钱，私人保险公司要cut cost 来赚钱 便宜(保险费低，max oop也不大） 类似于HMO 很多顶尖医院顶尖医院可能不接受 准备面对 保险公司 deny defy defend 拖死你 多少钱？ 只知道便宜，最近几年大多数美国人选这个，钱包问题 资本主义，医疗上超级明显，用钱来划分
场景：重大疾病（如癌症）治疗费用 你住院30天，并进行了手术、化疗、影像检查、医生会诊和随访等治疗，总费用达到： 类型费用住院费用（30天）$500,000医疗服务（手术、化疗、门诊）$500,000总计$1,000,000 ✅ 情况一：只有 Medicare Part A + B 🔹Part A（住院） 自付额（deductible）：$1,632 第1–60天住院：你只需交这个自付额，其余 Medicare 付 你付：$1,632 🔹Part B（手术、化疗、门诊等） 自付额：$240 剩下的 $499,760，Medicare 付 80%，你付 20% 你要付的： 自付额：$240 共保部分：20% × $499,760 = $99,952 💰你总共要付： Part A：$1,632 Part B：$240 + $99,952 合计：$101,824 ✅ 情况二：你有 Plan G Plan G 会帮你付： Part A 自付额（$1,632） Part B 的 20% 共保额（$99,952） 唯一你要自付的：Part B 的年度自付额 $240 💰你总共要付： 仅 $240 📊 总结比较： 保险情况你自付总额只有 Part A + B$101,824加 Plan G$240 ✅ 为什么 Plan G 重要？
（1） Part A + Part B + Part G(ap) + Part D （RX） 贵 买全了，类似于PPO 顶尖医院，医生去看基本上没问题 保险公司一般不会刻意deny defend defy 拖死你 多少钱？我也不知道，估猜一个人一年要个9000$ 左右(假定part A free) （2） Part C = all the above 打包在一起，私人保险承保，政府按病人人头数目给保险公司预先算好补贴多少钱，私人保险公司要cut cost 来赚钱 便宜(保险费低，max oop也不大） 类似于HMO 很多顶尖医院顶尖医院可能不接受 准备面对 保险公司 deny defy defend 拖死你 多少钱？ 只知道便宜，最近几年大多数美国人选这个，钱包问题 资本主义，医疗上超级明显，用钱来划分
（1） Part A + Part B + Part G(ap) + Part D （RX） 贵 买全了，类似于PPO 顶尖医院，医生去看基本上没问题 保险公司一般不会刻意deny defend defy 拖死你 多少钱？我也不知道，估猜一个人一年要个9000$ 左右(假定part A free) （2） Part C = all the above 打包在一起，私人保险承保，政府按病人人头数目给保险公司预先算好补贴多少钱，私人保险公司要cut cost 来赚钱 便宜(保险费低，max oop也不大） 类似于HMO 很多顶尖医院顶尖医院可能不接受 准备面对 保险公司 deny defy defend 拖死你 多少钱？ 只知道便宜，最近几年大多数美国人选这个，钱包问题 资本主义，医疗上超级明显，用钱来划分
场景：重大疾病（如癌症）治疗费用 你住院30天，并进行了手术、化疗、影像检查、医生会诊和随访等治疗，总费用达到： 类型费用住院费用（30天）$500,000医疗服务（手术、化疗、门诊）$500,000总计$1,000,000 ✅ 情况一：只有 Medicare Part A + B 🔹Part A（住院） 自付额（deductible）：$1,632 第1–60天住院：你只需交这个自付额，其余 Medicare 付 你付：$1,632 🔹Part B（手术、化疗、门诊等） 自付额：$240 剩下的 $499,760，Medicare 付 80%，你付 20% 你要付的： 自付额：$240 共保部分：20% × $499,760 = $99,952 💰你总共要付： Part A：$1,632 Part B：$240 + $99,952 合计：$101,824 ✅ 情况二：你有 Plan G Plan G 会帮你付： Part A 自付额（$1,632） Part B 的 20% 共保额（$99,952） 唯一你要自付的：Part B 的年度自付额 $240 💰你总共要付： 仅 $240 📊 总结比较： 保险情况你自付总额只有 Part A + B$101,824加 Plan G$240 ✅ 为什么 Plan G 重要？
提前退休可以用08 care，65以后，就没有obamacare这个选项了，或者说政府没有补助了 No, if you qualify for and enroll in Medicare, you cannot simultaneously enroll in a Marketplace plan (also known as Obamacare). Once you have Medicare, your Marketplace plan will no longer be an option, and you cannot receive cost savings from the Marketplace
The standard monthly premium for Medicare Part B in 2025 will be $185 for most enrollees. This is an increase of $10.30 from the 2024 premium of $174.70. High-income earners will pay a higher premium based on their income, with the surcharge ranging from $74.00 to $443.90 in addition to the standard premium. B 每个月要从你的SSA退休金里面自动扣185， 如果你不参加B，后续再想参加的话有罚款，多拖延一个月，多罚一点，保费就会增加 另外，A和B是参加medicare advantage plan（G） 的前提，如果不参加A（这个一般自动且免费）和B（大部分情况下也是把你自动enroll，每月扣你的退休金), 你就没有资格参加G
D一般是cover处方药的 All Medigap plans, including Plan G, sold to new Medicare members generally don’t cover the following: Part B deductible (since 2020, new Medicare members can’t buy any plan that covers the Part B deductible, although existing members may own older plans that do). Prescription drugs (that''s Medicare Part D). Long-term care (like non-skilled care you get in a nursing home). Dental care. Vision care. Private-duty nursing.
所以，最主要的钱就是G的费用 Cannot Be Purchased by New Enrollees: As of January 1, 2020, new Medicare enrollees cannot purchase Medigap Plans C and F because these plans can no longer cover the Part B deductible for new beneficiaries.
走遍天涯 发表于 2025-08-01 23:37 No, if you qualify for and enroll in Medicare, you cannot simultaneously enroll in a Marketplace plan (also known as Obamacare). Once you have Medicare, your Marketplace plan will no longer be an option, and you cannot receive cost savings from the Marketplace 想多了，65以后，就没有obamacare这个选项了，或者说政府没有补助了
感谢详细说明！ plan G每月只需要$100-$200吗？听上去有点像医疗里umbrella insurance的样子。 不过我不确定我的理解是否正确，如果plan G可以每月付$100-$200换来max $240，听上去有点too good to be true啊，我恨不得现在就买啊 ljmdtc 发表于 2025-08-01 22:40
我也觉得Part G 那么便宜 too good to be true ，这是纯商业保险，而且是给65+老人的
场景：重大疾病（如癌症）治疗费用 你住院30天，并进行了手术、化疗、影像检查、医生会诊和随访等治疗，总费用达到： 类型费用住院费用（30天）$500,000医疗服务（手术、化疗、门诊）$500,000总计$1,000,000 ✅ 情况一：只有 Medicare Part A + B 🔹Part A（住院） 自付额（deductible）：$1,632 第1–60天住院：你只需交这个自付额，其余 Medicare 付 你付：$1,632 🔹Part B（手术、化疗、门诊等） 自付额：$240 剩下的 $499,760，Medicare 付 80%，你付 20% 你要付的： 自付额：$240 共保部分：20% × $499,760 = $99,952 💰你总共要付： Part A：$1,632 Part B：$240 + $99,952 合计：$101,824 ✅ 情况二：你有 Plan G Plan G 会帮你付： Part A 自付额（$1,632） Part B 的 20% 共保额（$99,952） 唯一你要自付的：Part B 的年度自付额 $240 💰你总共要付： 仅 $240 📊 总结比较： 保险情况你自付总额只有 Part A + B$101,824加 Plan G$240 ✅ 为什么 Plan G 重要？
对于普通工薪阶层（$60,000 - $100,000），最常见的会选的plan，每月保费大约要多少？
对大病的治疗都cover吗？比如癌症治疗，靶向药，大手术如心脏支架，长期慢性病等等。这些是基本有医保覆盖，还是需要自己出钱，或者说必须买补充保险？会有天价账单吗？
如果是医保覆盖的话，是意味着每一个美国人都可以享受到这些高端的治疗吗？美国财政是怎么负担的？
谢谢各位科普！
🔥 最新回帖
收入低申请补助是什么意思？退休后不都没有收入只有social security了吗？
是的。
🛋️ 沙发板凳
（1） Part A + Part B + Part G(ap) + Part D （RX） 贵 买全了，类似于PPO 顶尖医院，医生去看基本上没问题 保险公司一般不会刻意deny defend defy 拖死你 多少钱？我也不知道，估猜一个人一年要个9000$ 左右(假定part A free)
（2） Part C = all the above A+B+G+D 打包在一起，私人保险承保，政府按病人人头数目给保险公司预先算好补贴多少钱，私人保险公司要cut cost 来赚钱
便宜(保险费低，max oop也不大） 类似于HMO 很多顶尖医院顶尖医院可能不接受 准备面对 保险公司 deny defy defend 拖死你 多少钱？ 只知道便宜，最近几年大多数美国人选这个，钱包问题
资本主义，医疗上超级明显，用钱来划分
场景：重大疾病（如癌症）治疗费用 你住院30天，并进行了手术、化疗、影像检查、医生会诊和随访等治疗，总费用达到： 类型费用住院费用（30天）$500,000医疗服务（手术、化疗、门诊）$500,000总计$1,000,000
✅ 情况一：只有 Medicare Part A + B 🔹Part A（住院） 自付额（deductible）：$1,632 第1–60天住院：你只需交这个自付额，其余 Medicare 付 你付：$1,632 🔹Part B（手术、化疗、门诊等） 自付额：$240 剩下的 $499,760，Medicare 付 80%，你付 20% 你要付的： 自付额：$240 共保部分：20% × $499,760 = $99,952 💰你总共要付： Part A：$1,632 Part B：$240 + $99,952 合计：$101,824 ✅ 情况二：你有 Plan G Plan G 会帮你付： Part A 自付额（$1,632） Part B 的 20% 共保额（$99,952） 唯一你要自付的：Part B 的年度自付额 $240 💰你总共要付： 仅 $240 📊 总结比较： 保险情况你自付总额只有 Part A + B$101,824加 Plan G$240
✅ 为什么 Plan G 重要？ 但 Plan G 把你的最大损失限制在约 $240/年 —— 这是为什么很多退休人员愿意每月付 $100–$200 买 Plan G，来换一整年的安心。
癌症是重大疾病，但不会让你住院的，除非及早期发现，根本不是三十天就完事的，费用远远超出上述总额
简单来说就是工作过的人， A 免费，自淘腰包买plan B+G+D差不多了，就这么个烂系统，还能省到哪里去呢。
除了Part A， Part B 是政府SSA直接处理的，
其他都是私人保险公司提供，找Agent买。
也不是。 你也可以买便宜的part C一揽子承包方案就行了
比如一对退休老人两个人，两种方案的差价，假如是一年1万$。这个税后支出，不是绝大多数老人都能负担起的。
老美家庭中位数收入在哪里，subscription 模式支出后，攒钱不是那么容易的。现在大多数买Part C。
拿个O8可以解决，至少目前转 IRA到 Roth IRA，产生一点taxable income, 超过O8最低收入一点点，保险价格就便宜了。
啊，感激！！！
也是网友提供的思路。
目前理论上可行，没有实战过
还有一个差别 方案1的ABGD是不包括视力，听力和牙齿 这个要找私人的另外买
方案2，C里面有最低的视力，听力和牙齿的package
但我也没有研究过各种B+G+D+视力+听力+牙齿都在哪里买。
感谢分享！那就是说我一年付$9000保费，基本上可以安心了吗？如果重大疾病（癌症之类的），自己还需要付多少，会有天价账单吗？
一年$9000好像能接受，退休30年准备$30万付保险。不过想到两口子要准备$60万，好像也不少了。。
别想
随随便便应付你
参考方励之就行了
感谢详细说明！ plan G每月只需要$100-$200吗？听上去有点像医疗里umbrella insurance的样子。 不过我不确定我的理解是否正确，如果plan G可以每月付$100-$200换来max $240，听上去有点too good to be true啊，我恨不得现在就买啊
猜测如此。应该没啥大支出了，除了Part D有个单独的 $2000 cap (听说法律刚通过）每人每年。
不过，肯定还要和医院医生保险公司扯皮一些 不 cover的账单。
另外，估计以后保险相对于收入的价格还会涨。这是吸血最佳利器。
非要找个“好处”，大概是在医生和病患之间缓冲了一下，极大地缓和了医患冲突？
三十年？ 不太可能吧，65-95岁，大多数人应该到不了
O8 单身最低收入$15,060, 有资产（提早退休的都有）的要把收入控制在这么低太不容易了。一个人交房产税HOA或房租,车子保险，吃饭。。。加起来起码几万。假设退休账号外有1米，55岁以后总不见得都去买没有dividend或者很低dividend的股票吧？加点保守点债卷收入马上超过很多了。比较现实的是单身把收入控制在7，8万，O8care 付$500左右一个月。
在美国有工作很多年的很难把收入控制那么低。最受益的是资产都藏在国内，日常花销用国内钱，美国打个零工满足08收入最低线，或者干脆拿白卡。
我觉得还是有点正面意义的，比如限制过度医疗，当然这个度不好把握，你认为过度他认为必须的情况有很多。医学是门科学，本来就是在实践中不断发展更正的，医学各个分支自己的guidelines就经常改，该不该治要怎么治更是有很多选择，保险公司也算是个监督机构吧，找一个平衡点。如果每个人都都像中共高干一样用最好的治疗，人类社会是负担不起的。必然有很多人只能拿到基础的治疗，医保的覆盖面越广，这个基础治疗就越差，这是社会资源决定的，全民医保的缺点就在这里。
提前退休可以用08 care，65以后，就没有obamacare这个选项了，或者说政府没有补助了
No, if you qualify for and enroll in Medicare, you cannot simultaneously enroll in a Marketplace plan (also known as Obamacare). Once you have Medicare, your Marketplace plan will no longer be an option, and you cannot receive cost savings from the Marketplace
The standard monthly premium for Medicare Part B in 2025 will be $185 for most enrollees. This is an increase of $10.30 from the 2024 premium of $174.70. High-income earners will pay a higher premium based on their income, with the surcharge ranging from $74.00 to $443.90 in addition to the standard premium.
B 每个月要从你的SSA退休金里面自动扣185， 如果你不参加B，后续再想参加的话有罚款，多拖延一个月，多罚一点，保费就会增加
另外，A和B是参加medicare advantage plan（G） 的前提，如果不参加A（这个一般自动且免费）和B（大部分情况下也是把你自动enroll，每月扣你的退休金), 你就没有资格参加G
D一般是cover处方药的
All Medigap plans, including Plan G, sold to new Medicare members generally don’t cover the following:
Part B deductible (since 2020, new Medicare members can’t buy any plan that covers the Part B deductible, although existing members may own older plans that do). Prescription drugs (that''s Medicare Part D). Long-term care (like non-skilled care you get in a nursing home). Dental care. Vision care. Private-duty nursing.
45退，赌基因+生活方式，放弃美国医保，中美+全世界旅游或其它项目
65 medicare ABDG
75以后活一天就是赚了一天（荷尔蒙，体力，精力快速下滑通道），基因+生活方式一半的人很可能到85
45-75 这三十年肯定比65-95活的有滋有味（几个人90+生活能完全自理？）
多数中产估计不敢这么赌。
这个怎么操作啊？是直接把pretax拿出来然后缴税吗？
不过提前退休这段时间美国也没啥好的，干脆躲回国，到65岁再来好了。
那倒不一定是。可以控制收入但是风险太大。举个extreme例子，比如单身，3M 在taxable, 2M 在traditional IRA, 把所有钱3M都放到股市指数VTI, 1.22% dividend 一年收入就是36.6K, O8 premium $300一个月（$8K max outof pocket, $2K deductible, $15 copay)。 但是55岁不会100% 放股票指数啊，万一股票指数掉50%呢。但是选40% 债卷（4% 利率），60% 股市指数，一年收入就暴涨到7万了。
我觉得退休一年白扔1万在保险还好，毕竟尽量少交健康保险不是退休的目的。有点资产挖空心思少交O8care太累了。也许我真需要去雇一个financial advisor, 看有没有啥风险低，不产生收入，又是很liquid的，还可以增值和国债相当的金融产品。也许黄金白银可以，还有，记得有人提起过BOXX, 也可以回头研究一下。
前面有个MM有详细讲解，A一般免费，B一般185， 所以，主要看G，印象中G有不同的私家保险可买，价钱也不一样。
所以，最主要的钱就是G的费用
Cannot Be Purchased by New Enrollees: As of January 1, 2020, new Medicare enrollees cannot purchase Medigap Plans C and F because these plans can no longer cover the Part B deductible for new beneficiaries.
看上面的意思，都买就相当于工作时insurance的水准
O8是必须有taxable income吗？ 如果全都转去roth了， 是不是就没有taxable income了？
o8本来就不是65+退休人士用的。层主问的是提前退休用啥。
A+B+G+D = C
G和D根本不相关
必须有,超过最低限一点点，才便宜。
否则，没法买
扯蛋。现金付医院付医生一般要比保险合同价格便宜点
买药，现金价一般比合同价便宜很多
你存上20万$在银行里，支付自己生活费用，只有利息才比如1万$算真正收入，付HOA的那些根本不是收入啊。 接下来只要转5060 到Roth IRA即可。
对，我忘了视力牙齿，那些也要自己买
我也觉得Part G 那么便宜 too good to be true ，这是纯商业保险，而且是给65+老人的
👍
医疗保险就解脱了政府对国民医疗的负担和责任。 很多福利国家在有钱的岁月里都建立了免费国民医疗服务。现在没钱了这一块就成了最大的政府负担。而且给出去的东西是收不回的，没有政府敢轻言取消免费国民医疗；另一方面，如果医疗候诊队伍太长（有的手术排期几年）就会影响政府的政绩和大选胜选机会。因此，很多国家现在都在国民保健之外大力推行医疗保险。
你是纸上谈兵啊。这里假设单身55岁谈提前退休的taxable accounts里面起码有几个米。从55到65岁有10年，你银行里20万几年就空了。几个米买什么可以增值高于通胀，低危险，流动性好容易变现，又不产生收入的，hindsight过去25年我头脑里冒出来的也就是黄金了。难怪有人把钱清空给下一代了，干净利落直接免费白卡。
白卡的问题是很多诊所根本不收，都是前台非常礼貌的问你是什么保险，哦这个保险我们不收，礼貌而客气。一般不是弄到失能住nursing home，也没人愿意用白卡吧？白卡急诊是免费，疾病是给治，慢性病不少诊所不收白卡的
我说的问题只是Taxable account钱太多收入控制比较难。愿意清空账户给下一代的话那就有些简单的办法了。最简单是完全清空拿白卡，这样有你所说的弊处。也可以半清空控制收入在O8 最少值+一点点这样廉价买O8 care.，其他生活费用下一代每年一人给回$18K tax free.
纯粹胡扯。 第一，真想取消，分分钟的事。 第二，美国实行非公费医疗，目的是促使劳动力年龄的人去劳动。这是美国发达的根本原因。结果就是，没有身份没关系，只要有雇主雇佣你，你劳动，就有医疗保险（雇主买）。否则，你是公民也没有用，如果你不劳动。这点，看看加拿大就知道了。大好河山被混吃等死的加拿大人搞得死气沉沉。
华人网一般有social security 的都不qualify吧？对了还有401 K
还真不是…过去几十年医生收入没怎么涨，知道很多老医师三十年前赚几十万，现在还是。总体医疗消费涨了很多很多…这都是有数据的，都是涨在了别的地方
ACA Obamacare 只要达到最少收入都可以买，收入越高州补贴越少，收入无上限， 每个州有自己的。具体的例子：
康州单身55岁收入9万黄金档保险PPO（BCBS）每个月premium $760 (Max out of pocket $8K, deductible $2K, copay $15，out of network 20%)
不怎么张，是因为早就足够了。 你给我1000万一年，我保证一辈子不涨工资。 还有，医生是计时工资，休假就没钱拿了。 只是说明他轻松了。
白卡绑架了某种时间自由，吃白卡的不出国旅游吗？
上次国内聊天大家拿朋友，孩子一上大学，准备抛房回一线，自己一线有房。 问原因，“奇奇怪怪的人越来越多了”， 原话
其实你可以找律师把你那些变成trust…. 给子女，你不怕子女离婚被分掉？美国离婚率50%， 钱没那么多的，被动收入控制在08能给补助范围就可以了。不然中产真是肉痛。白卡真的不怎么样，除非老年痴呆住nursing home，啥也不知道了，或者老的都出不了自己卧室了，爱谁谁吧，一般人谁愿意拿白卡？去诊所人家前台都会礼貌客气说我们不收这个保险。
社安和401K都是67岁以后才领了，401K也可以弄到70再领。他们讨论的是50岁早退休没有公司医保的时候吧
中产美华50+- 是否退休，医保是个关键因素
ACA 有收入区间门槛，要能有条件技术性控制收入
大实话是我认识几乎所有夫妻都只有女的提前蹲家，男的继续搬砖到65岁，所以有医保。
年轻一代会不一样吧，30几岁就想FIRE人不少。
根本没必要焦虑，50岁早退正好回国陪老，老人也需要的陪伴，那这边买医保的钱买国内高端医保，平常觉得人挤人就看国内特需门诊就好。
学习了
有在国家不能没有行业工作到65以后的，因为医保巨好。配偶（高级工程师）癌症，medicare比不了，配偶挂在医保上，一方继续工作。
不是所有人想回国，比如东亚其他地方或东南亚。
回国选个舒适区城市作为基地是首选，这个见仁见智，个人情况不同
住院只管60天吗？超过怎么算？全部自付？60天是每年60天吗？
标题明明写的65岁以后啊？
对家有老人，又愿意陪老的就是一个很好的选项，正好父母80多了，变弱，需要陪老了。 之前各自安好，不需要陪老。国内人工目前便宜，请个小时工做吃的，打扫卫生，家里干净整洁看着舒服，再请个一对一24小时护工帮助老人，上医院请陪诊一起加上家里请的几个人一起帮助老人，比自己一人管压力小多了，小的时候父母照顾我们长大，老了弱了正好需要我们了，50多早退的在身边陪着也不需要累死累活做家务，美国上班多年的钱继续在退休账户里滚高。不上班也没有压力，血压也不会高，生活压力少，身体也好，挺好选择对老和中年人来说。
分析到位
60天后medicare 付100%。不过没有多少病你能住60天的。60天是每年。medicare是每年都要重新enroll 的。你可以选不同的plan。
你确定G包括vision和dental？ 2020以后就没有C改成G？ 我怎么觉得你在乱科普呢，不懂不要装懂，会误导别人的
SSA可以推迟到70拿，
medicare 65不领，多数情况下每推迟一年拿，罚款递增。这个设计事实上是让更多的人准时进入缴钱
Advantage 包括。
任何medi gap （g, n…..) 都不包括眼镜牙齿。
Gap里还有分选项吗，啥区别啊，这系统也太复杂了
其实一点不复杂，一图胜千言：
你这就相当于何不食肉糜：弄加拿大绿卡，这对于已退休人士难度非常大
这图好复杂😂是说买F或者G就可以不用操心了吗
是的。 不用操心了。
这图都复杂？我无法理解。
哈哈哈哈，一看更复杂😄，as clear as mud 哈哈哈哈
超过九九乘法表了，就觉得复杂了😂
说的没错。退休后弄加拿大绿卡，不是难，而是基本就没门！ 退休前弄好啊。 别问我怎么能弄到。
这图，当然复杂。 美国医疗就是操蛋。故意的。 目的？忽悠你的钱！
一年一万多，只能说明你有钱。
太幽默了。赞。 的确如此。 我是健康精算师，我都觉得美国医疗没必要地复杂。 你们知道为啥美国人选川普？ 不是因为川普多么好，而是因为他能闹，大闹天宫。 把体制摇一摇，至少引起大家的注意和重视，重新审视一番
G是对A，B的补充。 C = A+B+G+D
Vision,Dental 是另外的
Mark
这个Literally养老公司