（1） Part A + Part B + Part G(ap) + Part D （RX） 贵 买全了，类似于PPO 顶尖医院，医生去看基本上没问题 保险公司一般不会刻意deny defend defy 拖死你 多少钱？我也不知道，估猜一个人一年要个9000$ 左右(假定part A free) （2） Part C = all the above A+B+G+D 打包在一起，私人保险承保，政府按病人人头数目给保险公司预先算好补贴多少钱，私人保险公司要cut cost 来赚钱 便宜(保险费低，max oop也不大） 类似于HMO 很多顶尖医院顶尖医院可能不接受 准备面对 保险公司 deny defy defend 拖死你 多少钱？ 只知道便宜，最近几年大多数美国人选这个，钱包问题 资本主义，医疗上超级明显，用钱来划分
场景：重大疾病（如癌症）治疗费用 你住院30天，并进行了手术、化疗、影像检查、医生会诊和随访等治疗，总费用达到： 类型费用住院费用（30天）$500,000医疗服务（手术、化疗、门诊）$500,000总计$1,000,000 ✅ 情况一：只有 Medicare Part A + B 🔹Part A（住院） 自付额（deductible）：$1,632 第1–60天住院：你只需交这个自付额，其余 Medicare 付 你付：$1,632 🔹Part B（手术、化疗、门诊等） 自付额：$240 剩下的 $499,760，Medicare 付 80%，你付 20% 你要付的： 自付额：$240 共保部分：20% × $499,760 = $99,952 💰你总共要付： Part A：$1,632 Part B：$240 + $99,952 合计：$101,824 ✅ 情况二：你有 Plan G Plan G 会帮你付： Part A 自付额（$1,632） Part B 的 20% 共保额（$99,952） 唯一你要自付的：Part B 的年度自付额 $240 💰你总共要付： 仅 $240 📊 总结比较： 保险情况你自付总额只有 Part A + B$101,824加 Plan G$240 ✅ 为什么 Plan G 重要？
（1） Part A + Part B + Part G(ap) + Part D （RX） 贵 买全了，类似于PPO 顶尖医院，医生去看基本上没问题 保险公司一般不会刻意deny defend defy 拖死你 多少钱？我也不知道，估猜一个人一年要个9000$ 左右(假定part A free) （2） Part C = all the above 打包在一起，私人保险承保，政府按病人人头数目给保险公司预先算好补贴多少钱，私人保险公司要cut cost 来赚钱 便宜(保险费低，max oop也不大） 类似于HMO 很多顶尖医院顶尖医院可能不接受 准备面对 保险公司 deny defy defend 拖死你 多少钱？ 只知道便宜，最近几年大多数美国人选这个，钱包问题 资本主义，医疗上超级明显，用钱来划分
（1） Part A + Part B + Part G(ap) + Part D （RX） 贵 买全了，类似于PPO 顶尖医院，医生去看基本上没问题 保险公司一般不会刻意deny defend defy 拖死你 多少钱？我也不知道，估猜一个人一年要个9000$ 左右(假定part A free) （2） Part C = all the above 打包在一起，私人保险承保，政府按病人人头数目给保险公司预先算好补贴多少钱，私人保险公司要cut cost 来赚钱 便宜(保险费低，max oop也不大） 类似于HMO 很多顶尖医院顶尖医院可能不接受 准备面对 保险公司 deny defy defend 拖死你 多少钱？ 只知道便宜，最近几年大多数美国人选这个，钱包问题 资本主义，医疗上超级明显，用钱来划分
场景：重大疾病（如癌症）治疗费用 你住院30天，并进行了手术、化疗、影像检查、医生会诊和随访等治疗，总费用达到： 类型费用住院费用（30天）$500,000医疗服务（手术、化疗、门诊）$500,000总计$1,000,000 ✅ 情况一：只有 Medicare Part A + B 🔹Part A（住院） 自付额（deductible）：$1,632 第1–60天住院：你只需交这个自付额，其余 Medicare 付 你付：$1,632 🔹Part B（手术、化疗、门诊等） 自付额：$240 剩下的 $499,760，Medicare 付 80%，你付 20% 你要付的： 自付额：$240 共保部分：20% × $499,760 = $99,952 💰你总共要付： Part A：$1,632 Part B：$240 + $99,952 合计：$101,824 ✅ 情况二：你有 Plan G Plan G 会帮你付： Part A 自付额（$1,632） Part B 的 20% 共保额（$99,952） 唯一你要自付的：Part B 的年度自付额 $240 💰你总共要付： 仅 $240 📊 总结比较： 保险情况你自付总额只有 Part A + B$101,824加 Plan G$240 ✅ 为什么 Plan G 重要？
No, if you qualify for and enroll in Medicare, you cannot simultaneously enroll in a Marketplace plan (also known as Obamacare). Once you have Medicare, your Marketplace plan will no longer be an option, and you cannot receive cost savings from the Marketplace 想多了，65以后，就没有obamacare这个选项了，或者说政府没有补助了
The standard monthly premium for Medicare Part B in 2025 will be $185 for most enrollees. This is an increase of $10.30 from the 2024 premium of $174.70. High-income earners will pay a higher premium based on their income, with the surcharge ranging from $74.00 to $443.90 in addition to the standard premium. B 每个月要从你的SSA退休金里面自动扣185， 如果你不参加B，后续再想参加的话有罚款，多拖延一个月，多罚一点，保费就会增加 另外，A和B是参加medicare advantage plan（G） 的前提，如果不参加A（这个一般自动且免费）和B（大部分情况下也是把你自动enroll，每月扣你的退休金), 你就没有资格参加G（G一般=A+B+D） G一般可以理解为拾遗补缺，把AB不cover的用私人保险cover(2020年以前Enroll的叫C， C不如G更全面一些）。G另外还包括vision, dental等 D一般是cover处方药的
走遍天涯 发表于 2025-08-01 23:37 No, if you qualify for and enroll in Medicare, you cannot simultaneously enroll in a Marketplace plan (also known as Obamacare). Once you have Medicare, your Marketplace plan will no longer be an option, and you cannot receive cost savings from the Marketplace 想多了，65以后，就没有obamacare这个选项了，或者说政府没有补助了
感谢详细说明！ plan G每月只需要$100-$200吗？听上去有点像医疗里umbrella insurance的样子。 不过我不确定我的理解是否正确，如果plan G可以每月付$100-$200换来max $240，听上去有点too good to be true啊，我恨不得现在就买啊 ljmdtc 发表于 2025-08-01 22:40
我也觉得Part G 那么便宜 too good to be true ，这是纯商业保险，而且是给65+老人的
对于普通工薪阶层（$60,000 - $100,000），最常见的会选的plan，每月保费大约要多少？
对大病的治疗都cover吗？比如癌症治疗，靶向药，大手术如心脏支架，长期慢性病等等。这些是基本有医保覆盖，还是需要自己出钱，或者说必须买补充保险？会有天价账单吗？
如果是医保覆盖的话，是意味着每一个美国人都可以享受到这些高端的治疗吗？美国财政是怎么负担的？
谢谢各位科普！
（1） Part A + Part B + Part G(ap) + Part D （RX） 贵 买全了，类似于PPO 顶尖医院，医生去看基本上没问题 保险公司一般不会刻意deny defend defy 拖死你 多少钱？我也不知道，估猜一个人一年要个9000$ 左右(假定part A free)
（2） Part C = all the above A+B+G+D 打包在一起，私人保险承保，政府按病人人头数目给保险公司预先算好补贴多少钱，私人保险公司要cut cost 来赚钱
便宜(保险费低，max oop也不大） 类似于HMO 很多顶尖医院顶尖医院可能不接受 准备面对 保险公司 deny defy defend 拖死你 多少钱？ 只知道便宜，最近几年大多数美国人选这个，钱包问题
资本主义，医疗上超级明显，用钱来划分
场景：重大疾病（如癌症）治疗费用 你住院30天，并进行了手术、化疗、影像检查、医生会诊和随访等治疗，总费用达到： 类型费用住院费用（30天）$500,000医疗服务（手术、化疗、门诊）$500,000总计$1,000,000
✅ 情况一：只有 Medicare Part A + B 🔹Part A（住院） 自付额（deductible）：$1,632 第1–60天住院：你只需交这个自付额，其余 Medicare 付 你付：$1,632 🔹Part B（手术、化疗、门诊等） 自付额：$240 剩下的 $499,760，Medicare 付 80%，你付 20% 你要付的： 自付额：$240 共保部分：20% × $499,760 = $99,952 💰你总共要付： Part A：$1,632 Part B：$240 + $99,952 合计：$101,824 ✅ 情况二：你有 Plan G Plan G 会帮你付： Part A 自付额（$1,632） Part B 的 20% 共保额（$99,952） 唯一你要自付的：Part B 的年度自付额 $240 💰你总共要付： 仅 $240 📊 总结比较： 保险情况你自付总额只有 Part A + B$101,824加 Plan G$240
✅ 为什么 Plan G 重要？ 但 Plan G 把你的最大损失限制在约 $240/年 —— 这是为什么很多退休人员愿意每月付 $100–$200 买 Plan G，来换一整年的安心。
癌症是重大疾病，但不会让你住院的，除非及早期发现，根本不是三十天就完事的，费用远远超出上述总额
简单来说就是工作过的人， A 免费，自淘腰包买plan B+G+D差不多了，就这么个烂系统，还能省到哪里去呢。
除了Part A， Part B 是政府SSA直接处理的，
其他都是私人保险公司提供，找Agent买。
也不是。 你也可以买便宜的part C一揽子承包方案就行了
比如一对退休老人两个人，两种方案的差价，假如是一年1万$。这个税后支出，不是绝大多数老人都能负担起的。
老美家庭中位数收入在哪里，subscription 模式支出后，攒钱不是那么容易的。现在大多数买Part C。
拿个O8可以解决，至少目前转 IRA到 Roth IRA，产生一点taxable income, 超过O8最低收入一点点，保险价格就便宜了。
啊，感激！！！
也是网友提供的思路。
目前理论上可行，没有实战过
还有一个差别 方案1的ABGD是不包括视力，听力和牙齿 这个要找私人的另外买
方案2，C里面有最低的视力，听力和牙齿的package
但我也没有研究过各种B+G+D+视力+听力+牙齿都在哪里买。
感谢分享！那就是说我一年付$9000保费，基本上可以安心了吗？如果重大疾病（癌症之类的），自己还需要付多少，会有天价账单吗？
一年$9000好像能接受，退休30年准备$30万付保险。不过想到两口子要准备$60万，好像也不少了。。
别想
随随便便应付你
参考方励之就行了
感谢详细说明！ plan G每月只需要$100-$200吗？听上去有点像医疗里umbrella insurance的样子。 不过我不确定我的理解是否正确，如果plan G可以每月付$100-$200换来max $240，听上去有点too good to be true啊，我恨不得现在就买啊
猜测如此。应该没啥大支出了，除了Part D有个单独的 $2000 cap (听说法律刚通过）每人每年。
不过，肯定还要和医院医生保险公司扯皮一些 不 cover的账单。
另外，估计以后保险相对于收入的价格还会涨。这是吸血最佳利器。
非要找个“好处”，大概是在医生和病患之间缓冲了一下，极大地缓和了医患冲突？
三十年？ 不太可能吧，65-95岁，大多数人应该到不了
O8 单身最低收入$15,060, 有资产（提早退休的都有）的要把收入控制在这么低太不容易了。一个人交房产税HOA或房租,车子保险，吃饭。。。加起来起码几万。假设退休账号外有1米，55岁以后总不见得都去买没有dividend或者很低dividend的股票吧？加点保守点债卷收入马上超过很多了。比较现实的是单身把收入控制在7，8万，O8care 付$500左右一个月。
在美国有工作很多年的很难把收入控制那么低。最受益的是资产都藏在国内，日常花销用国内钱，美国打个零工满足08收入最低线，或者干脆拿白卡。
我觉得还是有点正面意义的，比如限制过度医疗，当然这个度不好把握，你认为过度他认为必须的情况有很多。医学是门科学，本来就是在实践中不断发展更正的，医学各个分支自己的guidelines就经常改，该不该治要怎么治更是有很多选择，保险公司也算是个监督机构吧，找一个平衡点。如果每个人都都像中共高干一样用最好的治疗，人类社会是负担不起的。必然有很多人只能拿到基础的治疗，医保的覆盖面越广，这个基础治疗就越差，这是社会资源决定的，全民医保的缺点就在这里。
No, if you qualify for and enroll in Medicare, you cannot simultaneously enroll in a Marketplace plan (also known as Obamacare). Once you have Medicare, your Marketplace plan will no longer be an option, and you cannot receive cost savings from the Marketplace
想多了，65以后，就没有obamacare这个选项了，或者说政府没有补助了
The standard monthly premium for Medicare Part B in 2025 will be $185 for most enrollees. This is an increase of $10.30 from the 2024 premium of $174.70. High-income earners will pay a higher premium based on their income, with the surcharge ranging from $74.00 to $443.90 in addition to the standard premium.
B 每个月要从你的SSA退休金里面自动扣185， 如果你不参加B，后续再想参加的话有罚款，多拖延一个月，多罚一点，保费就会增加
另外，A和B是参加medicare advantage plan（G） 的前提，如果不参加A（这个一般自动且免费）和B（大部分情况下也是把你自动enroll，每月扣你的退休金), 你就没有资格参加G（G一般=A+B+D）
G一般可以理解为拾遗补缺，把AB不cover的用私人保险cover(2020年以前Enroll的叫C， C不如G更全面一些）。G另外还包括vision, dental等
D一般是cover处方药的
45退，赌基因+生活方式，放弃美国医保，中美+全世界旅游或其它项目
65 medicare ABDG
75以后活一天就是赚了一天（荷尔蒙，体力，精力快速下滑通道），基因+生活方式一半的人很可能到85
45-75 这三十年肯定比65-95活的有滋有味（几个人90+生活能完全自理？）
多数中产估计不敢这么赌。
这个怎么操作啊？是直接把pretax拿出来然后缴税吗？
不过提前退休这段时间美国也没啥好的，干脆躲回国，到65岁再来好了。
那倒不一定是。可以控制收入但是风险太大。举个extreme例子，比如单身，3M 在taxable, 2M 在traditional IRA, 把所有钱3M都放到股市指数VTI, 1.22% dividend 一年收入就是36.6K, O8 premium $300一个月（$8K max outof pocket, $2K deductible, $15 copay)。 但是55岁不会100% 放股票指数啊，万一股票指数掉50%呢。但是选40% 债卷（4% 利率），60% 股市指数，一年收入就暴涨到7万了。
我觉得退休一年白扔1万在保险还好，毕竟尽量少交健康保险不是退休的目的。有点资产挖空心思少交O8care太累了。也许我真需要去雇一个financial advisor, 看有没有啥风险低，不产生收入，又是很liquid的，还可以增值和国债相当的金融产品。也许黄金白银可以，还有，记得有人提起过BOXX, 也可以回头研究一下。
前面有个MM有详细讲解，A一般免费，B一般185， 所以，主要看G，印象中G有不同的私家保险可买，价钱也不一样。
G里面也可能包括D了
所以，最主要的钱就是G的费用（G取代了C，请忽略C）
看上面的意思，都买就相当于工作时insurance的水准
O8是必须有taxable income吗？ 如果全都转去roth了， 是不是就没有taxable income了？
o8本来就不是65+退休人士用的。层主问的是提前退休用啥。
A+B+G+D = C
G和D根本不相关
必须有,超过最低限一点点，才便宜。
否则，没法买
扯蛋。现金付医院付医生一般要比保险合同价格便宜点
买药，现金价一般比合同价便宜很多
你存上20万$在银行里，支付自己生活费用，只有利息才比如1万$算真正收入，付HOA的那些根本不是收入啊。 接下来只要转5060 到Roth IRA即可。
对，我忘了视力牙齿，那些也要自己买
我也觉得Part G 那么便宜 too good to be true ，这是纯商业保险，而且是给65+老人的
👍