给想退休的人提个醒，别忘了RMD，退休账号里有很多钱的可以看看

https://www.investor.gov/financial-tools-calculators/calculators/required-minimum-distribution-calculator
大家都知道RMD吧，required minimum distribution, 就是政府不想让你一直 把钱存在IRA/401K里面一直延税钱生钱，所以，要求你到了一定岁数，必须从里面往外取钱，忘记了？ The penalty is an excise tax of 25% on the amount of the RMD you failed to withdraw.
以前这个年龄要求是70.5岁，现在好像是73岁。随着时间这个最低年龄还会往上涨。
如果你到了必须取RMD的岁数，计算方法就是，去年年底账户余额，除以你的年纪（今年年底的岁数），就是必须拿出来的钱，拿出来以后需要报税。
比如，去年年底账号余额10个米，今年年底73岁，那么，Withdrawal Factor 26.5，
需要取出来报税的钱就是Required Minimum Distribution $377,358.49， 如果5个米，差不多一半近19万。如果一个米，就是$37735.85


简单计算，已经backdoor or Roth IRA or 有办法各种抵税的不要抬杠哈，理性交流。

单纯感叹一下，美国对退休人员的各种罚款太严了，Medicare晚了要罚，自己的退休投资拿出来晚了要罚，更不要说平时的各种账单了，压力大。相比国内退休真就是退休躺平

retiretree 发表于 2025-08-01 12:27
单纯感叹一下，美国对退休人员的各种罚款太严了，Medicare晚了要罚，自己的退休投资拿出来晚了要罚，更不要说平时的各种账单了，压力大。相比国内退休真就是退休躺平

是啊，而且最早50岁就能退休了。

国内退休金不用交税，美国退休金看那德行十有八九要交税

看起来，计算公式是1/（100-age），不是1/age，这样合理一些

米糊糊 发表于 2025-08-01 12:31
国内退休金不用交税，美国退休金看那德行十有八九要交税

不用看当然要交税，连social security都要交税。

可以用SEPP提前支取一些，就没有这么多了。

retiretree 发表于 2025-08-01 12:27
单纯感叹一下，美国对退休人员的各种罚款太严了，Medicare晚了要罚，自己的退休投资拿出来晚了要罚，更不要说平时的各种账单了，压力大。相比国内退休真就是退休躺平

还有property taxe每半年来割一刀， 就没打算让人躺平

.岸. 发表于 2025-08-01 16:02
还有property taxe每半年来割一刀， 就没打算让人躺平

还有消费税啊，总之税后的钱再砍上一刀。

是这样，但可以趁工资低时，或股票下跌时，慢慢在70岁以前转到Roth 里面。我是打算完全退休前5-10年半职工作，保住医疗，这样工资低很多，然后把退休账户转到Roth.

美国对老年人真是要求好多。

看起来，计算公式是1/（100-age），不是1/age，这样合理一些

tailor101 发表于 2025-08-01 15:38

有道理，严格的讲是依据该年龄人的预期寿命，比如73岁的人预期还能活26.5年，所以要求取26.5分之一。 https://www.newyorklife.com/articles/how-to-calculate-required-minimum-distributions-rmds

retiretree 发表于 2025-08-01 12:27
单纯感叹一下，美国对退休人员的各种罚款太严了，Medicare晚了要罚，自己的退休投资拿出来晚了要罚，更不要说平时的各种账单了，压力大。相比国内退休真就是退休躺平

有的时候觉得是有点太复杂了。 不过这是好问题，因为退休账户里的钱多才比较复杂，要是没钱或者钱少也可以躺平啦。

是这样，但可以趁工资低时，或股票下跌时，慢慢在70岁以前转到Roth 里面。我是打算完全退休前5-10年半职工作，保住医疗，这样工资低很多，然后把退休账户转到Roth.
SingMom 发表于 2025-08-01 17:50

羡慕可以半职工作保住医保，好奇如何保证半职是真的半职? 不是计件类工作很难界定工作量的，就怕拿半薪干全职工。

retiretree 发表于 2025-08-01 12:27
单纯感叹一下，美国对退休人员的各种罚款太严了，Medicare晚了要罚，自己的退休投资拿出来晚了要罚，更不要说平时的各种账单了，压力大。相比国内退休真就是退休躺平

不是退休人员，美国对中产阶级各种税收太严了，上班时要多交税，退休了也不能饶了你。

所以美国充分利用了COVID 这个好机会

老年人不会拿枪起来暴动，所以是美国社会里最好捏的软柿子。压榨老年韭菜最安全有效

有钱人的苦恼。我感觉我不会为了这个烦恼了

退休好复杂啊

retiretree 发表于 2025-08-01 12:27
单纯感叹一下，美国对退休人员的各种罚款太严了，Medicare晚了要罚，自己的退休投资拿出来晚了要罚，更不要说平时的各种账单了，压力大。相比国内退休真就是退休躺平

To be fair，没有RMD的规定，有人就会永远不动401k，把这个tax deferred的benefit传给下一代。这不是401k plan的初衷

如果到时候我的401k 能有10米 那也是幸福的烦恼 让幸福的烦恼来得更猛烈些吧！

提醒一下
Traditional IRAs always have RMDs once you reach the required age.
SEP IRAs follow the same RMD rules as traditional IRAs.
Roth IRAs do not have RMDs for the original owner, but they do for beneficiaries. 

SingMom 发表于 2025-08-01 17:50
是这样，但可以趁工资低时，或股票下跌时，慢慢在70岁以前转到Roth 里面。我是打算完全退休前5-10年半职工作，保住医疗，这样工资低很多，然后把退休账户转到Roth.

早不了吧，不是59.5岁之后才能转Roth？

Captaintoo 发表于 2025-08-01 21:03
早不了吧，不是59.5岁之后才能转Roth？

不是吧，记得是any time

早早退休 不讓政府抽頭

美国最疯狂的是每年的地产税吧，住着即使交清房贷的自己的房子，也需要每年交一大笔钱到死，资本主义社会的真的是赤裸裸的割韭菜的

03010103 发表于 2025-08-01 21:57
美国最疯狂的是每年的地产税吧，住着即使交清房贷的自己的房子，也需要每年交一大笔钱到死，资本主义社会的真的是赤裸裸的割韭菜的

准确地说华人喜欢的地方地产税都很高，北卡除外

ydgg 发表于 2025-08-01 20:37
To be fair，没有RMD的规定，有人就会永远不动401k，把这个tax deferred的benefit传给下一代。这不是401k plan的初衷

你真贴心的为IRS考虑

SingMom 发表于 2025-08-01 17:50
是这样，但可以趁工资低时，或股票下跌时，慢慢在70岁以前转到Roth 里面。我是打算完全退休前5-10年半职工作，保住医疗，这样工资低很多，然后把退休账户转到Roth.

要转快转，据说已经有提议要取消转移了

回复 1楼 走遍天涯 的帖子
数学和语文都是体育老师教的。

大嘴得不得 发表于 2025-08-01 23:50
回复 1楼 走遍天涯 的帖子
数学和语文都是体育老师教的。

你这样阴阳怪气的说有意思吗。 你是爱因斯坦教的也好，好好讨论问题不会吗。

回复 31楼 走遍天涯 的帖子
楼主别上火，我是理工，看了你的帖子也是云里雾里。
“去年年底账户余额，除以你的年纪（今年年底的岁数）”，这岂不是年纪越大，RMD越小？
看到后面才有人讲清楚了。