买房求建议

先说基本情况： 楼主和老婆生活在南部某3线城市， 两人年总包算上奖金和股票35～40万之间。 扣除保险401k乱七八糟每月到手paycheck共计1w5吧。 这是基本工资，没有计算奖金RSU之类的。目前共计有80～90w的现金+股票。 现在我们expecting第一个小孩，未来打算要2～3个。双方父母身体都不错且退休，都有要长期过来帮忙轮值带娃的意愿，我们也欢迎。   买房困境：   Option 1: 目前租住的老房子可以花50万买下来，2600sqft， 主卧在一楼， 剩余两个房间在二楼， 二楼还有一个office/playroom。  优点： -       现金流轻松，可以全款或背少量贷款。剩余投资股市。 -       搬家选择更自由。 楼主和老婆没有完全做好长期settle在这里打算，但是也没有别的destination让我们更心动。属于万一有更好的机会也open to relocate的那种。 -       目前这个房子在特别好的区域。小学可以走路上，平时我们活动的地方都很近。   上班一个20分钟一个35分钟。 缺点： -       空间有限。 目前我们两个住感觉还不错，但是突然家里来爸妈家上小娃，甚至有2娃3娃，可能会很快不够用。 如果选择这个房子，未来几年换房似乎是不可避免的。   -       噪音和隐私。 我们主卧门口正对上下楼梯，如果爸妈以后来了住楼上，早上只要起床下楼我们可能就会被吵到。 主卧离厨房不远，所有的厨房的噪音和动静都会一清二楚。 害怕这些会带来不愉快及摩擦。 -       房间布局。 父母只能住楼上。小娃只能睡在我们主卧，或者断奶之后之后放在楼上房间。 那就牵扯到半夜上下楼喂奶照顾的情况。   Option2： 100万买新房。 已经选好了lot， 也有初步的floorplan和design的报价。 4000多个sqft。一楼2两个房间，楼上3个房间。 5bed4.5bath。学区也不错，基本和目前的房子打平，无法走路去，但是开车也基本不绕路。  之所以选择自建新房，是因为楼主和老婆过去两个月把市面上60～90万的房子看了个遍，给一个90万的梦中情房下了offer但是没有抢到。 其余的房子都有或多或少看不上/需要compromise的地方。纠结到最后觉得多加一点钱建新房或许是不错的选择。 另外一点考虑是，目前贷款利息还是很高，明年要降息大概率事件。建新房可以打一个时间差，一来是可以现在锁定新房的价格（考虑人工和物料逐年上涨的价格，新房价格似乎很难再便宜了），二来是potentially明年交房的时候贷款利率更低。  优点： -       空间，布局， 厨房，各方面都是我们喜欢的。挑高， 大窗户朝南，采光充分。 需要维修和打理的东西会少，更省心一点。 -       这个小区最后一块背靠树林的lot，后院隐私很好， family room和主卧都看向树林。 我们这个城市还剩下能建新房的地非常少了，再建的房子可能学区和位置都不会有这个小区好了。 缺点： -       现金流更紧张。 如果down pay 50w 每个月房贷保险地税要超过5000了。 算上杂七杂八的开销，如果不把daycare算进去，还有3000的结余。如果两个小孩上daycare，那我们目前的monthly paycheck基本都花光了。 -       新房location更偏。 离我们常活动的地方平均远5～7分钟。 上班通勤变成一个25分钟一个40分钟。   其实还有第三个方案，就是我们继续租住目前的房子。 等娃生下来了和爸妈一起住感受半年，认清了需求之后再做打算。 但是我们就怕，到时候利息下来了，房市流动性增加，好房子需要抢，烂房子看不上， 转头再一看自建新房的option，好么，1.1～1.2M起跳，且能选的lot也都看不上了，那就真的是拍断大腿。     其实这个问题抽象一下就是两个living style的权衡。 一是现金自由投资灵活，但是牺牲居住条件。二是居住条件好，但是大部分资产都压在自住房上，其他方面灵活性降低。 想请大家给出谋划策一下。

慢慢看，第一套房子，收入存款都够，买喜欢的。 不然你能生了孩子发现不喜欢不够住，又要折腾卖房买房搬家。

如果有一定的cushion不担心被layoff之后还不上贷款之类的，买新房一次到位，到时候有孩子有老人搬家是一件很烦心的事情

还是买新房吧，年轻收入还在往上走，现金股票也有80，90万，放个50万的downpay还有余钱，可以周转过来的，老二计划好，不用连着生就不用同时付两份daycare。

买新房，我也在看房子，感觉旧房子总有不如意的地方，新建的房子你可以参与设计，而且你的后院是树林也太完美了吧！羡慕

建议买新房或者再等等看有没有其他合适的，option1不考虑，父母来的话太不方便了

天 咋会有人觉得后院是树林是好事 夏天蚊子多 秋天扫叶子扫死

选2啊 新房一步到位 你有娃 四个bedroom是标配 更何况你还有老人要来 你现金股票都够全款了 毫无压力啊

根据你现在的需求和能力来定，今后发生的事情不是你能控制的，也不要试图去猜测。
根据你的描述捋一下： 现在的需求：养娃，通勤，父母住，自己心情 未来的不定因素：城市地点，经济形势
真要替未来做打算的话，计算一下在一个人失去工作的时候能维持。
顺便问下你家开销，小两口除去房贷后月支出要7000？15000-3000-5000=7000，还有35-40W年薪到手18W?

回复 9楼 pkducks 的帖子
月开销其中车贷有1700， 剩下零碎一共是5000， 我们估算都是按父母来了之后一家5口做的打算。
收入这部分之前说过，35～40其中一部分是股票和奖金，我们希望把那部分当作cushion。 18w是存满401K, HSA, 等等之后每月到手的纯paycheck。 我们这么计算单纯是想看看每月收到的paycheck能不能cover我们所有的开支。

回复 7楼 爱吃鱼的虾 的帖子
不是后院是树林，后院是草地，自己的property之外是一片小树林。 且因为中间有个小溪， 所以那小片树以后都不会被开发。 的确会有蚊子多的问题。

我家计划偏保守，是不会拿出一半钱来买房的。第一套自住房4b/2b养俩娃，生三娃前换到5b/4b，去年换到dream house 5b/5b，影音室，书房，健身房，室外泳池和厨房都配齐了。 每次搬家是挺费劲，但是也就那几天。 如果你们收入持续增长，过些年四千多尺的房子养三娃和老人也会觉得有点小的。

回复 1楼 hanyu621 的帖子
听上去你住的不是高房价地区，$1m可以买4000sqft的好学区新房。要我就买新房，因为未来你如果搬家，比此地房价低的可能性不大，更多可能是更贵或者持平。也就是说，换个地方你很可能就完全住不起 你的梦中情房了，那干嘛不现在赶紧？这样万一将来需要住小黑屋，你们也是享受过大房子的，人生不会太遗憾。 如果觉得1m太贵，看看能不能找到3000sqft+/-200sqft 的新房，有4个卧室，如果格局合理的话，住着也不错。