A 529 plan can be rolled over to a Roth IRA for the same beneficiary under certain conditions, thanks to the SECURE 2.0 Act. This rollover is tax-free and penalty-free, up to a lifetime limit of $35,000, and subject to annual Roth IRA contribution limits. The 529 plan must have been open for at least 15 years, and the rollover amount must have been in the 529 plan for at least 5 years 我家孩子要提前毕业，还有剩下的钱。 他是坚决不愿意读master了。
1. 开银行账号。在他在上大学前，先在网上查了准备去的大学附近用哪个银行方便，然后马上带他去当地的银行开了一个独立账号。去大学的第一个学期每个月父母转入一点零花钱（各家自定），然后说好要想花得多就得自己去挣（这一点我特别在乎，要不孩子很容易不独立，太理所当然了）。
2. 开Fidelity Roth IRA。我在孩子16岁时第一次暑假打工时，就已经在Fidelity我的账号下开了一个Minor Roth IRA给他了。Roth的好处是里面的投资的钱，本金和增值以后不要交税，每年上限是$6500。为了鼓励孩子赚钱，上大学前，我是让他给我他挣的50%，我match另外的50%，这样他可以自己花那50%的钱。上大学后，他挣的都自己花，我100%match到他的Roth里去（数额只能是他当年自己赚的earned income，礼物金和红包啥的都不行)。
18岁后，我给Fidelity客服打电话，把他的minor account转为他自己的独立账户了，但在他的允许下，他这个账号还在我的Fidelity账户里，这样方便我自由地帮他买卖。我给他买了Index fund 和TSLA， 钱少，但人家是从16岁就开始投资了，我30多岁毕业工作后才开始呀，他以后会感谢我这个妈的。
3. 开个人信用卡。18岁后，强烈建议不要再加在父母的副卡了，因为小孩成年了，要开始独立地建立自己信用的记录了。绝对建议申请Discover 给大学生的那张卡，0年费， 不看收入门槛，通过率100%，以后GPA3.0以上给Discover上个成绩单，他们还会给20-30刀鼓励（其他Discover卡没有）。我孩子18岁上大学前的那个夏天就申请了，第二年到外面租房就有好的信用记录了，很多没有信用记录的大学生还得要父母co-sign，房东还要查父母的财务状况，我不喜欢这样。然后我们教育孩子为啥要设auto Pay并且连上他的银行账号，解释为啥只能在自己银行存款的范围内花钱，这也是个很好的教育过程。
可以用我孩子Discover referral （永不过期），他们每个小孩各得$100，这张18岁后的第一张卡要不直接通过, 要不会收到他们的email要求给他们确认没有fraud就通过了, 所以基本都是100%通过的：
https://www.discovercard.com/application/website/apply?extole_zone_shareable_code=leinacheng071&extole_share_channel=EXTOLE_EMAIL&extole_zone_name=blank&extole_zone_click_event_id=7527707012353737156&srcCde=GJVJ&cmpgnid=raf-dca-consumer-it&scmpgnid=7507014310304887932_7501473605733207925&iq_id=yraf_1515767978_em_15_298080868567&extole_shareable_code=leinacheng071&source=RAF
第二个学期，我又让我孩子开了一张Fidelity有2%cash back的卡。因为有了Fidelity的account了，所以即使他的收入低也很容易通过了，这2%的钱会自动投入回到Fidelity去。有了2张信用卡后，他的信用分越来越好（其实，老是只用一张卡是不方便升信用分的）。第二年后，也可以申请Citi double cash or PayPal 2% 或其他卡，但有时会还会因为收入问题被拒。
4。建立网上购物Portal： 大学生在网上买东西真是太多了，注册Rakuten，是很多网站最大的cash back，鼓励小孩养成习惯用，比如Nike和Adidas经常10% - 12% off， 每年他们会有不少cash back，用我的链接各得 $40: www.rakuten.com/r/LINHON8?eeid=28187
5.报税。 大学生不管收入多少几百到几万，是要报税的（钱少就不用交税但还是要报税，报税和交税是不同的概念），父母同时还时可以claim 做他们做dependent拿child credit的。 我的CPA强烈建议大学生自己独立报税，一是如果有钱可以退，钱会直接到孩子的银行账号上；二是孩子的一点钱会被扣到了他自己的Social Security里去，就是把他真正当个大人一样来建立他的个人系统了。
符合IRS条件的(见下），父母还可以claim $2，500 educational tax credit，我提供给CPA学费单子和书杂费. https://www.irs.gov/credits-deductions/individuals/education-credits-questions-and-answers
（2）孩子的Roth IRA需要孩子自己有earned income才可以存。
（3）除了529以外，还可以给孩子开设托管账户custodial accounts，充分用完每年的annual gift tax exemption
529全网最全指南：
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https://www.youtube.com/embed/0CX5JCkEd2A
A 529 plan can be rolled over to a Roth IRA for the same beneficiary under certain conditions, thanks to the SECURE 2.0 Act. This rollover is tax-free and penalty-free, up to a lifetime limit of $35,000, and subject to annual Roth IRA contribution limits. The 529 plan must have been open for at least 15 years, and the rollover amount must have been in the 529 plan for at least 5 years
我家孩子要提前毕业，还有剩下的钱。 他是坚决不愿意读master了。
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任何年龄都可以开Roth帐户，但不存钱也就是个空壳呀。只要存入的钱，必须是孩子自己挣的，earned income才行
谢谢分享
有用，手动点赞
报税和交税是两个概念，报税要报，收入低不用交税