真心建议，如果850万许多是不动产，那还是先看看能不能卖的掉。 否则这些就是虚的钱。 （我邻居挂牌几个月了，还没卖掉。降价了30几万了都。 ）. 能不能退休不看net assets , 而是看net invest ready assets (可以快速流通投资的钱- 从wealth management 学来的。有5百万的房产人家根本不鸟你。说有5m的股票/cash再来找他们~~~ ） and how much passive income you get from these assets 祝好。
真心建议，如果850万许多是不动产，那还是先看看能不能卖的掉。 否则这些就是虚的钱。 （我邻居挂牌几个月了，还没卖掉。降价了30几万了都。 ）. 能不能退休不看net assets , 而是看net invest ready assets (可以快速流通投资的钱- 从wealth management 学来的。有5百万的房产人家根本不鸟你。说有5m的股票/cash再来找他们~~~ ） and how much passive income you get from these assets 祝好。 半个马和甲 发表于 2025-07-10 12:08
半个马和甲 发表于 2025-07-10 12:08 真心建议，如果850万许多是不动产，那还是先看看能不能卖的掉。 否则这些就是虚的钱。 （我邻居挂牌几个月了，还没卖掉。降价了30几万了都。 ）. 能不能退休不看net assets , 而是看net invest ready assets (可以快速流通投资的钱- 从wealth management 学来的。有5百万的房产人家根本不鸟你。说有5m的股票/cash再来找他们~~~ ） and how much passive income you get from these assets 祝好。
有370万在401 k 和股市里， 其余的都是已经付清的房产 公用马甲40 发表于 2025-07-10 12:14
实话实话，你这种资产配置是没法退休的。 提前退休的标准是4%法则，一年能卖出4%的资产变现，用于退休后的生活开销。你自己算算够不够。我估计不够，因为你一半多的资产在房产上，房产又不像股票那样可以一点点卖。而且房子居然还清贷款了！当年被银行里外查了个遍，辛辛苦苦凭本事贷出来的钱，这么着急还干嘛。没有贷款的房子，啥都不是，哪怕是湾区的sfh。现在cash out refinance也晚了，利率涨上去很多了，21年那会利率很低的时候，为啥不做cash out refinance。 真要退休，就先花pre-tax 401K里的钱吧。以你的投资知识，我推测你还不知道pre-tax 401K有所谓RMD规则（不然不会有这种资产配置）。湾区码农，过去一直401K拉满，401K里应该累积不少钱了，正是RMD的收割对象。59.5岁以前，从401K里免罚金取钱，至少有两种方式：Age of 55 rule；以及SEPP，不谢！ 还是继续找个工作吧，薪水无所谓，维持着家庭的医疗保险就好。
回复 7楼 半个马和甲 的帖子 $5 million 也是法律对qualified purchaser 的要求 保护穷人的。 👇是Vanguard的例子： Who's eligible to invest in private equity? Clients must have $5 million in Vanguard assets, in addition to meeting qualified purchaser and accredited investor regulatory standards.
🔥 最新回帖
除了180万的贷款, 还有房产税, 一个月房产税可能三四千, 还有保险和utilities. 自住房的固定开销就应该上万了.
出租房, 也有自己的房产税和保险.
租金 cover 不了两个房子的开销.
这也太可怕了！ 女的又不是奴隶，男的不许休息就只能死？
这个太悲剧了。。。光挣钱不花钱，图啥？图啥？图啥？
最后，女的在家里主卧洗手间上吊了。
你都打自杀热线了，你家男人和上面这个男的一路货色，不是个东西。赶紧离吧
180万贷款，对50岁左右的人来讲，的确有点多。
但是呢，湾区的人都贷款很大胆。我们附近最近几个房子 ，都是一个周末就卖掉，买家都是贷款三百万的，四百万的。
🛋️ 沙发板凳
能不能退休不看net assets , 而是看net invest ready assets (可以快速流通投资的钱- 从wealth management 学来的。有5百万的房产人家根本不鸟你。说有5m的股票/cash再来找他们~~~ ） and how much passive income you get from these assets
祝好。
有370万在401 k 和股市里， 其余的都是已经付清的房产
她说的净资产，应该不算房产的
离
投资房也是part of the net worth .
两处房产，一套出租，以后打算留给娃。一套自己住着，还有180 万的loan 没有付清
实话实话，你这种资产配置是没法退休的。
提前退休的标准是4%法则，一年能卖出4%的资产变现，用于退休后的生活开销。你自己算算够不够。我估计不够，因为你一半多的资产在房产上，房产又不像股票那样可以一点点卖。而且房子居然还清贷款了！当年被银行里外查了个遍，辛辛苦苦凭本事贷出来的钱，这么着急还干嘛。没有贷款的房子，啥都不是，哪怕是湾区的sfh。现在cash out refinance也晚了，利率涨上去很多了，21年那会利率很低的时候，为啥不做cash out refinance。
真要退休，就先花pre-tax 401K里的钱吧。以你的投资知识，我推测你还不知道pre-tax 401K有所谓RMD规则（不然不会有这种资产配置）。湾区码农，过去一直401K拉满，401K里应该累积不少钱了，正是RMD的收割对象。59.5岁以前，从401K里免罚金取钱，至少有两种方式：Age of 55 rule；以及SEPP，不谢！
还是继续找个工作吧，薪水无所谓，维持着家庭的医疗保险就好。
她说的是净资产，也可能房子买的早， 现在房子估值五六百万，401k 再减去一笔，如果真那样的话，孩子才高一，后续不确定性很多， 湾区啥啥啥都贵，老公有concern 也不算矫情。
还有其他大的variable呢，娃是上公校还是那种一年7-8万的私校，有啥烧钱项目不，529里多少钱够娃上大学吗。娃还有四年高中，私校加各种烧钱EC还要补习，我觉得有点理解你老公，只有一个出租房的话，租金不太能cover 房贷和两个property tax吧。那如果只有你老公一个人制造cash flow的话可能有点tight，股票收益太不靠谱了，万一接下来就会低迷很长一段时间呢？当然如果他是hedge fund PM之类的全cash工作当我没说过。
也不要怪你老公不心疼你，first gen移民没有退路那是压力大。我建议你也不要就说你打算退休了，就慢慢找慢慢看着，可以重点看看政府的工作---不要小看政府工作工资低，如果你能有一份提供医保401K的工作，有点点结余cash flow哪怕挣个买菜钱，撑过娃高中四年，以后就随便你了。
不流动的资产居多，怪不得犹豫退休问题，再多赚点流动资金再谈退休吧。
点个赞，要提前退休，你就必需想办法reallocate 你最大的non liquid assets (500/800）. 占比太大了。还不是投资房，有cash flow .
但考虑到孩子高一了。 除非同地区condo 可以。 现在的确置换资产不是最佳时机啊。 你老公的确没有矫情。
你和老公讨论的第一步是资产置换。
娃太小了，不是很够。大概到大学前两娃消费要50-100万，然后大学学费两娃也要50-100万，所以要有最少在娃身上100-200万的花销准备。如果觉得可以，你可以退休。
楼主我近期也在看这个问题 你先把资产的自住房产部分去掉，再把59.5岁之前不能碰的退休账号去掉，再把专项投资账户，比如孩子529去掉，看看自己税前投资账户有多少钱，平均每月增值多少？ 然后有两个scinario，一个是只算每月增值和cash inflow，看一看够不够cover你目前的税后收入； 如果不够的话，再算算如果动用本金，这部分钱能不能当成你的税后收入支撑10年到你59岁半开始能碰401k的时间。 相信你和老公工作这么久401k里的钱已经足够支撑你们59岁半以后到拿社安金中间这些年的花销。那你就只用关注未来10年。如果不够也没有关系，你也知道你差了多少，还需要再努力几年了。这样也足够给你提供继续找工作的motivation。
她老公如果工作稳定一个人退休还是可行的，有一套出租房，租金收入， 加370*4%=14.8万每年可以从退休金取出来用应该还可以。熬到62，67会有几千SS income。两个人都退是不行的，除非卖房搬到房子便宜的地方。但是身体健康最重要，先休息一年，看看到底需要从积蓄里拿多少出来花，心里有底儿再看看要不要找个工资低压力不大的工作半退休。
我也觉得一个人退休是可以的，两人都退需要换地方，孩子高一估计不愿意现在搬家，想开了过三年孩子上大学就搬家完全可行
楼主，你上个班这么痛苦，而且都49了岁（更年期了，日子很难过的啊，脑力也跟不上），家产有850万，就一个孩子，还不能退休？湾区人民的标准真是高啊！人生短短几十年，图啥呢？
老公还有工作，娃还在上高中，不是想搬就能搬的吧。
要为共产主义事业奋斗终身！
我一直就是觉得，你有腿，用脚投票。美国没户口，美国没户口，美国没户口！
850万，每年都有增值的呀！ 光增值的钱，就够生活费了吧
你把这一句编辑到顶楼吧，另外你算资产的时候减掉180w的loan了吗，不过不管有还是没有，光这笔负债你就没办法退休，要么卖一套房零负债靠被动收入补贴生活，要么就滚回去上班
850W 资产的日子被你过成了8万5. 估计你以前也把年入50W的日子过成了年入2W5
应该减了，而且180万低利息固定利率长期贷款是好事儿，是资产。千万不能提前还。只要每月还款额度是固定的，流动资金够每月开支，就可以退休。
自助房和投资房都是part of the net worth .
$5 million 也是法律对qualified purchaser 的要求 保护穷人的。 👇是Vanguard的例子：
Who's eligible to invest in private equity?
Clients must have $5 million in Vanguard assets, in addition to meeting qualified purchaser and accredited investor regulatory standards.
都这么痛苦了就退吧，不然你存那么多退休金可能都用不着了😭
你们现在每月开支多少？你老公工资加出租房收入够吗？还差多少？你们370万退休金加出租房房租和社保完全够你67以后的开支。如果现在你不工作了不够花可以不再继续存退休金或者只存够公司match部分。370万如果不是都在退休账户现在就可以开始用。
你去听了fidelity 退休理财了吗？讲了什么高级的知识？
先别想着退不退休的问题了。你有身份有财产，拿着layoff package好好休息一阵，身体养好了再说，何必着急着找工作。现在找工本来就是地狱模式，工作难找很正常。等你休息够了，说不定工作形式好了，不行的话，可以找part time，找工资低一点清闲一点的工作，慢慢过渡到退休状态。
我跟你们这些富人拼了
除了娃的学费，课后班，房贷，车贷，吃喝拉撒，没啥开销。一年开销税前40 万左右
同意层主。 我觉得咱们中国人太“宠”孩子了，可是把自己累病了对孩子也不好吧。 给孩子都准备好一套房子了，剩下的370万可以开始花了，至少可以不再继续存退休金了。等孩子上大学了，把自住房一卖，就可以和老公拿了钱去便宜些的地方退休了。
为什么说没有贷款的房子什么都不是？
50不到就得吞这些药，楼主何苦呢，换老公吧
这么多钱换个赛道找个不累开心的工作好了
就这笔loan大概算了一下，每个月至少1w的固定开销就这么出去了，相当于税前W2至少二十万，不然lz干嘛焦虑她lg干嘛觉得单收入压力大
我还是那句话，想退休就卖房，这种资产配置又想给娃攒投资房又想即刻躺平，难听点说，既要又要还要，焦虑是活该的
你是挖坑的吧？ 开销哪有税前的？
如果你不是挖坑的你也知道你为啥不能退，因为杠杆太高摊子太大。 自住房房贷高，出租房估计没多少现金流，那你这就还在扩张积累阶段，怎么退？ 人不能既要还要又要吧。
当然可以退了，老公不是还工作了嘛 身体健康最重要
请问“Age of 55 rule” 是什么？能详细说说吗？ 我只知道sepp. 多谢。
这是一个人还是两口子的？
去掉401k, 有多少？ 50左右，还不能拿401k。
能不能早退休，我觉得应该看 不算 退休金的， 现金和股票有多少。
那就先休一年，两人都happy.
哈哈哈，正解，就算放银行吃利息都比美国平均工资高吧
后续年老的医疗护理，
我觉着你还得工作几年，认真的建议
不懂这和保护穷人什么关系？ 难道不是提高门槛服务吗？
你老公赚的钱能cover 40万开销吗？如果可以，我觉得你可以退休。
千万别被老公pua。回头把自己累死了，老公找个年轻的花你的钱，亏死。已经这么多钱，又50岁了，找工作随缘。
应该差不多吧。湾区随便找个工作就20多万以上，他家还有投资房。不工作了把车减少一辆。
真的。老婆都抗抑郁和焦虑药了，睡眠不好，更年期，还逼老婆找工作，领导一堆不省心的烙印，咋想的呀。
真是活该焦虑
也许歇了半年 发现家里被打理的有条不紊， 也许老公发财， 也许无事发生， 一年后上不上班都没所谓了
180万贷款的月供占很大一笔吧？
完全不能理解。孩子争取州内UC，转个好专业即可，这样大学也花不了太多钱。想开点儿，现在孩子毕业找工现在就看大形势，再好的学校，经济危机也没用，录取了也可能被laid off。
我40左右就退休了，舒舒服服的，正好