我家连伞险都涨了

大衣被禁
楼主 (北美华人网)
今天收到伞险的renewal, 涨了50%。之前几乎就是每年涨5%。而且之前可以买到5千万,现在只能买最多1千万。 我觉得吧,就两个可能1.物价飞涨,实际涨了50%。or 2.世道不好。claim变多,无论真假。 大家要保重哈。
冰箱贴
涨幅正常 前几年没涨吗
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smile1234
冰箱贴 发表于 2025-07-01 18:18
涨幅正常 前几年没涨吗

看重点”而且之前可以买到5千万,现在只能买最多1千万”
冰箱贴
smile1234 发表于 2025-07-01 18:20
看重点”而且之前可以买到5千万,现在只能买最多1千万”

第一天上华人吗 大惊小怪
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smile1234
冰箱贴 发表于 2025-07-01 18:21
第一天上华人吗 大惊小怪

看我的级别,上了第N年了,还是时不时地被震到呢
苔条麻花
前二年就涨了,我们的是翻了一倍,怕了这无止境的涨价,只能不买了。
冰箱贴
smile1234 发表于 2025-07-01 18:24
看我的级别,上了第N年了,还是时不时地被震到呢

要保重
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smile1234
冰箱贴 发表于 2025-07-01 18:26
要保重

没事,只会被震晕,不会被震死
大衣被禁
冰箱贴 发表于 2025-07-01 18:18
涨幅正常 前几年没涨吗

没涨啊。你的伞险每年涨50%吗?
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aegeanboat
之前大家买房屋保险会买liability 即coverage E。这样房屋保险没有被凿穿的话伞险也不受影响。现如今房屋保险公司涨价涨疯了,无原则一气乱涨。很多人发现降低房屋保险liability再额外买个伞险反倒更便宜,于是伞险频频被凿穿,成本上来了也就要涨价了。
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WernerCA
你们都没仔细看,人家楼主是上来BSO的,人家本来要买5千万的伞险。这是暗搓搓地BSO自己身家都到了5千万了。
金银岛
关键词:5千万
大衣被禁
aegeanboat 发表于 2025-07-01 19:07
之前大家买房屋保险会买liability 即coverage E。这样房屋保险没有被凿穿的话伞险也不受影响。现如今房屋保险公司涨价涨疯了,无原则一气乱涨。很多人发现降低房屋保险liability再额外买个伞险反倒更便宜,于是伞险频频被凿穿,成本上来了也就要涨价了。

这样。我还在想要不要lower homeowner liability. 我就怕万一凿穿,我伞险涨价。不过你这么一说,我再去问问。大不了换个伞险。
大衣被禁
WernerCA 发表于 2025-07-01 19:13
你们都没仔细看,人家楼主是上来BSO的,人家本来要买5千万的伞险。这是暗搓搓地BSO自己身家都到了5千万了。

我真是不知道你们语文咋学的。你们这样的阅读理解,高考能及格也是奇迹啊。
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tailor101
楼主只是客观表达保险的变化,可能是保险公司信件通知,并没有内涵什么
伞险涨的算是少的,基本上就是100美元,每一百万美元保额 房屋保险涨得最多,加州居民
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FlyingCats
好心人说一下哪个伞险公司?如果身价高,必然有几个投资房,有些公司超过几个投资房就不肯卖伞险了。请问楼主的伞险什么规定,多少钱,谢谢
大衣被禁
FlyingCats 发表于 2025-07-01 19:38
好心人说一下哪个伞险公司?如果身价高,必然有几个投资房,有些公司超过几个投资房就不肯卖伞险了。请问楼主的伞险什么规定,多少钱,谢谢

规定就是underlying insurance要多少。 5百万/1,600/年。 我不理解啊。你们难道不是每个投资房一个Llc吗?你名下应该一个投资房都没有啊。
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qgp
大衣被禁 发表于 2025-07-01 19:45
规定就是underlying insurance要多少。 5百万/1,600/年。 我不理解啊。你们难道不是每个投资房一个Llc吗?你名下应该一个投资房都没有啊。

如果保险公司因为concentrated risk不肯保超过几个房子的伞险的话,是不会因为房子在LLC名下而认为不是你的房子的。因为都是一样的
大衣被禁
qgp 发表于 2025-07-01 20:24
如果保险公司因为concentrated risk不肯保超过几个房子的伞险的话,是不会因为房子在LLC名下而认为不是你的房子的。因为都是一样的

我是不可以理解的啊。因为伞险本来就不cover business liability. 而且租房的是llc。 llc owner 有啥risk 啊?我的伞险不需要declare 有几个llc啊。不过我一个出租房都没有。我这个伞险好像说可以名下有20个出租房。
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High.eee
换一个保险呢?我隐约记得有些保险,如果连续几年都买同一家,就会突然涨很多。换一家quote,找个不高的,过两年又会突然涨,只能如此再换一个。 我不记得是不是伞险了。
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littlecat08
我觉得以后各种claim会增多,人都变坏了。
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OutandAbout
围观有钱人
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Shangshang111
我是不可以理解的啊。因为伞险本来就不cover business liability. 而且租房的是llc。 llc owner 有啥risk 啊?我的伞险不需要declare 有几个llc啊。不过我一个出租房都没有。我这个伞险好像说可以名下有20个出租房。
大衣被禁 发表于 2025-07-01 20:33

LLC 一样有risk, 因为LLC 找个好的律师很容易被击穿。而且做账的麻烦和cost比较高。 普通的出租房,小landlord 很少人放LLC 名下。
很多landlord就是买landlord insurance plus umbrella .
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qgp
大衣被禁 发表于 2025-07-01 20:33
我是不可以理解的啊。因为伞险本来就不cover business liability. 而且租房的是llc。 llc owner 有啥risk 啊?我的伞险不需要declare 有几个llc啊。不过我一个出租房都没有。我这个伞险好像说可以名下有20个出租房。

哦,你说的是personal liability啊。还有commercial 的umbrella,你们出租房都不买的吗?
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qgp
Shangshang111 发表于 2025-07-01 21:14
LLC 一样有risk, 因为LLC 找个好的律师很容易被击穿。而且做账的麻烦和cost比较高。 普通的出租房,小landlord 很少人放LLC 名下。
很多landlord就是买landlord insurance plus umbrella .

Single owner的LLC基本没有用,都会算你头上的。
大衣被禁
Shangshang111 发表于 2025-07-01 21:14
LLC 一样有risk, 因为LLC 找个好的律师很容易被击穿。而且做账的麻烦和cost比较高。 普通的出租房,小landlord 很少人放LLC 名下。
很多landlord就是买landlord insurance plus umbrella .

你只要好好按法律办,账都走对,llc为啥会被击穿啊?你嫌贵,不是一个出租房一个llc起码所有出租房一个llc吧。做账你不放llc也得做账要报税吧?有啥cost啊?也就1000块钱setup.每年1000的fee还不是每个州都有啊。做账报税自己来啊。
大衣被禁
qgp 发表于 2025-07-01 21:24
哦,你说的是personal liability啊。还有commercial 的umbrella,你们出租房都不买的吗?

我没有出租房啊。不知道啊。
大衣被禁
qgp 发表于 2025-07-01 21:24
Single owner的LLC基本没有用,都会算你头上的。

那我就不知道了。 人家名字都是limited liability company.啥叫limited liability 啊。
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qgp
大衣被禁 发表于 2025-07-01 21:27
那我就不知道了。 人家名字都是limited liability company.啥叫limited liability 啊。

有个专用词叫做piercing of corporate veil。LLC是limited liability得满足完全是business用途的条件。否则这个corporate的veil就会被击穿,就变成你的personal liability了。一般一个owner的llc,连报税都是disregarded,就是大家一般都认为是你的个人收入。如果是多人公司,每年出k1,一般被认为是纯business用途更容易。你自己的llc你也可以做很多事情,譬如说单独的EIN,单独的银行账户,从来不把房租用作个人用途等等,但是算不算真的只是business用途(也就是真正的limited liability)最终法官说了算,没人可以给你guarantee。
大衣被禁
qgp 发表于 2025-07-01 21:36
有个专用词叫做piercing of corporate veil。LLC是limited liability得满足完全是business用途的条件。否则这个corporate的veil就会被击穿,就变成你的personal liability了。一般一个owner的llc,连报税都是disregarded,就是大家一般都认为是你的个人收入。如果是多人公司,每年出k1,一般被认为是纯business用途更容易。你自己的llc你也可以做很多事情,譬如说单独的EIN,单独的银行账户,从来不把房租用作个人用途等等,但是算不算真的只是business用途(也就是真正的limited liability)最终法官说了算,没人可以给你guarantee。


A disregarded entity is a business entity that is separate from its owner for legal purposes but ignored (disregarded) for federal income tax purposes Disregarded是让你报税简单。跟法律责任没有关系的。而且大家一般就比如grantor trust.也不分开报税啊。都是直接上grantor return不代表法律上trust里面的钱就是你的啊。 你要搞清楚税务和法律的区别啊。这跟法官没啥关系。你别做一些不合法的事情就可以了。如果single member llc 没有法律意义,大家是脑残花钱去搞它?
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qgp
大衣被禁 发表于 2025-07-01 23:06

我啥时候说不买商业保险了啊。我说的是llc跟owner没关系啊。owner的umbrella 不cover.umbrella 限制owner own的llc有几个出租房不合理啊,所以我不认为会有这样的限制啊。

umbrella insurance有personal的和commercial的。楼上说的不知道是哪种。另外,因为根据以上所说,llc的liability被judge判成owner的personal liability的case比比皆是,如果有保险公司看到你出租房过多有这个concern(你的出租房的liability被判成你个人的liability),我觉得很可以理解啊。
大衣被禁
qgp 发表于 2025-07-01 23:10
umbrella insurance有personal的和commercial的。楼上说的不知道是哪种。另外,因为根据以上所说,llc的liability被judge判成owner的personal liability的case比比皆是,如果有保险公司看到你出租房过多有这个concern(你的出租房的liability被判成你个人的liability),我觉得很可以理解啊。


Umbrella 不会保的啊。umbrella 有exclusion 的啊。你所有的business liability 都不会保的啊。要不然医生/警察不就买不到保险了吗?什么是business liability不是法官说的啊。是保险公司说的啊。 你难道觉得你出租房出了啥事,你的homeowner insurance 会包吗?umbrella 就是所有homeowner 不包的liability它都不包啊。
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qgp

Umbrella 不会保的啊。umbrella 有exclusion 的啊。你所有的business liability 都不会保的啊。要不然医生/警察不就买不到保险了吗?什么是business liability不是法官说的啊。是保险公司说的啊。 你难道觉得你出租房出了啥事,你的homeowner insurance 会包吗?umbrella 就是所有homeowner 不包的liability它都不包啊。
大衣被禁 发表于 2025-07-01 23:13

法官给判成了personal liability呢?不同的保险公司不同的州规定和term也不一样。各个保险公司的risk appetite也不一样。保险的term和exclusion要怎么解释又是一个不确定性。总之,如果有保险公司把这当成一个concern,我觉得是很可以理解的。在法律和责任这种事情上,就是很多事情没有那么多的一刀切的clarity。this is life 🤷‍♀️ 另外解释你关于home owner insurance。这个insurance只跟某一个property挂钩,所以怎么都不会包你的出租房(assume不是这个房子)的liability和你其他的personal liability(譬如说你被人告了)。所以你需要买umbrella insurance来cover跟你这个房子无关的liability。另外出租房需要买rental dwelling的insurance,也包一部分liability,但是一般不是很高。但是因为这两种保险term是不同的,如果你的自住房或者second home变出租房,要尽快换成rental dwelling,否则保险可能invalid
大衣被禁
qgp 发表于 2025-07-01 23:17
法官给判成了personal liability呢?不同的保险公司不同的州规定和term也不一样。各个保险公司的risk appetite也不一样。保险的term和exclusion要怎么解释又是一个不确定性。总之,如果有保险公司把这当成一个concern,我觉得是很可以理解的。在法律和责任这种事情上,就是很多事情没有那么多的一刀切的clarity。this is life 🤷‍♀️ 另外解释你关于home owner insurance。这个insurance只跟某一个property挂钩,所以怎么都不会包你的出租房(assume不是这个房子)的liability和你其他的personal liability(譬如说你被人告了)。所以你需要买umbrella insurance来cover跟你这个房子无关的liability。另外出租房需要买rental dwelling的insurance,也包一部分liability,但是一般不是很高。但是因为这两种保险term是不同的,如果你的自住房或者second home变出租房,要尽快换成rental dwelling,否则保险可能invalid

Umbrella 不会保你被人告的liability的啊。 Umbrella 都有require underlying insurance.车有车险房有房先。别人不保的,除非它说它保,要不然就是不保啊。你举个例子,她能保什么车险房险不保的东西啊?
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qgp
Umbrella 不会保你被人告的liability的啊。 Umbrella 都有require underlying insurance.车有车险房有房先。别人不保的,除非它说它保,要不然就是不保啊。你举个例子,她能保什么车险房险不保的东西啊?
大衣被禁 发表于 2025-07-01 23:31

你被人告都不保?那你的伞险究竟保什么?我的认知伞险保的最多的就是legal liability啊! 举个例子吧,譬如说你正走路时候突然回头撞了个人把人家撞坏了。譬如说你在时代广场丢了个东西把人砸坏了。这些都是personal liability。所谓umbrella,就是这些,你没想到的跟你的自住房和车子无关的。如果你因为自住房的问题被人告了,你的自住房的保险cover不了,你的伞险也会cover一部分 敢情你50mm的伞险买的热闹,你是没打算让它有用是吗😂
大衣被禁
qgp 发表于 2025-07-01 23:32
你被人告都不保?那你的伞险究竟保什么?我的认知伞险保的最多的就是legal liability啊! 举个例子吧,譬如说你正走路时候突然回头撞了个人把人家撞坏了。譬如说你在时代广场丢了个东西把人砸坏了。这些都是personal liability。所谓umbrella,就是这些,你没想到的跟你的自住房和车子无关的。如果你因为自住房的问题被人告了,你的自住房的保险cover不了,你的伞险也会cover一部分 敢情你50mm的伞险买的热闹,你是没打算让它有用是吗😂


我的伞险保所有我的车险房险保的东西啊。然后它还特别指出它保defamation啊。 就这些啊。我不需要别的了啊。我还能有啥liability啊。我就只想保车祸,房子里摔跤,树砸人,狗咬人,defamation啊。你还要保啥? 我劝你去问问ai.你走路撞人homeowner 会保的。你在时代广场啊故意扔东西砸到人,homeowner and umbrella 都不会保的。你多了解了解吧。 就好像你家狗咬了人,不是在你家里咬的,homeowner 才保,出了门咬了,就不保了。 它保的是个特定性质的事件,不是在哪里发生的。
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qgp

我的伞险保所有我的车险房险保的东西啊。然后它还特别指出它保defamation啊。 就这些啊。我不需要别的了啊。我还能有啥liability啊。我就只想保车祸,房子里摔跤,树砸人,狗咬人,defamation啊。你还要保啥? 我劝你去问问ai.你走路撞人homeowner 会保的。你在时代广场啊故意扔东西砸到人,homeowner and umbrella 都不会保的。你多了解了解吧。 就好像你家狗咬了人,不是在你家里咬的,homeowner 才保,出了门咬了,就不保了。 它保的是个特定性质的事件,不是在哪里发生的。
大衣被禁 发表于 2025-07-01 23:38

行。反正该说的我都说了。你爱买啥保险,自己被保了啥你自己看着办吧。可能我的保险公司跟你的保险公司管不同的东西叫“umbrella”吧😂,反正我的umbrella主要保的就是legal liability。 哦ps你的ai可能以为你在时代广场砸到人是你故意的criminal行为。犯罪行为伞险是不包的
大衣被禁
qgp 发表于 2025-07-01 23:44
行。反正该说的我都说了。你爱买啥保险,自己被保了啥你自己看着办吧。可能我的保险公司跟你的保险公司管不同的东西叫“umbrella”吧😂,反正我的umbrella主要保的就是legal liability。 哦ps你的ai可能以为你在时代广场砸到人是你故意的criminal行为。犯罪行为伞险是不包的


那你要好好问问。要不然到时候不保了。你就抓瞎了。 不需要是criminal 的。intentional 的就不保了。比如你删你男朋友一个大耳光,这不一定是criminal 但一定是intentional 就不保了啊。
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qgp
大衣被禁 发表于 2025-07-01 23:45
那你要好好问问。要不然到时候不保了。你就抓瞎了。

行,我一定搞搞清楚。😂
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RedCrayon
tailor101 发表于 2025-07-01 19:32
楼主只是客观表达保险的变化,可能是保险公司信件通知,并没有内涵什么
伞险涨的算是少的,基本上就是100美元,每一百万美元保额 房屋保险涨得最多,加州居民

$100 1颗米开玩笑的吗?哪有这种好事😭