401K 里的钱退休后怎么转出来从税角度比较合适？

？

收入低的时候转，还有股市跌的时候roll over to Roth。

有几个州退休时领401k时不需要交州税

每次转一点，一点点转。但因为有RMD，甚至可以考虑退休前就可以开始取钱花。
59.5岁以前，从401K里取钱没有罚金的办法有：Age of 55 rule以及SEPP
十分钟讲清楚美国退休帐户：
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https://www.youtube.com/embed/c52YcW1Aut4

准备提前退休后，把401k转到roth里，不知道能不能直接基金转，还是必须转现金，不想卖啊

icedamericano 发表于 2025-06-24 13:35
有几个州退休时领401k时不需要交州税

Regular 401K 钱出来都得交联邦税。 那些没有 income TAX 州，美国有7个，就不用交州税。

icedamericano 发表于 2025-06-24 13:35
有几个州退休时领401k时不需要交州税

没有州税的州就可以，那么多老人退休去佛州德州，不只是为了阳光🤣

焱焱 发表于 2025-06-24 13:42
准备提前退休后，把401k转到roth里，不知道能不能直接基金转，还是必须转现金，不想卖啊

也想知道

焱焱 发表于 2025-06-24 13:42
准备提前退休后，把401k转到roth里，不知道能不能直接基金转，还是必须转现金，不想卖啊

"把401k转到roth里"--------这个怎么转？有限制吗？ 肯定不能直接基金转，因为不同公司的基金不一定是上市的基金。 如果在同一公司内转估计可以设成 IN KIND， 股票就是这样转。

"把401k转到roth里"--------这个怎么转？有限制吗？ 肯定不能直接基金转，因为不同公司的基金不一定是上市的基金。 如果在同一公司内转估计可以设成 IN KIND， 股票就是这样转。
majia666 发表于 2025-06-24 16:09

提前退休后，401k转到roth ira没有金额限制，但要交税，所以要好好计划，每年转一部分

QuantumWorld 发表于 2025-06-24 13:39
每次转一点，一点点转。但因为有RMD，甚至可以考虑退休前就可以开始取钱花。
59.5岁以前，从401K里取钱没有罚金的办法有：Age of 55 rule以及SEPP
十分钟讲清楚美国退休帐户：
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讲得挺清楚

Mark

有谁能进一步科普一下啥叫Age of 55 rule以及SEPP吗？

这个要马克一下，学习了