存款利息如何真正的少交税,不交税?

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QuantumWorld
楼主 (北美华人网)
买美国短期国债不算,即使不交州税,对边际税率高的人士,联邦税加NIIT还是很高。
买本州的Municipal Bonds不算,即使完全不交税,还是有违约风险。而违约风险低的bonds,利息居然比税后的短期国债还低。
至于各种储蓄账户和货币基金,比如Marcus,Cit,SPAXX就更不算了,利息没有美国短期国债高,还要交州税。
存款利息真正少交税,不交税的方法,据我研究,只有四种,欢迎大家补充:
一是买Series I Saving Bonds,天然的延期交税,只有赎回的时候才交税。同样免州税,利息虽然低于短期国债利息,但高于税后的短期国债利息。
二是开529账户买货币基金,利用529避税。为啥不用Roth IRA或HSA?因为后两者优先用于投资,而不是吃利息。
三是买BOXX ETF,目前最好的方案。最大的问题是有来自IRS的税务风险。
四是自己手动把interest转成capital gain,然后用tax loss harvesting制造capital loss抵消gain,这样就完全不交税了。需要的操作最多。税务风险比BOXX低,但还是有。
各种方法的详细解释可以参考这支视频: https://www.youtube.com/watch?v=2mCgBMrqspk
每种方法都有各自的缺点,大家自行斟酌。
股动
第一次听说最后一种方法,有空研究一下,谢谢楼主。
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meiyoule
股动 发表于 2025-06-17 11:00
第一次听说最后一种方法,有空研究一下,谢谢楼主。

最后一种其实就是第三种的操作方式, 不过是自己来做...
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tangws98
谢谢楼主
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xiaohetiao
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teabucket
第三种如果用退休账号买 就没事了吧
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QuantumWorld
teabucket 发表于 2025-06-17 12:38
第三种如果用退休账号买 就没事了吧

千万不要!
BOXX只有在taxable accounts里才有意义。BOXX作用在于避税。退休帐户本来就不交税,不需要买BOXX。
退休帐户里直接买短期国债比如SGOV就好,放在货币基金也行。当然,退休帐户还是要积极投资,最起码投个S&P500 index,比如VOO
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xi_xi
Mark!
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Lavender_tutu
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teabucket
QuantumWorld 发表于 2025-06-17 12:54
千万不要!
BOXX只有在taxable accounts里才有意义。BOXX作用在于避税。退休帐户本来就不交税,不需要买BOXX。
退休帐户里直接买短期国债比如SGOV就好,放在货币基金也行。当然,退休帐户还是要积极投资,最起码投个S&P500 index,比如VOO

但是SGOV 收益还没有BOXX高啊
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eayao
Mark 谢谢分享
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anw
QuantumWorld 发表于 2025-06-17 12:54
千万不要!
BOXX只有在taxable accounts里才有意义。BOXX作用在于避税。退休帐户本来就不交税,不需要买BOXX。
退休帐户里直接买短期国债比如SGOV就好,放在货币基金也行。当然,退休帐户还是要积极投资,最起码投个S&P500 index,比如VOO

BOXX 得交州税吧
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gigglestar123
Mark 谢谢楼主
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sgqx
收藏慢慢研究
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mylittle9
股动 发表于 2025-06-17 11:00
第一次听说最后一种方法,有空研究一下,谢谢楼主。

好多基金系统帮你自动做这个tax lossong harvest

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teabucket
QuantumWorld 发表于 2025-06-17 12:54
千万不要!
BOXX只有在taxable accounts里才有意义。BOXX作用在于避税。退休帐户本来就不交税,不需要买BOXX。
退休帐户里直接买短期国债比如SGOV就好,放在货币基金也行。当然,退休帐户还是要积极投资,最起码投个S&P500 index,比如VOO


为啥千万不能买? 我看了一下boxx 用 option spread 风险很小,回报比一般broker money market 要好。 就算没有tax 好处,在退休账号做低风险投资为啥不可以呢?




反而是普通账号貌似很多人说这个有可能是个tax trap 似乎还不确定IRS 那里到底是什么影响
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lastunas
都买股票,亏了卖到还可以减税
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omenana
Markkkk
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playForever

为啥千万不能买? 我看了一下boxx 用 option spread 风险很小,回报比一般broker money market 要好。 就算没有tax 好处,在退休账号做低风险投资为啥不可以呢?




反而是普通账号貌似很多人说这个有可能是个tax trap 似乎还不确定IRS 那里到底是什么影响

teabucket 发表于 2025-06-17 14:28

BOXX 在退休账户里买,它的推迟交税的优势就完全失去了,就如在退休账户不买自己州的 MUNI 一样的道理。 在退休账户里想买国债,又想赌经济近期会出问题,那就买 TLT/VGLT。TLT/VGLT 得到的红利, 可以自己决定是用红利继续加买 TLT/VGLT,还是买其他跌的厉害的股票。当经济进入 recession 时,TLT/VGLT 就会大涨。


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yayamiaomiao
研究一下。谢谢lz好人。
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yyds
lastunas 发表于 2025-06-17 14:42
都买股票,亏了卖到还可以减税

一年只能抵消3000块,根本没用
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ode2joy
mark!
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Xiaoluojie
但是BOXX去年令人意外地分红了。。
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QuantumWorld
Xiaoluojie 发表于 2025-06-17 20:40
但是BOXX去年令人意外地分红了。。

是,视频里提到了。猜测是和8/4那一周周一日元套利结束导致的市场剧烈波动有关。
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Anotherfacet
“三是买BOXX ETF,目前最好的方案。最大的问题是有来自IRS的税务风险。”这个风险也是boxx的管理者自己承担吧。普通人不了解内部运营机制,就按照1099b报税任何时候都不应该被追责。另外就那点利息irs估计也懒得管
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SheldonCooper
Anotherfacet 发表于 2025-06-18 10:46
“三是买BOXX ETF,目前最好的方案。最大的问题是有来自IRS的税务风险。”这个风险也是boxx的管理者自己承担吧。普通人不了解内部运营机制,就按照1099b报税任何时候都不应该被追责。另外就那点利息irs估计也懒得管

感觉麻烦之处就在于万一要amend return吧
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lakemonster
Thanks!
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QuantumWorld
Anotherfacet 发表于 2025-06-18 10:46
“三是买BOXX ETF,目前最好的方案。最大的问题是有来自IRS的税务风险。”这个风险也是boxx的管理者自己承担吧。普通人不了解内部运营机制,就按照1099b报税任何时候都不应该被追责。另外就那点利息irs估计也懒得管

最坏的情况是BOXX被IRS取消ETF的所谓RIC的资格,在基金层面也要交税,进而导致价格下跌,每个投资人手上的BOXX价值缩水。