股动 发表于 2025-06-17 11:00 第一次听说最后一种方法，有空研究一下，谢谢楼主。
teabucket 发表于 2025-06-17 12:38第三种如果用退休账号买 就没事了吧
QuantumWorld 发表于 2025-06-17 12:54 千万不要！ BOXX只有在taxable accounts里才有意义。BOXX作用在于避税。退休帐户本来就不交税，不需要买BOXX。 退休帐户里直接买短期国债比如SGOV就好，放在货币基金也行。当然，退休帐户还是要积极投资，最起码投个S&P500 index，比如VOO
为啥千万不能买？ 我看了一下boxx 用 option spread 风险很小，回报比一般broker money market 要好。 就算没有tax 好处，在退休账号做低风险投资为啥不可以呢？ 反而是普通账号貌似很多人说这个有可能是个tax trap 似乎还不确定IRS 那里到底是什么影响 teabucket 发表于 2025-06-17 14:28
lastunas 发表于 2025-06-17 14:42 都买股票，亏了卖到还可以减税
Xiaoluojie 发表于 2025-06-17 20:40但是BOXX去年令人意外地分红了。。
Anotherfacet 发表于 2025-06-18 10:46 “三是买BOXX ETF，目前最好的方案。最大的问题是有来自IRS的税务风险。”这个风险也是boxx的管理者自己承担吧。普通人不了解内部运营机制，就按照1099b报税任何时候都不应该被追责。另外就那点利息irs估计也懒得管
买本州的Municipal Bonds不算，即使完全不交税，还是有违约风险。而违约风险低的bonds，利息居然比税后的短期国债还低。
至于各种储蓄账户和货币基金，比如Marcus，Cit，SPAXX就更不算了，利息没有美国短期国债高，还要交州税。
存款利息真正少交税，不交税的方法，据我研究，只有四种，欢迎大家补充：
一是买Series I Saving Bonds，天然的延期交税，只有赎回的时候才交税。同样免州税，利息虽然低于短期国债利息，但高于税后的短期国债利息。
二是开529账户买货币基金，利用529避税。为啥不用Roth IRA或HSA？因为后两者优先用于投资，而不是吃利息。
三是买BOXX ETF，目前最好的方案。最大的问题是有来自IRS的税务风险。
四是自己手动把interest转成capital gain，然后用tax loss harvesting制造capital loss抵消gain，这样就完全不交税了。需要的操作最多。税务风险比BOXX低，但还是有。
各种方法的详细解释可以参考这支视频： https://www.youtube.com/watch?v=2mCgBMrqspk
每种方法都有各自的缺点，大家自行斟酌。
最后一种其实就是第三种的操作方式, 不过是自己来做...
千万不要！
BOXX只有在taxable accounts里才有意义。BOXX作用在于避税。退休帐户本来就不交税，不需要买BOXX。
退休帐户里直接买短期国债比如SGOV就好，放在货币基金也行。当然，退休帐户还是要积极投资，最起码投个S&P500 index，比如VOO
但是SGOV 收益还没有BOXX高啊
BOXX 得交州税吧
好多基金系统帮你自动做这个tax lossong harvest
为啥千万不能买？ 我看了一下boxx 用 option spread 风险很小，回报比一般broker money market 要好。 就算没有tax 好处，在退休账号做低风险投资为啥不可以呢？
反而是普通账号貌似很多人说这个有可能是个tax trap 似乎还不确定IRS 那里到底是什么影响
BOXX 在退休账户里买，它的推迟交税的优势就完全失去了，就如在退休账户不买自己州的 MUNI 一样的道理。 在退休账户里想买国债，又想赌经济近期会出问题，那就买 TLT/VGLT。TLT/VGLT 得到的红利， 可以自己决定是用红利继续加买 TLT/VGLT，还是买其他跌的厉害的股票。当经济进入 recession 时，TLT/VGLT 就会大涨。
一年只能抵消3000块，根本没用
是，视频里提到了。猜测是和8/4那一周周一日元套利结束导致的市场剧烈波动有关。
感觉麻烦之处就在于万一要amend return吧
最坏的情况是BOXX被IRS取消ETF的所谓RIC的资格，在基金层面也要交税，进而导致价格下跌，每个投资人手上的BOXX价值缩水。