孩子9年级了,没有529账号,还值得开吗?

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cloudsky11
楼主 (北美华人网)
在回顾理财文章,说是要开529, 孩子还有3年就去读大学了,还值得开529吗?
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Anotherfacet
如果你娃要拿financial aid 那你开的时候要斟酌一下会不会影响奖学金
如果不拿的话,任何时候开529都比你直接在fidelity 投资划算 因为用不完以后还可以给孙辈用 分红也不需要交税 很多老美家里都是这么传承财富的
无名氏too
Anotherfacet 发表于 2025-06-08 23:32
如果你娃要拿financial aid 那你开的时候要斟酌一下会不会影响奖学金
如果不拿的话,任何时候开529都比你直接在fidelity 投资划算 因为用不完以后还可以给孙辈用 分红也不需要交税 很多老美家里都是这么传承财富的

529投资会有限制吗?
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smile1234
529会算在孩子的大学申请的资产下的,当然如果你家收入确认不会拿finanical aid,存点也没关系
不管哪个年龄段,如果孩子有点收入,给他们开ROTH IRA更合算,见我的旧帖第二点。
-- 财务和报税篇:给18岁要上大学的孩子准备什么?--
https://huaren.us/showtopic.html?topicid=3106188
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cloudsky11
回复 2楼 Anotherfacet 的帖子
No Impact on Merit-Based Scholarships: Merit-based scholarships are awarded based on academic achievements and other criteria, not household income or assets. Therefore, 529 savings generally do not affect eligibility for these scholarships. 
AI说529不会影响merit-based奖学金啊
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Anotherfacet
cloudsky11 发表于 2025-06-08 23:46
回复 2楼 Anotherfacet 的帖子
No Impact on Merit-Based Scholarships: Merit-based scholarships are awarded based on academic achievements and other criteria, not household income or assets. Therefore, 529 savings generally do not affect eligibility for these scholarships. 
AI说529不会影响merit-based奖学金啊

因为你搜的是meric based啊……
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sober
没开529 不是说投资的选择都不好吗 只开了roth 但是用来付学费是不是很浪费? 娃上大学的时候最好还在工作拿工资付不是挺好?
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smile1234
cloudsky11 发表于 2025-06-08 23:46
回复 2楼 Anotherfacet 的帖子
No Impact on Merit-Based Scholarships: Merit-based scholarships are awarded based on academic achievements and other criteria, not household income or assets. Therefore, 529 savings generally do not affect eligibility for these scholarships. 
AI说529不会影响merit-based奖学金啊

会影响need-based financial aid 呀
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cloudsky11
回复 8楼 smile1234 的帖子
MM好,我給私信了一个问题,请查看下,谢谢。
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cloudsky11
回复 7楼 sober 的帖子
如果娃没有收入,开了roth也没有用吧?
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smile1234
cloudsky11 发表于 2025-06-09 00:01
回复 7楼 sober 的帖子
如果娃没有收入,开了roth也没有用吧?

当然得有收入才开ROTH了
无名氏too
所以铁定拿不到need based的scholarship和financial aid的 一定要存?
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Temporarilycalm
sober 发表于 2025-06-08 23:49
没开529 不是说投资的选择都不好吗 只开了roth 但是用来付学费是不是很浪费? 娃上大学的时候最好还在工作拿工资付不是挺好?

529还可以转roth呢
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Hesterhql
问个傻问题 为什么不给自己开529呢 为什么要给孩子开?
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hellokitty1978
Anotherfacet 发表于 2025-06-08 23:32
如果你娃要拿financial aid 那你开的时候要斟酌一下会不会影响奖学金
如果不拿的话,任何时候开529都比你直接在fidelity 投资划算 因为用不完以后还可以给孙辈用 分红也不需要交税 很多老美家里都是这么传承财富的

以后没有孙辈怎么办。
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superanna
现在开,可以一口气放9万进去,算最近5年的contribution
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Pigsqwerty2
Hesterhql 发表于 2025-06-09 11:38
问个傻问题 为什么不给自己开529呢 为什么要给孩子开?

我也经常这样问,但是没人回答。
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QuantumWorld
关于到底要不要存529,存哪个州的529,看完这支视频就都清楚了: https://www.youtube.com/watch?v=0CX5JCkEd2A
自认是全网529最全指南了。
花花猪
superanna 发表于 2025-06-09 11:51
现在开,可以一口气放9万进去,算最近5年的contribution

这个的意思是说把25-29年的都一次性放进去吗?还是可以往前几年到、算20-25年的?
多谢指点
香菜叶子
smile1234 发表于 2025-06-08 23:45
529会算在孩子的大学申请的资产下的,当然如果你家收入确认不会拿finanical aid,存点也没关系
不管哪个年龄段,如果孩子有点收入,给他们开ROTH IRA更合算,见我的旧帖第二点。
-- 财务和报税篇:给18岁要上大学的孩子准备什么?--
https://huaren.us/showtopic.html?topicid=3106188

mark,学习
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ycarfield
回复 19楼 花花猪 的帖子
可以的,但你要看你们州免税政策。VIRGINIA 可一次投,以后每年来算免税的
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nobody2235
529算父母财产,记得申请financial aid的时候只计算5%,而且最新的法律529可以转3万到子女的roth。
如梦飞花
Anotherfacet 发表于 2025-06-08 23:32
如果你娃要拿financial aid 那你开的时候要斟酌一下会不会影响奖学金
如果不拿的话,任何时候开529都比你直接在fidelity 投资划算 因为用不完以后还可以给孙辈用 分红也不需要交税 很多老美家里都是这么传承财富的

529 也算父母资产,开不开对fa没影响
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pistachio717
Mark, 学习一下
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baicaiye
其实要是买high tech的指数估计就是交税也超过529得收益,如果接下来还能继续辉煌的话。不过股市不继续辉煌的话,529的收益也不会很好的
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vickyhac
申请F A, 看的难道不是父母资产?
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QuantumWorld
baicaiye 发表于 2025-06-09 14:33
其实要是买high tech的指数估计就是交税也超过529得收益,如果接下来还能继续辉煌的话。不过股市不继续辉煌的话,529的收益也不会很好的

529里也可以买high tech指数,比如开密歇根州的529可以买和VUG一样的产品: https://www.youtube.com/watch?v=0CX5JCkEd2A


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toddj
QuantumWorld 发表于 2025-06-09 14:43
529里也可以买high tech指数,比如开密歇根州的529可以买和VUG一样的产品: https://www.youtube.com/watch?v=0CX5JCkEd2A


请教一下你的视频说529可以做estate planning, 如果gift 是每年额度1万九,直接给孩子就可以了,为什么需要用529 planning 遗产税的事,529 的钱直接给不就是了,又没有多少钱。 是不是多此一举呢?
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QuantumWorld
toddj 发表于 2025-06-09 15:21
请教一下你的视频说529可以做estate planning, 如果gift 是每年额度1万九,直接给孩子就可以了,为什么需要用529 planning 遗产税的事,529 的钱直接给不就是了,又没有多少钱。 是不是多此一举呢?

用529避遗产税的作用见这一支视频的解释: https://www.youtube.com/watch?v=QtRvT5JEs6k 和直接gift给孩子比,通过529还是有额外好处的,视频里有详细解释,就不一一打字了。
存大学学费和专门避遗产税是529两个完全不一样的作用,不要混在一起。例如,如果是存大学学费,那除非是有州税减免,一定是存Roth优先于存529。但如果是避遗产税,Roth就完全没有用。
绝大部分人用529都是为了存大学学费。
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bajiushizhihua
我家就没存。我以前也想存来着,看了一下觉得投资项目很差,感觉没法下手的样子。另外就是有这个申请大学的时候就算孩子的资产了,如果拿FA的话,会受影响的. 我家老大没存上大学没受影响,我家老二也不准备存。至于说传给孙子辈儿的,这个不在我考虑范围内了,能把我下一代考虑清楚了都不容易了,更别说孙子辈了,这个不在我管辖的范围之内了。
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aloeleaf
mark,学习
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peekaboo
回复 18楼 QuantumWorld 的帖子
Mark 一下
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ofwlily
529不影响任何financial aid!!! 除非不存529的话,你这个钱是打算消费掉的。不然,存519或放brokerage account或其他任何saving/investment account,对financial aid的算法都是完全一样的。
不晓得
529不影响任何financial aid!!! 除非不存529的话,你这个钱是打算消费掉的。不然,存519或放brokerage account或其他任何saving/investment account,对financial aid的算法都是完全一样的。
ofwlily 发表于 2025-06-09 18:12

好像是这样的,529还是算父母资产。
10几年前我听了一个大学资产讲座,一知半解地认为529是算孩子资产,然后就一直没存529。我们州529还是有州税减免的,所以亏大了。
当时那个讲座的人好像就是说存了529算孩子资产,然后算入EFC的比例就非常高,不利于拿FA。直到几年前孩子上大学填FAFSA,才自己搞明白了。
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CloudY7764
马克以下看
渔非凡
我也看过。Merrill Lynch有529,但是是缅因州的。我们州可以省4%的税。我的financial advisor说省不了多少钱,而且如果去州外就用不了。所以建议我存外面的529
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jennyc
mark mark
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awen
bajiushizhihua 发表于 2025-06-09 16:00
我家就没存。我以前也想存来着,看了一下觉得投资项目很差,感觉没法下手的样子。另外就是有这个申请大学的时候就算孩子的资产了,如果拿FA的话,会受影响的. 我家老大没存上大学没受影响,我家老二也不准备存。至于说传给孙子辈儿的,这个不在我考虑范围内了,能把我下一代考虑清楚了都不容易了,更别说孙子辈了,这个不在我管辖的范围之内了。

529是父母资产不是孩子资产。比方说计算FA的时候,父母资产的5%要用来交学费,529里有10万刀就得算5000刀学费。你不存529的话,10万刀存银行或是买股票,依然是算5000刀交学费
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awen
不晓得 发表于 2025-06-09 19:52
好像是这样的,529还是算父母资产。
10几年前我听了一个大学资产讲座,一知半解地认为529是算孩子资产,然后就一直没存529。我们州529还是有州税减免的,所以亏大了。
当时那个讲座的人好像就是说存了529算孩子资产,然后算入EFC的比例就非常高,不利于拿FA。直到几年前孩子上大学填FAFSA,才自己搞明白了。

这样的大学资产讲座一般都是卖whole life保险的。买那种保险确实是可以避免资产计入FA父母资产。不过是否划算就不一定了
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majia113
mark!!!!!!!!!!!
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singeeus
QuantumWorld 发表于 2025-06-09 13:04
关于到底要不要存529,存哪个州的529,看完这支视频就都清楚了: https://www.youtube.com/watch?v=0CX5JCkEd2A
自认是全网529最全指南了。

太感谢了🙏🙏🙏
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hiv2
如果孩子还要上医学院,还是存吧,不晚
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Snowcats318
Mark好好研究一下
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gabegabe
smile1234 发表于 2025-06-08 23:45
529会算在孩子的大学申请的资产下的,当然如果你家收入确认不会拿finanical aid,存点也没关系
不管哪个年龄段,如果孩子有点收入,给他们开ROTH IRA更合算,见我的旧帖第二点。
-- 财务和报税篇:给18岁要上大学的孩子准备什么?--
https://huaren.us/showtopic.html?topicid=3106188

529 的资产是跟别的投资账号一样算父母的资产,不是算到孩子名下。所以对助学金没有影响。除非你放529的钱本来准备换成现金放床垫底下。
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zenmehui
如梦飞花 发表于 2025-06-09 14:11
529 也算父母资产,开不开对fa没影响

父母资产对拿助学金当然有影响,父母资产的5.64%都要算进自付额
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songshu
渔非凡 发表于 2025-06-09 20:10
我也看过。Merrill Lynch有529,但是是缅因州的。我们州可以省4%的税。我的financial advisor说省不了多少钱,而且如果去州外就用不了。所以建议我存外面的529

529 可以用在外州的学校啊
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gabegabe
父母资产对拿助学金当然有影响,父母资产的5.64%都要算进自付额
zenmehui 发表于 2025-06-09 21:08

存529的钱本来也是父母的资产,放529跟放股票账户没区别。
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ofwlily
好像是这样的,529还是算父母资产。
10几年前我听了一个大学资产讲座,一知半解地认为529是算孩子资产,然后就一直没存529。我们州529还是有州税减免的,所以亏大了。
当时那个讲座的人好像就是说存了529算孩子资产,然后算入EFC的比例就非常高,不利于拿FA。直到几年前孩子上大学填FAFSA,才自己搞明白了。
不晓得 发表于 2025-06-09 19:52

父母存的529,算父母的资产,不影响financial aid。但是爷爷奶奶之类存的529, 还有UGMA会直接影响financial aid. 父母的资产,除了personal property 和自己住的house不在计算范围内,其他投资房和任何investment account(包括529)都是一样的算法。 父母想降低资产,可以把钱用来买个几米的自住房,买包,钻石,奢侈品,收藏品,游艇等等(这些都是personal property范畴),不计算在内。
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gabegabe
ofwlily 发表于 2025-06-09 21:46
父母存的529,算父母的资产,不影响financial aid。但是爷爷奶奶之类存的529, 还有UGMA会直接影响financial aid. 父母的资产,除了personal property 和自己住的house不在计算范围内,其他投资房和任何investment account(包括529)都是一样的算法。 父母想降低资产,可以把钱用来买个几米的自住房,买包,钻石,奢侈品,收藏品,游艇等等(这些都是personal property范畴),不计算在内。

有些学校自住房也算一部分资产,所以还是早存529,定投SP500,能省一些税。
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joanna63
mark一下
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bajiushizhihua
我觉得有影响,申请助学金专门有一项是问有没有529,这个对于大学的人来说基本上就是会考虑你有专门付学费的钱,我认为是会影响最终的Fa的,而roth ira一般默认是养老的钱,虽然都是钱,明面上默认的用途是不一样的,应该会影响助学金的。
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qas168888
mark
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Nanicat
Mark
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Yuangungun
不晓得 发表于 2025-06-09 19:52
好像是这样的,529还是算父母资产。
10几年前我听了一个大学资产讲座,一知半解地认为529是算孩子资产,然后就一直没存529。我们州529还是有州税减免的,所以亏大了。
当时那个讲座的人好像就是说存了529算孩子资产,然后算入EFC的比例就非常高,不利于拿FA。直到几年前孩子上大学填FAFSA,才自己搞明白了。

这种讲座应该都是为了忽悠你买他们那些可以“藏”资产的理财的吧。害人不浅
m
marinazhao
Mmmmmm
I
Iris07
花花猪 发表于 2025-06-09 13:34
这个的意思是说把25-29年的都一次性放进去吗?还是可以往前几年到、算20-25年的?
多谢指点

同想知道。求高人指点。
V
Venwa75
Mark
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lilaclilaclilac
Mark
Q
QuantumWorld
Iris07 发表于 2025-06-09 23:00
同想知道。求高人指点。

今后5年的一次性放进去。详细搜 5-year gift tax average
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awen
我觉得有影响,申请助学金专门有一项是问有没有529,这个对于大学的人来说基本上就是会考虑你有专门付学费的钱,我认为是会影响最终的Fa的,而roth ira一般默认是养老的钱,虽然都是钱,明面上默认的用途是不一样的,应该会影响助学金的。
bajiushizhihua 发表于 2025-06-09 22:04

你说的是某个特定学校的助学金申请吧?我填过的Fafsa和css都没有专门问529里面多少钱的一项。只有一个统共的父母资产数额,包括529和其他一切股票基金投资账户