孩子9年级了，没有529账号，还值得开吗？

在回顾理财文章，说是要开529, 孩子还有3年就去读大学了，还值得开529吗？

如果你娃要拿financial aid 那你开的时候要斟酌一下会不会影响奖学金
如果不拿的话，任何时候开529都比你直接在fidelity 投资划算 因为用不完以后还可以给孙辈用 分红也不需要交税 很多老美家里都是这么传承财富的

Anotherfacet 发表于 2025-06-08 23:32
如果你娃要拿financial aid 那你开的时候要斟酌一下会不会影响奖学金
如果不拿的话，任何时候开529都比你直接在fidelity 投资划算 因为用不完以后还可以给孙辈用 分红也不需要交税 很多老美家里都是这么传承财富的

529投资会有限制吗?

529会算在孩子的大学申请的资产下的，当然如果你家收入确认不会拿finanical aid，存点也没关系
不管哪个年龄段，如果孩子有点收入，给他们开ROTH IRA更合算，见我的旧帖第二点。
-- 财务和报税篇：给18岁要上大学的孩子准备什么？--
https://huaren.us/showtopic.html?topicid=3106188

回复 2楼 Anotherfacet 的帖子
No Impact on Merit-Based Scholarships: Merit-based scholarships are awarded based on academic achievements and other criteria, not household income or assets. Therefore, 529 savings generally do not affect eligibility for these scholarships. 
AI说529不会影响merit-based奖学金啊

cloudsky11 发表于 2025-06-08 23:46
回复 2楼 Anotherfacet 的帖子
No Impact on Merit-Based Scholarships: Merit-based scholarships are awarded based on academic achievements and other criteria, not household income or assets. Therefore, 529 savings generally do not affect eligibility for these scholarships. 
AI说529不会影响merit-based奖学金啊

因为你搜的是meric based啊……

没开529 不是说投资的选择都不好吗 只开了roth 但是用来付学费是不是很浪费？ 娃上大学的时候最好还在工作拿工资付不是挺好？

cloudsky11 发表于 2025-06-08 23:46
回复 2楼 Anotherfacet 的帖子
No Impact on Merit-Based Scholarships: Merit-based scholarships are awarded based on academic achievements and other criteria, not household income or assets. Therefore, 529 savings generally do not affect eligibility for these scholarships. 
AI说529不会影响merit-based奖学金啊

会影响need-based financial aid 呀

回复 8楼 smile1234 的帖子
MM好，我給私信了一个问题，请查看下，谢谢。

回复 7楼 sober 的帖子
如果娃没有收入，开了roth也没有用吧？

cloudsky11 发表于 2025-06-09 00:01
回复 7楼 sober 的帖子
如果娃没有收入，开了roth也没有用吧？

当然得有收入才开ROTH了

所以铁定拿不到need based的scholarship和financial aid的 一定要存？

sober 发表于 2025-06-08 23:49
没开529 不是说投资的选择都不好吗 只开了roth 但是用来付学费是不是很浪费？ 娃上大学的时候最好还在工作拿工资付不是挺好？

529还可以转roth呢

问个傻问题 为什么不给自己开529呢 为什么要给孩子开？

Anotherfacet 发表于 2025-06-08 23:32
如果你娃要拿financial aid 那你开的时候要斟酌一下会不会影响奖学金
如果不拿的话，任何时候开529都比你直接在fidelity 投资划算 因为用不完以后还可以给孙辈用 分红也不需要交税 很多老美家里都是这么传承财富的

以后没有孙辈怎么办。

现在开，可以一口气放9万进去，算最近5年的contribution

Hesterhql 发表于 2025-06-09 11:38
问个傻问题 为什么不给自己开529呢 为什么要给孩子开？

我也经常这样问，但是没人回答。

关于到底要不要存529，存哪个州的529，看完这支视频就都清楚了： https://www.youtube.com/watch?v=0CX5JCkEd2A
自认是全网529最全指南了。

superanna 发表于 2025-06-09 11:51
现在开，可以一口气放9万进去，算最近5年的contribution

这个的意思是说把25-29年的都一次性放进去吗？还是可以往前几年到、算20-25年的？
多谢指点

smile1234 发表于 2025-06-08 23:45
529会算在孩子的大学申请的资产下的，当然如果你家收入确认不会拿finanical aid，存点也没关系
不管哪个年龄段，如果孩子有点收入，给他们开ROTH IRA更合算，见我的旧帖第二点。
-- 财务和报税篇：给18岁要上大学的孩子准备什么？--
https://huaren.us/showtopic.html?topicid=3106188

mark，学习

回复 19楼 花花猪 的帖子
可以的，但你要看你们州免税政策。VIRGINIA 可一次投，以后每年来算免税的

529算父母财产，记得申请financial aid的时候只计算5%，而且最新的法律529可以转3万到子女的roth。

Anotherfacet 发表于 2025-06-08 23:32
如果你娃要拿financial aid 那你开的时候要斟酌一下会不会影响奖学金
如果不拿的话，任何时候开529都比你直接在fidelity 投资划算 因为用不完以后还可以给孙辈用 分红也不需要交税 很多老美家里都是这么传承财富的

529 也算父母资产，开不开对fa没影响

Mark, 学习一下

其实要是买high tech的指数估计就是交税也超过529得收益，如果接下来还能继续辉煌的话。不过股市不继续辉煌的话，529的收益也不会很好的

申请F A， 看的难道不是父母资产？

baicaiye 发表于 2025-06-09 14:33
其实要是买high tech的指数估计就是交税也超过529得收益，如果接下来还能继续辉煌的话。不过股市不继续辉煌的话，529的收益也不会很好的

529里也可以买high tech指数，比如开密歇根州的529可以买和VUG一样的产品： https://www.youtube.com/watch?v=0CX5JCkEd2A

QuantumWorld 发表于 2025-06-09 14:43
529里也可以买high tech指数，比如开密歇根州的529可以买和VUG一样的产品： https://www.youtube.com/watch?v=0CX5JCkEd2A

请教一下你的视频说529可以做estate planning, 如果gift 是每年额度1万九，直接给孩子就可以了，为什么需要用529 planning 遗产税的事，529 的钱直接给不就是了，又没有多少钱。 是不是多此一举呢？

toddj 发表于 2025-06-09 15:21
请教一下你的视频说529可以做estate planning, 如果gift 是每年额度1万九，直接给孩子就可以了，为什么需要用529 planning 遗产税的事，529 的钱直接给不就是了，又没有多少钱。 是不是多此一举呢？

用529避遗产税的作用见这一支视频的解释： https://www.youtube.com/watch?v=QtRvT5JEs6k 和直接gift给孩子比，通过529还是有额外好处的，视频里有详细解释，就不一一打字了。
存大学学费和专门避遗产税是529两个完全不一样的作用，不要混在一起。例如，如果是存大学学费，那除非是有州税减免，一定是存Roth优先于存529。但如果是避遗产税，Roth就完全没有用。
绝大部分人用529都是为了存大学学费。

我家就没存。我以前也想存来着，看了一下觉得投资项目很差，感觉没法下手的样子。另外就是有这个申请大学的时候就算孩子的资产了，如果拿FA的话，会受影响的. 我家老大没存上大学没受影响，我家老二也不准备存。至于说传给孙子辈儿的，这个不在我考虑范围内了，能把我下一代考虑清楚了都不容易了，更别说孙子辈了，这个不在我管辖的范围之内了。

mark，学习

回复 18楼 QuantumWorld 的帖子
Mark 一下

529不影响任何financial aid!!! 除非不存529的话，你这个钱是打算消费掉的。不然，存519或放brokerage account或其他任何saving/investment account，对financial aid的算法都是完全一样的。

529不影响任何financial aid!!! 除非不存529的话，你这个钱是打算消费掉的。不然，存519或放brokerage account或其他任何saving/investment account，对financial aid的算法都是完全一样的。
ofwlily 发表于 2025-06-09 18:12

好像是这样的，529还是算父母资产。
10几年前我听了一个大学资产讲座，一知半解地认为529是算孩子资产，然后就一直没存529。我们州529还是有州税减免的，所以亏大了。
当时那个讲座的人好像就是说存了529算孩子资产，然后算入EFC的比例就非常高，不利于拿FA。直到几年前孩子上大学填FAFSA，才自己搞明白了。

马克以下看

我也看过。Merrill Lynch有529，但是是缅因州的。我们州可以省4%的税。我的financial advisor说省不了多少钱，而且如果去州外就用不了。所以建议我存外面的529

mark mark

bajiushizhihua 发表于 2025-06-09 16:00
我家就没存。我以前也想存来着，看了一下觉得投资项目很差，感觉没法下手的样子。另外就是有这个申请大学的时候就算孩子的资产了，如果拿FA的话，会受影响的. 我家老大没存上大学没受影响，我家老二也不准备存。至于说传给孙子辈儿的，这个不在我考虑范围内了，能把我下一代考虑清楚了都不容易了，更别说孙子辈了，这个不在我管辖的范围之内了。

529是父母资产不是孩子资产。比方说计算FA的时候，父母资产的5%要用来交学费，529里有10万刀就得算5000刀学费。你不存529的话，10万刀存银行或是买股票，依然是算5000刀交学费

不晓得 发表于 2025-06-09 19:52
好像是这样的，529还是算父母资产。
10几年前我听了一个大学资产讲座，一知半解地认为529是算孩子资产，然后就一直没存529。我们州529还是有州税减免的，所以亏大了。
当时那个讲座的人好像就是说存了529算孩子资产，然后算入EFC的比例就非常高，不利于拿FA。直到几年前孩子上大学填FAFSA，才自己搞明白了。

这样的大学资产讲座一般都是卖whole life保险的。买那种保险确实是可以避免资产计入FA父母资产。不过是否划算就不一定了

mark!!!!!!!!!!!

QuantumWorld 发表于 2025-06-09 13:04
关于到底要不要存529，存哪个州的529，看完这支视频就都清楚了： https://www.youtube.com/watch?v=0CX5JCkEd2A
自认是全网529最全指南了。

太感谢了🙏🙏🙏

如果孩子还要上医学院，还是存吧，不晚

Mark好好研究一下

smile1234 发表于 2025-06-08 23:45
529会算在孩子的大学申请的资产下的，当然如果你家收入确认不会拿finanical aid，存点也没关系
不管哪个年龄段，如果孩子有点收入，给他们开ROTH IRA更合算，见我的旧帖第二点。
-- 财务和报税篇：给18岁要上大学的孩子准备什么？--
https://huaren.us/showtopic.html?topicid=3106188

529 的资产是跟别的投资账号一样算父母的资产，不是算到孩子名下。所以对助学金没有影响。除非你放529的钱本来准备换成现金放床垫底下。

如梦飞花 发表于 2025-06-09 14:11
529 也算父母资产，开不开对fa没影响

父母资产对拿助学金当然有影响，父母资产的5.64%都要算进自付额

渔非凡 发表于 2025-06-09 20:10
我也看过。Merrill Lynch有529，但是是缅因州的。我们州可以省4%的税。我的financial advisor说省不了多少钱，而且如果去州外就用不了。所以建议我存外面的529

529 可以用在外州的学校啊

父母资产对拿助学金当然有影响，父母资产的5.64%都要算进自付额
zenmehui 发表于 2025-06-09 21:08

存529的钱本来也是父母的资产，放529跟放股票账户没区别。

好像是这样的，529还是算父母资产。
10几年前我听了一个大学资产讲座，一知半解地认为529是算孩子资产，然后就一直没存529。我们州529还是有州税减免的，所以亏大了。
当时那个讲座的人好像就是说存了529算孩子资产，然后算入EFC的比例就非常高，不利于拿FA。直到几年前孩子上大学填FAFSA，才自己搞明白了。
不晓得 发表于 2025-06-09 19:52

父母存的529，算父母的资产，不影响financial aid。但是爷爷奶奶之类存的529, 还有UGMA会直接影响financial aid. 父母的资产，除了personal property 和自己住的house不在计算范围内，其他投资房和任何investment account（包括529）都是一样的算法。 父母想降低资产，可以把钱用来买个几米的自住房，买包，钻石，奢侈品，收藏品，游艇等等（这些都是personal property范畴），不计算在内。

ofwlily 发表于 2025-06-09 21:46
父母存的529，算父母的资产，不影响financial aid。但是爷爷奶奶之类存的529, 还有UGMA会直接影响financial aid. 父母的资产，除了personal property 和自己住的house不在计算范围内，其他投资房和任何investment account（包括529）都是一样的算法。 父母想降低资产，可以把钱用来买个几米的自住房，买包，钻石，奢侈品，收藏品，游艇等等（这些都是personal property范畴），不计算在内。

有些学校自住房也算一部分资产，所以还是早存529，定投SP500，能省一些税。

mark一下

我觉得有影响，申请助学金专门有一项是问有没有529，这个对于大学的人来说基本上就是会考虑你有专门付学费的钱，我认为是会影响最终的Fa的，而roth ira一般默认是养老的钱，虽然都是钱，明面上默认的用途是不一样的，应该会影响助学金的。

mark

Mark

不晓得 发表于 2025-06-09 19:52
好像是这样的，529还是算父母资产。
10几年前我听了一个大学资产讲座，一知半解地认为529是算孩子资产，然后就一直没存529。我们州529还是有州税减免的，所以亏大了。
当时那个讲座的人好像就是说存了529算孩子资产，然后算入EFC的比例就非常高，不利于拿FA。直到几年前孩子上大学填FAFSA，才自己搞明白了。

这种讲座应该都是为了忽悠你买他们那些可以“藏”资产的理财的吧。害人不浅

Mmmmmm

花花猪 发表于 2025-06-09 13:34
这个的意思是说把25-29年的都一次性放进去吗？还是可以往前几年到、算20-25年的？
多谢指点

同想知道。求高人指点。

Mark

Mark

Iris07 发表于 2025-06-09 23:00
同想知道。求高人指点。

今后5年的一次性放进去。详细搜 5-year gift tax average

我觉得有影响，申请助学金专门有一项是问有没有529，这个对于大学的人来说基本上就是会考虑你有专门付学费的钱，我认为是会影响最终的Fa的，而roth ira一般默认是养老的钱，虽然都是钱，明面上默认的用途是不一样的，应该会影响助学金的。
bajiushizhihua 发表于 2025-06-09 22:04

你说的是某个特定学校的助学金申请吧？我填过的Fafsa和css都没有专门问529里面多少钱的一项。只有一个统共的父母资产数额，包括529和其他一切股票基金投资账户