孩子9年级了，没有529账号，还值得开吗？

在回顾理财文章，说是要开529, 孩子还有3年就去读大学了，还值得开529吗？

如果你娃要拿financial aid 那你开的时候要斟酌一下会不会影响奖学金
如果不拿的话，任何时候开529都比你直接在fidelity 投资划算 因为用不完以后还可以给孙辈用 分红也不需要交税 很多老美家里都是这么传承财富的

Anotherfacet 发表于 2025-06-08 23:32
如果你娃要拿financial aid 那你开的时候要斟酌一下会不会影响奖学金
如果不拿的话，任何时候开529都比你直接在fidelity 投资划算 因为用不完以后还可以给孙辈用 分红也不需要交税 很多老美家里都是这么传承财富的

529投资会有限制吗?

529会算在孩子的大学申请的资产下的，当然如果你家收入确认不会拿finanical aid，存点也没关系
不管哪个年龄段，如果孩子有点收入，给他们开ROTH IRA更合算，见我的旧帖第二点。
-- 财务和报税篇：给18岁要上大学的孩子准备什么？--
https://huaren.us/showtopic.html?topicid=3106188

回复 2楼 Anotherfacet 的帖子
No Impact on Merit-Based Scholarships: Merit-based scholarships are awarded based on academic achievements and other criteria, not household income or assets. Therefore, 529 savings generally do not affect eligibility for these scholarships. 
AI说529不会影响merit-based奖学金啊

cloudsky11 发表于 2025-06-08 23:46
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No Impact on Merit-Based Scholarships: Merit-based scholarships are awarded based on academic achievements and other criteria, not household income or assets. Therefore, 529 savings generally do not affect eligibility for these scholarships. 
AI说529不会影响merit-based奖学金啊

因为你搜的是meric based啊……

没开529 不是说投资的选择都不好吗 只开了roth 但是用来付学费是不是很浪费？ 娃上大学的时候最好还在工作拿工资付不是挺好？

cloudsky11 发表于 2025-06-08 23:46
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No Impact on Merit-Based Scholarships: Merit-based scholarships are awarded based on academic achievements and other criteria, not household income or assets. Therefore, 529 savings generally do not affect eligibility for these scholarships. 
AI说529不会影响merit-based奖学金啊

会影响need-based financial aid 呀

回复 8楼 smile1234 的帖子
MM好，我給私信了一个问题，请查看下，谢谢。

回复 7楼 sober 的帖子
如果娃没有收入，开了roth也没有用吧？

cloudsky11 发表于 2025-06-09 00:01
回复 7楼 sober 的帖子
如果娃没有收入，开了roth也没有用吧？

当然得有收入才开ROTH了

所以铁定拿不到need based的scholarship和financial aid的 一定要存？

sober 发表于 2025-06-08 23:49
没开529 不是说投资的选择都不好吗 只开了roth 但是用来付学费是不是很浪费？ 娃上大学的时候最好还在工作拿工资付不是挺好？

529还可以转roth呢