Pre-tax 401k还是Backdoor Roth

在高税州，如果公司match很多，加上pre-tax就reach limit了，这样做不了mega backdoor Roth，请问有没有类似的情况怎么选择比较好？是不是只能等退休收入降低了再从401k转Roth比较好，当前应该尽量用pre-tax省税？

在高税州，如果公司match很多，加上pre-tax就reach limit了，这样做不了mega backdoor Roth，请问有没有类似的情况怎么选择比较好？是不是只能等退休收入降低了再从401k转Roth比较好，当前应该尽量用pre-tax省税？
magpie 发表于 2025-06-07 19:49

you can do both. Max out at 70K total. max out pretax and match first.

是前两天群里提到的自己付2万公司match5万吗？ 那还是可以存7k backdoor roth的 两者不冲突

你们公司能match 57k?为什么能match那么多？ 自己只用存23k拉满7万。在走backdoor ROTH 7k 没几年就能提前退休了毫不犹豫！

按现在的税率，无脑先拿公司match。以后的情况不知道，我们也不能用将来的信息做现在的决策。
你比较下面两个cashflow，#1是拿公司50k match，自己的50k投资；#2 是不拿match，自己50k 进Roth。假定拿出来时增长10倍：
1#: 50k 401k match+ 50k (own money) self investing 500k , 30% rate, net 350k; 500k, 20%cap gain, net 400k. Total net: 750k 2#: 50k mega backdoor => 500k , tax free
增长10倍是假设，其它增长率类似。只有#1的平均税率达到50% 以上，2#才可能beat 1#.

rosiemay 发表于 2025-06-07 20:36
你们公司能match 57k?为什么能match那么多？ 自己只用存23k拉满7万。在走backdoor ROTH 7k 没几年就能提前退休了毫不犹豫！

有可能搞错了，我听说过公司match 250% upto 3% of salary.